Решение по делу № 2-955/2018 от 19.11.2018

УИД 29RS0016-01-2018-001282-47

Дело № 2-955/2018 21 декабря 2018 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области

в составе председательствующего Моруговой Е.Б.,

при секретаре Гутаренко А.К.,

с участием ответчика Самойловой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Самойловой Е.М. о взыскании денежных средств по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (краткое наименование - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование требований иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Самойловой Е.М. был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 99982 руб. сроком на 36 месяцев на условиях ежемесячного гашения кредита и процентов за пользование. Однако условия договора ответчиком не исполняются. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52540 руб. 15 коп., в том числе, по основному долгу в сумме 49 219 руб. 95 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 3320 руб. 20 коп., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 1776 руб. 20 коп.

Представитель ПАО КБ «Восточный» Вавилина Е.В. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик Самойлова Е.М. с иском не согласна. Не оспаривает факт заключения договора кредитования, обязательства по возврату которого не исполняет с 2014 года. Пояснила, что при заключении договора кредитования ей был выдан экземпляр договора, однако она невнимательно прочитала его условия, предусматривающие оплату за выдачу кредитной карты и уплату комиссии, в связи с чем, перестала оплачивать договор.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункты 1, 2 и 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

Тем самым договор об открытии текущего банковского счета с условием о предоставлении лимита кредитования по счету клиента является смешанным договором (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта заявления (оферты) между ОАО КБ «Восточный» и Самойловой Е.М. заключен договор кредитования № на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского счета (далее – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

Сторонами согласован лимит кредитования в размере 100001 руб., под 20%, размер полной стоимости кредита составил 50 %, дата платежа – согласно счету-выписке, дата начала платежного периода 24 число каждого месяца, с размером максимального обязательного платежа 3599 руб., срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ Своей подписью на заявлении Самойлова Е.М. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями и Правилами. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (пункт 4.1 Общих условий).

Указанный договор является смешанным, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

Обязательства по кредитному договору Банк исполнил, открыв на имя ответчика для перечисления суммы кредита и совершения операций текущий банковский счет (ТБС) №, а также осуществив кредитование указанного счета.

Согласно записи в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» переименовано в ПАО «Восточный экспресс банк».

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет), денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (пункты 4.3, 4.4.1 Общих условий)

В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнял надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежа. Из выписки по счету видно, что ответчиком нарушалась дата внесения платежей по договору, с сентября 2014 года гашение задолженности не осуществлялось.

По состоянию на 15 июня 2018 года задолженность по кредитному договору составила 52540 руб. 15 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 49219 руб. 95 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 3320 руб. 20 коп.

Расчет задолженности, произведенный истцом, проверен судом и ответчиком не оспорен.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

До настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного на момент рассмотрения дела им не представлено.

Доводы Самойловой Е.М. о том, что в материалы дела не представлен оригинал договора кредитования, в связи с чем, не имеется оснований для удовлетворения требований банка, суд находит необоснованными.

Банком в качестве доказательства заключения договора на условиях акцепта оферты Самойловой Е.М. представлена копия заявления ответчика на заключения соглашения о кредитовании счета и анкета заявителя. В судебном заседании ответчик Самойлова Е.М. факт подписания указанных документов не отрицала, ходатайств о назначении судебной почерковедческой экспертизы не заявляла. Аналогичные документы направлялись мировому судье судебного участка № Новодвинского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа и были заверены уполномоченным сотрудником банка, поэтому сомнений у суда представленные копии документов не вызывают.

Доводы ответчика о том, что с нее была списана денежная сумма за выдачу кредитной карты, а также списывалась банковская комиссия при возврате кредита, судом во внимание не принимаются. При подписании заявления Самойлова Е.М. была ознакомлена с условиями кредитного договора, заключая ДД.ММ.ГГГГ соглашение о кредитовании счета в ОАО «Восточный экспресс банк», действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе. При заключении соглашения о кредитовании счета, заемщику было разъяснено, какие комиссии по кредитному договору будут взиматься с клиента, что подтверждено собственноручной подписью Самойловой Е.М. в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета. Доказательства, свидетельст-вующие о недобросовестности Банка, а также об отсутствии свободного волеизъявления ответчика на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, Самойловой Е.М. не представлены и материалы дела не содержат.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, уплаченная государственная пошлина по делу. Размер государственной пошлины определен ст. 333.19 НК РФ и составляет по делу 1776 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Самойловой Е.М. о взыскании денежных средств по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Самойловой Е.М. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № по состоянию на 15 июня 2018 года в размере 52540 руб. 15 коп., в том числе, основной долг в сумме 49219 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом 3320 руб. 20 коп., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 1776 руб. 20 коп., всего взыскать 54316 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новодвинский городской суд.

Председательствующий Е.Б. Моругова

Мотивированное решение

изготовлено 26 декабря 2018 года