Решение по делу № 2-266/2021 от 18.11.2020

24RS0033-01-2020-002578-71

дело №2-266/2021

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

26 января 2021 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-266/2021 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Амерхановой (в настоящее время – Краевской) Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском о взыскании с Амерхановой Р.Г. задолженности по кредитному договору № от 06 октября 2015 года, в размере 1282386 рублей 25 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14611 рублей 93 копейки.

Свои требования мотивирует тем, что 06 октября 2015 года между АО ЮниКредит Банк и Амерхановой Р.Г. был заключен договор о предоставлении кредита № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 910000 рублей, сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

При заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу, без каких-либо ограничений. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

В нарушение статьи 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 1282386 рублей 25 копеек.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

13 сентября 2018 года между АО ЮниКредит Банк и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 641/23/18, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 1282386 рублей 25 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС», не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4,5,82).

Согласно сведениям ОМВД России по г. Лесосибирску Амерханова Р.Г. изменила фамилию на Краевская (л.д.110).

Ответчик Краевская (ранее – Амерханова) Р.Г., о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.116,117), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении суду не представила.

Суд полагает, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав.

Представитель третьего лица АО «ЮниКредит Банк», о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.118), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении суду не представил.

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

По состоянию на 26 января 2021 года отсутствуют действующие нормативные акты Российской Федерации и Красноярского края, исключающие явку лиц в судебное заседание.

С учетом изложенного, обстоятельств дела, характера действующих ограничений, отсутствия ходатайств участников производства по делу от отложении судебного заседания в силу каких-либо объективных причин, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определила для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в том числе ответчика, в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 307 ГК РФ устанавливает, что в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 05 октября 2015 года Амерханова Р.Г. обратилась в АО ЮниКредит Банк с заявлением о предоставлении кредита на текущие расходы, заявлением на получение банковской кредитной карты АО ЮниКредит Банк о предоставлении ей 910000 рублей сроком на 60 месяцев, с датой погашения ежемесячного планового погашения задолженности 20 числа (л.д.24-26).

На основании указанного заявления 06 октября 2015 года между АО ЮниКредит Банк и Амерхановой Р.Г. был заключен кредитный договор № согласно которому АО ЮниКредит Банк предоставил Амерхановой Р.Г. кредит в размере 910000 (девятьсот десять тысяч) рублей, на срок до 06 октября 2020 года. Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Процентная ставка 17,90% годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 23059 рублей (л.д.38-41).

В соответствии с пунктом 12, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Амерханова Р.Г. с размером и условиями начисления процентов по кредиту была ознакомлена и согласна. С графиком платежей по договору потребительского кредита была также ознакомлена и согласна, о чем имеется подпись Амерхановой Р.Г. (л.д.41-42).

Пунктом 13 предусмотрено, что подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик дает свое согласие на передачу (уступку) Банком своих прав кредитора по договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе, не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности), а также соглашается, что Банк по своему усмотрению может передать в залог права требования, принадлежащие Банку на основании Договора, в том числе, право залога.

Кроме того, в заявлении на предоставление кредита на текущие расходы, заявлении на получение банковской кредитной карты АО ЮниКредит, указано, что в случае, если графа «Уступка запрещена» остается незаполненной заемщик выражает свое согласие на уступку прав требования Банком по договору о предоставлении кредита на текущие расходы. Указанная информация доведена до Амерхановой З.Г., графа «Уступка запрещена» не заполнена, о чем имеется подпись Амерхановой Р.Г. (л.д.26).

Согласно пункту 14, подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик подтверждает, что общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признает, что Договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до Амерхановой Р.Г. была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе, процентная ставка по кредиту, что подтверждается подписью заемщика Амерхановой Р.Г. в данных документах.

Банк исполнил свои обязательства по договору, в части предоставления суммы кредита в размере 910000 рублей, в полном объеме.

Ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, произведены платежи на общую сумму 92426 рублей 92 копейки (в том числе, основной долг погашен на сумму – 31719 рублей 13 копеек, проценты на сумму – 60707 рублей 79 копеек (60516 рублей 87 копеек + 52 рубля 31 копейка + 58 рублей 45 копеек + 80 рублей 16 копеек).

Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было.

Между АО «ЮниКредит Банк» и истцом ООО «ЭОС» 13 сентября 2018 года заключен договор уступки прав требования №, согласно которому АО «ЮниКредит Банк» уступил ООО «ЭОС» права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, включая права по обеспечивающим обязательства сделкам, в том числе, в отношении должника Амерхановой Р.Г. общая сумма задолженности на дату уступки составляет 1282386 рублей 25 копеек (из них задолженность по просроченному основному долгу – 878280 рублей 87 копеек; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 85859 рублей 07 копеек; задолженность по уплате процентов за просрочку – 318246 рублей 31 копейка), что подтверждается указанным договором (л.д. 48-55), дополнительным соглашением № к договору уступки прав требования № от 17 сентября 2018 года (л.д.56-57), Приложением № к дополнительному соглашению № (л.д.43-46), выпиской из Приложения к договору уступки (л.д.9), уведомлением ответчика об уступке права требования по кредитному договору (л.д.13).

Согласно платежному поручению № от 13 сентября 2018 года ООО «ЭОС» произведена оплата по договору уступки прав требования № от 13 сентября 2018 года (л.д. 47).

Амерханова Р.Г. был уведомлена о смене кредитора посредством отправки уведомления о состоявшейся уступке прав требования по указанному выше кредитному договору (л.д.13).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Кроме того, передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и процентов не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

При этом, между АО ЮниКредит Банк и заемщиком были согласованы условия по передаче прав требования по кредитному договору третьему лицу.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлены.

Задолженность по Кредитному договору (л.д. 15-16) составляет 1260987 рублей 56 копеек, из них задолженность по основному долгу – 878280 рублей 87 копеек, исходя из расчета: 910000 рублей 00 копеек (выдано) – 31719 рублей13 копеек (погашено задолженности по основному долгу).

Начислено процентов в размере 443414 рублей 48 копеек (146375 рублей 94 копейки + 58 рублей 45 копеек + 4301 рубль 48 копеек + 292678 рублей 61 копейка) – 60516 рублей 87 копеек - 58 рублей 45 копеек – 80 рублей 16 копеек - 52 рубля 31 копейка (погашено задолженности по процентам).

Задолженность по процентам составляет – 382706 рублей 69 копеек.

Учитывая изложенное, принимая во внимание наличие не оспоренных условий кредитного договора (об уступке прав по кредитному договору третьим лицам), а также действующего договора об уступке прав требования № от 13 сентября 2018 года, непогашенных заемщиком обязательств по кредитному договору, с ответчика Краевской (ранее – Амерхановой) Р.Г. в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию задолженность в размере 1260987 рублей 55 копеек, то есть заявленные требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом заявлены требования о взыскании денежных средств, в размере 1282386 рублей 25 копеек, подлежала уплате госпошлина в размере 14611 рублей 93 копейки.

Удовлетворены требования на сумму 1260987 рублей 55 копеек, то есть 98,33%, соответственно госпошлина составляет 14368 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Краевской (ранее – Амерхановой) Р.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 06 октября 2015 года, в размере 1260987 рублей 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14368 рублей, а всего 1275355 (один миллион двести семьдесят пять тысяч триста пятьдесят пять) рублей 55 копеек.

В остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С. Пупкова

Мотивированное решение составлено 02 февраля 2021 года.