Решение по делу № 2-831/2023 от 20.03.2023

Дело № 2-831/2023

УИД - 13RS0023-01-2023-000876-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск, ул. Республиканская, д.94 25 апреля 2023 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Гориной А.Е.,

с участием в деле:

истца Банк ВТБ (Публичное акционерное общество),

ответчика Шмельковой Елены Юрьевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Шмельковой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к Шмельковой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 29 августа 2019 г. Банк ВТБ (ПАО) и Шмелькова Е.Ю. заключили кредитный договор №625/0018-1209417, путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с которым предоставлены денежные средства в размере 724 931 руб. 02 коп. на срок по 31 августа 2026 г., с процентами за пользованием кредитом ежемесячно в размере 11,7% годовых. В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, банк потребовал досрочного исполнения обязательств по договору, которые до настоящего времени исполнены, последний платеж произведен 25 мая 2022 г. в размере 2 000 рублей. По состоянию на 24 января 2023 г. задолженность составляет 713952 руб. 06 коп., с учетом снижения сумм штрафных санкций задолженность составила 696 076 руб. 97 коп.

На основании положений статей 309, 310, 314, 330, 361, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и изложенного просит взыскать с Шмеьковой Е.Ю. задолженность по кредитному договору от 29 августа 2019 г. №625/0018-1209417 по состоянию на 24 января 2023 г. в размере 696 076 руб. 97 коп., состоящую из основного долга в размере 627 701 руб. 69 коп., плановых процентов за пользование кредитом в размере 66 389 руб. 15 коп., пени в размере 619 руб. 47 коп., пени по просроченному долгу в размере 1 366 руб. 66 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 891 рублей.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. В иске представителем истца Садыковым М.Т., действующим на основании доверенности от 19 января 2022 г., заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Шмелькова Е.Ю. не явилась по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно. Документы, подтверждающие уважительные причины её неявки в судебное заседание не представлены, в связи с чем, признаны неуважительными.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению.

29 августа 2019 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Шмельковой Е.Ю. заключен кредитный договор №625/0018-1209417, по условиям которого Банком ВТБ (ПАО) заемщику предоставлен кредит на погашение кредита, ранее предоставленного Мордовским Отделением №8589 ПАО Сбербанк по кредитному договору от 21 декабря 2018 г. №38597, в размере 724 931 руб. 02 коп. на срок 84 месяца по 31 августа 2026 г. под 11,7% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца (л.д.45-48).

Пунктом 6 кредитного договора установлена периодичность платежей: 84 ежемесячных платежей в размере 12681 рубль, последний платеж 12 994 руб. 64 коп. (л.д.45).

Согласно пункту 21 индивидуальных условий договора №625/0018-1209417, кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания сторонами индивидуальных условий.

Размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 11,689% годовых, размер ежемесячного платежа равен 12 681 рубль, предоставление кредита осуществляется при открытии заемщику банковского счета.

Исполнение заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика на очередную дату ежемесячного платежа осуществляется путем размещения на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, а также иными способами.

Пунктом 12 указанных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно выписке по счету № Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив кредит в размере 724 931 руб. 02 коп. (л.д.36-42).

В силу пунктов 1,4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По правилам кредитования ВТБ (ПАО) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора; проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (пункты 2.1.-2.3. – л.д.43).

Согласно пункту 3.1.1. названных правил, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание (л.д.43-оборот).

Из расчета задолженности по кредитному договору №625/0018-1209417 от 29 августа 2019 г. следует, что в период с 29 августа 2019 г. по 24 января 2023 г. Шмелькова Е.Ю. систематически нарушала обязательства по срокам уплаты заемных средств (л.д.33-34).

Последний платеж в размере 2 000 рублей произведен 25 мая 2022 г.

25 ноября 2022 г. Шмельковой Е.Ю. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №625/0018-1209417 от 29 августа 2019 г. в размере 699 357 руб. 69 коп. (л.д.7).

Учитывая, что Шмелькова Е.Ю. систематически нарушала условия кредитного договора, суд находит, что требования истца Банка ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредита обоснованы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены и требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору №625/0018-1209417 от 29 августа 2019 г. по состоянию на 24 января 2023 г. составила 713 952 руб. 06 коп., из них основной долг в размере 627 701 руб. 69 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 66 389 руб. 15 коп., пени в размере 6 194 руб. 65 коп., пени по просроченному долгу в размере 13 666 руб. 57 коп. (л.д.35).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Истец, пользуясь правом, предоставленным частью второй статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, снизил сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 24 января 2023 г. задолженность составляет 696 076 руб. 97 коп., состоящая из основного долга в размере 627 701 руб. 69 коп., плановых процентов за пользование кредитом в размере 66 389 руб. 15 коп., пени в общем размере 1 986 руб. 13 коп. (619 руб. 47 коп. + 1 366 руб. 66 коп.).

С учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, периода нарушения обязательств, а также отсутствия ходатайств о снижении неустойки суд, не находит оснований применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, суд находит факт наличия задолженности по кредитному договору №625/0018-1209417 от 29 августа 2019 г. установленным, а, следовательно, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Шмельковой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 696 076 руб. 97 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 13 891 рублей, что следует из платежного поручения № 93213 от 3 марта 2023 г. (л.д.5).

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 10 160 руб. 77 коп. ((696076 руб. 97 коп. – 200000 рублей)*1%+5200 рублей).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Шмельковой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шмельковой Елене Юрьевны (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору №625/0018-1209417 от 29 августа 2019 г. по состоянию на 24 января 2023 г. в размере 696 076 руб. 97 коп., состоящую из основного долга в размере 627 701 руб. 69 коп., процентов за пользование кредитом в размере 66 389 руб. 15 коп., пени в размере 1 986 руб. 13 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 10 160 руб. 77 коп., а всего 706 237 (семьсот шесть тысяч двести тридцать семь) руб. 74 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья С.Г. Скуратович

Мотивированное решение суда составлено 3 мая 2023 г.