Решение по делу № 2-234/2022 от 11.05.2022

УИД – 11RS0017-01-2022-000466-46 Дело № 2-234/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Устюжаниновой Е.А.,

при секретаре Сумкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Визинга Сысольского района Республики Коми 16 июня 2022 года дело по иску ООО «Филберт» к Осипову Николаю Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к Осипову Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № 40266967 от 23.01.2019, заключенному между ПАО «Почта Банк» (в дальнейшем фирменное наименование изменено на АО «Почта банк») и Осиповым Н.И. в общей сумме 703230,11 руб., в том числе задолженность по основному долгу 623913,09 руб., проценты за пользование кредитом 72217,02 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 7100 руб. Также истец просил взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 10232,30 руб. Свои обязательства по указанному кредитному договору Осипов Н.И. надлежащим образом не исполнил. 20.09.2021 АО «Почта банк» заключил с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-21/1521, по которому к истцу перешло право требования с Осипова Н.И. задолженности по указанному договору с суммой приобретенного права требования 703230,11 руб. После перехода права требования платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало, в связи с чем истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями, понеся расходы на уплату государственной пошлины в размере 10232,30 руб., которые просит возместить за счет ответчика.

Истец о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, на исковых требованиях настаивал, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Осипов Н.И. о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства. Судебная корреспонденция, направленная ему, вернулась с отметкой «истек срок хранения».

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, выраженной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Согласно п. 68 указанного постановления, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», указанное обстоятельство признаётся волеизъявлением не явившейся стороны, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

В связи с этим, суд признает извещение ответчика надлежащим.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. ст. 421, 428 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в том числе, они могут заключить договор присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме. При этом, согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Наличие в подписанном ответчиком заявлении на предоставление кредита всех существенных условий договора, дает основание в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ считать его самостоятельной офертой.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В связи с этим, в силу положений ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи (перечисления) денежных средств.

Как следует из материалов дела, 23.01.2019 между ответчиком и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита № 40266967 на следующих условиях: банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., в том числе кредит 1 – <данные изъяты> руб., кредит 2 – <данные изъяты> руб., под 19,5 % годовых на 60 мес., а заемщик обязуется возвратить кредит с процентами за пользование кредитом и комиссий путем внесения ежемесячных платежей в размере по 16 536 руб. до 23 числа каждого месяца до полного погашения суммы кредита.

Согласно п. 12 указанного договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня образования просроченной задолженности.

Кроме того, из п. 14 договора потребительского кредита № 40266967 следует, что Осипов Н.И. ознакомлен и выразил согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. В преамбуле договора № 40266967 указано, что неотъемлемыми частями данного договора являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (ранее и далее – Условия) и Тарифы.

Пунктом 17 договора стороны согласовали оказываемые за отдельную плату услуги банка, согласно которым ответчик Осипов Н.И. выразил согласие на подключение ему услуги «Кредитное информирование», комиссия за предоставление которой составляет за 1-ый период пропуска платежа 500 руб., за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа - 2200 руб., а также на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение которой при заключении договора составляет 5,9% от суммы к выдаче (28615,00 руб.), 1% от суммы к выдаче (4850,00 руб.) для клиентов, имеющих сберегательный счет с указанными в данном пункте договора тарифами.

В п. 19 договора ответчик предоставил банку заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета, как в размере суммы его обязательств по договору на день списания, так и в размере просроченной задолженности по договору на день списания; в размере иной его задолженности перед банком, а также в размере суммы банковских комиссий согласно Тарифам за проведение операций в рамках договора.

Пунктами 6.1, 6.2, 6.5, 6.5.1, 6.5.2, 6.5.3 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора № 40266967, предусмотрено, что в случае неоплаты или неполной оплаты любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес клиента, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Из расчета задолженности по договору № 40266967 по состоянию на 20.09.2021 (л.д. 26), выписки по счету Осипова Н.И. (л.д. 27-34) установлено, что ответчик во исполнение условий договора внес два платежа: 23.02.2019 в сумме 16536,00 руб. (6101,91 руб. в погашение основного долга, 8032,40 руб. и 2401,69 руб. в погашение процентов по договору), а также 23.03.2019 в погашение процентов по договору 71,42 руб. Иных платежей не вносил, в связи с чем, на сумму долга начислялись комиссия и неустойка. Таким образом, на 20.09.2021 образовалась задолженность в размере 703230,11 руб., в том числе основной долг 623913,09 руб., проценты за пользование кредитом 72217,02 руб., задолженность по иным платежам (комиссия и неустойка) 7100 руб.

Решением общего собрания акционеров банка от 31.01.2020 (протокол № 01/20 от 31.01.2020) полное фирменное наименование банка изменено на акционерное общество «Почта Банк», сокращенное фирменное наименование банка изменено на АО «Почта Банк» (л.д. 43).

20.09.2021 между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) № У77-21/1521, в соответствии с п. 1.1 которого АО «Почта Банк» (Цедент) передал ООО «Филберт» (Цессионарий) права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами (далее – Должники) кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Согласно п.1.2 договора, перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований).

Согласно выписки из Акта приема-передачи прав (требований) к договору № У77-21/1521 от 20.09.2021, ООО «Филберт» передано, в числе прочих, право требования по кредитному договору № 40266967, заключенному с Осиповым Н.И., с общей суммой уступаемых прав 703230,11 руб.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 13 указанного выше договора потребительского кредита, ответчик своей подписью подтвердил согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора

При этом, согласно ст. 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Из представленных суду документов следует, что ООО «Филберт» в адрес Осипова Н.И. 15.10.2021 направило уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № 40266967 от 23.01.2019 в пользу ООО «Филберт» и требование о полном погашении задолженности в общей сумме 703230,11 руб.

Каких-либо возражений относительно перехода права требования по кредитному договору ООО «Филберт» Осиповым Н.И. не заявлено.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Отсюда следует, что переход права требования не влечет изменений условий договора, в том числе в части, касающейся сроков исполнения договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По смыслу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела доказательств возврата денежных средств по кредитному договору в полном объеме ответчиком суду не представлено, обоснованных возражений относительно размера задолженности не заявлено, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № 40266967 от 23.01.2019 в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ).

В связи с этим, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10232,30 руб., уплаченные им по платежному поручению № 21848 от 27.04.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Осипова Николая Ивановича, СНИЛС №, паспорт <данные изъяты>, в пользу ООО «Филберт», ИНН 7841430420, ОГРН 1107847250961, задолженность по кредитному договору № 40266967 от 23.01.2019 в сумме 703230 (семьсот три тысячи двести тридцать) рублей 11 копеек, в том числе: основной долг в размере 623 913 (шестьсот двадцать три тысячи девятьсот тринадцать) рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 72217 (семьдесят две тысячи двести семнадцать) рублей 02 копейки, иные платежи (комиссия и неустойка) в размере 7100 (семь тысяч сто) рублей.

Взыскать с Осипова Николая Ивановича в пользу ООО «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10232 (десять тысяч двести тридцать два) рубля 30 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. Жалоба подается через Сысольский районный суд.

Судья Устюжанинова Е.А.

Мотивированное решение составлено 16.06.2022.