Решение по делу № 2-617/2023 от 03.05.2023

Дело №2-617/2023

УИД 74RS0013-01-2023-000649-90

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ильиной И.В. о взыскании суммы задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ильиной И.В. о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 75 870,05 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 476,10 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ильиной И.В. был заключён Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 60 000,00 рублей, под 30,9% годовых. Сроком на 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту, вследствие чего в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. Однако Заёмщик в период пользования кредитом свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возраста задолженности по кредиту, в том числе в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарный дней в течение 180 календарных дней». Банк направил Заёмщику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по Кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Заёмщика перед Банком составляет 75 870,05 рублей, которая не погашена по настоящее время (л.д.7).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Хисанов Р.М., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.19), в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.57), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.7-оборотная сторона).

Ответчик Ильина И.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.55, 56), о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как установлено судом, ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.20), Уставом (л.д.20-21), а также Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в Налоговом органе по месту её нахождения (л.д.20).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Ильиной И.В. заключён Договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 60 000,000 рублей, под 30,9% годовых, сроком на 18 месяцев, с включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заёмщиков (л.д.8-9,10).

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок расходования суммы кредита – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования.

При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, прошу Банк списать лимит кредитования на 25-й календарный день с Банковского счёта в полном объёме без дополнительного распоряжения с моей стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, Договор аннулируется и считается незаключённым.

Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлён и/или увеличен Банком путём принятия (акцепта) Заёмщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита.

Заёмщик передаёт Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (пункт 1 Индивидуальных условий).

Срок Лимита кредитования – 18 месяцев, 486 (четыреста восемьдесят шесть) дней (пункт 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», её значение на дату предоставления заёмщику Индивидуальных условий – 6,9% годовых.

Указанная ставка действует, если Заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (пункт 4 Индивидуальных условий).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей – общее количество платежей - 18. Минимальный обязательный платёж – 5 743,85 рублей. Состав Минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии к Заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта Минимального обязательного платежа, как-то технический овердрафт (при наличии). Просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме Минимального обязательного платежа. Банк предоставляет Заёмщику Льготный период, в течение которого размер Минимального обязательного платежа составляет 250,00 рублей, за исключением Минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 5 475,25 рублей. Периодичность оплаты Минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление Транша (пункт 6 Индивидуальных условий).

Обязанность заёмщика заключить иные договоры – заключить Договор банковского счёта (бесплатно) (пункт 9 Индивидуальных условий).

Цели использования заёмщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 Общих условий) (п.11 Индивидуальных условий).

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафы, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласие заёмщика с Общими условиями договора – заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (пункт 14 Индивидуальных условий).

Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п.5.2 Общих условий).

Со всеми Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Общими условиями Договора потребительского кредита Ильина И.В. была ознакомлена в день заключения Договора, о чём свидетельствуют её подписи в Заявлении о предоставлении транша (л.д.9-оборотная сторона-10), в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д.8-9), Информационном графике по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.11).

Принятые на себя обязательства по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счёту №, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

Ответчик Ильина И.В., напротив, свои обязательства по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ№ № исполняет ненадлежащим образом (последний платёж осуществлён ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 870,05 рублей.

Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика Ильиной И.В. перед Банком по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 75 870,05 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 59 550,00 рублей, просроченные проценты в размере 7 883,64 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 1,31 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 24,74 рублей, комиссия за ведение счета в размере 298,00 рублей, иные комиссии в размере 5 421,69 рублей, дополнительный платеж в размере 2 684,07 рублей (л.д.13-14).

Представленный Банком расчёт суммы задолженности подтверждается Выпиской по счёту №, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15), судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств, опровергающих расчёт задолженности произведённый Банком, ответчиком Ильиной И.В. суду не представлено.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика Ильиной И.В. от уплаты неустойки в размере 26,05 рублей или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключённым между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства Ильиной И.В. надлежащим образом не исполняются длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности в судебном порядке являются законными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 2 476,10 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ильиной И.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ильиной И.В. (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 75 870 (семьдесят пять тысяч восемьсот семьдесят) рублей 05 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 59 550 (пятьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек;

- просроченные проценты в размере 7 883 (семь тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 64 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 06 (шесть) рублей 60 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду в размере 01 (один) рубль 31 копейка;

- неустойка на просроченные проценты в размере 24 (двадцать четыре) рубля 74 копейки;

- комиссия за ведение счёта в размере 298 (двести девяносто восемь) рублей 00 копеек;

- иные комиссии в размере 5 421 (пять тысяч четыреста двадцать один) рубль 69 копеек;

- дополнительный платеж в размере 2 684 (две тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 07 копеек.

Взыскать с Ильиной И.В. (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 749 (две тысячи четыреста семьдесят шесть) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2023.

Судья                    О.В. Артемьева