Решение по делу № 2-3341/2017 от 07.07.2017

Дело № 2-3341/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2017 года                                                город Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

секретаря Аминовой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский Транспортный банк» к Кобякову Олегу Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Уральский Транспортный банк» (далее – Банк, ОАО «Уралтрансбанк») обратилось в суд с иском к Кобякову О.М. о взыскании задолженности по договору № от Дата о предоставлении кредита (в форме овердрафт) для осуществления платежных операций с использованием кредитной банковской карты ... в размере 772 151,52 руб., из которых 238 051,93 руб. – основной долг, 133 922,26 руб. – проценты, 277 794,48 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, 122 382,85 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 921,52 руб.

Свои требования мотивирует тем, что Дата между ОАО «Уралтрансбанк» и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита (в форме овердрафта) для осуществления платежных операций с использованием кредитной банковской карты ... ОАО «Уралтрансбанк» при временном отсутствии либо недостаточности денежных средств на счете заемщика, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, возникшие из договора. Лимит кредитования счета составил 380 000 руб. под ...% годовых, срок кредитования счета составляет ... месяцев с даты заключения настоящего договора. Размер ежемесячного минимального платежа по кредиту составляет ...% от суммы задолженности. За несвоевременную уплату основного долга начисляются пени в размере ...% от суммы задолженности за каждый день просрочки, несвоевременную уплату процентов по договору в размере ...%. Срок кредитования счета составляет – ... месяцев с даты заключения договра. Дата полного погашения кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, возникших из настоящего договора – Дата.

Банком обязательства выполнены в полном объеме, заемщику предоставлены денежные средства, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на Дата образовалась задолженность в сумме 772 151,52 руб., из которых: 238 051,93 руб. – сумма основного долга; 133 922,26 руб. – проценты по ставке ...%; 277 794,48 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 122 382,85 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов. В адрес ответчика истцом неоднократно направлялись претензии с требованием досрочного погашения суммы задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, по адресу, имеющемуся в материалах дела. Судебные извещения, направленные судом в адрес ответчика возвращены с отметкой об истечении срока хранения.

В силу ст. 155 Гражданского процессуального кодекса РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившего ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

В силу ст. 234 Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 846, ст. 850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что Дата между ОАО «Уралтрансбанк» и Кобяковым О.М. заключен договор № о предоставлении кредита (в форме овердрафт) для осуществления платежных операций с использованием кредитной банковской карты ... по условиям которого банк предоставил кредит по счету клиента №, открытому в ОАО «Уралтрансбанк» для проведения платежных операций с использованием банковской карты ... ОАО «Уралтрансбанк», а клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.

Согласно п. 1.2 договора о предоставлении кредита, лимит кредитования счета составляет 380 000 рублей.

Пунктом 1.7 договора установлено, что размер ежемесячного минимального платежа по кредиту составляет ...% от суммы срочной задолженности по кредиту на дату расчета.

В соответствии с п. 1.9 договора, срок кредитования счета составляет – ... месяцев с даты заключения договора. Дата полного (окончательного) погашения кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, возникших из настоящего договора, – Дата.

Информация о полной стоимости кредита, процентах, подлежащих уплате в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование денежными средствами была доведена до ответчика, что подтверждается его подписью.

Согласно п. 1.5 договора кредит считается востребованным клиентом в день осуществления расходной операции по счету банковской карты ... ОАО «Уралтрансбанк».

Банком обязательства выполнены, факт предоставления денежных средств клиенту подтверждается мемориальным ордером от Дата №, выпиской по счету, согласно которой Кобяков О.М. Дата активировал карту.

Ответчик после заключения кредитного договора воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, однако, свои обязательства по указанному соглашению исполнял не надлежащим образом, в связи чем, у него образовалась задолженность.

Согласно п. 2.8 договора погашать сумму полученного кредита, уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, неустойку в виде пени, комиссии и другие платежи согласно условиям настоящего договора. Дата наступления срока минимального платежа по кредиту и начисленным процентам ежемесячно не позднее ... числа каждого месяца, следующего за расчетным.

Начисление процентов в размере ...% производится каждый день, начиная с ... числа и заканчивается ... числа текущего месяца.

В случае неуплаты клиентом начисленных процентов за пользование кредитом в срок, указанный в п. 2.8 договора, банк вправе взыскать неустойку в виде пени в размере ...% от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки со дня, следующего за днем наступления срока погашения начисленных процентов по день уплаты клиентом процентов включительно (п. 3.3 договора).

В связи с систематическим нарушением условий договора, связанного с несоблюдением условий погашения суммы лимита кредитования, банком в адрес заемщика неоднократно направлялось требование об исполнении обязательств в срок до Дата.

Согласно п. 2.5 договора, в случае нарушения клиентом условий настоящего договора, договора пользования банковской картой, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита в сроки, указанные банком.

При нарушении срока окончательного погашения кредита, банк вправе взыскать неустойку в виде пени в размере ... от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки со дня, следующего за днем наступления срока погашения кредита по день уплаты клиентом непогашенной задолженности включительно (п. 3.2).

Согласно представленного истцом расчету сумма задолженности по состоянию на Дата составила 772 151,52 руб., из которых: 238 051,93 руб. – сумма основного долга; 133 922,26 руб. – проценты по ставке ...%; 277 794,48 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 122 382,85 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.

С учетом того, что отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, факт предоставления и получения кредита в заявленном размере истцом доказан, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика по кредитному соглашению основного долга, начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами в полном объеме.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку требование о взыскании основного долга и начисленных процентов удовлетворено, положения кредитного договора, предусматривающие взыскание неустойки, не противоречат действующему законодательству, требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случая по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» дано разъяснение о том, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, целью применения ст. 333 ГК РФ является установление баланса интересов, при котором взыскиваемая неустойка, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания.

В судебном заседании факт пропуска платежей ответчиком нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности заявленного требования о взыскании неустойки (штрафа) за пропуск платежей.

Поскольку начисленная неустойка за неуплату основного долга превышает сумму основного долга, а неустойка за неуплату процентов приближена к сумме процентов за пользование кредитом, учитывая, что неустойка имеет компенсационный характер, суд пришел к выводу о явном несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства. Таким образом, поскольку взыскиваемый размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об уменьшении начисленной неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом до 20 000 руб.; за несвоевременное погашение основной задолженности до 30 000 руб.

Учитывая изложенное, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору составляет 421 974,19 руб.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 921,52 руб., что подтверждается платежным поручением от Дата №.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, при уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что уменьшение судом в порядке применения ст. 333 ГК РФ размера неустойки не влечет уменьшения размера подлежащей уплате государственной пошлины, в данном случае государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения с учетом положений ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

С учетом изложенного, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 921,52 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский Транспортный банк» – удовлетворить частично.

Взыскать с Кобякова Олега Михайловича в пользу Публичного акционерного общества «Уральский Транспортный банк» задолженность по кредитному договору № от Дата о предоставлении кредита (в форме овердрафт) для осуществления платежных операций с использованием кредитной банковской карты ... в размере 421 974 рубля 19 копеек, из которых: 238 051 рубль 93 копейки – основной долг; 133 922 рубля 26 копеек – проценты; 30 000 рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга; 20 000 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов, в удовлетворении оставшейся части требований отказать.

Взыскать с Кобякова Олега Михайловича в пользу Публичного акционерного общества «Уральский Транспортный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 921 рубль 52 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворении этого заявления

Судья –                                                                                        О.М. Завьялов