Решение по делу № 2-3162/2022 от 29.06.2022

Дело № 2-3162/2022

        УИД: 26RS0029-01-2022-005405-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2022 года                                                               г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Жолудевой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Казарян С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Кузнецов С.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Акционерное общество « ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Кузнецову С.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (далее - Истец) и Кузнецовым С.Н. (далее - Ответчик) на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 966 000 рублей на срок 60 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 10,9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

В соответствии с параметрами Кредитного договора, погашение Кредита и уплату процентов по нему Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20956 рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 150 дней, что подтверждается расчётом задолженности.

Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № (далее - «Кредитный договор») с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 290 000 рублей и процентной ставкой 27,9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить

полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 150 дней, что подтверждается расчётом задолженности.

Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № (далее - «Кредитный договор») с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 300000 рублей и процентной ставкой 28,9% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии с параметрами Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объёме.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 150 дней, что подтверждается расчётом задолженности.

Со стороны Истца в адрес Ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Просит взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 682643,29 рублей, в том числе: 637132,37 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 34947,86 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 4391,93 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 6171,13 рублей - в качестве штрафных процентов, а также суммы процентов, начисленных АО «Юникредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита;

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 10026,43 рублей.

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 388438,37 рублей, в том числе: 289519,36 рублей - в качестве просроченной задолженности; 47964,19 рублей - в качестве просроченных процентов; 5313,8 рублей - в качестве непогашенных пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной суде; 45641,02 рублей - в качестве платы за программу страхования, а также суммы процентов, начисленных АО «Юникредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита;

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 7084,38 рублей.

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410391,81 рублей, в том числе: 299991,8 рублей - в качестве просроченной задолженности; 51182,69 рублей - в качестве просроченных процентов; 5499,85 рублей - в качестве непогашенных пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде, 53717,47 рублей - в качестве платы за программу страхования, а также суммы процентов, начисленных АО «Юникредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита;

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 7303,92 рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не поступало, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик Кузнецов С.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, судебные извещения, направленные по адресу его регистрации, возвращены    в суд с отметкой «истек срок хранения».

Пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ указывает, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд считает извещение надлежащим с учётом положений ст.ст. 113, 117 ГПК РФ и ст. 35 ГПК РФ, которые регламентируют порядок извещения и вручения сторонам судебной корреспонденции, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены закон или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 43 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и Кузнецовым С.Н. на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 966 000 рублей на срок 60 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 10,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 290 000 рублей и процентной ставкой 27,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты был заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 300000 рублей и процентной ставкой 28,9% годовых.

Данные договоры подписаны ответчиком собственноручно, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями кредитования.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик в соответствии со ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами с заемщика.

Судом установлено, что ответчик обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал установленные сроки платежей, что подтверждается материалами дела, в частности, выпиской по счету, расчетом задолженности.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 682643,29 рублей, в том числе:

637132,37 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;

34947,86 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;

4391,93 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке;

6171,13 рублей - в качестве штрафных процентов,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 388438,37 рублей, в том числе:

289519,36 рублей - в качестве просроченной задолженности;

47964,19 рублей - в качестве просроченных процентов;

5313,8 рублей - в качестве непогашенных пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде;

45641,02 рублей - в качестве платы за программу страхования,

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410391,81 рублей, в том числе:

299991,8 рублей - в качестве просроченной задолженности;

51182,69 рублей - в качестве просроченных процентов;

5499,85 рублей - в качестве непогашенных пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде,

53717,47 рублей - в качестве платы за программу страхования.

Сумма задолженности судом проверена, исчислена истцом верно, подтверждена надлежащими письменными доказательствами и ответчиком не оспорена.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Доказательств того, что данная задолженность погашена, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В силу п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 330 ГК РФ обязательство предоставить банковскую гарантию, как и любое иное обязательство, в том числе дополнительное, может быть обеспечено неустойкой, поскольку гражданское законодательство не содержит исключений для данного вида обязательства и обеспечение неустойкой не является несовместимым с характером обязательства.

Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности.

Сумма, предъявленной ко взысканию неустойки в соотношении с размером просроченного обязательства, по мнению суда, свидетельствует о соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая изложенное, а также период просрочки исполнения обязательства, суд полагает, что сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 171,13 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 313,8 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 499,85 рублей соответствует мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства, наиболее обеспечивает баланс интересов сторон, в связи с чем оснований для снижения сумм неустойки не имеется.

На основании вышеизложенного, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, суд считает их достаточными для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитам в полном объеме.

Требования истца о взыскании процентов согласно условиям кредитных    договоров по день фактического возврата кредита также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» также разъяснена возможность одновременного начисления процентов на просроченную сумму займа за пользование денежными средствами, предусмотренных ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, и процентов по ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности (п. 15).

Поскольку заемщик фактически продолжает пользоваться суммой займа, истец имеет право на взыскание с заемщика установленных кредитными договорами процентов за пользование кредитом по дату возврата суммы основного долга по займу в полном объёме.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в общей сумме 24 414,73 рубля, что подтверждается    платежными документами. Размер государственной пошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Кузнецову С.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова С.Н. ( <данные изъяты> в пользу АО «ЮниКредит Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 682 643 рубля 29 копеек, в том числе:

637 132 рублей 37 копеек - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;

34 947 рублей 86 копеек - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;

4 391 рублей 93 копеек - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке;

6 171 рублей 13 копеек - в качестве штрафных процентов.

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» суммы процентов, начисленных АО «Юникредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 10026 рублей копеек.

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 388 438 рублей 37 копеек, в том числе:

289 519 рублей 36 копеек - в качестве просроченной задолженности;

47 964 рублей 19 копеек - в качестве просроченных процентов;

5 313 рублей 80 копеек - в качестве непогашенных пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде;

45 641 рублей 02 копеек - в качестве платы за программу страхования.

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» суммы процентов, начисленных АО «Юникредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 7084 рубля 38 копеек.

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410 391 рубль 81 копейка, в том числе:

299 991 рублей 80 копеек - в качестве просроченной задолженности;

51 182 рубля 69 копеек - в качестве просроченных процентов;

5 499 рублей 85 копеек - в качестве непогашенных пени на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде,

53 717 рублей 47 копеек - в качестве платы за программу страхования,

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» суммы процентов, начисленных АО «Юникредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Кузнецова С.Н. в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 7 303 рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Пятигорский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                         Ю.В. Жолудева