Решение по делу № 2-1312/2022 от 24.08.2022

Гр. дело №2-1312/2022 мотивированное решение составлено 3.10.2022

УИД 51RS0007-01-2022-002256-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 октября 2022 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Т.В.,

при секретаре Садыриной К.Н.,

с участием ответчика Смирновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Смирновой Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) в суд с иском к Смирновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование указал, что 25.05.2021 между Банком и заемщиком заключен кредитный договор № 94995457, на основании которого заемщику выдан кредит на сумму 1057965 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом составляют 15,25% на срок 48 месяцев. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору, за период с 20.01.2022 по 2.08.2022 сформировалась задолженность по кредиту в сумме 1045 491 рубль 83 копейки, из которых: сумма просроченных процентов составляет – 87189 рублей 96 копеек, просроченный основной долг – 958301 рубль 87 копеек.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1045 491 рубль 83 копейки, а также судебные расходы в размере 19427 рублей 46 копеек, расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик в судебном заседании не оспаривая факт заключения кредитного договора и наличие задолженности, с иском не согласна, пояснила, что единовременно оплатить задолженность не сможет, поскольку сумма для нее является значительной, задолженность возникла в связи с уменьшением размера заработной платы.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии со статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 25 мая 2021 года между Банком и Смирновой Л.А. заключен кредитный договор №94995457.

Смирнова Л.А. является держателем банковской дебетовой карты ПАО Сбербанк МИР Золотая Зарплатная (счет № <.....>) с 11 июня 2014 года.

5 марта 2021 года Смирнова Л.А. в соответствии с заявлением подключена к услуге «Мобильный банк». 25 мая 2021 Смирнова Л.А. самостоятельно подключилась к системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

25 мая 2021 года в 10:20:57 часов Смирновой Л.А. создана заявка на потребительский кредит в системе «Сбербанк онлайн». В личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн» имеется раздел «Кредит». Клиент осуществила вход в данный раздел, оформила заявку на получение требуемой ей суммы на предложенных условиях путем нажатия клавиши «оформить заявку» в интерфейсе программы, подтвердила полноту и достоверность введенной ею информации путем корректного введения одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона, и нажатием клавиши «отправить заявку» направил сформированную заявку-анкету Банку.

25 мая 2021 года в 10:40 часов Банк осуществил перевод денежных средств в сумме 1057 965 рублей 18 копеек, срок 48 месяцев, процентная ставка 15,27% годовых.

Полученное Банком сообщение клиента с цифровым кодом является основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента. Указанный одноразовый код банком получен, что подтверждается отчетом по банковское карте.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму 1057 965 рублей 18 копеек сроком на 48 месяцев также подписаны простой электронной подписью.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность платежей (сроки) платежей заемщика по договору: 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 29588 рублей 96 копеек; платежная дата – 20 число месяца.

При этом согласно пункту 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в размере неустойки - 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 25 мая 2021 года между ПАО Сбербанк и Смирновой Л.А. заключен кредитный договор № 94995457, согласно которому ей предоставлен потребительский кредит в сумме 1057 965 рублей 18 копеек на срок 48 месяцев под 15,27% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Поступление кредитных средств истцу подтверждается выпиской по счету, отчетом по карте, журналом операций.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой за период с 20.01.2022 по 02.08.2022 составил 1045491 рубль 83 копейки, из которых: 87 189 рублей 96 копеек - просроченные проценты, 958 301 рубль 87 копеек – просроченный основной долг.

Из представленного Банком расчета задолженности подтверждено, что последнее погашение задолженности (произведено списание Банком) 20 декабря 2021 года.

1 июля 2022 года Банк направил в адрес ответчика требование о досрочной возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности подлежат удовлетворению.

Кроме того, Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора. Удовлетворяя указанное требование, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что довод истца о существенном нарушении условий договора ответчиком нашел свое объективное подтверждение, в связи с чем, имеются основания для расторжения договора.

С учетом установленных судом обстоятельств, являются обоснованными и подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № 94995457 от 25 мая 2021 года, заключенного со Смирновой Л.А.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По настоящему делу ПАО «Сбербанк России» платежным поручением оплатило государственную пошлину в сумме 19 427 рублей 46 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) к Смирновой Людмиле Александровне (паспорт <.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 94995457 от 25 мая 2021 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Смирновой Людмилой Александровной.

Взыскать со Смирновой Людмилы Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №94995457 от 25 мая 2021 года в размере 1045 491 рубль 83 копейки, судебные расходы в размере 19 427 рублей 46 копеек, а всего взыскать 1064 919 (один миллион шестьдесят четыре тысячи девятьсот девятнадцать) рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Апатитский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Ткаченко