Решение от 25.01.2016 по делу № 2-171/2016 (2-6321/2015;) от 08.12.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2016 года г. Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Поповой Т.В.,

при секретаре Бровач Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жеребцова АА к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным требованием, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ним и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой 28, 6 % годовых. В день выдачи кредита со счета истца была списана денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей в счет платы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды. Считает, что получение указанной комиссии банком носит незаконный характер. Просил признать ничтожным условие кредитного договора о взыскании данной платы, взыскать денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, убытки в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф.

Истец Жеребцов А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении, рассмотрении в его отсутствие не заявлял.

Представитель истца Задворнов А.В., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Банка «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, по существу спора представил письменный отзыв, в котором указал, что комиссия банка за выдачу кредита, комиссия за подключение к программе страхования носит разовый характер, в связи с чем не может расцениваться как скрытый процент и являться ничтожной по смыслу ст. 170 ГК РФ. Во всех выданных истцу документах имеется его собственноручная подпись, что подтверждает согласие с условиями кредитования. Обращений от заемщика об отказе от услуг по страхованию ни в банк, ни в страховую компанию не поступало. В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Таким образом, требования о признании отдельных положений кредитного договора недействительными, взыскании платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей заявлены необоснованно. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применив срок давности. В случае удовлетворения иска снизить размер штрафа.

Представитель третьего лица ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении, рассмотрении в его отсутствие не заявлял.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения, возникающие в связи с предоставлением потребителям кредитными организациями услуг по кредитованию, регулируются ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе. Таким образом, именно на ответчике лежит бремя доказывания обстоятельств надлежащего доведения до заемщика, как потребителя финансовой услуги, о возможности получения кредита без оплаты страховых взносов за подключение к Программе страхования жизни и здоровья заемщика, о выборе страховой компании, стоимости и содержании услуги, что влияет на свободу выбора гражданина.

В соответствии со ст. ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ года Жеребцов А.А. обратился с заявлением в НБ «ТРАСТ» (ОАО) о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 48 месяцев, с процентной ставкой 28, 6% годовых. В тот же день оферта была акцептована банком в форме открытия банковского счета и перечисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Таким образом, сторонами определены и согласованы все существенные условия договора, его письменная форма соблюдена.

Подписавшись в заявлении, истец дает согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды и поручение безакцептного списания со счета платы за участие в данной программе за весь период страхования из расчета 0, 25 % за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение/компенсацию страховых премий и комиссию за участие в указанной программе в соответствие с Тарифами страхования в размере 0, 242 % от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования. Клиент также проинформирован, что подключение к программе страхования является добровольным волеизъявлением, отказ от подключения не препятствует заключению кредитного договора, выбор страховой компании предоставляется на усмотрение заемщика.

Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ года банком произведено списание денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, как плата за включение в Программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика по кредитному договору.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В соответствии со статьей 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно части 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Таким образом, законодатель не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «АльфаСтрахование» и НБ Траст (ОАО) заключен договор коллективного добровольного страхования № №, предметом договора является плата при наступлении страхового события в части выплаты страхового возмещения выгодоприобретателю в пределах страховой суммы. Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованных лиц.

Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, выгодоприобретателем по страховым случаям в части непогашенной задолженности, указанным в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, заемщиком назначен кредитор.

По договору коллективного добровольного страхования, указанного выше по страховому случаю «смерть» в размере суммы задолженности, при наличие письменного заявления застрахованного лица выгодоприобретателем является страхователь.

Таким образом, учитывая положения ст. 934 ГК РФ, наличие согласия истца, банк вправе был заключить договор в свою пользу.

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ответчиком представлен расчет, из которого следует, что плата за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков составляет <данные изъяты> рублей, из которых комиссия равняется <данные изъяты> рублей, страховая премия – <данные изъяты> рублей.

Однако сведения о перечислении суммы страховой премии в страховую компанию в размере <данные изъяты> рублей в материалах дела отсутствуют, на основании чего суд приходит к выводу, что сумма в размере <данные изъяты> рублей удержана и присвоена банком. Доказательств обратного не представлено.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В заявлении Жеребцова А.А., являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, не указан размер страховой премии и комиссии, что, безусловно, нарушает права потребителя на полную и достоверную информацию о приобретаемой услуге.

Судом установлено, что условиями кредитного договора предусмотрено предоставление денежных средств, в том числе, на цели оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, которая входит в полную стоимость кредита.

Однако Жеребцов А.А. не располагал информацией о размере платы за страхование при заключении соответствующего договора и размере комиссии банка за подключение к программе страхования, а также каково соотношение страховой премии и комиссии. Данные обстоятельства в полной мере могли повлиять на свободу волеизъявления потребителя при выборе возможности заключения кредитного договора без услуги присоединения к программе страхования или с таковой услугой, связанной с оплатой посреднических услуг банка, стоимость которых является существенной и ставит заемщика в крайне невыгодные условия.

На основании ч. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пакет страховых услуг по организации банком добровольного коллективного страхования клиентов включает в себя: организацию для клиента страхования по рискам, указанным в выбранном клиентом пакете услуг в рамках договора страхования, заключенного со страховой компанией, выбранной клиентом из списка страховых компаний-партнеров банка, включение клиента в реестр застрахованных лиц, перечисление страховщику страховой премии, осуществление сбора и передачи страховщику документов по страховым случаям, выдача документов и справок в рамках кредитных договоров, необходимых для обработки страховых случае, контроль за поступлением страхового возмещения по страховым случаям.

Поскольку указанные услуги предусмотрены договором коллективного добровольного страхования, банк обязан выполнять их как страхователь и за свой счет, постольку договор в части взимания платы за подключение к программе страхования является недействительным (ничтожным) (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Более того, доказательств подтверждающих предоставление заемщику самостоятельных банковских услуг суду не представлено.

В ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрен перечень банковских операций, которые вправе осуществлять кредитная организация, взимая за это определенную плату. Операции, предусмотренные договором коллективного добровольного страхования № №, в этом перечне не поименованы.

Проанализировав изложенное в совокупности, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора, заключенного между сторонами, в части взимания страховой премии является недействительным, поскольку ущемляет права потребителя. Взыскание денежных средств за услугу подключение к программе страхования по своей правовой природе является ничем иным как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом, надлежащим образом не согласованной сторонами платой за пользование кредитом (скрытыми процентами).

Страхование, которое фактически навязывается кредитными организациями, по сути своей является добровольным и представляет собой самостоятельную услугу по отношению к кредитованию, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов. При этом страховая премия включается в сумму кредита и на нее начисляются проценты. Таким образом, увеличивается сумма, подлежащая выплате заемщиком в пользу банка.

Таким образом, в пользу Жеребцова А.А. подлежат взысканию денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, суд находит законным и обоснованным требование о взыскании убытков в виде процентов, начисленных банком на указанную денежную сумму в период пользования кредитом. Размер подлежащих взысканию процентов составляет <данные изъяты> рублей, расчет выглядит следующим образом: <данные изъяты> * 953 дней (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) * 28, 6 % (процентная ставка по кредитному договору)/360.

Названный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, иного расчета им не представлено.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (в редакции Федерального закона № 42-ФЗ от 08 марта 2015 года).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 42-ФЗ от 08 марта 2015 года Федеральный закон вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ года.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Таким образом, размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами составляет <данные изъяты> рублей, расчет выглядит следующим образом: <данные изъяты> * 796 дней (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) * 8, 25 % (процентная ставка)/360 = <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> * 13 дней (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) * 10, 89 % (процентная ставка)/360 = <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> * 29 дней (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) * 10, 81 % (процентная ставка)/360 = <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> * 30 дней (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) * 9, 89 % (процентная ставка)/360 = <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> * 30 дней (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) * 9, 75 % (процентная ставка)/360 = <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> * 29 дней (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года) * 9, 21 % (процентная ставка)/360 = <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> * 26 дней (с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ) * 9, 02 % (процентная ставка)/360 = <данные изъяты> рублей.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, произведен с учетом требований указанной нормы закона, подлежащей применению. Ответчиком иного расчета не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ года банком получена претензия, содержащая требования искового заявления, однако ДД.ММ.ГГГГ года в возврате платы за подключение к пакету страховых услуг банком отказано.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание характер совершенных ответчиком в отношении истца неправомерных действий, нарушивших его права, длительность периода нарушения, степень вины ответчика, его бездействие, отказ в досудебном добровольном порядке возвратить денежные средства, обстоятельств дела, размер подлежащей возврату денежной суммы, руководствуясь вышеприведенными положениями ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», учитывая характер правоотношений, степень перенесенных моральных и нравственных страданий истца, баланс интересов сторон, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Названный размер в полной мере соответствует позиции истца, степени перенесенных им моральных и нравственных страданий в результате допущенных со стороны ответчика нарушений прав потребителя.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что ответчик на момент рассмотрения спора не удовлетворил исковые требования в добровольном порядке, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 % от взысканной суммы (<данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей)/2 = <данные изъяты> рублей.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера штрафа, однако суд не находит оснований для снижения размера подлежащего взысканию штрафа, поскольку применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства. Более того, ответчиком не представлено каких-либо заслуживающих внимания доказательств, свидетельствующих о наличии исключительных обстоятельств, которые могут послужить основанием для снижения размера штрафа.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности в порядке п. 2 ст. 181 ГК РФ.

Суд с позицией ответчика не соглашается по следующим основаниям.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Таким образом, срок исковой давности по искам о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего возмещение суммы страховых взносов, возмещение расходов банка по уплате страхового взноса, исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной сделки по уплате страховых взносов, а именно со дня уплаты первого спорного платежа.

Судом установлено, что исполнение заемщиком спорного платежа началось ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 14), исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ года, таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено представителем ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит уплате государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> рублей + 3% от цены иска, превышающей <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей требование неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░      ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░ 2016 ░░░░.