Решение от 16.02.2023 по делу № 2-104/2023 (2-2566/2022;) от 21.12.2022

Идентификационный номер 42RS0031-01-2022-003477-16

Дело № 2-104/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года                                                                         город Прокопьевск

    Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.,

при секретаре судебного заседания Узольниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения <...> к Дзеранову Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения <...> (далее -ПАО Сбербанк), обратилось в суд с иском к Дзеранову Д.А. и просит взыскать задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 529 329,22 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 493,29 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк е индивидуальным предпринимателем Дзерановым Д. А. был заключен кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: сумма кредита 650 000 рублей, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев; процентная ставка-16% годовых. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания кредитования устанавливается процентная ставка 17% годовых, цель кредита- для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели заемщика. Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн»-автоматизированная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети интернет, а также Мобильное приложение банка (п.2.8 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью). Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществляется клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введение клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/ простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в общих условиях кредитования (п.2.6). ДД.ММ.ГГГГ банком совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями «Потребительского кредита». В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается графиком платежей. Свою обязанность по предоставлению кредита в размере 650 000 рублей кредитор выполнил в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору. ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование в адрес должника, о возврате денежных средств. До настоящего времени обязательства не исполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Дзеранов Д.А. в суд не явился, о времени и месте судебных заседаний извещался по месту регистрации, извещения возвращены в адрес суда почтовой службой с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии с требованиями ст.118 ГПК РФ судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считается доставленным, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.

Суд полагает, что Дзеранов Д.А. не проявил должной добросовестности в получении направляемых судом по месту его жительства извещений о времени и месте судебного разбирательства, не сообщил суду о фактическом месте жительства. В то время как судом предприняты необходимые меры для его надлежащего уведомления.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст. 233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.820 ГК РФ соглашение о кредитовании должно быть заключено в письменной форме.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о присоединении к Общим условиями кредитования <...> индивидуальному предпринимателю Дзеранову Д. А. был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 650 000 рублей, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев; процентная ставка-16% годовых. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания кредитования устанавливается процентная ставка 17% годовых, цель кредита- для целей развития бизнеса. Кредит не может быть использован на потребительские (личные) цели заемщика.

    Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы " Сбербанк Бизнес Онлайн". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (л.д.9-12).

    Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

    В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

    Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ " О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

    Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

    В соответствии с п.2.6 Общих условий стороны признают и соглашаются, что заявление в формате файла PDF, подписанное усиленной неквалифицированной электронной подписью заемщика в системе Сбербанк Бизнес Онлайн признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

    Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

    Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

    Пунктом 2.1 Общих условий настоящие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщиком посредством Сбербанк Бизнес Онлайн, заявление о присоединении к Общими условиями кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, приятое банком, и акцептированное со стороны банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

    Так, ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

    Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с "Общими условиями кредитовании для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью» и обязался их выполнять.

    С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

    ДД.ММ.ГГГГ в 13:47 клиент был подключен к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания.

    ДД.ММ.ГГГГ в 14:20 заявление было отправлено на подписание.

    ДД.ММ.ГГГГ в 14:21 документы клиента были переведены в статус «Подписано» в системе.

    Согласно платежного поручения <...> от ДД.ММ.ГГГГ ИП Дзеранову Д.А. был выдан кредит в размере 650 000 рублей, денежные средства перечислены на счет <...> (л.д.15), что также подтверждается карточкой движения денежных средств (л.д.14) и выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) (л.д.16-19).

    Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

    Согласно п.3.3 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

    Согласно п.8 заявления о присоединении к Общим условиями кредитования неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

    Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности нарушал сроки погашения кредита.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <...> образовалась задолженность в размере: 529 329,22 рубля: просроченная ссудная задолженность- 507 208,12 рублей; просроченные проценты за кредит – 22 121,10 рублей.

    ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил Заемщику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.23). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчик Дзеранов Д.А. нарушил сроки, установленные для возврата очередных частей кредита, и, следовательно, у истца имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов за его пользование.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составили размер уплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд общей юрисдикции.

Расходы истца по оплате государственной пошлины составляют 8 493,29 рубля, что подтверждается платежным поручением <...> от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194 - 198, 233 - 236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <...> ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. <...> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 529 329,22 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 493,29 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░:                <...>                                                        ░.░.░░░░░░░░

            <...>

<...>

<...>