Решение по делу № 2-275/2020 от 25.06.2020

Дело <число>

УИД 21RS0<число>-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года <адрес>

Козловский районный суд Чувашской Республики

в составе председательствующего судьи Филиппова А.Н.,

помощника судьи ФИО2,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма <число> о предоставлении денежных средств в размере 30000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 730,00 % годовых, срок возврата займа – <дата>.

Порядок заключения договора потребительского микрозайма, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа определены Индивидуальными условиями и Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «СМСФИНАНС».

Между ООО МФК «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) от <дата> <число>, на основании которого права требования по договору займа <число> перешли к истцу.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения по нему на 352 календарных дня.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитор вправе требовать от ответчика комиссию в определенном сторонами размере за экспресс перевод денежных средств через платежную систему, выбранную ответчиком.

Ответчик подписал договор <число> посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля. Таким образом, условие о соблюдении простой письменной формы при заключении договора соблюдено.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по договору займа составляет 96345,00 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 30000 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 14400,00 руб., сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга – 45600,00 руб., пени – 5295,00 руб., сумма задолженности по комиссии – 1050,00 руб.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № <адрес> Чувашской Республики был выдан судебный приказ. Определением от <дата> по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Ссылаясь на нормы законодательства и условия заключенного договора, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа <число> от <дата>, определенной на <дата> в размере 96345,00 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3090,36 руб.

Истец - АО «ЦДУ» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, несмотря на то, что извещен надлежащим образом. От представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, несмотря на то, что извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил. Какие-либо заявления, ходатайства, суду не представил.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные данным Кодексом, и другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом вышеуказанных норм законодательства и согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в целях своевременного разрешения спора, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика с принятием заочного решения.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При этом обязательства могут возникать, в частности, из договора (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма <число> от <дата>, ООО МФК «СМСФИНАНС» предоставило ФИО1 сумму займа в размере 30000 руб. на срок 30 дней под 730% годовых. Согласно п. 6-7 Индивидуальных условий, уплата займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 49050 руб. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного досрочного возврата займа. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа.

В соответствии с п. 12-13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, кредитор вправе начислять заемщику неустойку в виде пени – 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма. У заемщика отсутствует возможность запрета уступки третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что кредитор вправе требовать от заемщика комиссию в определенном сторонами размере - 1050 руб. за экспресс перевод денежных средств.

Из дополнительного соглашения <число> от <дата> и <число> от <дата> к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма следует, что договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательства по нему.

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма, кредитор передает в собственность заемщику денежные средства в размере, согласованном сторонами в индивидуальных условиях договора. Заемщик обязуется вернуть микрозайм и проценты за пользование микрозаймом в сроки и в порядке, предусмотренном договором (п. 2.1).

Пунктами 3.1-3.2 Общих условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что договор микрозайма заключается на срок, который устанавливается в соответствии с заявлением клиента и индивидуальными условиями договора. Договор действует до полной выплаты заемщиком суммы задолженности, либо по договоренности сторон. Проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем предоставления микрозайма до даты фактического возврата.

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам. При этом, заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора (п.6.1).

Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «СМСФИНАНС» установлено, что при подаче заявки на получение займа общество направляет клиенту SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является аналогом собственноручной подписи Клиента, присвоенным ему в соответствии с Соглашением об аналоге собственноручной подписи. После получения клиентом SMS-сообщения с кодом подтверждения (АСП), путем ввода АСП в специальной форме подтверждает предоставленную информацию и подписывает согласие на передачу обществу своих персональных данных, а также подтверждает согласие с условиями Договора принятия на обслуживание. Клиент подтверждает, что ввод аутентификационных данных является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента и влечет установление гражданских прав и обязанностей клиента.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18 апреля 2018 года между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма <число>, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере 30 000 руб. под 730 % годовых на срок 30 дней без обеспечения, а ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства в срок и на условиях, определенных в договоре.

ООО МФК «СМСФИНАНС» взятые на себя обязательства выполнены в полном объёме, что подтверждается информацией ООО КБ «Платина» об успешно проведенном перечислении денежных средств на сумму 30000 руб., и не оспаривается стороной ответчика.

Однако ответчиком обязательства по договору займа не исполнены.

Из Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма следует, что у заемщика отсутствует возможность запрета уступки третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма.

<дата> ООО МФК «СМСФИНАНС» по договору возмездной уступки прав требования (цессии) <число> уступило АО «ЦДУ» права требования задолженности по вышеуказанному договору потребительского микрозайма <число>.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон) устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим законом.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В соответствии с ч. 9 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 820,085%.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) по договору от <дата> между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 в размере 772,584 % годовых не превышает установленного предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Как следует из материалов дела, действуя по доброй воле и в своем интересе, ФИО1 заключил вышеуказанный договор микрозайма, ознакомился с его условиями, в том числе с процентной ставкой по кредиту, и согласился с ними. Существенные условия кредитования были доведены до сведения ответчика и приняты им, не оспорены и недействительными не признаны.

Таким образом, суд не находит оснований для снижения процентов за пользование займом по данному делу.

Согласно представленному истцом расчёту, размер задолженности ответчика по указанному договору по состоянию на <дата> составляет 96345,00 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга – 30000 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 14400,00 руб., сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга – 45600,00 руб., пени – 5295,00 руб., сумма задолженности по комиссии – 1050,00 руб.

Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как и не представлено иного расчета.

Ответчиком суду не представлены доказательства о том, что задолженность по вышеуказанному договору потребительского микрозайма им погашена.

Суд принимает решение на основании заявленных требований.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору в полном объеме в размере 96345 руб.

Разрешая требование о судебных расходах, суд руководствуется п. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которого стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку данный иск удовлетворен полностью, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3090,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского микрозайма <число> от <дата> в размере 96345 рублей 00 копеек, из которых сумма невозвращенного основного долга – 30000 рублей 00 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 14400 рублей 00 копеек, сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга – 45600 рублей 00 копеек, пени – 5295 рублей 00 копеек, сумма задолженности по комиссии – 1050 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3090 рублей 36 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Козловский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Филиппов

Мотивированное решение составлено <дата>.