Решение по делу № 2-2774/2020 от 15.07.2020

Дело № 2-2774/2020

УИД 73RS0004-01-2020-003873-87

                                                      Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2020 года                                                                       город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Николаевой Н.Д.,

при секретаре Ворониной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Спиридонова Сергея Владимировича к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о расторжении кредитных договоров, обязании выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств,

У С Т А Н О В И Л:

Спиридонов С.В. обратился в суд с иском к ПАО «Росгосстрах Банк» о расторжении кредитных договоров, обязании выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, указав в обоснование исковых требований следующее.

Между ним и ПАО «Росгосстрах Банк» заключены кредитные договоры                      № от 18.02.2020, № от 19.02.2020 и № от 18.02.2020. В настоящее время у него отсутствует возможность исполнить свои обязательства по кредитному договору в связи с ухудшением материального положения, а так же иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств.

Он обратился к ответчику с просьбой расторгнуть кредитные договоры, а также о прекращении обработки персональных данных. На заявление Банк ответил отказом. В связи с чем, он вынужден просить расторжения договоров в судебном порядке.

Просит расторгнуть кредитные договоры № от 18.02.2020, № от 19.02.2020 и № от 18.02.2020, заключенные с ПАО «Росгосстрах Банк»; обязать ПАО «Росгосстрах Банк» выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств.

Истец Спиридонов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания ответчик извещен, суду представлены возражения на иск, в которых представитель указывает, что у истца по кредитным договорам имеется задолженность, обстоятельства, на которые указывает заемщик, не являются основанием для расторжения кредитных договоров; истец до подписания кредитных договоров был ознакомлен с их условиями, действовал добровольно и осознанно; доказательств невозможности исполнения обязательств не привел; в иске просит отказать.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты нарушенных прав определены в ст. 12 ГК РФ.

Из системного анализа приведенных правовых норм следует, что судебной защите подлежит только нарушенное или оспариваемое право.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Судом установлено, 18.02.2020 года между ПАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и Спиридоновым С.В. (заемщик) заключен кредитный договор                                                                         № с лимитом кредитования в размере 257 000 руб. под 19,743 % годовых. По условиям кредитного договора Спиридонову С.В. выдана кредитная карта, а также Индивидуальные условия кредитования.

18.02.2020 года между ПАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и Спиридоновым С.В. (заемщик) заключен кредитный договор № с лимитом кредитования в размере 494 136 руб. под 14,865 % годовых. По условиям кредитного договора Спиридонову С.В. выдана кредитная карта, а также Индивидуальные условия кредитования.

19.02.2020 года между ПАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и Спиридонов С.В. (заемщик) заключен кредитный договор № с лимитом кредитования в размере 114 010 руб. под 14,876 % годовых. По условиям кредитного договора Спиридонову С.В. выдана кредитная карта, а также Индивидуальные условия кредитования.

При подписании кредитных договоров Спиридонов С.В. указал, что ознакомлен с Общими условиями кредитования.

В силу положений п. 8.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт и Общих условий потребительского кредитования специальных карточных счетов ПАО «Росгосстрах Банк» клиент имеет право получать Выписку по специальному карточному счету (СКС).

В случае обнаружения расхождений между операциями, указанными в Выписке, и фактически произведенными операциями, предъявить в банк, в течение 60 календарный дней с даты отражения таких операций по СКС, заявление (претензию) в письменном виде по выявленным расхождениям (спорным операциям) (п.п. 8.2.2).

Кроме того, клиентом/держателем карты может быть подключена услуга СМС-информирования (п. 6.1).

По сведениям, предоставленным суду ответчиком, обязательства по вышеуказанным кредитным договорам Спиридоновым С.В. не исполнены, имеется просроченная задолженность, что подтверждается расчетами задолженности, а также Выписками из лицевого счета.

В обоснование иска Спиридонов С.В. указывает на то, что стал неплатежеспособным по причине ухудшения материального положения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела усматривается, что ПАО «Росгосстрах Банк» обязательства по кредитным договорам № от 18.02.2020, № от 19.02.2020 и № от 18.02.2020 перед заемщиком исполнило в полном объеме.

Настоящим иском истец просит расторгнуть кредитные договоры, в качестве основания указывает на существенное ухудшение материального положения, между тем, само по себе данное обстоятельство не является непредвиденным, поскольку, при заключении договора, истец был обязан предвидеть возможные риски и возможность уменьшения своего ежемесячного дохода. Более, того, доказательств в обоснование данного довода им суду представлено не было.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения кредитных договоров, исковые требования не подлежат удовлетворению в данной части.

Относительно разрешения требований Спиридонова С.В. об обязании ответчика выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, выписка по лицевому счету, содержащая информацию о банковском счете, операциям по нему и сведения о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Согласно смыслу приведенных выше норм, направленная в адрес банка претензия не позволяла банку провести идентификацию клиента.

Доказательств невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, в том числе, в порядке, согласованном при заключении договора, на что было указано ответчиком в ответе на претензию, истцом не представлено, в связи с чем, оснований считать права истца нарушенными не имеется. Кроме того, сведения о размере задолженности истца представлены ответчиком в материалы гражданского дела, с которыми истец вправе ознакомиться, а также просить предоставить ему копию указанного документа.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения требований истца, поскольку, по смыслу действующего процессуального законодательства, защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица, при отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований Спиридонова С.В. надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Спиридонова Сергея Владимировича к публичному акционерному обществу «Росгосстрах Банк» о расторжении кредитных договоров № от 18.02.2020, № от 19.02.2020 и № от 18.02.2020, обязании выставить сумму, необходимую для полного исполнения обязательств, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                           Н.Д. Николаева