Решение от 27.07.2021 по делу № 33-8640/2021 от 28.06.2021

УИД 52RS0004-01-2020-003892-70                              дело №33-8640/2021

Дело №2-371/2021

Судья: Лопатина И.В.

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Нижний Новгород                                                             27 июля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кавелькиной М.Н.,

судей Елагиной А.А., Святкиной Е.Э.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Сулевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Елагиной А.А.

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Деньги Будут» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки

по апелляционной жалобе ФИО1

на решение Московского районного суда [адрес] от [дата],

УСТАНОВИЛА:

ООО «Деньги Будут» обратилось в Московский районный суд [адрес] с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что [дата] между ООО «Деньги Будут» и ФИО1 заключен договор потребительского займа [номер], в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен займ в размере <данные изъяты> дня с процентной ставкой (153,3% годовых) 0,42% в день от суммы займа. Заемщиком обязательства по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности. Общий размер задолженности по договору с учетом процентов за период с [дата] по [дата] составляет <данные изъяты>, из которой <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом. Иистец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа [номер] от [дата] в размере <данные изъяты> рублей и расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Стороны в судебное заседание не явились.

Решением Московского районного суда г. Нижний Новгород от 09 марта 2021 года исковые требования удовлетворены.

Судом постановлено: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Деньги Будут» задолженность по договору потребительского займа [номер] от [дата] в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В апелляционной жалобе ФИО1 просит об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, выражая несогласие с выводами суда о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств. Обосновывая доводы жалобы, заявитель указывает, что удовлетворяя исковые требования в заявленном размере, суд необоснованно принял во внимание расчет задолженности, представленный стороной истца, в котором размер долга определен без учета средств, внесенных с счет досрочного погашения кредита. По мнению заявителя, при досрочном погашении задолженности кредитор обязан произвести перерасчет долга с учетом погашения за счет указанных средств, начисленных за период пользования процентов и уменьшения, исходя из остатка суммы задолженности по основному долгу.

Лица, участвующие в деле, о месте и времени слушания дела в суде апелляционной инстанции извещены своевременно, надлежащим образом судебными повестками с уведомлениями, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов жалобы, приходит к следующему.

В силу абз.1 п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», являющимся специальным законом.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из доказанности факта нарушения ответчиком условий заключенного с истцом договора, выраженного в неуплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами, и, как следствие, о наличии у кредитора права на взыскание суммы займа вместе с причитающимися процентами. Определяя размер задолженности, суд, исходя из того, что размер внесенных ответчиком в счет погашения долга денежных средств был недостаточен для полного погашения задолженности, о чем заемщик была уведомлена кредитором, пришел к выводу о том, что перечисленные средства правомерно списывались со счета для погашения ежемесячных платежей, в связи с чем заявленные к взысканию размер сумм основного долга и процентов за пользование соответствуют условиям договора и требованиям законодательства.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что [дата] между ООО «МКК «Деньги Будут» и ФИО1 заключен договор потребительского займа [номер] (тарифный план «ОПТИМА»), в соответствии с условиями которого заёмщику предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> 364 дня не позднее [дата] с процентной ставкой 0,42% в день, 153,3% годовых.

    Пунктом 6 индивидуальных условий договора займа предусмотрено погашение задолженности равными периодическими платежами каждые 14 дней по графику. Общее количество платежей 26, размер платежа <данные изъяты> рублей первый платеж, последующие платежи – 5901,43 руб.

    Пунктом 7 указанных условий определено, что при частичном досрочном возврате займа, срок возврата, количество оставшихся платежей и их периодичность не изменяются. Изменяется размер платежа, который определяется по формуле в п.6 исходя из фактического остатка суммы займа и срока на дату после частичного досрочного погашения.

    Исходя из положений пункта 12 индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату займа (части займа) и (или) уплате процентов за пользование займом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного обязательства.

    Настоящий договор заключён в соответствии с общими условиями, с которыми заёмщик была ознакомлена и согласна (п.14 индивидуальных условий).

    Также, подписывая индивидуальные условия договора, заемщик выразила согласие на компенсацию расходов кредитора в виде уплаченной комиссии за перечисление заемщику суммы займа размер которой составил 1110 рублей (п.18 индивидуальных условий), а также на присоединение к программе коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков ООО «МКК» Деньги Будут» стоимостью 7644 рублей п. 19 индивидуальных условий).

    В соответствии с платежным поручением [номер] от [дата] на счет ФИО1 осуществлена выплат процентного займа в сумме 70000 рублей (л.д.18).

    Общие условия договора микрозайма ООО «МКК «Деньги Будут» (в ред.01/2017 от [дата]) определяют правила предоставления, использования и возврата микрозайма.

    Так пунктом 18 общих условий установлено, что обязанность заемщика по внесению платежей по возврату суммы микрозайма и/или причитающихся процентов, неустойки и комиссий, предусмотренных договором, считается выполненной в момент поступления (фактического зачисления) денежных средств на расчетный счет или в кассу кредитора в размере не меньшем, чем предусмотрено графиком погашения или договором.

    Если от заемщика на расчетный счет кредитора поступили денежные средства в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей или очередным платежом или договором, то излишне поступившие денежные средства будут, учитываться на лицевом счете, и будут списаны в погашение только в очередную дату платежа, если от заемщика не поступало заявления о досрочном погашении либо заявления о возврате переплаты (п.19общих условий).

    В силу пункта 26 общих условий заемщик вправе осуществить досрочное погашение суммы микрозайма по договору или ее части с обязательной уплатой процентов до дня фактического возврата соответствующей суммы займа или ее части при условии уведомления не менее чем за 30 календарных дней до даты такого погашения об этом кредитора заявлением, поданному кредитору в офисе кредитора или через иные способы обмена информацией. При этом осуществление частичного досрочного погашения суммы микрозайма по договору возможно только в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей.

    Кредитор в течение 5 календарных дней с даты получения уведомления заемщика о полном или частичном досрочном погашении произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования суммой займа на день такого погашения и направить указанную информацию заемщику тем же способом (по которому поступило заявление заемщика). В случае если частичное досрочное погашение приведет к изменению полной стоимости, кредитор обязан передать заемщику после фактического такого погашения информацию размере новой полной стоимости и передать ему новый график погашения тем же способом, по которому поступило заявление заемщика (если заявление заемщика было принято в офисе кредитора, то заемщик обязан получить такое уведомление самостоятельно в том же офисе кредитора не позднее одного календарного дня после даты фактического такого погашения).

[дата] ФИО1 обратилась в ООО «МКК «Деньги Будут» с уведомлением о досрочном погашении задолженности по договору займа [номер] от [дата], в соответствии с которым она уведомила о досрочном полном погашении задолженности 06 декабря 2017 года в размере: в счет досрочного погашения основного долга по займу - 77644 руб., для уплаты процентов за пользование займом – 4891,57 руб., для уплаты комиссии ща выдачу займа 1110 руб. Общая сумма <данные изъяты> рублей.

В данную сумму включены регулярные платежи в соответствии с графиком платежей, которые обязуюсь оплатить своевременно. [дата] - 7011,43 рублей, [дата] - <данные изъяты> рублей.

Обязалась внести указанную сумму на счет ООО «МКК «Деньги Будут» до [дата]. В противном случае настоящее заявление считается аннулированным, и обслуживание займа осуществляется на ранее установленных условиях. Данное уведомление не освобождает от обязательства своевременной оплаты регулярных платежей.

Как следует из данных о поступлении денежных средств, ФИО1 в счет погашения задолженности были осуществлены следующие платежи: <данные изъяты>

Согласно справке ООО «МКК «Деньги Будут» по состоянию на [дата] просроченной задолженности по договору займа от [дата] [номер] не имеется, представлен график погашения с [дата] по [дата] (л.д.48).

В соответствии с представленным стороной истца расчетом задолженности, ее размер составляет <данные изъяты>

Судебным приказом мирового судьи судебного участка [номер] Московского судебного района [адрес] ФИО7 Малинина от [дата] с ФИО1 в пользу ООО «Деньги Будут» взыскана задолженность по договору потребительского займа [номер] от [дата] в размере 71174,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.50).

Определением мирового судьи судебного участка [номер] Московского судебного района [адрес] ФИО7 Малинина от [дата] судебный приказ от [дата] о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Деньги Будут» взыскана задолженность по договору потребительского займа [номер] от [дата] в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. – отменен (л.д.6).

По данным справки УПФР в [адрес] в счет исполнения судебного приказа от [дата] из пенсии ФИО1 в 2020 году удержано: <данные изъяты>

При разрешении спора, суд, установив, что ответчик внесла не всю сумму, определенную в уведомлении для полного погашения займа (остаток составил 273 руб.), пришел к выводу о том, что обязательство последней не исполнено в полном объеме, соответственно, внесенная сумма должна была распределяться в соответствии с графиком платежей, при этом должно происходить погашение и процентов и основного долга только в даты, указанные в графике, без зачета внесенной суммы в погашение основного долга, в связи с чем установил, что внесенной суммы было достаточно для погашения обязательств ответчика по договору до периода [дата] и с [дата] возникла задолженность по платежам, определил размер этой задолженности в сумме 59763,05 руб. и взыскал с ответчика.

С таким выводом судебная коллегия не может согласиться, поскольку он сделан без учета условий заключенного договора и положений действующего законодательства.

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предоставляет заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг.

В соответствии с положениями статьи 11 Федерального закона от [дата] №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика (часть 7).

Положение части 4 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», рассматриваемое в системной взаимосвязи с положениями статьи 315 ГК РФ о праве должника исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа, и абзаца второго пункта 2 статьи 810 ГК РФ о возможности досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, при условии уведомления об этом заемщиком заимодавца в срок не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, а также о возможности установления договором займа более короткого срока такого уведомления, направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора потребительского кредита (займа).

Как было указано ранее, стороны достигли соглашения о досрочном погашении суммы займа [дата], при этом уведомление подписано как ФИО1, так и уполномоченным лицом кредитора ФИО8, указанное обстоятельство подтверждено материалами дела и сторонами не опровергается (л.д.66).

В соответствии с данным уведомлением, [дата] ответчик должна оплатить 7011,43 руб., что и сделано последней [дата], а [дата] должна оплатить сумму 76634,14 руб. (в том числе, сумма остатка основного долга и проценты на эту сумму за 1 день пользования). Оплачено фактически ответчиком 76361,14 руб., что подтверждается отчетом о поступивших платежах (л.д.67) и квитанциями об оплате (л.д.71-78).

Таким образом, недоплата составила 273 руб., соответственно в дату [дата] договор свое действие не прекратил.

Пункт 19 Правил предоставления микрозайма предусматривает, что если от заемщика на расчетный счет кредитора поступили денежные средства в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей и\или очередным платежом и\или договором микрозайма, то излишне поступившие денежные средства будут учитываться на лицевом счете и будут списаны в погашение только в очередную дату платежа, если от заемщика не поступало заявление о досрочном погашении либо заявления о возврате переплаты.

Указанное положение Правил не противоречит части 5 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Пункт 21 Правил предусматривает, что полным исполнением обязательств заемщика по договору микрозайма ссчитается возврат всей суммы микрозайма, начисленных на нее процентов за пользование до фактической джаты возврата, а также неустойки и комисий, предусмотренных договоров.

При этом пункт 22 Правил определяет очередность погашения сумм.

В соответствии с пунктом 26 Правил предоставления микрозайма, заемщик вправе осуществить досрочное погашение микрозайма по договору или его части с обязательной уплатой процентов до дня фактического возврата суммы займа или ее части при условии уведомления не менее чсем за 30 календарных дней (или иной срок, если он предусмотрен индивидуальными условиями) до даты такого погашения об этом кредитора заявлением, поданном кредитору в офисе кредитора или через иные способы обмена информацией с использованием простой электронной подписи. При этом, осуществление частичного досрочного погашения суммы микрозайма по договору микрозайма возможно только в день совершения очередного платежа по договору микрозайма в соответствии с графиком платежей.

Как следует из буквального толкования условий договора микрозайма, досрочное погашение как полное, так и частичное допускается, при этом кредитор должен быть ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ [░░░░], ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – [░░░░], ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.19 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

[░░░░] ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░ [░░░░], ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) – 320,49 ░░░., ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░ [░░░░] ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ [░░░░], ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ [░░░░].

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ [░░░░], ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 273 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ (273 ░░░.) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 273 ░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ [░░░░] ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, – 0,42% ░ ░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ [░░░░]. ░ ░░░░░░ ░ [░░░░] ░░ [░░░░] (349 ░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ 0,42% ░ 349 ░░░░=400,16 ░░░.).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░ 273 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 400,16 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░.809 ░░ ░░) ░░ ░░░░░░ ░ [░░░░] ░░ [░░░░]. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ – [░░░░], ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ [░░░░░] ░░ [░░░░] ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. + 400,16 ░░░.=673,16 ░░░.), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ [░░░░░] ░░ [░░░░] ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 41 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ [░░░░].