Решение по делу № 2-121/2019 от 01.03.2019

2-121/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 апреля 2019 года                                                   г.Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кандаурова Э.Н., при секретаре Хертек Ч.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ №8591 к Ондар В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием представителя ответчика ФИО1.,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование иска указано, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Ондар В.С. в сумме 240 000 рублей на срок 60 месяцев, под 25,50% годовых. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых е суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку, заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет ненадлежащим образом, за ответчиком согласно расчету за период с 30 апреля 2018 по 13 февраля 2019 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 233 316,31 руб. В течение срока действия Кредитною договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основною долга и процентов за пользование кредитом. Ранее Банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка Улуг-Хемского кожууна от 09 января 2019 года судебный приказ отменён. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 февраля 2019 года в размере 233 316 рублей 31 копейку, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 533 рубля 16 копеек.

Истец просил о рассмотрении дела без участия представителя, в связи, с чем дело в отношении истца рассматривается по ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Ондар В.С. судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, представила письменное возражение.

Представитель ответчика ФИО1 просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на возражение ответчика.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

08 октября 2014 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Руководителя СДО №005 и Ондар В.С. заключен кредитный договор № на срок 60 месяцев, под 25,50 % годовых.

Согласно п.1., 2., 4. Индивидуальных условий кредитования Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 240 000, 00 рублей под 22,50 процентов годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или Процентов за пользование Кредитом ( в соответствии с п.п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно выписке из лицевого счета (отчета о всех операциях) ответчика по состоянию на 08 ноября 2018 года следует, что платежи своевременно не вносились и вносились не в полном объеме. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что в силу ст.309 ГК РФ, и договора не допустимо, поэтому требование истца о взыскании всей суммы кредита, процентов и неустойки основано на законе и договоре, поэтому подлежит удовлетворению.

На 13 февраля 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 233 316,31 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 165 674,58 руб.; просроченные проценты – 61 016,57 руб.; срочные проценты на просроченный долг-578,74 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 3246,74 руб.; неустойка за просроченные проценты – 2 799,68 руб., также сумма задолженности подтверждается приложенным с исковому заявлению расчетом задолженности.

В возражении ответчик Ондар В.С. просила отказать в удовлетворении исковых требований истца и указала, что по кредитному договору получила меньшую сумму, чем заявлено в иске 240 000 рублей, а именно получила сумму с вычетом 21 600 рублей. Банком не приложены документы, подтверждающие законность выдачи ей кредита не в полном объеме, то есть 240 000 рублей. В соответствии с ФЗ «О потребительских кредитах» ст.811, 913, 814 ГК РФ банк не направил претензию с указанием требования о полном досрочном погашении долга. Также просила принять во внимание явную несоразмерность неустойки и процентов и то, что она ДД.ММ.ГГГГ обращалась в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности сроком на 1 год, а Банк разрешил реструктуризацию только на 6 месяцев. Кредитор, зная её материальное положение, злоупотребил правом, обратившись в суд через продолжительное время после наступления факта просрочки.

Между тем, на день рассмотрения дела задолженность по кредиту не погашена. Судом установлено, что ответчиком обязательства по ежемесячному погашению кредитов и процентов нарушались, платежи своевременно, в предусмотренный кредитными договорами сроки, не вносились, в связи с чем, образовались суммы по просроченной задолженности, то есть, ответчик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому, в этой связи, истец имеет право в силу приведенных выше норма закона и договора требовать досрочного возврата всех сумм кредитов вместе с процентами.

Доводы ответчика о получении меньшей суммы кредита, чем 240 000 рублей не является состоятельным, поскольку из кредитного договора и расчета суммы иска подтверждается получение ответчиком кредита в размере 240 000 рублей. Кроме того истцом к исковому заявлению приложено определение мирового судьи судебного участка Улуг-Хемского кожууна от 09 января 2019 года об отмене судебного приказа, что свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка регулирования спора.

Также, в нарушении ст.56 ГПК РФ ответчиком в обосновании своего возражения не приложены доказательства об обращении с заявлением в Банк с просьбой о реструктуризации долга и возражений по расчету иска.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет неустойки проверен судом, признан математически верным, соответствующим условиям кредитного соглашения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки и принимая во внимание возражения ответчика, судом учитываются конкретные обстоятельства дела: соотношение суммы неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Судом установлено, что ненадлежащее исполнения обязательств по кредитному договору в части погашения ежемесячных платежей ответчиком периодически начались допускаться с 2017 года.

Суд признает заслуживающими внимание доводы ответчика о снижении неустойки.

С учетом изложенных обстоятельств, исходя из соразмерности последствий нарушения обязательств ответчиком, конкретных обстоятельств дела, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки за просроченную ссудную задолженность до 3 000 руб. и неустойку за просроченные проценты до 1 000 руб.

При данных обстоятельствах, исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ №8591 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 513 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ №8591 к Ондар В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Ондар В.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 февраля 2019 года в размере 231 269 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 513 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 апреля 2019 года.

Председательствующий                                                Э.Н. Кандауров