Решение по делу № 2-2158/2021 от 25.01.2021

Производство№ 2-2158/2021

УИД 28RS0021-01-2020-000999-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2021 года                            г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Горпинченко М.С., с участием ЛА, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ЛА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 01 марта 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования №17/4211/00000/400375, согласно условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 178 049 рублей сроком на 30.74 месяцев, с уплатой процентов: 29 процентов – за проведение безналичных операций, 55 процентов – за проведение наличных операций.

Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 11 сентября 2020 года составляет 250 343 рубля59 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 148 388 рублей 74 копейки, задолженность по процентам – 101 954 рубля85 копеек.

Просит суд взыскать с ЛА в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №17/4211/00000/400375 от 01 марта 2017 года в размере 250 343 рубля 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 703 рубля 44 копейки.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, просивший о рассмотрении дела без участия представителя.

В судебном заседании ответчик возражала против удовлетворения заявленных требований, указала, что 01 марта 2017 года оформила кредитный договор, на общую сумму 181 800 рублей, также оформила договор страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. Сотрудники посоветовали взять кредитные средства через карту и снять денежные средства в самом офисе банка через банкомат. После попыток снять наличные денежные средства через банкомат, сотрудники оформили счет на выданную мне карту и выдали денежные средства через кассу, что подтверждается приходно-кассовым ордером. На следующий день, ознакомившись с условиями выдачи кредита, ответчик узнала, что за проведение наличных операций банком установлен процент в два раза превышающий процент, чем запроведение безналичных операций. Ответчик вернулась в банк и оплатила проценты за проведенную операцию банка по снятию наличных денежных средств, также написала заявление об отказе в участии программы страхования. Тем самым, ответчик 02 марта 2017 года вернула все денежные средства (основной долг) по кредиту. Ответчиком была внесена сумма денежных средств, которая была получена ею наличными денежными средства, проценты за снятие денежных средств в день выдачи кредита, остались непогашенными на счету. Тем самым, недостаточность для полного погашения кредита составила незначительную сумму в размере 531 рубль, о том что, указанная сумма не была зачислена на предусмотренный договором кредитный счет банк ответчику не указывал. Из искового заявления и приложенных к нему документов следует, что в день выдачи кредита и получения денежных средств через кассу банка, с ответчика была взыскана комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 11 969 рублей. Банком необоснованно не рассмотрено заявления ответчика об отказе в участии программы страхования, которое было написано ответчиком 02 марта 2017 года, данный отказ, исходя из расчета банка, был принят им только в мае 2019 года, в расчете указано как корректировка за страховку.

В судебное заседание также не явились представители третьих лиц ООО СК «ВТБ Страхование», Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ, Управление Роспотребнадзора по Амурской области, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания.

Поскольку неявка сторон в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В ходе рассмотрения дела представителем ООО СК «ВТБ Страхование» представлен письменный отзыв, согласно которому 18 апреля 2013 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор страхования от несчастного случая и болезней №V00127-0000085, 01 марта 2017 года на основании заявления ЛА присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в соответствии с условиями договора №V00127-0000085. 03 марта 2017 года ЛА обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о досрочном отказе от участия в программе страхования, непосредственное в ООО СК «ВТБ Страхование» застрахованный не обращался.

В ходе рассмотрения дела представителем Управление Роспотребнадзора по Амурской области представлен письменный отзыв, согласно которому кредитные средства были предоставлены банком ответчику в пользование, заемщик денежные средства по договору возвращал ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, если судом будет установлено наличие задолженности ответчика перед истцом по указанному договору, то управление не видит оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, однако управление не может дать надлежащую оценку расчету исковых требований, произведенному банком.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 01 марта 2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ЛА заключен кредитный договор №17/4211/00000/400375, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 178 049 рублей сроком на 30.74 месяцев, с уплатой процентов: 29 процентов – за проведение безналичных операций, 55 процентов – за проведение наличных операций.

При подписании договора ЛА подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора (пункт 14).

В соответствии с условиями договора кредитования ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В день заключения кредитного договора между банком и ответчиком также был заключен страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», пунктом 6 которого установлено право досрочного прекращения договора по заявлению застрахованного лица.

В соответствии с информацией о размере задолженности, сумма задолженности ЛАпо состоянию на 11 сентября 2020 года составляет 250 343 рубля 59 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 148 388 рублей 74 копейки, задолженность по процентам – 101 954 рубля 85 копеек.

Рассматривая доводы ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Материалы гражданского дела содержат приходно-кассовый ордер №69845144 от 01 марта 2017 года, согласно которому Дальневосточным филиалом ПАО КБ «Восточный» ЛА выданы денежные средства в размере 166 031 рубль, через кассу.

02 марта 2017 года имеется приходно-кассовый ордер №70742119 согласно которому ЛА внесены в кассу банка денежные средства в размере 165 500 рублей.

03 марта 2017 года в ПАО КБ «Восточный» от ответчика поступило заявление о досрочном отказе от участия в программе страхования, и заявление на закрытие лимита кредитования, принятые кассиром-операционистом ВВ

Оценивая расчет задолженности, представленный банком, суд находит доводы ответчика состоятельными, поскольку, согласно расчету 01 марта 2017 года выдан кредит с текущего счета в размере 178 000 рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 11 969 рублей, выдан кредит в размере 166 031 рублей; 02 марта 2017 года внесено в счет оплаты за присоединение программе страхования и погашения кредита по договору в размере 165 500 рублей.

Из представленного расчета также усматривается, что 22 мая 2019 года внесены исправляющие документы, основание – в связи с расторжение договора страхования по желанию клиента в течение 14 дней с момента его заключения, в размере 5 533 рубля 93 копейки, 12 335 рублей 69 копеек, 12 335 рублей 69 копеек, 12 335 рублей 69 копеек.

Тем самым, расчет задолженности, представленный истцом, подтверждает доводы ответчика о внесении денежных средств в счет погашения суммы задолженности (02 марта 2017 года), а также несвоевременное рассмотрение банком заявления ответчика о расторжении договора страхования по желанию клиента в течение 14 дней с момента его заключения, и закрытия кредитного лимита.

Стороной ответчика представлен расчет суммы, подлежащей взысканию, с учетом внесенных платежей, согласно которому задолженность ответчика перед банком составляет: 20 814 рублей 79 копеек – основной долг, 39 519 рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 01 марта 2017 года по 11 сентября 2020 года.

На неоднократные судебные запросы, направленные судом в ПАО КБ «Восточный», актуальный расчет задолженности с учетом доводов ответчика, и внесенных платежей, банком не представлен.

Банком,представленный стороной ответчика расчет, не опровергнут, иного расчета, суду не представлено.

Какие-либо доказательства, опровергающие установленные судом обстоятельства, истцом, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлены.

На основании изложенного, при вынесении решения судом принимается расчет представленный стороной ответчика, согласно которому с ответчика в пользу банка подлежит взыскать задолженность по кредитному договору №17/4211/00000/400375 от 01 марта 2017 года в сумме 60 334 рубля 39 копеек, из них: 20 814 рублей 79 копеек – основной долг, 39 519 рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 01 марта 2017 года по 11 сентября 2020 года.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 703 рубля 44 копейки, что подтверждается платежным поручением №116532 от 18сентября 2020 года.

Таким образом, с учетом удовлетворения требований истца в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере1 374 рубля 52 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ЛА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ЛА в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору №17/4211/00000/400375 от 01 марта 2017 года в сумме 60 334 рубля 39 копеек, из них: 20 814 рублей 79 копеек – основной долг, 39 519 рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 01 марта 2017 года по 11 сентября 2020 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 374 рубля 52 копейки, а всего: 61 708 рублей 91 копейка.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                  А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 ноября 2021 года.