Решение по делу № 2-175/2024 от 28.05.2024

    Дело №2-175/2024

    УИД - 13RS0004-01-2024-000222-91

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Ардатов                                                     25 июня 2024 г.

Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Гнатченко О.А.,

при секретаре судебного заседания Тимошкиной О.В,

с участием в деле:

истца – Кузьмина Н.Д.,

представителя истца - Майорова О.В., действующего по доверенности 21 АА 1577820 от 15.05.2024,

ответчика – ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в лице представителя Сорокотягиной Ю.В. действующей по доверенности № 2021/290 от 18.11.2021,

третьего лица, не заявляющего самостоятельный требований относительно предмета спора – ООО «Драйв Клик Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузьмина Николая Дмитриевича к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии,

    установил:

    Кузьмин Н.Д. (далее - истец) обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» (далее ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страховщик, ответчик). В обоснование требований указано, что 03.04.2024 между Кузьминым Н.Д. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор страхования жизни и здоровья № 6250949603 (далее Договор). Страховая премия по Договору составила 196 118 рублей, которая оплачена из кредитных средств.

    Законодательством Российской Федерации, п. 7 Дополнительных условий Договора, п. 6.3 и 11.2.2.2 Правил страхования определено, что Истцу предоставлено право отказаться от Договора в течение 30-ти дней. В случае отказа от Договора Ответчик возвращает Истцу страховую премию в течение 7-ми рабочих дней со дня получения заявления об отказе от договора.

     12.04.2024 года Истцом в адрес Ответчика было направлено заявление об отказе от Договора страхования жизни и здоровья № 6250949603 от 03.04.2024 года с требованием вернуть страховую премию.

     18.04.2024 года Ответчиком было получено заявление об отказе от Договора страхования жизни и здоровья № 6250949603 от 03.04.2014.

          В установленные законом и Договором сроки, Ответчиком Договор не расторгнут и Истцу не возвращена страховая премия по Договору страхования жизни и здоровья № 6250949603 от 03.04.2024 года.

    Спорные правоотношения регулируются Законом о защите прав потребителей.

         Ответчиком денежные средства по Договору не возвращены по сегодняшний день, в связи с чем, у Истца возникает право на взыскание с Ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с положениями статьи 395 ГК РФ.

    С ответчика подлежат взысканию проценты в соответствии со статьей 395 ГК РФ за период с 02.05.2024 года по 28.05.2024 года в размере 2314,84 рублей и с 29.05.2024 года по день исполнения обязательства.

    Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ - с 02.05.2024 по 28.05.2024 (196 118 руб. х 27 дней х 16 % /366=2 314,84 руб.)

     Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

          Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

    С учетом данных положений закона с Ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

         С учетом того, что Истцом предъявляются требования о взыскании компенсации морального вреда, то Истец освобожден от обязанности обратиться за разрешением спора к финансовому уполномоченному.

        Поскольку ответчик не удовлетворил в добровольном порядке требования истца, то с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной судом денежной суммы в пользу потребителя.

        По выше изложенным основаниям, просил суд взыскать с ответчика в его пользу страховую премию по Договору № 6250949603 от 03.04.2024 года в размере 196 118 (сто девяносто шесть тысяч сто восемнадцать) рублей, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму долга в размере 196 118 (сто девяносто шесть тысяч сто восемнадцать) рублей за период с 02.05.2024 по 28.05.2024 в размере 2314,84 рубля, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму долга в размере 196 118 (сто девяносто шесть тысяч сто восемнадцать) рублей за период с 29.05.2024 по день уплаты суммы этих средств, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы.

Определением суда от 03.06.2024 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельный требований относительно предмета иска привлечено – ООО «Драйв Клик Банк».

    Истец Кузьмин Н.Д. и его представитель Майоров О.В. в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно и надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца и его представителя, а так же указано, что ответчиком произведена выплата страховой премии по договору страхования жизни и здоровья № 6250949603 в размере 196 118 рублей. Фактически ответчик удовлетворил требования истца о взыскании страховой премии по договору страхования жизни и здоровья, однако требование ответчиком удовлетворено на стадии рассмотрения настоящего дела в суде, так как 03.06.2024 исковое заявление принято к производству суда. Само по себе наличие судебного спора о страховом возмещении указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, в связи с чем, перечисление денежных средств на счет истца в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств. Просит суд, удовлетворить исковые требования в полном объеме.

     Представителем ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Сорокотягиной Ю.Е. представлено возражение на исковое заявление, где указывает, что истцом нарушен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, установленный п. 1, 2 и 4 ст. 25 Федерального Закона № 123-ФЗ от 04.06.2018 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 г. (далее ФЗ № 123). Исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, в силу положений ст. 222 ГПК РФ. Дополнительно указывает, что 12.04.2024 Кузьмин Н.Д. направил в адрес Страховщика заявление с требованием о возврате страховой премии и аннулировании Договора страхования в силу указания ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 (вх. № 34499.24-рж от 18.04.2024), но Кузьминым Н.Д. не приложена копия документа, удостоверяющего личность, который в силу Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и п.11.2.2.3 Правил страхования страхователь обязан был приложить к заявлению на расторжение/ отказ / аннулирование. В связи с не предоставлением копии документа, удостоверяющего личность, Страховщик направил Страхователю письменный запрос, однако страхователь до настоящего времени не представил в адрес ответчика все необходимые документы. Оспариваемый договор страхования № 6250949603 от 03.04.2024 был признан незаключенным на основании письменного заявления Истца с назначенной выплатой в размере 196 118 руб., что подтверждается Актом о признании договора незаключенным от 26.04.2024. 04.06.2024 в пользу Кузьмина Н.Д. на предоставленным им банковские реквизиты была возвращена страхования премия по договору страхования № 6250949603 от 03.04.2024 в полном объеме 196 118 руб. Указывает, что он не отказывался от исполнения своих обязательств по возврату страховой премии, в соответствии с требованиями указания ЦБ РФ № 3854-У, однако ввиду недобросовестного поведения Истца не смог осуществить выплату в установленные законом сроки, а именно не представление истцом копии документа, удостоверяющего личность. Просит суд, оставить исковое заявление Кузьмина Н.Д. без рассмотрения в удовлетворении исковых требований Кузьмина Н.Д. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказать в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований применить положения ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельный требований относительно предмета спора – ООО «Драйв Клик Банк», не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

    При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», вступившим в силу с 3 сентября 2018 года (ч. 1 ст. 32 этого Закона), за исключением отдельных положений, вступающих в силу в иные сроки, введен институт обязательного досудебного урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

На основании п. 6 ст. 32 от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", положения п. 1 ч. 1 ст. 28 указанного Закона в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении четырехсот пятидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть с 28 ноября 2019 года.

Аналогичные разъяснения содержатся в п. 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, о том, что с 28 ноября 2019 года потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Закона о финансовом уполномоченном).

Федеральный закон от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус Финансового уполномоченного, порядок досудебного урегулирования Финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с Финансовым уполномоченным.

В силу п. 2 ст. 15 названного Федерального закона потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 данного Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 указанного Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 данного Федерального закона.

В силу положений п. 3 ст. 15 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ в случае, если требования потребителя финансовых услуг предъявляются в отношении финансовых организаций, не включенных в реестр, указанный в статье 29 данного Федерального закона, или перечень, указанный в статье 30 названного Федерального закона, или в отношении финансовых организаций, указанных в пп. 6 пункта 1 статьи 19 данного Федерального закона, либо размер требований потребителя финансовых услуг превышает 500 тысяч рублей, либо требования потребителя финансовых услуг касаются вопросов, указанных в пп. 8 п. 1 ст. 19 данного Федерального закона, потребитель финансовых услуг вправе заявить указанные требования в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.04.2024 между Кузьминым Николаем Дмитриевичем и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья № 6250949603, следовательно, на возникшие правоотношения распространяется обязательный досудебный порядок урегулирования спора.

    Согласно п. 7 Дополнительных условий Договора, определено, что страхователь имеет право на отказ от Договора Страхования в течение 30-ти календарных дней, со дня заключения Договора страхования. Страховщик возвращает страхователю страховую премию в полном объеме в соответствии с п. 11.2.2.2 Правил страхования.

Страховая премия по договору страхования № 6250949603 от 03.04.2024 на сумму 196 118,00 руб. получена ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от Кузьмина Н.Д. в безналичном порядке.

    12 апреля 2024 года Истцом в адрес Ответчика было направлено заявление об отказе от Договора страхования жизни и здоровья № 6250949603 от 03.04.2024 года с требованием вернуть страховую премию.

    Как следует из платежного поручения от 04.06.2024 ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Кузьмина Н.Д. была возвращена страховая премия по договору страхования № 6250949603 от 03.04.2024 в сумме 196 118,00 руб.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь», являясь страховой организацией, входит в перечень финансовых организаций, на которые распространяются положения Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Исковое заявление Кузьмина Н.Д. поступило в суд 28 мая 2024 года, однако, истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих соблюдение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, а именно, решения финансового уполномоченного или уведомления о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению.

        Истцом в иске указано, что им предъявляются требования о взыскании компенсации морального вреда, в связи с чем, он освобожден от обязанности обратиться за разрешением спора к финансовому уполномоченному.

В силу п. 8 ч. 1 ст. 19 названного Закона, уполномоченный не рассматривает обращения по вопросам, связанным с компенсацией морального вреда.

Однако, истцом помимо этого требования, заявлено также требование о взыскании страховой премии (возмещения), штрафа рассмотрение которых в досудебном порядке относится к компетенции финансового уполномоченного в соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона.

Требование о компенсации морального вреда является производным от иных требований (о взыскании страхового возмещения, неустойки, размер которых менее 500000 руб.), по которым не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

При этом, в цену иска размер штрафа, взыскиваемого в случае удовлетворения требований потребителя в порядке ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", не включается, исходя из положений ст. 91 ГПК РФ.

Рассмотрение требований о компенсации морального вреда возможно только после проверки наличия нарушений прав потребителя. На момент поступления иска в суд и рассмотрения дела, разрешение соответствующего вопроса относится к компетенции финансового уполномоченного. Таким образом, суд приходит к выводу, что до рассмотрения вопроса по существу финансовым уполномоченным судебная компетенция, в том числе, и по вопросу взыскания компенсации морального вреда, не может быть реализована.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 1, 3, 222 ГПК РФ, ст. ст. 15, 19, 25, 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", с учетом Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18 марта 2020 года), суд

                                                     определил:

исковое заявление Кузьмина Николая Дмитриевича к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ по день уплаты суммы этих средств, компенсации морального вреда и штрафа, оставить без рассмотрения.

    На определение может быть подана частная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ардатовский районный суд Республики Мордовия в течение пятнадцати дней со дня его вынесения.

    Председательствующий                                                                 О.А. Гнатченко