Решение по делу № 2-922/2022 от 27.09.2022

Дело №2-922/2022

63RS0028-01-2022-001189-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года с. Сергиевск

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Носковой О.В.

при секретаре Стрельцовой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Максимову А. В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 322134 рубля 28 копеек, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Максимову А.В., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 322134 рубля 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12421 рубль 34 копейки и обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль NISSAN Murano, год выпуска 2008, №.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Максимовым А.В. заключён договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Максимову А.В. был предоставлен кредит в размере 392172 рубля 28 копеек под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства NISSAN Murano, год выпуска 2008, №. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки при нарушении срока возврата кредита. Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту.

В период пользования кредитом Максимов А.В. произвёл выплаты в размере 230605 рублей 80 копеек. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 86 дней. Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако данное требование не исполнено.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Максимова А.В. по кредитному договору составляет 322143 рубля 28 копеек: просроченная ссудная задолженность - 300421 рубль 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 418 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 18233 рубля 40 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 372 рубля 04 копейки, неустойка на просроченные проценты – 368 рублей 63 копейки, комиссия за смс-информирование - 550 рублей 67 копеек, иные комиссии – 1770 рублей, которую банк просит взыскать с ответчика, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины и обратить взыскание на заложенное имущество, при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением дисконта 44,49%, установив начальную продажную цену в размере 333 086 рублей 89 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д.5).

Ответчик Максимов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, причина неявки неизвестна, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст.435 ГК РФ).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Максимов А.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.10-11,16).

В обеспечение исполнения кредитных обязательств предоставляет автомобиль NISSAN Murano, государственный регистрационный знак А545АА63, залоговой стоимостью 600000 рублей.

Также Максимов А.В. просил включить его в Программу добровольного страхования (л.д.13-16).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Максимовым А.В. в офертно-акцептной форме заключён договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 392172 рубля 28 копеек под 16,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Погашение кредита должно было производиться заёмщиком 60 минимальными обязательными платежами в размере 9746 рублей 65 копеек.

Согласно п.10 индивидуальных условий, обеспечение исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства - NISSAN Murano, год выпуска 2008, VIN №.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20%.

Банк-кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту Максимова А.В. RUR/000279923986/40№ о зачислении денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 392172 рубля 28 копеек (л.д.29-30).

ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель ПАО «Совкомбанк» в соответствии с положениями ст.339.1 ГК РФ, зарегистрировал уведомление о возникновении залога, сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной Палаты.

Заёмщик Максимов А.В. воспользовался денежными средствами, по ДД.ММ.ГГГГ вносил платежи, затем перестал вносить платежи в счёт погашения задолженности.

Суд считает, что заёмщик Максимов А.В. не выполняет обязательства по кредитному договору, принятые на себя в соответствии с его условиями, им нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В таком случае банк имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес Максимова А.В. направляло досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления претензии, однако ответ получен не был (л.д.31).

Из представленного расчёта задолженности (л.д.33-34) усматривается, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Максимова А.В. по кредитному договору составляет 322143 рубля 28 копеек: просроченная ссудная задолженность - 300421 рубль 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 418 рублей 29 копеек, просроченные проценты – 18233 рубля 40 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 372 рубля 04 копейки, неустойка на просроченные проценты – 368 рублей 63 копейки, комиссия за смс-информирование - 550 рублей 67 копеек, иные комиссии – 1770 рублей.

Ответчиком Максимовым А.В. расчёт задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности, либо погашения задолженности перед кредитором, не представлено.

Суд указанному расчёту доверяет и принимает его как основание для удовлетворения заявленных требований.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Максимова А.В. задолженности по кредитному договору в размере 322143 рубля 28 копеек.

Согласно ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ч.1 ст.334.1 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.345 Гражданского кодекса РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В силу ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (ст.349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно карточки учёта транспортного средства, собственником автомобиля NISSAN Murano, год выпуска 2008, VIN №, государственный регистрационный знак А545АА163 является Максимов А.В.

Суд считает, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку исполнение условий кредитного договора обеспечивалось залогом в силу договора, автомобиль являлся предметом залога, заёмщик Максимов А.В. ненадлежащее исполнял обязательства по кредитному договору, которые были обеспечены залогом, период просрочки на момент обращения в суд с иском превысил три месяца.

ПАО «Совкомбанк» просит обратить взыскание на заложенный автомобиль, применив дисконт 44,49% и установив начальную продажную цену в размере 333 086 рублей 89 копеек.

Пунктом 8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортных средств ПАО «Совкомбанк» установлено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путём его реализации с публичных торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными Гражданским кодексом РФ.

Согласно п.8.14.9 условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается за первый месяц - на 7%, второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%.

В силу п.1 ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п.1, п.2 ст.89 Закона об исполнительном производстве).

То есть законодательство не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество будет производиться на основании судебного акта, суд устанавливает лишь способ реализации автомобиля - торги, а начальная продажная цена будет устанавливаться судебным приставом-исполнителем на стадии исполнительного производства, с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении заявленных требований об установлении начальной продажной цены на автомобиль в размере 333086 рублей 89 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

Расходы ПАО «Совкомбанк» по оплате государственной пошлины в размере 12421 рубль 34 копейки подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

Поскольку заявленные требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворяются в полном объёме в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, расходы по оплате государственной пошлины полностью подлежат взысканию с Максимова А.В.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Максимова А. В., ИНН 638102291912, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 322134 рубля 28 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 421 рубль 34 копейки, всего взыскать 334555 (триста тридцать четыре тысячи пятьсот пятьдесят пять) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль NISSAN Murano, год выпуска 2008, VIN №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость по оценке имущества должника судебным приставом-исполнителем в соответствии с п.1 ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В удовлетворении заявленных требований об установлении начальной продажной цены на предмет залога – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 1 декабря 2022 года.

Председательствующий: О.В. Носкова