Решение по делу № 2-2073/2023 от 10.04.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года                                                                                       г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Бакановой О.А.,

при секретаре Устиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2073/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Котляр Евгении Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Котляр Е.В., требуя взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Котляр Е.В. заключен кредитный ФИО4 №.

ФИО4 заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 343, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2» (далее – Условия), Графике платежей (далее – График), являющихся неотъемлемыми частями ФИО4.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 просил ФИО2 заключить с ним кредитный ФИО4, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного ФИО4; предоставить ему кредит в размере 124698,40 руб. путем зачисления суммы кредита на Счет ФИО4.

В своем Заявлении ФИО4 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении ФИО4 будут являться действия ФИО2 по открытию ему Счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия, График.

Согласно ФИО4 кредит предоставляется ФИО2 ФИО4 путем зачисления суммы кредита на Сет ФИО4 и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл ФИО4 банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, зачислив их на счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ФИО4.

При заключении ФИО4 стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита – <данные изъяты> дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); процентная ставка по ФИО4 – 36% годовых.

В соответствии с ФИО4, задолженность ФИО4 перед ФИО2 возникает в результате предоставления ФИО2 кредита, начисления подлежащих плате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств ФИО4 перед ФИО2, определенных ФИО4. По условиям ФИО4, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных на пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО4 своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.

В соответствии с ФИО4, в случае пропуска ФИО4 очередного платежа, ФИО2 вправе по собственному усмотрению потребовать от ФИО4 полностью погасить задолженность перед ФИО2, направив ФИО4 с этой целью Заключительное требование.

ФИО2 выставил ФИО4 Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако требование ФИО2 ФИО4 не исполнено. Условиями ФИО4 предусмотрено, что в случае неоплаты ФИО4 Заключительного требования ФИО2 вправе начислять неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту ФИО4 не возвращена и составляет - <данные изъяты> руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ.

Вследствие неисполнения ФИО4 взятых на себя обязательств, ФИО2 обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, судебный приказ отменен в связи с возражениями ФИО4 относительно его исполнения.

В силу п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате госпошлины.

Просит суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженность по ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, представителей не направил, о причинах неявки суд не уведомил. При подаче иска истец обратился с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Котляр Е.В., извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства по всем известным суду адресам, собственноручно указанному в кредитном договоре, в том числе по адресу регистрации, не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного разбирательства не просила, доказательств уважительности причин неявки не представила.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В целях своевременного рассмотрения дела, недопущения волокиты, соблюдения процессуальных сроков, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд не находит оснований для отложения судебного заседания и рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В силу п.1 ст.233 ГПК РФ и на основании заявления представителя истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования АО «Банк Русский стандарт» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Котляр Е.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем Заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора; предоставить кредит в сумме путем зачисления суммы кредита на счет.

В заявлении Котляр Е.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действии Банка по открытию на ее имя счета; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Данное заявление подписано Котляр Е.В. и направлено Банку.

Согласно пункту 1.11 Условий Кредитный договор – договор, заключенный между Банком и Клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.

В силу п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

В силу п. 2.2 Условий договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, а также договора возмездного оказания услуг, в случае предоставления Банком в рамках Договора Услуги Клиенту.

Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3 условий).

В соответствии с п. 2.6. Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, а в случае выставления клиенту Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В силу п.6.2. Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – <данные изъяты>., 2-й раз подряд – <данные изъяты> руб., 3-й раз подряд – <данные изъяты> руб., 4-й раз подряд – <данные изъяты> руб.

Кредитным ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено следующее: сумма кредита – <данные изъяты> рублей; кредит предоставляется на срок <данные изъяты> дня и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 36 % годовых, платеж по ФИО4 (за исключением последнего платежа по ФИО4) – 5720 рублей, последний платеж – 4948,46 рублей, периодичность (сроки) платежей заемщика по ФИО4 – 19 число каждого месяца.

Также ФИО3 заключила ФИО4 страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному ФИО4 по Программе страхования заемщиков по кредитному ФИО4 (кредит наличными) «СЗЖ».

Страховая премия за весь срок действия ФИО4 <данные изъяты> рубля.

Согласно п. 4.2 Условий для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

В соответствии с п. 7.1. Условий Банк обязуется предоставить заемщику кредит в установленном Договором порядке.

Согласно п. 8.1. клиент обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, суммы неустойки.

Пунктом 9.6 Условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае, неисполнения Клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности, нарушения Клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8.1 Условий; Наличие обязательств, очевидно свидетельствующих о том, что подлежат уплате Клиентом Задолженность не будет возвращена в срок, в том числе в случае, если клиент не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по другим договорам, заключенным между банком и клиентом и связанным с предоставлением банком клиенту заемных денежных средств.

В соответствии с п. 6.3 Условий в случае попуска Клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: либо погасить просроченную задолженность и уплатить Банку неоплаченную(-ые) клиентом соответствующую(-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование; либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п.п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

В соответствии с п. 12.1 Условий в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Подпись Котляр Е.В. на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов и на Графике платежей свидетельствует о том, что Условия предоставления потребительских кредитов, Заявление и График платежей были ею получены и она согласилась с ними.

На основании поданного ответчиком заявления <данные изъяты> №.

Клиент подписал Заявление от ДД.ММ.ГГГГ и передал его в ФИО2, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты ФИО2, тем самым заключив Кредитный ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 во исполнение своих обязательств по кредитному ФИО4 зачислил на счет ФИО4 сумму предоставленного кредита в размере 124698,40 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Заключенный между Котляр Е.В. и Банком кредитный договор состоит из следующих документов: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графика платежей и является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и соответствует требованиям ст.ст.432, 434, 438, 819, 845 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, в нарушение условий заключенного кредитного ФИО4 с истцом, ответчиком не исполнялись в установленный срок обязанности по указанному ФИО4, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по ФИО4.

Следовательно, ФИО2 правомерно, в соответствии с Заявлением, Условиями, Графиком платежей выставил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Заключительное требование об уплате задолженности по ФИО4 в размере <данные изъяты> рублей со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному ФИО2 расчету задолженности по кредитному ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ сумма долга ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, исходя из следующего расчета: <данные изъяты> рублей (основной долг) + <данные изъяты> рублей (проценты) + <данные изъяты> рублей (плата за пропуск платежей по Графику).

Суд, проверив представленный ФИО2 расчет, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. Ответчиком расчет ФИО2 не оспорен.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в своей совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО3 задолженности по кредитному ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235,237, 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить.

Взыскать с Котляр Евгении Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения будет изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                                                                        О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.