Решение по делу № 2-2350/2024 (2-9269/2023;) от 24.11.2023

Дело №2-2350/2024

УИД 59RS0007-01-2023-008624-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                                                     04 марта 2024 года

Свердловский районный суд г. Перми

в составе председательствующего судьи Артемовой О.А.,

при секретаре Хрусталевой В.А.

при участии представителя истца ФИО5 по доверенности от 29.10.2021г,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО6 к Акционерному Обществу <данные изъяты> о расторжении договора банковского счета, о возложении обязанности закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

<данные изъяты> обратился с исковым заявлением к Акционерному Обществу <данные изъяты> о расторжении договора банковского счета, о возложении обязанности закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указал, что ФИО7 открыл счет № в АО <данные изъяты>. Истец не единожды обращался лично в банк и по горячей линии для закрытия данного счета. ДД.ММ.ГГГГ истец снова обратился в банк для закрытия счета, но счет так и не закрыт. Задолженности по данному счету истец не имеет. Указал, что счет должен был быть закрыт через 45 календарных дней, то есть не позднее 13.07.2023г. По сведениям налоговой на 24.11.2023г. (день написания искового заявления) счет не закрыт. Истец является депутатом ФИО1 и должен предоставлять достоверные сведения о своих доходах. Так как Гилёв Н.А. не знал, что после его заявления счет не закрыли, ему пришлось предоставлять пояснения Прокуратуре <адрес> касаемо данного счета, в связи с чем, он испытывал моральные и нравственные неудобства.

На основании изложенного, суд просит расторгнуть договор банковского счета №, заключенный между АО <данные изъяты> и ФИО8 обязать АО <данные изъяты> закрыть счет №, открытый на имя ФИО9, взыскать с АО <данные изъяты> моральный вред в размере 30 000 руб., штраф по Закону «О защите прав потребителей».

ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании на исковых требованиях об о расторжении договора банковского № и об обязании АО <данные изъяты> закрыть счет №, открытый на имя ФИО10 не настаивает, поскольку ответчик удовлетворил требования истца в этой части, требованиях о взыскании ответчика в пользу истца морального вреда и штрафа настаивает в полном объеме.

Ответчик АО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил свои отзыв на исковое заявление, в котором указал, что 27.04.2022г. Банк и истец заключили Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты № №. Кредитный договор был заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами. Согласно заявления заемщика, истец ознакомлен и согласен не только ДКБО, но и с общими условиями, которое подписано собственноручно подписью истца. Так ДД.ММ.ГГГГ ответчиком, на основании поручения истца, на имя истца банком был открыт счет №. Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. 29.05.2023г. истец обратился в отделение банка с заявлением о расторжении кредитного договора, а также с требованием, в случае отсутствия задолженности, закрыть счет №. Ссылки истца на то, что до 29.05.2023г. он неоднократно обращался в банк с требованием закрыть счет №, не могут быть приняты судом, поскольку из представленной выписки по счету следует, что задолженного по кредитному договору сохранялось до 29.05.2023г. включительно, вследствие чего у банка отсутствовала возможность закрыть счет. На момент обращения с иском в суд задолженность по кредитному договору у истца отсутствует. Счет № был закрыт банком 22.12.2023г. На основании изложенного ответчик полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований относительно расторжения договора банковского счета №, а также обязании ответчика закрыть счет №, поскольку на момент рассмотрения данного дела отсутствует предмет спора. Учитывая, что основания для удовлетворения иска отсутствуют, а требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования, в данной части также требования не подлежат удовлетворению. Кроме того, что по вопросу закрытия счета в банке, истцу пришлось давать пояснения прокурору, доказательств этому не представлено. Указал, что стороной истца суду не представлено допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих факт нарушения прав истца как потребителя, а также причинение банком моральных страданий истцу. Кроме того, учитывая предмет спора, банк признает заявленную истцом компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. явно завышенной, не отвечающей принципом разумности и справедливости. Оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа с банка отсутствуют, поскольку со стороны банка не допущены нарушения прав истца как потребителя услуг. В дополнениях к отзыву на исковое заявление, ответчик указал, что по состоянию на 29.05.2023г. имелась задолженность по Договору кредитной карты № № от 27.04.2022г., поэтому закрыть счет № согласно условиям ДКБО не представляется возможным. 29.05.2023г. истец погасил задолженность по Договору кредитной карты № № от 27.04.2022г., но карту не сдал в банк, поэтому счет по истечении 45 календарных дней закрыт не был. В соответствие с п.14.2.18 ДКБО истец при подаче заявления на закрытие всех банковских карт должен был сдать в банк все банковские карты, выпущенные к спорному счету.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исходя из положений п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием закрытия счета клиента является расторжение договора банковского счета.

В соответствии п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу части 4 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения исков, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", в соответствии с пунктом 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (статья 180 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Из материалов гражданского дела установлено, что 27.04.2022 г. между АО <данные изъяты> и ФИО11 заключен Договор потребительского кредита № №.

Во исполнение данного договора <данные изъяты> был открыт счет №, выдана банковская карта №.

29.05.2023г. истец обратился в отделение банка подав уведомление о расторжении Договора потребительского кредита № № и в случае отсутствия задолженности на дату расторжения просил закрыть счет № (л.д. 7).

По данным Налогового органа от 05.12.2023г. по состоянию на 05.12.2023г. за на имя ФИО2 открыт текущий счет № в АО «АЛЬФА-БАНК» (открытый 27.04.2022г.) (л.д. 20).

Согласно справки АО <данные изъяты>» от 22.01.2024г. по состоянию на 11.01.2024г. на имя ФИО2 в АО <данные изъяты>»открытых на его имя счетов не имеется (л.д. 39). Из письменных возражений ответчика следует, что счет закрыт 22.12.2023г.

Согласно п.9.2 Общих условий, заемщик вправе расторгнуть Договор потребительского кредита в случае, если у него отсутствует задолженность по Договору потребительского кредита, предоставив уведомление о расторжении Договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита расторгается по истечении 45 календарных дней со дня подачи уведомления о расторжении Договора потребительского кредита при отсутствии задолженности по Договору потребительского кредита.

В соответствии с п.16.2. Договора о комплексного банковского обслуживании физических лиц (далее- ДКБО), клиент вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор, уведомив Банк о своем решении в порядке, предусмотренном Договором. Закрытие последнего из открытых в рамках Договора Счетов является основанием для расторжения Договора, за исключением случая, предусмотренного п. 16.6. Договора. Закрытие Счета не влечет прекращение обязанности клиента погасить любую имеющуюся задолженность перед Банком.

Согласно п.16.3.ДКБО, расторжение Договора и/или закрытие Счета по инициативе Клиента осуществляется на основании:

-16.3.1.письменного заявления Клиента, поданного в Отделение Банка (за исключением Счета «Поток»);

-16.3.2.устного заявления, поданного посредством обращения Клиента в Телефонный центр <данные изъяты> в соответствии с Приложением № к Договору;

-16.3.3. распоряжения Клиента, поданного через Интернет Банк «<данные изъяты> или посредством услуги <данные изъяты> на закрытие счетов, указанных в п.п. 7.5. и 8.8. Договора (за исключением Основного счета или последнего Счета, открытого в рамках Договора);

-16.3.4.заявления Клиента на закрытие счетов, поданного посредством Чата, в соответствии с Приложением № к Договору (за исключением Депозитного счета, Счета «Поток», последнего Счета, открытого в рамках Договора).

В соответствии с п.16.5.1. ДКБО, счет, за исключением Счета карты, закрывается не позднее дня, следующего за днем предоставления Клиентом заявления на закрытие Счета, а также при отсутствии остатка денежных средств на Счете. Счет карты закрывается с учетом сроков, установленных п. ДД.ММ.ГГГГ. Договора.

Согласно п.14.2.18. ДКБО, клиент обязуется подать заявление на закрытие всех Карт, выпущенных к Счету, и сдать в Банк все Карты, выданные к данному Счету, либо подать заявление на изменение Счета карты за 45 (сорок пять) календарных дней до предполагаемой даты закрытия Счета. В случае подачи заявления на закрытие Карты, выпущенной к Счету, посредством услуги «Альфа-Мобайл» или Чата сдавать Карту в Банк не требуется. После принятия заявления на закрытие Карты и до закрытия Счета, по Счету осуществляются все операции, предусмотренные законодательством, при этом Клиент обязуется в дату закрытия Счета обратиться в Банк для проведения окончательных взаиморасчетов и получения подтверждения о закрытии Счета.

На момент рассмотрения спора договор потребительского кредита № № заключенный между ФИО2 и АО «<данные изъяты> расторгнут, счет № закрыт, что подтверждается справками, представленными истцом и ответчиком, следовательно, в части требований расторжении договора банковского счета и о возложении обязанности закрыть банковский счет истцу следует отказать.

Однако по условиям п. 16.5.1. ДКБО счет, за исключением Счета карты, закрывается не позднее дня, следующего за днем предоставления Клиентом заявления на закрытие Счета, а также при отсутствии остатка денежных средств на Счете. Ответчик не представил доказательств того, что у истца имелась задолженность по счету, которую он не мог погасить, в день подачи уведомления о расторжении договора и закрытии счета. При этом в уведомлении указано, что сданные карты надрезаны сотрудником банка в присутствии клиента, следовательно, карта была сдана клиентом и оснований для длительного решения вопроса о закрытии счета не имелось.

Ответчик не представил доказательств чем было обусловлено столь длительное закрытие счета с 29.05.2023г. по 22.12.2023г. при этом факт закрытия счета 22.12.2023г. после подачи уведомления 29.05.2023г. то есть через 6 месяцев, что привело к тому, что истец вынужден был обратиться в суд за защитой нарушенного права.

    При этом суд приходит к выводу, что ответчиком было нарушено право истца на своевременное закрытие счета, что повлекло для истца физические или нравственные страдания.

    В соответствии со ст. 151 ГК РФ под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания. При определении размера компенсации морального вреда, согласно требованиям ст. 1101 ГК РФ судом учитывается характер причиненных потерпевшему нравственных страданий, имущественное положение причинителя вреда, а также требования разумности и справедливости.

    В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Истец, являясь потребителем финансовых услуг банка, вправе был рассчитывать на своевременное закрытие счета.

    В ходе судебного заседания факт нарушения прав истца как потребителя нашел свое подтверждение, что выразилось в несвоевременном закрытии счета по заявлению истца. Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает обстоятельства дела, а именно обращение истца в банк 29.05.2023г. с заявлением о закрытии счета 22.12.2023г., фактическую дату закрытия счета 22.12.2023г. не исполнение ответчиком требований истца в течение 6 месяцев, индивидуальные особенности личности истца, требования разумности и справедливости, степень понесенных истцом нравственных страданий, отсутствие неблагоприятных последствий для истца и полагает возможным удовлетворить требование истца о компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, признав данную сумму соразмерной причиненным нравственным страданиям. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере суд не находит.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2 500 руб.

    Ответчиком ходатайство о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера штрафа не заявлено.

Поскольку истец по делам о защите прав потребителей освобожден от уплаты госпошлины за подачу искового заявления на основании п.п. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ с ответчика в силу ст. 103 ГПК РФ в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в сумме 300 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО13 к Акционерному обществу <данные изъяты> о расторжении договора банковского счета, о возложении обязанности закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда - удовлетворить в части.

Взыскать с Акционерного общества <данные изъяты> ИНН № в пользу ФИО12 компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 2 500 руб.

Взыскать с Акционерного общества <данные изъяты> ИНН № в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

В удовлетворении оставшейся части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья. Подпись

Копия верна

Судья:

                                      О.А. Артемова

Мотивированное решение изготовлено 29.03.2024 г.

Подлинное решение находится в деле № 2-2350/2024

Свердловского районного суда города Перми