Решение по делу № 1-7/2015 (1-171/2014;) от 17.11.2014

Дело №1-7/2015

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

г.Тамбова ***

Судья Ленинского районного суда г.Тамбова Карелина Л.А.,

с участием государственного обвинителя помощника прокурора Ленинского района г.Тамбова Братковой Е.В.,

подсудимых Кокорева Олега Юрьевича и Кокоревой Ирины Петровны,

защитников Зяблова И.Ю., представившего удостоверение №***, ордер *** и Лахарева А.А., представившего удостоверение №***, ордер №***,

при секретаре Мосоловой Е.Ю.,

а также представителя потерпевшего *** - ФИО56. и представителя потерпевшего *** - ФИО41,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении:

КОКОРЕВА Олега Юрьевича, ***

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ст.159.1 ч.3 УК РФ (в редакции Федерального закона №207-ФЗ от 29.11.2012 года) и

КОКОРЕВОЙ Ирины Петровны, ***

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ст.159.1 ч.3 УК РФ (в редакции Федерального закона №207-ФЗ от 29.11.2012 года),

У С Т А Н О В И Л:

Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. совместно, преследуя корыстные цели, путем представления заведомо ложных и недостоверных сведений, совершили хищение кредитных денежных средств Банка *** (закрытое акционерное общество), (далее Банк *** (ЗАО)) и Открытого акционерного общества *** (далее *** (ОАО)) в крупном размере при следующих обстоятельствах:

В начале *** года, Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П., зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и ведущие совместную предпринимательскую деятельность по торговле *** на мелкооптовых рынках, расположенных по ***, договорились о хищении кредитных денежных средств Банка *** и *** (ОАО) в крупном размере, путем представления заведомо ложных и недостоверных сведений о своем финансово-хозяйственном положении, а также о наличии в собственности недвижимого имущества.

Их договоренность предусматривала, что на протяжении длительного времени, они как индивидуальные предприниматели будут систематически обращаться в Банк *** (ЗАО) и *** (ОАО) с заявками на выдачу кредитов и займов и указывать в них завышенные сведения о своей заработной плате, выручке, прибыли, товарно-материальных запасах и иных показателях финансово-хозяйственной деятельности, будучи заранее уверенными, что представленные налоговые декларации не позволят опровергнуть заведомо ложные сведения. После выдачи указанными банками на основании представленной Кокоревым О.Ю. и Кокоревой И.П. ложной информации кредитных денежных средств, они, зная о возможности оформления в данных кредитных учреждениях банковских карт, намеревались получать их и похищать находящиеся на них денежные средства. Кроме того, заранее оговоренный Кокоревым О.Ю. и Кокоревой И.П. план совершения преступления предусматривал, что по части кредитных договоров они изначально будут вносить платежи, что позволяло им скрыть свои преступные намерения и, самое главное, создать себе репутацию добросовестных заемщиков, позволявшую получать новые кредиты. После обращения в свою пользу денежных средств, выданных по нескольким кредитным договорам и банковским картам, Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. собирались прекратить внесение платежей в счет погашения задолженностей по ним, и, пользуясь сложившимся к этому времени в банках мнением о них, как о добросовестных и финансово-состоятельных заемщиках, аналогичным способом, путем представления ложных сведений о своем финансовом положении, заключить еще несколько кредитных договоров и похитить полученные по ним денежные средства.

С этой целью, ***, в дневное время Кокорев О.Ю., имея единый с Кокоревой И.П. умысел на хищение денежных средств Банка в виде займа, не имея возможности и намерения его возвращать, а также имея перед другими Банками и физическими лицами финансовые обязательства, обратился в операционный офис «*** Банка *** (ЗАО), расположенный по адресу: ***, для оформления потребительского кредита по продукту «***», который предполагал выдачу кредита только физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей.

При обращении за получением кредита Кокорев О.Ю. умышленно указал в анкете на получение кредита заведомо ложные и недостоверные сведения, в частности о том, что его ежемесячный доход от предпринимательской деятельности составляет *** руб., среднемесячный доход семьи составляет *** руб., товарно-материальные запасы составляют *** руб., среднемесячная выручка (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., среднемесячная чистая прибыль (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., сумма, отвлекаемая собственником из бизнеса на личные цели (в среднем в месяц) составляет *** руб., сумма, оставляемая собственником на развитие бизнеса (в среднем в месяц) составляет *** руб.

После чего, подписав данную анкету, Кокорев О.Ю. подтвердил тем самым, что вся информация в ней является подлинной и соответствует истинным фактам. В действительности, таких доходов Кокорев О.Ю. не имел, а ложные сведения им были предоставлены исключительно с целью получения кредита.

На основании данных анкеты Банком *** (ЗАО) было принято решение об одобрении выдачи Кокореву О.Ю. кредита в размере *** руб.

***, в дневное время, в операционном офисе «*** Банка *** (ЗАО), расположенном по адресу: *** между Банком *** (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор *** на получение кредита в сумме *** руб. на срок по *** под *** годовых.

В тот же день, в дневное время, Кокоревым О.Ю. в кассе операционного офиса «*** Банка *** по *** по расходному кассовому ордеру *** были получены денежные средства в сумме *** руб.

По условиям кредитного договора, Кокорев О.Ю. должен был ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: *** – в первый месяц (до *** г.), в следующие *** месяцев (с *** до *** г.) по *** руб. ежемесячно и *** руб. последний платеж – *** г.

Реализуя свой преступный умысел, создавая видимость исполнения взятых на себя обязательств, Кокорев О.Ю. произвел несколько платежей по погашению кредита в общей сумме *** руб., а оставшиеся денежные средства в сумме *** руб. (*** руб. – *** руб.) они с Кокоревой И.П. похитили и распорядились ими по своему усмотрению.

Кроме того, при оформлении кредита *** Кокорев О.Ю., заведомо не имея возможности и намерения выполнять взятые на себя обязательства, имея единый с Кокоревой И.П. умысел на хищение денежных средств Банка, изъявил желание получить банковскую кредитную карту с кредитным лимитом *** руб.

В связи с этим, сотрудниками банка была изготовлена *** банковская карта ***ЗАО) *** на имя Кокорева О.Ю., сроком действия до *** года.

***, в *** часов *** минут, в соответствии с кредитным договором *** от *** в операционном офисе «***» филиала *** Банка ***, расположенном по адресу: *** Кокорев О.Ю. получил указанную банковскую карту с кредитным лимитом в размере *** руб.

После этого, создавая видимость взятых на себя обязательств, Кокорев О.Ю. в период с *** до *** пользовался указанной банковской картой в соответствии с договорными условиями, то есть израсходовал кредитный лимит и восстанавливал его до исходного значения *** руб., погашая задолженность по кредиту.

***, в дневное время, Кокорев О.Ю., при имеющемся доступном кредитном лимите в размере *** руб., снял с карты через банкомат *** находящийся по адресу: *** денежные средства в сумме *** руб. Так как, Кокорев О.Ю. снимал наличные кредитные средства, то Банком из доступного кредитного лимита была удержана комиссия за снятие средств в сумме *** руб., с учетом его собственных средств, находящихся на карте в сумме *** руб., тем самым предоставив ему кредит в сумме ***

Реализуя свой преступный умысел и снова создавая видимость исполнения взятых на себя обязательств, ФИО1 произвел несколько платежей по погашению кредита в общей сумме *** руб., а оставшиеся денежные средства в сумме *** они с Кокоревой И.П. похитили и распорядились ими по своему усмотрению.

Продолжая свою преступную деятельность, ***, в дневное время, Кокорева И.П., имея единый с Кокоревым О.Ю. умысел на хищение денежных средств Банка в виде займа, не имея возможности и намерения его возвращать, а также имея перед другими Банками и физическими лицами финансовые обязательства, обратилась в операционный офис «***» филиала *** Банка *** расположенный по адресу: *** для оформления потребительского кредита по продукту «***», который предполагал выдачу кредита только физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей.

При обращении за получением кредита Кокорева И.П. умышленно указала в анкете на получение кредита заведомо ложные и недостоверные сведения, в частности о том, что ее ежемесячный доход от предпринимательской деятельности составляет *** руб., среднемесячный доход семьи составляет *** руб., товарно-материальные запасы составляют *** руб., среднемесячная выручка (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., среднемесячная чистая прибыль (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., сумма, отвлекаемая собственником из бизнеса на личные цели (в среднем в месяц) составляет *** руб., сумма, оставляемая собственником на развитие бизнеса (в среднем в месяц) составляет *** руб.

После чего, подписав данную анкету, Кокорева И.П. подтвердила тем самым, что вся информация в ней является подлинной и соответствует истинным фактам. В действительности, таких доходов Кокорева И.П. не имела, а ложные сведения ею были предоставлены исключительно с целью получения кредита.

На основании данных анкеты, Банком *** было принято решение об одобрении выдачи Кокоревой И.П. кредита в размере *** руб.

***, в дневное время, в операционном офисе «***» филиала *** Банка *** расположенном по адресу: *** между Банком *** и Кокоревой И.П. был заключен кредитный договор *** на получение кредита в сумме *** руб. на срок по *** под *** годовых.

В тот же день, в дневное время, Кокоревой И.П. в кассе операционного офиса «***» филиала *** Банка *** по ул.*** по расходному кассовому ордеру *** были получены денежные средства в сумме *** руб.

По условиям кредитного договора, Кокорева И.П. должна была ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: *** – в первый месяц (до *** г.), в следующие *** месяца (с *** до *** г.) по *** руб. ежемесячно и *** руб. последний платеж – ***

Реализуя свой преступный умысел, создавая видимость исполнения взятых на себя обязательств, Кокорева И.П. произвела несколько платежей по погашению кредита в общей сумме *** руб., а оставшиеся денежные средства в сумме *** они с Кокоревым О.Ю. похитили и распорядились ими по своему усмотрению.

Кроме того, при оформлении кредита *** Кокорева И.П. заведомо не имея возможности и намерения выполнять взятые на себя обязательства, имея единый с Кокоревым О.Ю. умысел на хищение денежных средств Банка, изъявила желание получить банковскую кредитную карту с кредитным лимитом *** руб.

В связи с этим, сотрудниками банка была изготовлена *** банковская карта *** на имя Кокоревой И.П., сроком действия до *** года.

***, в *** часов, в соответствии с кредитным договором №*** в операционном офисе «***» филиала *** Банка *** расположенном по адресу: *** Кокорева И.П. получила указанную банковскую карту с кредитным лимитом в размере *** руб.

После этого, создавая видимость взятых на себя обязательств, Кокорева И.П. в период с *** до *** пользовалась указанной банковской картой в соответствии с договорными условиями, то есть израсходовала кредитный лимит и восстанавливала его до исходного значения *** руб. погашая задолженность по кредиту.

***, в дневное время, Кокорева И.П., при имеющемся доступном кредитном лимите в размере *** руб., сняла с карты через банкомат *** находящийся по адресу: *** денежные средства в сумме *** руб. Так как, Кокорева И.П. снимала наличные кредитные средства, то Банком из доступного кредитного лимита была удержана комиссия за снятие средств в сумме *** руб., а также остаток неоплаченной комиссии за перевыпуск карты в сумме *** руб., выставленной Банком ***, тем самым предоставив ей кредит в сумме ***

Реализуя свой преступный умысел и снова создавая видимость исполнения взятых на себя обязательств, Кокорева И.П. произвела несколько платежей по погашению кредита в общей сумме *** руб., а оставшиеся денежные средства в сумме *** они с Кокоревым О.Ю. похитили и распорядились ими по своему усмотрению.

Продолжая свою преступную деятельность, ***, в дневное время, Кокорева И.П., имея единый с Кокоревым О.Ю. умысел на хищение денежных средств Банка в виде займа, не имея возможности и намерения его возвращать, а также имея перед другими Банками и физическими лицами финансовые обязательства, обратилась в операционный офис *** в *** филиала *** по адресу: ***, для оформления потребительского кредита по продукту «***», который предполагал выдачу кредита только физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей.

При обращении за получением кредита, Кокорева И.П. умышленно указала в анкете на получение кредита заведомо ложные и недостоверные сведения, в частности о том, что ежемесячный основной персональный доход составляет *** руб., ежемесячный совокупный доход семьи составляет *** руб., средний размер выручки (за последние 6 месяцев) составляет *** руб., остаток товарно-материальных запасов на текущую дату в закупочной стоимости составляет *** руб.

На основании данных анкеты *** (ОАО) было принято решение об одобрении выдачи Кокоревой И.П. кредита в размере *** руб.

***, в дневное время, в соответствии с кредитным договором *** от *** указанным в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме *** руб. на срок 12 месяцев под *** годовых в операционном офисе *** в *** филиала ***, расположенном по адресу: ***, Кокоревой И.П. была выдана банковская карта ***, на специальный счет которой *** сразу же были зачислены кредитные средства в размере *** руб., с учетом вычетов страховой премии в сумме *** руб. и комиссии за выдачу кредита в сумме *** руб.

В тот же день, в дневное время, кредитные средства в полном объеме были сняты Кокоревой И.П. в банкомате *** (ОАО), установленном в операционном офисе *** в *** по адресу: ***.

По условиям кредитного договора Кокорева И.П. должна была ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: *** руб. – в течение 11 месяцев (с *** до *** г.) и *** руб. последний платеж – ***

Продолжая свою преступную деятельность, ***, в дневное время, Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П., имея единый умысел на хищение денежных средств Банка в виде займа, не имея возможности и намерения его возвращать, а также имея перед другими Банками и физическими лицами финансовые обязательства, обратились в операционный офис *** в *** филиала *** по адресу: ***, с заявлением о возможности предоставления Кокореву О.Ю. потребительского кредита на развитие семейного бизнеса по продукту «***», который предполагал выдачу кредита только физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей.

Поскольку Кокорев О.Ю. вел общий с Кокоревой И.П. бизнес, то при рассмотрении заявки кредитным комитетом было рекомендовано оформить кредит на Кокореву И.П., как имеющую более продолжительную и положительную кредитную историю, под поручительство Кокорева О.Ю., на что они согласились.

При обращении за получением кредита, Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. умышленно указали в анкете на получение кредита заведомо ложные и недостоверные сведения, в частности о том, что у каждого из них ежемесячный персональный доход составляет *** руб.

Кроме того, Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. умышленно предоставили заведомо ложные и недостоверные сведения, которые в анкету включены не были, но введены в банковскую автоматизированную систему «***», в частности, о том, что их средняя ежемесячная выручка за период с *** по *** составила *** руб., выручка за 15 дней *** года составила по опту ИП Кокорева О.Ю. ***., по рознице ИП Кокорева О.Ю. *** руб., по ИП Кокоревой И.П. *** руб., о наличии недвижимого имущества (гараж общей площадью *** кв. м., рыночной стоимостью *** руб.) – собственник Кокорев О.Ю., (гараж общей площадью *** кв. м., рыночной стоимостью *** руб.) – собственник Кокорев О.Ю., (квартира общей площадью *** кв. м., рыночной стоимостью *** руб.) – собственник ФИО64

После чего, предоставив указанные сведения и подписав данную анкету, Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. подтвердили тем самым, что вся информация является подлинной и соответствует истинным фактам. В действительности, таких доходов Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. не имели, в наличии у Кокорева О.Ю. и их дочери ФИО10 такого недвижимого имущества на дату *** не было, а ложные сведения ими были предоставлены исключительно с целью получения кредита.

На основании данных анкеты и сведений, введенных в банковскую автоматизированную систему «***», *** (ОАО) было принято решение об одобрении выдачи Кокоревой И.П. кредита в размере *** руб. под поручительство Кокорева О.Ю. с условием того, что до выдачи кредита Кокорева И.П. предоставит платежное распоряжение на перевод рублей на сумму, достаточную для досрочного погашения другого кредита, полученного ею ранее в этом же банке по кредитному договору *** от *** в дату очередного платежа.

***, в дневное время, в операционном офисе *** *** филиала *** (ОАО) в ***, расположенном по адресу: ***, между *** (ОАО) и Кокоревой И.П. был заключен кредитный договор *** на получение кредита в сумме *** руб. на срок *** месяцев под *** годовых под поручительство Кокорева О.Ю., с которым Банком, в тот же день был заключен договор поручительства № ***

***, в дневное время, Кокоревой И.П. в кассе операционного офиса *** *** филиала *** (ОАО) в ***, расположенного по адресу: *** по расходному кассовому ордеру *** были получены денежные средства в сумме *** руб., за вычетом денежных средств в сумме *** руб. в счет погашения другого кредита по договору *** от ***, комиссии за выдачу кредита в сумме *** руб. и страховой премии в сумме *** руб.

По условиям кредитного договора, Кокорева И.П. должна была ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: *** руб. – в течение *** месяцев (с *** до *** г.) и *** руб. последний платеж – ***

Продолжая свою преступную деятельность, ***, в дневное время, Кокорева И.П., имея единый с Кокоревым О.Ю. умысел на хищение денежных средств Банка в виде займа, не имея возможности и намерения его возвращать, а также имея перед другими Банками и физическими лицами финансовые обязательства, обратилась в операционный офис «***» филиала *** Банка *** (ЗАО), расположенный по адресу: *** для оформления потребительского кредита по продукту «***», который предполагал выдачу кредита только физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей.

При обращении за получением кредита, Кокорева И.П. умышленно указала в анкете на получение кредита заведомо ложные и недостоверные сведения, в частности о том, что ее ежемесячный доход от предпринимательской деятельности составляет *** руб., среднемесячный доход семьи составляет *** руб., товарно-материальные запасы составляют *** руб., среднемесячная выручка (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., среднемесячная чистая прибыль (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., сумма, отвлекаемая собственником из бизнеса на личные цели (в среднем в месяц) составляет *** руб., сумма, оставляемая собственником на развитие бизнеса (в среднем в месяц) составляет *** руб.

По условиям кредитного договора, Кокорева И.П. должна была ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: *** руб. – в первый месяц (до *** г.), в следующие *** месяца (с *** до *** г.) по *** руб. ежемесячно и *** руб. последний платеж – ***

Реализуя свой преступный умысел, Кокорева И.П. по погашению кредита не произвела ни одного платежа, а денежные средства в сумме *** руб. они вместе с Кокоревым О.Ю. похитили и распорядились ими по своему усмотрению.

Таким образом, в результате совместных преступных действий Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. в период с *** по *** похитили денежные средства Банка *** (ЗАО) и *** (ОАО) в крупном размере на общую сумму *** руб. *** из которых *** руб. *** принадлежащие Банку *** (ЗАО), *** руб. *** - *** (ОАО).

Подсудимая Кокорева И.П. в судебном заседании вину не признала и показала, что с *** года она зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя, основной вид деятельности – оптово-розничная торговля ***. В браке с Кокоревым О.Ю. состоит с *** года. До *** года предпринимательской деятельностью занималась одна, а с *** года – вместе с супругом. До *** года занимались торговлей на рынке ***, где арендовали торговые места. Их контрагентами являлись ООО «***» (***), ОАО «***» (***), ООО «***» (***), ООО «***» (***), ООО «***» и другие. Бизнес развивался. Ввиду появления разногласий по поводу товарооборота, доходов и расходов денежных средств, по приобретению земельного участка в ***, они с мужем решили разделиться и работать самостоятельно. С *** года супруг стал заниматься реализацией *** на ***, арендуя там *** торговые точки и складское помещение, она же занималась оптово-розничной торговлей *** на ***, где также арендовала торговый павильон. Проживали они с мужем также по отдельности. Поскольку она часто уезжала в ***, мужу поручала собирать выручку от реализации продукции.

*** года ей неоднократно звонили из Банка *** с предложением прокредитоваться как ИП под низкий процент, она объясняла, что в данный период времени у нее нет необходимости в кредитных средствах, однако, сотрудники Банка, настаивали на выдаче кредита. В конечном итоге она согласилась с предложением Банка. В Банке, где она была одна, без мужа, заполнила анкету, указав, в ней объективные данные, соответствующие действительности, а также сведения обо всех ранее заключенных кредитных договорах. В результате ею был получен кредит на сумму *** рублей, вместе с кредитом было обязательно получение кредитной карты с лимитом *** рублей, которую она, получив, активировала, деньги сняла. Лимит до *** года пополняла регулярно. Деньги в сумме около *** рублей хранила в сейфе, планируя использовать их только *** года, потратив на закупку товара. В этом же сейфе она хранила часть документов и кредитную карту Банка ***, полученную *** года. В *** года уехав в ***, попросила Кокорева О.Ю. присмотреть за сейфом, который последний перевез в ***. *** была совершена кража данного сейфа.

Желая продолжать работать она выставила на продажу дом в ***, предполагая полученные деньги потратить на продолжение работы и оплату кредитов. Дом продан не был. В *** года у нее стали возникать проблемы с поставщиками продукции. Так как оборотные денежные средства были похищены, и она их не вложила в товар, то она стала брать продукцию с *** года у поставщиков в долг, но оплачивать ее сразу не могла. Задолженность перед поставщиками, была большая. Собрав необходимую сумму, она с ними рассчиталась. Работа, соответственно, нарушилась, и она вынуждена была закрыть свой бизнес.

В *** (ОАО) она кредитовалась с *** года. У Банка претензий к ней не было. *** между нею, как ИП и *** (ОАО) был заключен кредитный договор на получение кредита в сумме *** рублей. Кредит платила исправно, остаток остался в размере *** рублей. При заключении данного кредитного договора заведомо ложные сведения в банк она не предоставляла, указала свои объективные данные, которые соответствовали действительности. По кредиту она выплатила *** рублей, остаток – *** рублей. Платить кредит она перестала в связи с кражей сейфа.

В *** года ей позвонили из *** (ОАО) и предложили прокредитоваться у них под небольшой процент, чтобы этим кредитом она полностью погасила ранее взятый кредит. Она созвонилась с мужем и рассказала ему про предложение Банка. Тот, чувствуя себя виноватым в том, что произошла кража, предложил оформить данный кредит на себя. Однако его не прокредитовали. Из-за чувства вины, впоследствии, муж стал по данному договору поручителем.

*** года между ней, как ИП, и *** (ОАО) был заключен кредитный договор *** на получение кредита в сумме *** рублей на *** месяцев под *** годовых, под поручительство Кокорева О.Ю. Условием заключения данного кредитного договора являлось то, что частью этого кредита она должна погасить остаток задолженности по кредитному договору *** от *** (около *** рублей). *** она одна приехала в *** (ОАО) для получения денег по заключенному кредитному договору. Получила на руки денежные средства в сумме *** рублей, так как из кредита вычли *** рублей – для полного погашения кредита по кредитному договору. Кредит платила исправно, выплатила *** рублей. Данный кредит не выплатила также в связи с кражей сейфа, поскольку потеряла возможность нормально работать.

Перед тем как получить кредит в Банке *** в *** года, она, встретившись с управляющей банка, объяснила ей ситуацию с кражей денег, попросила провести реструктуризацию имеющихся долгов, в чем ей было отказано. Ей был выдан кредит в размере *** рублей, который она не смогла погасить.

Дополнила, что сообщая работникам банка сведения о среднемесячном доходе семьи, указывала свой доход и примерный доход супруга. Также ею было указано о наличии у нее в собственности дома в ***. При заполнении анкеты в *** использовались старые сведения об имуществе, о наличии которого, на момент заполнения анкеты, ее никто не спрашивал. Кроме того, сотрудниками *** проводилась проверка ее торговых точек. Приехавшему сотруднику она показывала черновые тетради, он проверял наличие товара.

Указала, что бизнес у нее с супругом был раздельный, у каждого были свои подсчеты, свои поставки, продавцов на работу также каждый принимал самостоятельно. Действительно, иногда товар на ее торговые точки привозил Кокорев, но только потому, что так было удобнее, нужно было заказывать только одну машину.

Пояснила, что умысла на хищение денежных средств Банков у нее не было. Причиной не выплаты кредитов явилась кража денежных средств, и последующее закрытие бизнеса.

Подсудимый Кокорев О.Ю. в судебном заседании также вину не признал и показал, что с *** года состоит в браке с Кокоревой И.П. С *** года зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Основной вид деятельности - оптово-розничная торговля ***. До *** года совместно с женой занимался торговлей на рынке *** где арендовали торговые места. Контрагентами являлись: ООО «***» (***), ОАО «***» (***), ООО «***» (***), ООО «***» (***), ООО «***» и другие. Бизнес развивался. Ввиду появления разногласий по поводу товарооборота, доходов и расходов денежных средств, они с супругой решили разделиться и работать самостоятельно.

С *** года он занимался реализацией *** на ***, где имел арендуемые *** торговые точки и складское помещение. Кокорева И.П. занималась оптово-розничной торговлей *** на ***, где арендовала торговый павильон. Поставщики у них с женой были разные. Они окончательно перестали совместно заниматься бизнесом и вести совместное хозяйство, стали проживать по отдельности. Кокорева И.П. - у матери, по адресу: ***, а впоследствии по адресу: ***. Он в *** Таким образом, на *** год совместную предпринимательскую деятельность они не вели и не знали о деятельности друг друга. Из этого следует, что они не могли договориться о хищении денежных средств Банков. У него в *** году никаких долгов перед физическими лицами не было.

В *** года ему неоднократно звонили из Банка *** и предлагали у них прокредитоваться, как индивидуальному предпринимателю, под низкий процент. Он объяснял, что у него нет необходимости в получении кредита, однако кредитные консультанты Банка его убедили и он согласился, планируя полученный кредит вложить в товарный оборот. *** в дневное время он, без жены, приехав в Банк *** (ЗАО), заполнить анкету, указал в ней свои объективные данные, соответствующие действительности. Ложных сведений в анкету он не вносил. Указал, что доход от предпринимательской деятельности составляет *** рублей - это соответствовало действительности и он реально мог из этого дохода выплачивать задолженности по кредиту. В графе «среднемесячный доход семьи» указал сумму *** рублей, которая складывалась из его дохода в размере *** рублей и дохода жены - *** рублей, который он указал приблизительно с учетом дохода Кокоревой от гостевого дома в ***. Указал наличие товарно-материальных запасов на сумму *** рублей, хотя их было намного больше. Зная, что Банк проверяет их наличие, обманывать Банк не собирался, был готов показать товарные запасы, а при необходимости, мог и «положить» данные товары в кредитный договор, как обеспечение кредита. Об этом он говорил кредитному консультанту, при заключении договора. Почему реально товар не стали проверять, не знает. Все остальные данные в анкете по данному кредитному договору так же достоверны и объективны.

*** был заключен кредитный договор на получение им кредита в сумме *** рублей на *** лет под *** годовых. Деньги он получил в кассе банка в этот же день и хранил их в сейфе. Кредит платил исправно в течение нескольких месяцев. Однако, кредитные деньги он не вложил в развитие бизнеса, так как в *** года произошла кража сейфа, в котором находились деньги (в том числе деньги жены, в размере ***.), ***. Его денег было похищено около *** рублей, похищены все кредитные карты, в том числе Банка ***

Пояснил, что Кокорева к оформлению и получению данного кредита не имела никакого отношения и даже не знала о его получении. Умысла на хищение кредитных денег у него не было.

Что касается получения кредитной карты Банка *** с денежным лимитом *** рублей, то данная процедура стандартна для банков, они «навязывают» данную карту, как дополнение к кредитному договору. *** в Банке *** (ЗАО), он получил данную карту с денежным лимитом *** рублей, пользовался ею, всегда своевременно вносил по ней деньги. Карта так же была украдена в результате преступления, совершенного ***.

По поводу заключения кредитных договоров между Кокоревой И.П. и Банками ничего пояснить не смог, указав, что к заключению данных договоров не имел никакого отношения.

Полагает, что следователем неправильно квалифицированы его действия, как совершенные группой лиц по предварительному сговору, поскольку его жена не выполняла никаких действий, образующих объективную сторону мошенничества, при заключении им кредитных договоров с Банком *** (ЗАО) и *** (ОАО). Да и он, если бы не кража, полностью рассчитался бы по кредитам.

В *** года Кокоревой позвонили из *** (ОАО) и предложили прокредитоваться у них. Кокорева позвонила ему и рассказала про предложение *** (ОАО). Из чувства вины за произошедшую кражу он предложил жене оформить данный кредит на себя, готов был его выплачивать, а кредитные деньги планировал передать Кокоревой для поддержания бизнеса. Однако в *** его не прокредитовали, без объяснения причин. Но он по данному кредитному договору стал поручителем. Кокорева, планировала взять кредит в сумме *** рублей. Каких-либо ложных сведений о своём финансовом положении они в Банк не предоставляли. Денежными средствами, полученными по кредиту Кокоревой, он не распоряжался, она ему их не передавала. Каким именно способом она распорядилась, не знает. К заключению остальных кредитных договоров Кокоревой он никакого отношения не имел.

Вина подсудимого подтверждается показаниями представителей потерпевших и свидетелей.

Так, представитель потерпевшего *** (ЗАО) – ФИО11 - начальник отдела обеспечения безопасности *** (ЗАО), будучи допрошенным в судебном заседаниипоказал, работает в банке с ***. Ему известно, что Кокоревы кредитовались в Банке ***. Кокоревой И.П. было оформлено *** кредита: один «***», два кредита по программе «***» и одна кредитная карта. Кокорев О. Ю. оформлял *** кредита - кредит по программе «***» и одну кредитную карту.

Кредит по программе «***» выдается индивидуальным предпринимателям. Все сведения анкеты записываются со слов заемщиков, они несут полную ответственность за предоставляемую информацию.

Пояснил, что возможность выдачи или не выдачи кредита определяет компьютер. Когда клиент приходит в банк для оформления кредита, сотрудник банка вносит всю информацию в автоматизированную банковскую систему, которая изучает кредитную историю клиента и через какой-то период времени выдает результат о возможности выдачи кредита. На решение вопроса о выдаче или не выдаче кредита влияет кредитная история, семейное положение, доход заемщика. Кроме того, программой отсеиваются определенные риски.

Перед принятием решения о выдаче кредита по программе «***», в случае, если заемщик сообщает информацию о наличии недвижимости, товара, оборудования, сотрудники специализированного подразделения из группы проверки заемщиков выезжают и проверяют данную информацию, по результатам проверки составляют заключение, которое вносят в автоматизированную базу данных. Если у менеджера возникают сомнения по заемщику, он ставит в известность сотрудников безопасности, которые проводят более подробную проверку. При выявлении каких-либо негативных факторов, данная информация доводится до менеджера, и менеджер также вводит данную информацию в автоматизированную банковскую систему. По результатам всех проверок система выдает результат о возможности выдачи кредита. По всем крупным кредитам действует именно такая схема их выдачи.

*** с Кокоревым О.Ю. оформлен кредитный договор *** на сумму *** рублей, платежи по договору вносились, но на сегодняшний день сумма задолженности составляет *** рублей *** копеек.

*** с Кокоревой И.П. был заключен кредитный договор *** – сумма договора *** рублей.

*** Кокорева И.П. обратилась для предоставления ей банковской карты. Ей была выдана кредитная карта по кредитному договору *** с кредитным лимитом в размере *** рублей.Денежные средства были сняты с кредитной карты и платежи по данному договору частично вносились в период с *** по *** года.

*** Кокорева И.П. обратилась за предоставлением потребительского кредита в сумме *** рублей, но учитывая большую долговую нагрузку ранее выданных кредитов, с учетом предоставленных документов было принято решение снизить ей сумму кредита до *** рублей. *** с Кокоревой был заключен кредитный договор *** и были выданы данные денежные средства. С момента получения денежных средств от Кокоревой по данному договору не поступило ни одного платежа. В связи с неисполнением Кокоревой И.П. условий кредитных договоров и в соответствии со ст.250 ГК РФ банком в её адрес были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитам в срок до *** года. На *** года все кредитные договора с ней были расторгнуты в одностороннем порядке. Задолженность Кокоревой И.П. перед банком по кредитному договору *** от *** составляет ***, по кредитному договору *** от *** – *** рублей, по кредитному договору *** от *** – ***, кроме того у Кокоревой И.П. перед банном имеется задолженность по кредиту *** на сумму ***. Причиненный действиями подсудимых ущерб для банка является значительным.

Дополнил, что при получении основного кредита клиенту предлагается оформить кредитную карту, однако, это не является обязанностью клиента и отказ от ее оформления не является основанием для отказа в выдаче основного кредита.

Из показаний представителя потерпевшего *** (ОАО) ФИО41 - директора департамента по безопасности *** (ОАО), данных в судебном заседании следует, что Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. неоднократно кредитовались в *** (ОАО), возвращая суммы полученных кредитов, и имели хорошую кредитную историю.

*** обратилась Кокорева И.П. с просьбой предоставить ей кредит на неотложные нужды в размере *** рублей по продукту «***». В ходе рассмотрения заявки, в предоставлении данного кредита ей было отказано из-за большой кредитной нагрузки. В этот же день она и её муж Кокорев О.Ю. оформили два кредита по *** рублей по продукту «***». Различие между программами в том, что по продукту «***» оформляются подразделения малого и среднего бизнеса, в процессе оформления проводится выезд на место ведения бизнеса, оценка бизнеса. А по продукту «***» выезд не производиться. При заполнении анкеты, со слов Кокоревой И.П., были внесены следующие сведения о ее предпринимательской деятельности, доходах, имущественном положении и общая финансовая информация о бизнесе:

- основным видом деятельности является розничная торговля;

- ежемесячный персональный доход составляет *** рублей;

- ежемесячный совокупный доход семьи составляет *** рублей;

- в собственности имеется автомобиль ***., земельные участки, другая недвижимость;

- средний размер выручки за последние 6 месяцев составляет *** рублей;

- закупочная цена наиболее продаваемого товара составляет *** рублей;

- цена продажи наиболее продаваемого товара составляет *** рублей;

- дебиторская задолженность составляет *** рублей;

- остаток товарно-материальных запасов на текущую дату в закупочной стоимости составляет *** рублей;

- основные средства (рыночная стоимость имущества, участвующего в бизнесе) составляет *** рублей;

- текущая задолженность по кредитам и займам составляет *** рублей.

В связи с тем, что Кокорева И.П. находилась на ЕНВД, банк не мог проверить и оценить реальные размеры бизнеса, поэтому банк принимал данные, указанные в анкете, как достоверные. Сотрудники банка не выезжали для проверки торговых точек клиента, не просматривали рабочие тетради, поскольку данная процедура предусмотрена только при выдаче кредита свыше *** рублей.

*** кредитный договор сроком на *** месяцев под ***% годовых был заключен и кредитные средства в размере *** рублей, с учетом вычетов страховой премии и комиссии за выдачу кредита, сразу же были перечислены на карточный счет Кокоревой И.П., в этот же день кредитные средства в полном объеме были сняты Кокоревой И.П. в банкомате *** (ОАО). Срок кредита – 1 год.

По данному кредиту произведено *** полных платежей по *** года. С *** платежи стали значительно меньше без объяснения причин. Три месяца было внесено по *** рублей, в дальнейшем до *** года платежи не поступали. Впоследствии, в *** было внесено *** рублей, в апреле - ***, *** - *** рублей. Основной долг по данному кредиту составляет *** рублей *** копеек и до настоящего времени не погашен.

*** в банк *** (ОАО) обратились супруги Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. с просьбой о возможности предоставления Кокореву О.Ю. кредита в размере *** рублей по продукту «***» на полтора года, так как на тот период времени они были постоянными клиентами банка, финансовый аналитик банка предложил оформить кредит не Кокореву О.Ю., а Кокоревой И.П., так как она имела более продолжительную и положительную кредитную историю, под поручительство Кокорева О.Ю. Бизнес Кокоревых банк расценивал как семейный. С рекомендациями банка Кокоревы согласились, после этого данный кредит был одобрен, но при одном условии, что до выдачи кредита Кокорева И.П. предоставит платежное распоряжение на перевод денег на сумму, достаточную для досрочного погашения другого кредита, полученного ею ранее в этом же банке по кредитному договору. В связи с тем, что в автоматизированную систему банка были уже внесены сведения и составлена анкета, где указано, что заемщиком является Кокорев О.Ю., а Кокорева И.П. является поручителем, то к кредитному досье приобщена анкета, составленная на Кокорева О.Ю., при этом, подписывала ее Кокорева И.П., которая подтвердила все указанные в ней сведения. Сотрудники банка выезжали для проверки наличия товара.

Для получения данного кредита Кокоревой И.П. были предоставлены паспорт, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, черновые тетради, рабочие тетради со сведениями о доходах.

В подтверждение доходов были предоставлены:

- данные о средней ежемесячной выручке за период с *** по *** в сумме *** рублей *** копеек;

- выручка за 15 дней *** г. составила по опту ИП Кокорева О.Ю. (поскольку банк расценивал, что это совместный бизнес), факт выдачи *** руб., по рознице ИП Кокорева О.Ю. *** рублей, по ИП Кокоревой И.П. *** руб.;

- извлечение из прибыли ИП Кокоревой И.П. за последний год составило *** руб. на строительство гостиницы в *** и *** рублей на покупку земельного участка в ***;

- о наличии недвижимого имущества: *** общей площадью *** кв.м. -собственник Кокорев О.Ю., который являлся по данному кредиту поручителем, *** собственник Кокорев О.Ю., дом.

- квартира - собственник ФИО10 (дочь Кокоревой И.П.), дом общей площадью *** кв. м. с земельным участком *** кв. м. - собственник Кокорева И.П.,

- сведения об основных средствах: автомобиль ***, автомобиль «***» собственник Кокорев О.Ю.; торговое оборудование - собственник Кокорев О.Ю., автомобиль «***» - собственник Кокорева И.П..

*** Кокоревой И.П. был выдан кредит «***» сроком на *** месяцев под ***% годовых. Денежные средства были зачислены на открытый ей счет в размере *** рублей, с учетом вычета комиссии и страховой премии. Реальная сумма кредита *** рублей. В этот же день Кокоревой И.П. по платежному поручению со счета были списаны денежные средства в сумме *** рублей в счет погашения другого кредита. Кредитные средства в сумме *** рублей были получены Кокоревой И.П.

По данному кредиту произведено *** полных платежа по *** включительно по *** рублей. В счет *** платежей поступило *** рублей, до *** года платежи не поступали. Впоследствии было внесено *** рублей и по *** рублей дважды. Основной долг в настоящее время составляет *** рублей *** копеек.

При анализе анкет было установлено, что при заключении кредитных договоров Кокоревой И.П. были сообщены ложные данные о материальном положении, кредитные платежи не поступали, в связи с чем, по данному факту Банк обратился в правоохранительные органы.

Дополнила, что действующим законодательством в сфере банковских услуг не предусмотрена ответственность граждан за не оформление кредита в случае его предложения Банками путем телефонной или СМС связи.

В связи со взысканием с подсудимых суммы задолженности в порядке гражданского судопроизводства, от заявленного гражданского иска отказалась.

Свидетель ФИО12 в судебном заседании показала, что на момент выдачи кредита Кокоревым работала менеджером консультантом отдела продаж и обслуживания операционного офиса «***», который расположен по адресу: *** К сотруднику этого отдела ФИО13 обратились Кокоревы за получением кредита по программе «***», предусмотренной для индивидуальных предпринимателей, в лимите *** рублей и не предполагающей обеспечение залогом. Для получения этого кредита предусмотрена подача заемщиком определенного пакета документов, в который входит в том числе: декларация, подтверждающая полученные заемщиком доходы, и управленческая отчетность, подтверждающая реальные суммы оборотов и доходов. Также заемщиком заполняется анкета-заявление, в котором описываются личные данные заемщика, его доходы, источники их получения, также по желанию заемщика указываются дополнительные сведения, в том числе сведения об имуществе, с документами, подтверждающими право собственности на него. При подаче *** заявки Кокоревым О.Ю. были указаны: официальная зарплата - *** рублей, сумма доходов - *** рублей, итогосвой доход он определил в сумме *** рублей, среднемесячный доход семьи - *** рублей, в графе «товарно-материальные запасы» - *** рублей, среднемесячная выручка - *** рублей, чистая прибыль - *** рублей, сумма, отвлекаемая собственником из бизнеса на личные цели (в среднем в месяц) - *** рублей, сумма, оставляемая собственником на развитие бизнеса - *** рублей. Кроме того, он указал, что, являясь индивидуальным предпринимателем, осуществляет оптово-розничную торговлю *** продукцией, *** продукцией по адресу: ***. *** по результатам рассмотрения этой заявки с Кокоревым был заключен кредитный договор *** на сумму *** рублей. Кредит был выдан путем перевода средств на текущий счет заемщика, ранее открытый при оформлении автокредита, после чего денежные средства были обналичены через кассу банка и выданы заемщику по расходному кассовому ордеру. Кроме того, Кокорев изъявил желание получить кредитную карту на сумму *** рублей.

*** в банк с заявкой на получение кредита по программе «***» обратилась Кокорева И.П., ею был предоставлен аналогичный пакет документов, заполнена анкета-заявление, в котором, в том числе, были указаны следующие доходы: официально подтвержденный доход на сумму *** рублей, сумма доходов, не связанных с местом работы – *** рублей, итого свой доход Кокорева определила в сумме *** рублей, среднемесячный доход семьи - *** рублей, в графе «товарно-материальные запасы» было указано *** рублей, среднемесячная выручка (из расчета за последние 3 месяца) - *** рублей, среднемесячная чистая прибыль - *** рублей, сумма, отвлекаемая собственником на личные цели - *** рублей, сумма, оставляемая собственником на развитие бизнеса - *** рублей. Также Кокорева указала, что являясь индивидуальным предпринимателем, осуществляет деятельность по оптово-розничной торговле продуктами питания по адресу: ***. По итогам рассмотрения заявки ей *** был выдан кредит в сумме *** рублей. Также по ее желанию ей была выдана кредитная карта на сумму *** рублей.

*** Кокорева повторно обратилась в банк с заявкой на кредит по программе «***». В ее анкете были заявлены официальные доходы на сумму *** рублей по налоговой декларации, дополнительная сумма доходов – *** рублей, общая сумма определена в *** рублей, среднемесячный доход семьи в сумме *** рублей, товарно-материальные запасы определены были на сумму *** рублей, среднемесячная выручка за последние 3 месяца - *** рублей, среднемесячная чистая прибыль (из расчета за последние 3 месяца) - *** рублей, сумма, отвлекаемая собственником на личные цели - *** рублей, сумма, оставляемая собственником на развитие бизнеса - *** рублей.

По заявке Кокоревой была одобрена сумма *** рублей, которая была выдана *** года. По данному кредиту Кокоревой не было внесено ни одного платежа.

Дополнила, что кредит и кредитная карта – это разные кредитные договора, на каждый из которых клиентом подается отдельная заявка, представляющая собой желание клиента получить кредит. Неподача клиентом заявки на получение кредитной карты не влияет на получение основного кредита.

В своих показаниях, данных в судебном заседании, свидетель ФИО14 - заместитель управляющегооперационнымофисом «***» Банка *** показала, что в ее должностные обязанности входит контроль действий сотрудников, консультации по вопросам получения кредита. *** от предпринимателя Кокорева О.Ю. поступила заявка на кредит на развитие бизнеса. С *** по *** сотрудниками были приняты и проанализированы документы, и *** с Кокоревым был заключен договор на получение кредита в сумме *** рублей на срок *** лет под ***% годовых. *** кредит был получен заемщиком в кассе операционного офиса «***». Кроме кредита клиент обратился за получением кредитной карты, которая выдается по желанию заказчика. Карта с кредитным лимитом *** рублей была выдана Кокореву *** года.

*** за кредитом на развитие бизнеса обратилась Кокорева И.П. По *** анализировались представленные ею документы, и рассматривалась заявка. После принятия положительного решения был заключен кредитный договор на сумму *** рублей на три года под ***% годовых. Заемщиком в кассе операционного офиса «***» по кассовому ордеру были получены денежные средства Так же клиент выразил желание получить кредитную карту с лимитом в сумме *** рублей. Пояснила, что на текущий момент, это просроченные кредиты, по которым платежи проводились какое-то время, после чего перестали поступать. По состоянию на *** задолженность Кокорева О.Ю. перед Банком по общей сумме долга по кредиту составляет ***, из которых по основному долгу - ***, по плановым процентам - ***, по пени по процентам - ***, по пени по просроченному долгу - *** Задолженность по карте - общая сумма долга - ***, из которых по основному долгу - ***, по просроченным процентам - ***, по пени - ***

Задолженность Кокоревой И.П. с учетом проведенных платежей составила по основному кредиту по состоянию на *** составила ***, по основному долгу - ***, по процентам - ***, по пени по просроченному долгу - ***, по пени по процентам - ***, по страхованию - ***. По карте по состоянию на *** задолженность составила - ***, из которых по основному долгу - *** по просроченным процентам - ***, по пени - ***. По кредиту от *** на сумму *** рублей платежи Кокоревой И.П. не вносились, в результате чего, по состоянию на *** образовалась задолженность: общий долг - ***, по основному долгу вся сумма - *** рублей, по плановым процентам - ***, по комиссиям страхование - *** рублей, по пени - по процентам - ***, по пени по просроченному долгу - *** копеек.

Дополнила, что кредитные карты, даже после получения заемщиками не обязательны к активации, активация производиться самими заемщиками, по их желанию.

Также пояснила, что договор страхования, в котором банк выступает агентом, заключается в добровольном порядке, платежи по страховке включаются в сумму кредита, отдельно договор страхования не оформляется.

Свидетель ФИО15 – управляющий операционного офиса «***» Банка *** в судебном заседании показала, что Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. кредитовались в их Банке, Кокорев О.Ю. в период с *** по *** год, Кокорева И.П. в период с *** по *** года. По заявкам на кредит они всегда обращались лично, поскольку принимаются только личные заявки. В *** года Кокоревы приходили на встречу к ней, по ее просьбе, по заявке Кокоревой И.П. на получение *** рублей, пояснили, что им нужны деньги для ведения совместного бизнеса, а также то, что у них произошла кража. По данной заявке, в том числе, в связи с их высокой закредитованностью и большой долговой нагрузкой перед Банком, была одобрена сумма *** рублей. Деньги выдавались для пополнения товарного оборота в бизнесе. Для получения данного кредита залоговое обеспечение не требовалось. При обращении в Банк клиент заявляет в заявке о сумме товарных остатков, на которые менеджер выборочно может запросить документы, те документы, которые запрашиваются, приобщаются к кредитному досье. При рассмотрении заявки сотрудником Банка – ФИО20 осуществлялась проверка товарных запасов Кокоревой И.П. ФИО65 выезжал к Кокоревой на *** – указанное ею, при подаче заявки, место хранения товарных запасов. В ходе проверки было выяснено, что Кокорева хранить свои товарные запасы в складском помещении своего супруга Кокорева О.Ю. По факту проверки было установлено, что Кокоревыми велся совместный бизнес, данное обстоятельство также следовало из их слов. Других мест хранения, в анкете указанно не было. При подаче заявки о наличии у Кокоревой задолженности перед поставщиками на сумму *** рублей последней указано не было. В случае указания на это, в выдаче кредита было бы отказано.

*** Кокорева И.П. обратилась в банк с заявкой на получение кредита в сумме *** рублей. Каждый раз при обращении с заявкой на кредит собирается новый пакет документов.

Дополнила, что Банк не может настаивать на получении кредита, работники банка могут только предоставлять клиентам информацию о возможности кредитования, обращаться в Банк или нет с заявкой на предоставление кредита – право клиента.

Из показаний допрошенных в судебном заседании свидетелей ФИО16, ФИО17 и ФИО18 – кассиров Банка *** следует, что выдача денежных средств в банке происходит следующим образом: расходно-кассовый ордер создается операционистом и передается кассиру. Кассир на компьютере распечатывает документ, дает его на подпись клиенту, предварительно взяв у клиента паспорт и сверив подпись клиента. Если подпись соответствует, клиенту выдаются денежные средства. Пояснили, что момент выдачи денежных средств Кокоревой И.П. и Кокореву О.Ю., соответственно, не помнят, предполагают, что если имеется документ с их подписью, то деньги выдавались ими.

Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО19 показала, что с *** по *** работала в должности менеджера по кредитованию *** (ОАО). Постоянным клиентом банка с положительной кредитной историей являлась Кокорева И.П. В *** году Кокоревой И.П. был получен кредит по программе «***», насколько помнит, на сумму *** рублей с процентной ставкой – ***% или ***%, срок, не помнит. Для получения кредита ею предоставлялся минимальный пакет документов: паспорт, декларация. Также со слов клиента, отвечающего на вопросы менеджера, заполняется анкета, которую клиент затем подписывает. Какие сведения сообщила Кокорева, не помнит. Целью кредита являлось пополнение оборотных средств. Кредитные деньги выдавались путем перечисления на карту, на какую не знает, так как не занималась непосредственно выдачей. Данный вид кредита выдается без залога, также не предусматривает выезд сотрудника банка по месту ведения бизнеса. Также в *** году Кокоревой по ее заявке был выдан кредит на *** рублей по продукту «***». Для получения этого кредита клиентом предоставляется пакет документов: паспорт, декларация, ИНН, заполняется анкета, в которую вносятся сведения о создании ИП, о том, какие торговые точки имеются, финансовая информация. Заемщик предоставляет тетради с данными о выручке, для того, чтобы было возможно подтвердить размер выручки и проанализировать финансовое состояние клиента. Помимо этого с заемщиком ведется беседа по поводу его расходов. Также необходим поручитель, в данном случае им был супруг. Поскольку при получении данного вида кредита предусмотрен выезд сотрудника банка по месту ведения бизнеса, она выезжала на торговые точки на *** и на ул.***. На ул.*** шла торговля, там же находился склад, где хранились материально-товарные запасы – ***. На ул.*** было две точки и два склада. Велась торговля, были покупатели, на складах находились коробки с товаром. По желанию клиента в анкету вносятся сведения о наличии у него недвижимого имущества, но документы о праве собственности на имущество не требовались. Эти сведения характеризовали клиента. Все данные о создании ИП, местонахождении торговых точек, по финансовым вопросам, то есть сведения о кредиторах, основных средствах, выручке за 12 месяцев, расходах, заносятся в модуль системы «***». Затем заявка со всеми документами направляется в ***, поскольку менеджер самостоятельно решение о выдаче кредита не принимает. Все указанные в анкете сведения в ходе проведения проверки подтвердились. По данному кредиту на кредитном комитете было принято положительное решение. После чего отдел сопровождения организовывает выдачу кредита. Поскольку в данном случае кредит был не целевой, деньги выдавались наличными, за вычетом комиссии за выдачу кредита и страхования, возможно, могли быть также вычеты на погашение предыдущего кредита, но этого она не знает. Для получения каждого нового кредита, клиент оформляет новую заявку и предоставляет новый пакет документов. Поскольку кредиты были не целевые, вопрос о цели кредита у Кокоревой не выяснялся, но кредит на *** рублей Кокоревы оформляли ежегодно в ***, это был сезон продаж, поэтому кредит брался на пополнение оборотных средств. Кроме того, новый кредит оформлялся с целью погашения предыдущего кредита. У Кокоревой И.П. и Кокорева О.Ю. было два бизнеса, но банк всегда, когда выдавали кредит по продукту «***» объединяли эти два бизнеса, рассматривая их как совместный бизнес, так как Кокоревы являлись супругами, вид бизнеса у них также был один – торговля ***. Сообщала ли ей Кокорева И.П. о том, что торговую точку на ул.*** арендует ее дочь, не помнит. Платежи по кредиту вносили и Кокорев О.Ю., и Кокорева И.П., и дочь. С *** года платежи по кредиту прекратились.

Из оглашенных в судебном заседании в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ показаний данных в ходе предварительного следствия свидетелем ФИО19 в ходе ее допроса *** и дополнительного допроса *** года, следует, что *** в операционный офис *** в *** (ОАО) в *** обратились супруги Кокоревы с устным заявлением о возможности предоставления Кокореву О.Ю. кредита на развитие семейного бизнеса в размере *** рублей по продукту «***» на срок *** месяцев под ***% годовых. Поскольку Кокорев О.Ю. ведет совместный бизнес с Кокоревой И.П., после рассмотрения документов, кредитным инспектором было рекомендовано оформить кредит на Кокореву И.П., как имеющую более положительную и продолжительную кредитную историю, под поручительство Кокорева О.Ю. Кокоревы с рекомендациями банка согласились, и данный кредит был одобрен, при условии, что до выдачи кредита Кокорева И.П. предоставит платежное распоряжение на перевод рублей на сумму, достаточную для досрочного погашения другого кредита, полученного ею ранее в их банке. В связи с чем, что в автоматизированную систему банка были уже внесены сведения и составлена анкета, в которой указано, что заемщиком является Кокорев О.Ю., а Кокорева И.П. поручителем, то к кредитному досье приобщена анкета, составленная на Кокорева О.Ю., которую подписала Кокорева И.П., подтвердив указанные в ней сведения. В анкету были внесены сведения о совместной предпринимательской деятельности Кокоревых, их доходах, имущественном положении и общая финансовая информация о бизнесе. В процессе заполнения анкеты ею был осуществлен выезд по месту ведения бизнеса Кокоревыми. Кроме того Кокоревыми были предоставлены сведения о средней ежемесячной выручке за период с *** по *** года; сведения о выручке за *** дней *** года по опту и рознице ИП Кокорева О.Ю. и ИП Кокоревой И.П.; о сумме извлечения из прибыли ИП Кокоревой И.П. за последний год; о наличии у Кокоревой И.П. и Кокорева О.Ю. недвижимого имущества (гаражей площадью *** и *** кв.метров – собственник Кокорев О.Ю., дома площадью *** кв.метра – собственник ФИО10, квартиры площадью *** кв.метров – собственник ФИО10, дом площадью *** кв.метров – собственник Кокорева И.П.; сведения об основных средствах (*** автомобилях и торговом оборудовании – собственник Кокорев О.Ю., автомобиле – собственник Кокорева И.П.).

*** был с Кокоревой И.П. был заключен кредитный договор №***, а с Кокоревым О.Ю. – договор поручительства. На счет Кокоревой И.П. с учетом вычета комиссии и страховой премии, были перечислены *** рублей. Частью указанных денежных средств был погашен имеющийся у нее кредит, оставшуюся часть денег *** рублей Кокорева И.П. в этот же день получила наличными. Заявленный ИП Кокоревой И.П. размер выручки влиял напрямую на величину одобренного кредита, т.к. банк учитывает указанную сумму в расчете платежеспособности клиента. Анкета и сведения, в носимые в систему «***» являются основными документами, напрямую влияющими на принятие соответствующего решения по кредитной заявке.

Также пояснила, что в банк с заявками на получение кредитов Кокорева И.П. обращалась по своей инициативе, самостоятельно указывая сумму запрашиваемого кредита. Ей разъяснялось, что сумма кредита будет рассчитана головной организацией. Сведения в анкету и систему «***» вносились из документов представленных Кокоревой И.П., а также с ее слов. При каждой новой заявке запрашивался новый пакет документов с новыми фактическими данными, без использования прежних сведений. В каждом случае оформления кредита ФИО51 говорила, что ведет с мужем совместную предпринимательскую деятельность и кредит ей необходим для поддержания и развития общего с мужем бизнеса. Она не могла самостоятельно внести в анкету и систему ложные сведения, если таковые внесены, значит их сообщила ей Кокорева И.П. Если бы Кокорева сообщила ей о том, что торговая точка на *** арендуется ее дочерью ФИО10, то она внесла бы эти сведения в анкету. (т.***).

На вопрос государственного обвинителя не усмотрев противоречий в своих показаниях, пояснила, что бизнес Кокоревых всегда рассматривался банком как совместный

Из показаний свидетеля ФИО20 следует, что с *** года до *** года он работал в банке *** в службе проверки заемщиков. Им осуществлялась проверка торговой точки на ***, на микрорынке. Это был ларек размером три на три метра, в нем находилась холодильная витрина, сзади стояла холодильная камера. При проверке присутствовала Кокорева И.П., там же находился ее муж. Время было дневное, продавца в торговой точке не было. Торговля осуществлялась *** продукцией, в ларьке стояли коробки с ***. Торговали и оптом, и в розницу. Предоставлялись ли документы на торговую точку, не помнит. Были предоставлены накладные на товар, но количество товара в накладных и на точке он не сверял. По чьей инициативе они выезжали на проверку, не помнит. Заявка на проверку могла быть прислана в электронном виде или его могла попросить ФИО57 – управляющая, в случае возникновения у нее сомнений по поводу данной торговой точки. Делали ли они фотографии товара и точки, не помнит, но обычно делали.

Свидетель ФИО21 – *** в судебном заседании пояснил, что его организация занимается производством ***. Кокорева И.П. и Кокорев О.Ю. долгое время были их клиентами. В *** году отношения прекратились. Товар получали по накладным, которые он выдавал. За продукцией на завод раз в неделю на «***» или «***» приезжали и Кокорева И.П. и Кокорев О.Ю., когда по-разному, когда вместе. Товар брали на сумму ***, *** рублей. Оплата производилась либо наличными, либо безналичным расчетом. Товар приобретали как на заводе, так и у перекупщиков. Где Кокоревы осуществляли свою торговую деятельность, не знает.

Однако, из оглашенных в судебном заседании в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля, данных в ходе предварительного следствия ***. и *** года, следует, что с ИП Кокоревой И.П. – постоянным контрагентом завода, *** был заключен договор купли-продажи на поставку в ее адрес в течение года продукции завода. Договор затем был пролонгирован на период *** и *** годов. В рамках данного договора продукция Кокоревой была отгружена. В *** году была одна поставка от *** года. После этого взаимоотношения с ИП Кокоревой прекратились по ее инициативе, она перестала приезжать за продукцией. *** с ИП Кокоревым О.Ю. также был заключен договор купли-продажи, однако, в рамках данного договора отпуск продукции не проводился.

При предъявлении копий товарных накладных: *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** рубль, *** от *** на сумму *** рублей, пояснил, что по бухгалтерскому учету ЗАО «***» указанные товарные накладные отсутствуют. Откуда они могли появиться у ФИО2, не известно. (т***).

На вопрос государственного обвинителя по поводу возникших противоречий в его показаниях, подтвердив правильность показаний данных в ходе предварительного следствия, пояснил, что Кокорева И.П. являлась клиентом завода не менее пяти лет. Представленные накладные служили для внутреннего перемещения. Покупатель приобретал продукцию завода у посредников, но загружал на заводе, отсюда и накладные завода. Следователь не внес данные сведения в протокол допроса, а он, в свою очередь, не настоял на этом, когда читал и подписывал протоколы своих допросов.

В своих показаниях, данных в судебном заседании, свидетель ФИО22 – *** пояснил, что в его обязанности входит наблюдение за порядком на территории базы на *** и контроль за заключением договоров с арендаторами торговых мест. В *** году и ранее ИП Кокорева И.П. являлась арендатором торговой палатки *** со складом. В *** году договор аренды был расторгнут, и заключен с ее дочерью ФИО58. Причина смены арендатора ему неизвестна. Никаких претензий к ФИО51, занимающейся торговлей *** продукцией, у него не было. Торговля у нее была постоянная, хорошая.

Из показаний свидетеля ФИО23 следует, что с *** года она работает главным бухгалтером в ООО «***» и ОАО «***». В период с *** по *** года ООО «***» арендовало у ОАО «***» помещения и морозильные камеры, находящие на территории ОАО «***. ООО «***», в свою очередь, оказывало услуги по хранению. На сколько ей известно, из документов, ИП Кокорева и ИП Кокорев договоров аренды указанных холодильных камер ни с ООО «***», ни с ОАО «***» не заключали, следовательно, не имели право хранить в камерах свою продукцию. Дополнила, что между ООО «***» и ИП ФИО47 был заключен договор субаренды. Все заключаемые договора поступали к ней в бухгалтерию, она выставляла счета. В случае же передачи ИП ФИО59 указанного имущества в субаренду, ей бы об этом известно не было бы.

Свидетель ФИО24 в судебном заседании показал, что с Кокоревым О.Ю. они познакомились при продаже последним гаража с земельным участком под ним по адресу: ***, общей площадью *** кв.метров. Оформлением договора купли-продажи занималась по доверенности ФИО25 Деньги, насколько помнит, в сумме *** рублей он передавал лично Кокореву О.Ю. в риэлтерской конторе, ***, а договор купли-продажи был подписан им и Кокоревым О.Ю. позже. Документ о праве собственности ему выдали *** года.

Из показаний свидетеля ФИО46 следует, что с *** по *** она работала продавцом у супругов Кокоревой И.П. и Кокорева О.Ю., которые занимались торгово-закупочной деятельностью на оптовой базе «***», торговали ***. В период с *** по *** она находилась на больничном. На работу ее принимала Кокорева И.П., проводила собеседование, показывала торговую точку. Бизнес у супругов был совместный. Продукция реализовывалась и оптом, и в розницу. Торговая точка располагалась на ул.***. представляла из себя прилавок, на котором выставлялся товар, сзади прилавка находилось складское помещение *** в котором хранился товар. Прием и реализацию товара осуществляла она. Также записывала выручку по накладным, которые ей передавал водитель, привозивший товар с ул.***. Иногда товар привозил Кокорев О.Ю. Товар по мере необходимости она заказывала по телефону ФИО45, работавшей на ул.***, которая выписывала накладные. Накладные затем отдавала Кокоревой И.П. За выручкой, которая составляла *** – *** рублей в день, приезжал либо Кокорев О.Ю., либо Кокорева И.П. Периодически они проводили учет по накладным, снимали остатки, Кокорева все считала.

На точку приезжали сотрудники банка, об их приезде она знала заранее. Приезжали *** сотрудников банка и супруги Кокоревы. Так как выручка была небольшая, Кокорева И.П. часть денег (от *** до *** рублей) привозила с собой, и когда Кокорев О.Ю. с сотрудниками банка проходила на склад Кокорева передавала деньги ей. Когда ее спрашивали о сумме выручки, она отвечала, что деньги еще не считала, и они самостоятельно пересчитывали деньги. Рабочие тетради, которые она вела, сотрудники банка не смотрели, о размере фактической выручки, не спрашивали.

Дополнила, что ею и ФИО45 неоднократно по просьбе Кокоревой И.П. и без ведома Кокорева О.Ю. направлялись деньги в ***. Кроме того, у Кокоревых перед ней до настоящего времени имеется непогашенная задолженность.

В судебном заседании свидетель ФИО45 показала, что в период с *** года по *** года работала продавцов на рынке, на ул.*** у ИП Кокорева О.Ю. Торговля осуществлялась *** продукцией оптом и в розницу. Торговая точка №***, где она работала, состояла из витрины, складского помещения с холодильным оборудованием. Она вела учет в тетради, в которую вносила приход, расход и выручку. Товар привозили на больших машинах из ***, ***, ***. Сам Кокорев товар не привозил. Выручка составляла от *** рублей в день и выше. Цену на товар ей говорил Кокорев, которому она ежедневно отдавала выручку. Больше выручку она не отдавала никому. Кокорева И.П. никакого участия в бизнесе Кокорева О.Ю. не принимала, бизнес они вели по отдельности, Кокорева И.П. имела точку на базе «***», Кокорев О.Ю. - на ул.***. Дополнила, что на склад приходили с поверкой, смотрели склад, товар, спрашивали о размере выручки. Товар был в наличии. Почему Кокорев прекратил торговую деятельность, не знает.

Однако, из оглашенных в судебном заседании в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ в части имеющихся противоречий показаний свидетеля ФИО45, следует, что ее работа заключалась в отпуске товара оптом и в розницу. Товар поступал с торговых баз *** и ***. Доставлялся товар автомобилем «***», которым управлял сам Кокорев О.Ю., либо транспортом поставщика. Ежедневная выручка была разной. В период *** года выручка доходила до *** рублей в день, на период *** года – в пределах от *** до *** рублей. Цена товара формировалась Кокоревым ОЮ. Денежные средства ежедневно в конце дня она отдавала Кокореву О.Ю. либо его жене Кокоревой И.П., так как ИП Кокорев О.Ю. осуществлял предпринимательскую деятельность совместно со своей женой Кокоревой И.П. Кокорева И.П. также как и Кокорев О.Ю. осуществляла контроль и организацию торговли на ее рабочем месте, в том числе принимала ее на работу, проводила предварительное собеседование. В *** года Кокоревы прекратили деятельность на указанной торговой точке. Она, выйдя на работу, обнаружила, что товар с точки полностью вывезен. Она дозвонилась до Кокоревой И.П., которая сказала, что они прекратили деятельность, так как выручка от продаж низкая. До этого Кокоревы о своих планах на прекращение деятельности с ней не разговаривали. (т.***).

Не увидев противоречий в своих показаниях, подтвердила, что Кокорева И.П., когда Кокорева О.Ю. не было, приезжала на торговую точку, где она (ФИО45) работала, забирала выручку. Утверждает, что к той торговой точке, где она работала, Кокорева И.П. никакого отношения не имела.

Из показаний свидетеля ФИО26, данных в судебном заседании, следует, что она на протяжении длительного времени знакома со всей семьей Кокоревых. Кокорева И.П. осуществляла оптовую продажу *** продукции, а она у нее закупала товар. В *** году они совместно с Кокоревой за *** рублей приобрели земельный участок в г.*** на ул.***, с целью строительства дома на две части. Деньги платила она, передавала их продавцу наличными, а документы оформили по *** доли на каждую. После оформления документов на участке началось строительство, которым руководила Кокорева, каждый строил на свои средства. В данный момент у Кокоревой построен дом, а у нее - только фундамент. В *** годах она давала доверенность на имя Кокоревой на продажу ее части. Никакого долга в настоящее время Кокорева перед ней не имеет.

Из оглашенных в судебном заседании в порядке ч.3 ст.281 УПК РФ в части имеющихся противоречий показаний свидетеля, следует, что в *** году Кокорева И.П. предложила ей совместно приобрести земельный участок в г.*** для постройки жилого дома *** В *** году они приобрели земельный участок за *** рублей. Оплата вносилась полностью ею, однако, оформлен он был в собственность каждой по *** доли, а Кокорева обещала вернуть ей половину денег в сумме *** рублей. В период *** годы ею было передано Кокоревой И.П. частями, без оформления каких-либо документов, около *** рублей на проведении работ по закладке фундамента под постройку дома и возведению первого этажа с монолитным бетонным перекрытием. Дом был поделен на две половины примерно по *** кв.метров. Организацией строительства занималась Кокорева И.П. Со слов последней переданные ею деньги – *** рублей, были израсходованы на постройку ее (ФИО60) части дома. Поскольку у нее больше не было финансовой возможности вкладывать деньги в строительство, они договорились, что она продолжит стройку после того как Кокорева вернет ей долг в общей сумме *** рублей, включая стоимость земельного участка. Однако, до настоящего времени сумма долга ей не возращена. Кокорева обещала вернуть долг как только продаст свою часть дома, которую она достроила ***. В настоящее время ей известно, что Кокорева оформила свою часть дома по договору дарения на свою мать ФИО27 (т.***).

Подтвердив свои показания, данные в ходе предварительного следствия, свидетель пояснила, что показания следователю она давала более года назад, долг у Кокоревой перед ней действительно был, однако в настоящее время она простила Кокоревой этот долг и последняя перед ней задолженности не имеет.

Из показаний свидетеля ФИО28 следует, что он неофициально работал у ИП ФИО29, торговая точка которого располагалась на ул.*** там реализовывалась *** продукция. До ФИО61 на этой точку осуществляли торговлю таким же товаром Кокоревы.

Генеральный директор ООО «***» ФИО49 допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля показал, что ООО «***» управляет работой рынка ***, который расположен по адресу ***. Сдает торговые места, складские нежилые помещения в аренду арендаторам: ИП и ООО. С момента образования общества в *** года и с Кокоревым О.Ю. и с Кокоревой И.П., которые являлись предпринимателями и реализовывали *** продукции, были заключены договора на аренду двух мест – складских нежилых помещения с холодильным оборудованием. До *** года Кокоревы также являлись арендаторами указанных мест. В настоящее время договора аренды с ними расторгнуты.

Свидетель ФИО30 в судебном заседании показал, что он с *** года был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, занимался реализацией *** продукцией, работал на территории базы «***», на ул.*** В *** годах Кокоревы осуществляли торговлю аналогичной продукцией. Он приобретал у них и оптом, и в розницу часть недостающей продукции. О приобретении товара он мог договариваться как с Кокоревой И.П., так и с Кокоревым О.Ю. Он расценивал их бизнес как совместных семейный. В накладных, по которым он получал у них продукцию, могли быть указаны и Кокорева и Кокорев. Деньги за товар он также отдавал тому, кто находился на месте – Кокоревой, Кокореву или продавцу. Причину прекращения ими предпринимательской деятельности, не знает.

ФИО31 – с *** года по *** года помощник управляющего по безопасности в ЗАО «***» в судебном заседании, будучи допрошенным в качестве свидетеля показал, что Кокоревы являлись клиентами Банка. Кредитовались и как физические лица и как ИП. Непосредственно с ними он не работал, знает, что ими были взяты кредиты, автокредиты, кредитные карты банка, на какие суммы, не помнит. Задолженность перед Банком до недавнего времени ими погашена не была. Пояснил, что поверка клиентов Банка осуществляется службой проверки заемщиков, которая находится в ***. Если у них возникают какие-либо сомнения относительно заемщика, они ставят задание по проверке сотруднику на месте, он выезжает, проверяет бизнес, договора, иные документы, фотографирует, затем составляет отчет. Он не делает пересчет продукции, он оценивает бизнес. В случае, если при выезде на место не будет обнаружено указанное в заявке, Банк автоматически отказывает в выдаче кредита.

Свидетель ФИО32 в судебном заседании показала, что в *** года ее мать ФИО33 приобрела *** квартиру №*** по адресу: ***, у Кокоревых. Продавцом квартиры была ФИО62, а ее представителями родители Кокорева И.П. и Кокорев О.Ю. Квартира была приобретена за *** рублей. *** рублей было указано в договоре, а затем перечислено со сберкнижки матери, а *** рублей по расписке передавали на руки. Расписку о получении денег писала ФИО34, деньги пересчитывал Кокорев О.Ю. В настоящее время собственником квартиры является она.

Из показаний свидетеля ФИО43 – кредитного специалиста операционного офиса *** *** в *** следует, что Банком было принято положительное решение о выдаче ФИО2 кредита в сумме либо *** рублей, либо *** рублей сроком на *** лет. Кредит был предоставлен на развитие бизнеса, насколько помнит Кокорева пояснила, что для строительства гостиницы в ***. При заполнении анкеты клиент указывает паспортные данные, а также с его слов заполняются сведения о доходах, имущественном положении, финансовой информации о бизнесе. Поскольку решение о предоставлении кредита было положительное, она оформила на имя Кокоревой И.П. карту и перечислила на нее денежные средства.

В своих показаниях, данных в судебном заседании, свидетель ФИО44 показала, что в период с *** по *** год она без оформления трудовых отношений работала продавцом в торговой палатке №*** на торговой базе «***» у Кокоревых. На работу ее принимала Кокорева И.П., которая проводила собеседование. Зарплату ей платил Кокорев О.Ю. В палатке она работала одна, осуществляла оптовую и розничную торговлю ***. Торговая точка представляла собой стол-витрину, *** была дверь, которая вела на склад, где хранился товар. Учет товара велся по накладным, которые составлял продавец с ул.***, где у Кокоревых также была торговая точка. В накладных был указаны сведения о количестве и наименовании поступившего товара, она сверяла накладные и товар, все совпадало. Также велась тетрадь учета, в которой она записывала сведения о поступившем товаре, выручку и зарплату. Товар поступал с ***, привозил его на автомобиле «***» Кокорев О.Ю. За товаром он ездил и в *** и в ***. Ежедневная выручка составляла от *** до *** рублей. За выручкой приезжал Кокорев О.Ю., иногда Кокорева И.П. По ее мнению, бизнесом Кокоревы занимались совместно. Она понимала, что работает на Кокоревых. В *** году Кокоревы прекратили свою деятельность, причина ей неизвестна.

По поводу предъявленных ей на следствии накладных ЗАО «***» пояснила, что объем товара указанных в них, являлся большим оптом и не мог проходить через нее, так как был очень большим, это объем не соответствовал действительности.

Из показаний свидетеля ФИО47 следует, что с *** года он зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя по реализации продуктов питания на ***. На протяжении *** лет свой товар он хранит в арендованном на основании договора аренды у ОАО «***» помещении. Кокоревых знает, однако, в арендованном им помещении ни Кокорева И.П., ни Кокорев О.Ю. свой товар никогда не хранили. В этом помещении продукцию хранил только его отец ФИО35, который также является индивидуальным предпринимателем.

Свидетель ФИО36 в судебном заседании показала, что работает в *** Банка *** ведущим менеджером. В *** года Кокорев О.Ю. придя в Банк с супругой, сообщив, что у них с ней совместный бизнес, подал заявку на получение кредита. Кредит на сумму *** рублей был одобрен. Вместе с клиентом Кокорев О.Ю. указав в анкете свое желание получить кредитную карту, получил ее на сумму 120000 рублей. Через неделю за получением кредита, указав, что у них с мужем совместный бизнес, обратилась Кокорева И.П. Ей также был одобрен кредит по программе «***» на сумму *** рублей, который она получила вместе с кредитной картой на сумму *** рублей. В *** года Кокорева И.П. вновь обратилась в Банк с заявкой на получение кредит на сумму *** рублей, но ей была одобрена сумма *** рублей. При обращении с заявками Кокорева И.П. не сообщала об имеющихся задолженностях по другим кредитам, а на вопрос о наличии задолженности, отвечала, что просрочек у нее никогда не было, все кредиты она погашает вовремя. Для получения кредита Кокоревой предоставлялись налоговая декларация, свидетельство ИНН, документ о собственности на земельный участок в ***, а во второй раз – свидетельство о праве собственности на жилой дом на этом участке. Со слов Кокоревых кредит им был нужен для развития бизнеса, закупки товаров. Каждый из супругов получал кредит самостоятельно, но они приходили в банк вместе. У Кокоревых были раздельные торговые точки, но они говорили о том, что бизнес у них совместный, семейный.

Дополнила, что сотрудники банка обзванивают клиентов, предлагая кредитные продукты, однако с заявками на получение кредита клиенты обращаются самостоятельно.

Из оглашенных в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ в судебном заседании показаний свидетеля ФИО40, данных в ходе предварительного следствия, следует, что в его обязанности как директора ООО «***» входила организация и контроль за погрузкой товара, сбор и рассмотрение заявок на отпуск товара. Организация располагалась в г.*** и осуществляла деятельность по торговле *** продукцией. В период *** годов одним из контрагентов организации по закупкам продукции являлся ИП Кокорев О.Ю. из ***. Из взаимоотношения оформлялись как реализация продукции физическому лицу, о чем должны были оформляться приходно-кассовые ордера. Так как Кокорев занимался бизнесом совместно со свой женой Кокоревой И.П., общение по всем вопросам происходило с ней. За продукцией Кокоревы приезжали по одному либо совместно, примерно один – два раза в месяц на автомобиле «***», иногда водитель. С *** года по просьбе Кокоревой И.П. поставки осуществлялись транспортом организации, та как объемы закупок увеличились и закупаемый тоннаж не мог уместиться в «***». Оплата производилась за наличный расчет по отгрузке товара. Таких поставок было *** или *** до *** года. В *** года Кокорева И.П. по телефону обратилась к нему с просьбой о поставке товара на *** рублей. Он ей пояснил, что данная поставка считается крупной и не может быть произведена ей как физическому лицу. Кокорева И.П. предложила оформить поставку на ИП Кокорева О.Ю., сообщив реквизиты последнего, пообещав оплату безналичным расчетом на счет организации. Товар был доставлен транспортом организации в ***, о чем составлены товарные накладные *** и *** от *** на сумму *** года Кокорева приехала в офис «***», расписалась в накладной за поставленный товар от имени ИП Кокорева О.И., поставив его печать. Оплату пообещала произвести после получения кредита. Однако, оплату так и не произвела. В *** года он также по ее просьбе поставил ей товар на сумму примерно *** рублей, который она оплатила в полном объеме как физлицо. Однако задолженность на сумму *** рублей ни Кокоревой И.П., ни Кокоревым О.Ю. так погашена и не была. Вместе с товаром он передал для подписи договор *** от *** на осуществленную ранее поставку, так как по каким-то причинам договор составлен не был. Этот договор Кокорева И.П. подписала от имени мужа, печать на нем не поставила, передала его водителю для возврата в ООО «***». С Кокоревым О.Ю. переговоров по поводу долга он не вел, считать, что Кокорев И.П. выступает от имени мужа, кроме того, Кокорев не брал трубку. Примерно с середины февраля связь с Кокоревой по ее инициативе прервалась. (т.***).

Из оглашенных в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ в судебном заседании показаний свидетеля ФИО37, данных в ходе предварительного следствия, следует, что в агенство недвижимости «***», расположенное по адресу: ***, директором которого он является, примерно в *** года обратилась Кокорева И.П. *** между Кокоревой и агентом был заключен эксклюзивный договор возмездного оказания услуг по продаже объекта недвижимости, расположенного по адресу: ***, с целью оказания ей услуг по поиску покупателей на принадлежащее ей недвижимое имущество (строение), с ее слов – ***, *** года постройки, площадью *** кв.метров, расположенное на земельном участке площадью *** кв.метров. Срок действия договора – до *** года. Впоследствии сотрудницей агентства ФИО38 в рамках договора была разработана и размещена реклама на реализацию данного объекта. Стоимость данного объекта Кокореой была заявлена в сумме *** рублей. Вознаграждение агентства за оказанные услуги согласно условиям договора составило ***% (*** рублей), поэтому в объявлении была указана стоимость объекта *** рублей. В настоящее время срок действия договора истек, объект не продан. (т.***).

Свидетель ФИО48, показания которого данные на предварительном следствии на основании ч.1 ст.281 УПК РФ были оглашены в судебном заседании, пояснил, что *** он через объявление в газете приобрел у Кокоревой И.П. автомобиль «***) *** года выпуска. На момент покупки автомобиля он был снять с регистрационного учета для отчуждения, а именно *** года. Автомобиль был им приобретен примерно за *** рублей. Деньги за автомобиль были переданы Кокоревой И.П. (т.***).

Кроме показаний свидетелей, вина подсудимого подтверждается следующими собранными по делу доказательствами, исследованными в судебном заседании:

- заключением почерковедческой судебной экспертизы *** от *** г., согласно которому, подписи от имени Кокоревой Ирины Петровны, расположенные в кредитном договоре *** от *** г., анкете на получение потребительского кредита «***» от *** г., расписке в получении *** банковской карты *** (ЗАО) от *** г., кредитном договоре *** от *** г., анкете-заявлении на получении кредита по продукту «***» в *** (ЗАО) от *** г., заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от *** г., расписке в получении карты и ПИН-кода от *** г., анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от *** г., кредитном договоре *** от *** г., анкете на получение кредита от *** г., расходном кассовом ордере *** от *** – выполнены одним лицом, самой Кокоревой Ириной Петровной.

Буквенные и цифровые записи, расположенные в анкете на получение потребительского кредита «***» от *** г., анкете на получение потребительского кредита «***» от *** г., расписке в получении *** банковской карты *** (ЗАО) от *** г., расписке в получении анкете-заявлении на получение кредита по продукту «***» в *** (ЗАО) от *** г., заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от *** г., расписки в получении карты и ПИН-кода от *** г., анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от *** г., кредитном договоре *** от *** – выполнены одним лицом, Кокоревой Ириной Петровной.

Подпись от имени Кокорева Олега Юрьевича, расположенная в договоре поручительства *** от *** – выполнена Кокоревым Олегом Юрьевичем.

Рукописная запись «Кокорев Олег Юрьевич», расположенная в договоре поручительства *** от *** – выполнена Кокоревым Олегом Юрьевичем. (т.***);

- Заключением почерковедческой судебной экспертизы *** от *** г., согласно которому подписи от имени Кокорева Олега Юрьевича, расположенные в кредитном договоре *** от *** г., анкете на получение потребительского кредита «***» от ***., расписке в получении *** банковской карты *** (ЗАО) от *** г., а также буквенно-цифровые записи, расположенные в анкете на получение потребительского кредита «***» от *** – выполнены одним лицом, Кокоревым Олегом Юрьевичем. (т.***);

- заключением почерковедческой судебной экспертизы *** от *** г., согласно которому подписи от имени Кокоревой Ирины Петровны, расположенные в расходном кассовом ордере *** от *** и расходном кассовом ордере *** от *** – выполнены Кокоревой Ириной Петровной.

Подпись от имени Кокорева Олега Юрьевича, расположенная в расходном кассовом ордере *** от *** – выполнена Кокоревым Олегом Юрьевичем. (т.***);

- Заключением специалиста *** от *** г., согласно которому сумма продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение №*** в период с *** по *** г., согласно сведениям «чернового» блокнота, изъятого у ФИО46 составила *** руб., из них:

- ***

***

Сумма выручки от реализации продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение № ***) в период с *** по *** г., с учетом сведений «чернового» блокнота, изъятого у ФИО46 составила *** руб., из них:

- ***

***

Разница между суммой продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение №*** и суммой выручки от реализации продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение №***) в период с *** по *** г., согласно сведениям «чернового» блокнота, изъятого у ФИО46, составила *** а именно:

- ***

***

Сумма продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение №***) в период с *** по *** г., с учетом сведений «черновой» тетради, изъятой у ФИО44, составила *** из них:

- ***

***

Сумма выручки от реализации продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение №***) в период с ***. по ***., с учетом сведений «черновой» тетради, изъятой у ФИО44, составила *** руб., из них:

***

Разница между суммой продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение №***) и суммой выручки от реализации продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение №***) в период с *** по *** г., согласно сведениям «черновой» тетради, изъятой у ФИО44, составила *** а именно:

***

- протоколом выемки, согласно которому у ФИО46 изъят «черновой» блокнот с записями, содержащими сведения о поступившем в торговый павильон *** по *** товаре и о суммах выручки в период с *** по *** (т.***);

- протоколом осмотра места происшествия от *** г., согласно которому осмотрен торговый павильон *** по ***, где у ФИО44 изъята «черновая» тетрадь с записями, содержащими сведения о поступившем в указанный торговый павильон товаре и о суммах выручки в период с *** по *** (т.***);

- протоколом осмотра документов, согласно которому осмотрены «черновой» блокнот, изъятый у ФИО46 и «черновая» тетрадь, изъятая у ФИО44, свидетельствующие о суммах товара, поступившего в торговый павильон *** по *** и о суммах выручки за период с *** по *** и с *** по *** (т.***);

- протоколом выемки, согласно которому в операционном офисе «***» филиала *** Банка *** изъяты кредитные дела (досье) по договорам *** от *** г., *** от *** г., заключенным с ФИО1 (т.***);

- протоколом выемки, согласно которому в операционном офисе «***» филиала *** Банка *** изъяты кредитные дела (досье) по договорам *** от *** г., *** от *** г., *** от *** г., заключенным с Кокоревой И.П. (т. ***);

- протоколом выемки, согласно которому в операционном офисе «***» филиала *** Банка *** изъяты расходные кассовые ордера *** от *** г., *** от *** г., *** от ***., свидетельствующие о получении Кокоревым О.Ю. и Кокоревой И.П. в кассе банка денежных средств по кредитным договорам *** от *** г., *** от *** г., *** от *** (т.***);

- протоколом выемки, согласно которому в операционном офисе *** в *** филиала *** (ОАО) в *** изъяты кредитные дела (досье) по договорам *** от *** г., *** от *** г., заключенным с Кокоревой И.П. (т.***

- протоколом выемки, согласно которому в операционном офисе *** в *** филиала *** (ОАО) в *** изъят расходный кассовый ордер *** от *** г., свидетельствующий о получении Кокоревой И.П. в кассе банка денежных средств по кредитному договору *** от *** (т.***);

- протоколом осмотра документов, согласно которому осмотрены кредитные дела (досье) по договорам *** от *** г., *** от *** г., *** от *** г., *** от *** г., *** от *** г., *** от *** г., *** от *** г., заключенным с Кокоревым О.Ю. и Кокоревой И.П., а также расходные кассовые ордера *** от *** г., *** от *** г., *** от *** г., *** от *** г., свидетельствующие о получении Кокоревым О.Ю., Кокоревой И.П. в кассе банков кредитных денежных средств, изъятые в операционном офисе «***» филиала *** Банка *** и операционном офисе *** в *** филиала *** (ОАО) в ***.

В кредитном деле (досье) по договору *** от *** находятся следующие документы, свидетельствующие о выдаче Банком *** кредита Кокореву О.Ю.:

· Кредитный договор *** от *** г., заключенный между *** (ЗАО) именуемым «Банк» и Кокоревым Олегом Юрьевичем, именуемым «Заемщик».

Согласно договору Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме *** руб. на срок по *** г., а Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.

Согласно договору кредит предоставляется на потребительские нужды, при этом, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика № ***, открытый в *** кредита в Банке. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку *** % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

· Анкета заемщика Кокорева О.Ю. на получение потребительского кредита «***» от *** г.

В анкете содержатся сведения о том, что ежемесячная основная зарплата (после уплаты налогов) с учетом предпринимательской деятельности составляет *** руб., среднемесячный доход семьи составляет *** руб., товарно-материальные запасы составляют *** руб., среднемесячная выручка (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., среднемесячная чистая прибыль (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., сумма, отвлекаемая собственником из бизнеса на личные цели (в среднем в месяц) составляет *** руб., сумма, оставляемая собственником на развитие бизнеса (в среднем в месяц) составляет *** руб.

В анкете имеется отметка о выражении согласия на выдачу золотой карты ***

· График погашения кредита и уплаты процентов, согласно которого Кокорев О.Ю. должен был ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: *** – в первый месяц (до *** г.), в следующие *** месяцев (с *** до *** г.) по *** руб. ежемесячно и *** руб. последний платеж – *** г.

· Мемориальный ордер *** от ***, согласно которого на счет Кокорева Олега Юрьевича *** филиалом Банка *** перечислены денежные средства в сумме *** руб. в качестве кредита в соответствии с кредитным договором *** от *** г., согласно распоряжения *** от *** г.

· Расписка в получении банковской карты *** (ЗАО), свидетельствующая о выдаче Кокореву Олегу Юрьевичу *** расчетной карты № ***

Согласно расходного кассового ордера *** от *** г., Кокорев Олег Юрьевич получил денежные средства в сумме *** руб.

В кредитном деле (досье) по договору *** от *** находится расписка в получении Кокоревым О.Ю. *** в *** банковской карты *** *** сроком действия ***. с установленным кредитным лимитом в размере *** руб.

В кредитном деле (досье) по договору *** от *** г. находятся следующие документы, свидетельствующие о выдаче Банком ВТБ 24 (ЗАО) кредита Кокоревой И.П.:

· Кредитный договор *** от *** г., заключенный между *** (ЗАО) именуемым «Банк» и Кокоревой Ириной Петровной, именуемой «Заемщик».

Согласно договору кредит предоставляется на потребительские нужды, при этом, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика № *** открытый в *** кредита в Банке. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку *** % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

· Анкета заемщика Кокоревой И.П. на получение потребительского кредита «***» от ***

В анкете имеется отметка о выражении согласия на выдачу золотой карты ***

· Расписка в получении банковской карты *** (ЗАО), свидетельствующая о выдаче Кокоревой И.П. *** расчетной карты № ***

· График погашения кредита и уплаты процентов, согласно которого Кокорева И.П. должна была ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: ***. – в первый месяц (до *** г.), в следующие *** месяца (с *** до *** г.) по *** руб. ежемесячно и *** руб. последний платеж – ***

· Мемориальный ордер *** от ***, согласно которого на счет Кокоревой И.П. *** филиалом *** Банка *** перечислены денежные средства в сумме *** руб. в качестве кредита в соответствии с кредитным договором *** от *** г., согласно распоряжению *** от ***

Согласно расходному кассовому ордера *** от *** г., Кокорева Ирина Петровна получила денежные средства в сумме *** руб.

В кредитном деле (досье) по договору *** от *** г. находится расписка в получении Кокоревой И.П. *** в *** банковской карты *** (ЗАО) *** сроком действия *** г. по договору *** с установленным кредитным лимитом в размере *** руб.

В кредитном деле (досье) по договору *** от ***. находятся следующие документы, свидетельствующие о выдаче Банком *** кредита Кокоревой И.П.:

· Анкета-заявление заемщика Кокоревой И.П. на получение кредита по продукту «***» от ***

В анкете содержатся сведения о том, что ежемесячная основная зарплата (после уплаты налогов) с учетом иных доходов от предпринимательской деятельности составляет *** руб., среднемесячный доход семьи составляет *** руб., товарно-материальные запасы составляют *** руб., среднемесячная выручка (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., среднемесячная чистая прибыль (из расчета за последние 3 месяца) составляет *** руб., сумма, отвлекаемая собственником из бизнеса на личные цели (в среднем в месяц) составляет *** руб., сумма, оставляемая собственником на развитие бизнеса (в среднем в месяц) составляет *** руб.

· Мемориальный ордер *** от *** г., согласно которого на счет Кокоревой И.П. *** филиалом *** Банка *** перечислены денежные средства в сумме *** руб. в качестве кредита в соответствии с кредитным договором *** от *** г., согласно распоряжению *** от *** г.

· График погашения кредита и уплаты процентов, согласно которому Кокорева И.П. должна была ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: ***. – в первый месяц (до *** г.), в следующие *** месяца (с *** по *** г.) по *** руб. ежемесячно и *** руб. последний платеж - ***

Согласно расходному кассовому ордеру *** от *** г., Кокорева Ирина Петровна получила денежные средства в сумме *** руб.

В кредитном деле (досье) по договору *** от *** г. находятся следующие документы, свидетельствующие о выдаче *** (ОАО) кредита Кокоревой И.П.:

· Заявление заемщика Кокоревой Ирины Петровны о предоставление кредита на неотложные нужды по договору *** от ***., согласно которого Кокоревой И.П. *** (ОАО) предоставлен кредит в сумме *** руб. на срок *** месяцев под ***% годовых.

· Анкета заемщика Кокоревой Ирины Петровны к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от *** г.

В анкете содержатся сведения о том, что ежемесячный основной персональный доход составляет *** руб., ежемесячный совокупный доход семьи составляет *** руб., средний размер выручки (за последние 6 месяцев) составляет *** руб., остаток товарно-материальных запасов на текущую дату в закупочной стоимости составляет *** руб.

· График платежей, согласно которого Кокорева И.П. должна была ежемесячно по кредитному продукту «***» вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: *** руб. – в течение *** месяцев (с *** до *** г.) и *** руб. последний платеж – *** г.

· Расписка в получении карты и ПИН-кода, согласно которой ***. Кокоревой Ириной Петровной получена банковская карта № ***

· Кредитный договор *** от *** г., заключенный между *** (ОАО) именуемым «Кредитор» и Кокоревой Ириной Петровной, именуемой «Заемщик».

Согласно договору Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере *** руб. на срок *** месяцев под ***% годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и исполнить иные обязательства согласно настоящему Кредитному договору в полном объеме.

Согласно договору размер комиссии за выдачу кредитных средств составляет *** руб., что составляет ***% от суммы предоставляемого Кредита.

Согласно договора Заемщик поручает Кредитору осуществить перевод кредитных средств в размере Кредита за учетом вычета комиссии, в случае ее взимания в дату предоставления Кредита, со счета № ***, открытого в *** (ОАО) в *** на счет № ***, открытый в *** (ОАО) в ***.

Согласно договору обязательства Заемщика по настоящему Кредитному договору обеспечиваются Договором поручительства *** от *** г.

· Договор поручительства *** от *** г., заключенный между *** (ОАО) именуемым «Кредитор» и Кокоревым Олегом Юрьевичем, именуемой «Поручитель».

Согласно договору Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение Кокоревой Ириной Петровной, ее обязательств по Кредитному договору *** от *** г.

· Анкета заемщика Кокоревой Ирины Петровны на получение кредита от *** г.

В анкете указано, что Заемщиком является Кокорев Олег Юрьевич, а поручителем Кокорева Ирина Петровна.

В анкете содержатся сведения о том, что у Кокорева О.Ю. и Кокоревой И.П. ежемесячный персональный доход каждого составляет *** руб.

· Информационный график платежей, согласно которого Кокорева И.П. должна была ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности в сумме: *** руб. – в течение *** месяцев (с *** по *** г.) и *** руб. последний платеж – ***

· Решение *** (ОАО) №*** от *** о выдаче Кокоревой Ирине Петровне кредита *** в сумме *** руб. на срок *** месяцев под ***% годовых с комиссией ***% под поручительство Кокорева Олега Юрьевича с дополнительным условием, что до выдачи кредита будет предоставлено платежное распоряжение на перевод рублей на сумму, достаточную для досрочного погашения Кредитного договора *** от *** в дату очередного платежа.

· Копия платежного распоряжения клиента Кокоревой Ирины Петровны на перевод рублей в сумме *** руб. от *** для погашения кредита по договору *** от *** г.

Согласно расходному кассовому ордеру *** от *** г., Кокорева Ирина Петровна получила денежные средства в сумме *** руб. (т.***);

- заявлением представителя Банка *** – ФИО39, согласно которому он просит привлечь Кокореву И.П. к уголовной ответственности по ст.159 УК РФ, в связи с неисполнением условий кредитных договоров *** от *** г., *** от *** г., *** от *** (т.***);

- заявлением представителя Банка *** – ФИО39, согласно которому он просит привлечь Кокорева О.Ю. к уголовной ответственности по ст.159 УК РФ, в связи с неисполнением условий кредитных договоров *** от *** г., *** от *** (т.***);

- заявлением представителя *** (ОАО) – ФИО41, согласно которого она просит привлечь Кокореву И.П. и Кокорева О.Ю. к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ, в связи с неисполнением условий кредитных договоров *** от *** г., *** от ***. (т.***);

- расчетом задолженности заемщика Кокоревой И.П. по кредитному договору *** от *** на сумму *** руб., согласно которому разница между суммой полученного кредита и произведенными платежами составляет *** руб. (т.***);

- расчетом задолженности заемщика Кокоревой И.П. по кредитному договору *** от *** на сумму *** руб., согласно которому по кредиту не произведено ни одного платежа и сумма задолженности составляет *** руб. (т.***);

- выпиской по контракту клиента *** (ЗАО) Кокоревой И.П., свидетельствующей о том, что по кредитному договору *** от *** (кредитная карта с лимитом *** руб.) разница между суммой полученного кредита и произведенными платежами составляет *** руб. (т.***

- расчетом задолженности заемщика Кокорева О.Ю. по кредитному договору *** от *** на сумму *** руб., согласно которому разница между суммой полученного кредита и произведенными платежами составляет *** руб. (т.***

- выпиской по контракту клиента *** (ЗАО) Кокорева О.Ю., свидетельствующей о том, что по кредитному договору *** от *** (кредитная карта с лимитом *** руб.) разница между суммой полученного кредита и произведенными платежами составляет *** руб. (т.***);

- движением по счету Кокоревой И.П., согласно которому по кредитному договору *** от *** на сумму *** руб. разница между суммой полученного кредита и произведенными платежами составляет *** руб. (т.***);

- выпиской по операциям на счете *** индивидуального предпринимателя Кокоревой И.П. в *** филиале ******

Согласно выписке на счет ИП Кокоревой И.П. поступали торговые выручки в следующих размерах:

- ***

***

- копией договора аренды складского места №*** от *** г., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокореву О.Ю. во временное пользование складское место № *** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: *** для хранения товаров, оборудования и иного имущества, используемого в предпринимательской деятельности (товаров народного потребления) на срок по *** (т.***);

- копией договора аренды складского места №*** от *** г., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокореву О.Ю. во временное пользование складское место №*** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: *** для хранения товаров, оборудования и иного имущества, используемого в предпринимательской деятельности (товаров народного потребления) на срок по *** (т.***);

- копией договора о предоставлении торгового места №*** от ***., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокореву О.Ю. во временное пользование торговое место №*** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: ***, для осуществления торговой деятельности на срок до *** (т.***);

- копией договора о предоставлении торгового места №*** от ***., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокоревой И.П. во временное пользование торговое место №*** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: *** для осуществления торговой деятельности на срок до *** (т.***);

- копией договора аренды складского места №*** от *** г., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокоревой И.П. во временное пользование складское место №*** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: *** для хранения товаров, оборудования и иного имущества, используемого в предпринимательской деятельности (товаров народного потребления) на срок по *** (т.***);

- копией договора о предоставлении торгового места №*** от ***., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокореву О.Ю. во временное пользование торговое место № *** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: *** для осуществления торговой деятельности на срок до *** (т.***);

- копией договора аренды складского места №*** от *** г., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокореву О.Ю. во временное пользование складское место № *** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: ***, для хранения товаров, оборудования и иного имущества, используемого в предпринимательской деятельности (товаров народного потребления) на срок по *** (т.***);

- копией договора о предоставлении торгового места №*** от ***., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокореву О.Ю. во временное пользование торговое место № *** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: ***, для осуществления торговой деятельности на срок до *** (т.***);

- копией договора аренды складского места №*** от *** г., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокореву О.Ю. во временное пользование складское место № *** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: ***, для хранения товаров, оборудования и иного имущества, используемого в предпринимательской деятельности (товаров народного потребления) на срок по *** (т.***);

- копией договора о предоставлении торгового места №*** от ***., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокореву О.Ю. во временное пользование торговое место № *** общей площадью *** кв.м., расположенное по адресу: *** для осуществления торговой деятельности на срок до *** (т.***);

- копией договора аренды складского места №*** от *** г., согласно которому ООО «***» передало ИП Кокореву О.Ю. во временное пользование складское место № *** общей площадью *** кв.м., расположенное расположенное по адресу: *** для хранения товаров, оборудования и иного имущества, используемого в предпринимательской деятельности (товаров народного потребления) на срок по *** (т.***);

- копией договора аренды помещений *** от *** г., согласно которому ООО «***» обязалось предоставить предпринимателю Кокоревой И.П. торговое место *** кв.м., прилегающее к складу №***, расположенное по адресу: *** сроком с *** по ***. (т.***);

- копией договора аренды помещений *** от *** г., согласно которому ООО «***» обязалось предоставить предпринимателю Кокоревой И.П. склад №***, площадью *** кв.м., расположенный по адресу: *** сроком с ***. по ***. (т.***);

- копией заявления от *** г., согласно которому Кокорева И.П. просит генерального директора ООО «***» расторгнуть договора аренды №***, *** от *** г., в связи с прекращением деятельности с *** (т.***);

- копией договора аренды *** от *** г., согласно которому ООО «***» обязалось предоставить предпринимателю ФИО10 склад *** площадью *** кв.м., расположенный по адресу: ***, сроком с *** по *** (т.***);

- копией договора аренды *** от *** г., согласно которого ООО «***» обязалось предоставить предпринимателю ФИО10 торговое место *** кв.м., прилегающее к складу № ***, расположенное по адресу: ***, сроком с *** по ***. (т.***);

- копией заявления от *** г., согласно которому ФИО10 просит генерального директора ООО «***» расторгнуть договора аренды №*** от *** г., в связи с прекращением деятельности с *** (т.***);

- копией договора аренды помещений *** от *** г., согласно которому ООО «***» обязалось предоставить предпринимателю ФИО10 склад *** площадью *** кв.м., расположенный по адресу: ***, сроком с *** по *** (т.***

- копией договора аренды помещений *** от *** г., согласно которому ООО «***» обязалось предоставить предпринимателю ФИО10 торговое место *** кв.м., прилегающее к складу №***, расположенное по адресу: ***, сроком с *** по *** (т.***);

- копией учетного и регистрационного дела, согласно которым Кокорева И.П. в период *** являлась индивидуальным предпринимателем. (т.***);

- копией учетного и регистрационного дела, согласно которым Кокорев О.Ю. в период *** являлся индивидуальным предпринимателем. (т. ***);

- ответом на запрос *** отдела судебных приставов УФССП по ***, согласно которому у Кокоревой И.П. имеется задолженность перед ФИО46 в размере *** руб. на основании исполнительного документа *** от *** (т.***);

- сведениями по объекту недвижимости, согласно которым *** было подано объявление Агентством недвижимости «***» о продаже ***, расположенной по адресу: *** за *** руб., собственником которой являлась Кокорева И.П. (т.***);

- ответом на запрос ООО Агентство недвижимости «***», согласно которому *** с Кокоревой И.П. был заключен эксклюзивный договор возмездного оказания услуг по продаже ***, расположенной по адресу: *** за *** руб. (т.***);

- сведениями ООО «*** Банк», согласно которым на момент заключения Кокоревым О.Ю. и Кокоревой И.П. с Банком *** (ЗАО) и *** (ОАО) кредитных договоров, у Кокоревой И.П. в ООО «*** Банк» имелась задолженность по кредитному договору №*** от *** на даты: ***. – в сумме *** руб., *** – в сумме *** руб., *** – в сумме *** руб., *** – в сумме *** руб. (т.***);

- сведениями *** (ОАО), согласно которым на момент заключения Кокоревым О.Ю. и Кокоревой И.П. с Банком *** (ЗАО) и *** (ОАО) кредитных договоров, у Кокорева О.Ю. в *** (ОАО) имелась задолженность по кредитному договору *** от *** на даты: *** – в сумме *** руб., *** – в сумме *** руб., по кредитному договору *** от ***. на дату *** – в сумме *** руб. (т.***);

- сведениями Банка *** (ЗАО), согласно которым *** - день заключения Кокоревой И.П. с Банком *** кредитного договора *** на сумму *** руб., ею одновременно был заключен еще один кредитный договор *** на сумму *** руб. на покупку автомобиля, по которому на дату *** задолженность составила в размере ***

- сведениями ОАО «***» *** филиал, согласно которым на момент заключения Кокоревым О.Ю. и Кокоревой И.П. с Банком *** (ЗАО) и *** (ОАО) кредитных договоров, у Кокоревой И.П. в *** филиале ОАО «***» имелась задолженность по кредитному договору *** от *** г., а также по кредитному договору *** от ***. на даты: *** – в сумме *** *** - в сумме *** руб. (т.***);

- сведениями ОАО «***» *** филиал, соглано котрым на момент заключения Кокоревым О.Ю. и Кокоревой И.П. с Банком *** (ЗАО) и *** (ОАО) кредитных договоров, у Кокорева О.Ю. в *** филиале ОАО «***» имелась задолженность по кредитным договорам: *** от *** г., а также по кредитному договору *** от ***. на даты: *** *** – в сумме *** руб., *** – в сумме *** руб., по кредитному договору *** от *** на даты: *** г., *** – в сумме *** руб. (т.***);

- сведениями *** (ООО), согласно которым после заключения Кокоревой И.П. с Банком *** (ЗАО) кредитного договора *** от *** на сумму *** руб., ею *** был заключен кредитный договор *** на сумму *** руб. на покупку компьютера, по которому на дату *** задолженность составила в размере *** руб. (т.***);

- сведениями операционного офиса «***» в *** ОАО «***БАНК», согласно которым после заключения Кокоревой И.П. с Банком *** (ЗАО) кредитного договора *** от *** на сумму *** руб., Кокоревым О.Ю. *** был заключен кредитный договор №*** на сумму *** руб. на покупку автомобиля, по которому на дату *** задолженность составила в размере *** руб. (т.***);

- сведениями УФРС России на Кокореву И.П., согласно которым она являлась собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ***, а также о том, что *** было зарегистрировано прекращение право собственности на данный объект недвижимости. (т.***);

- сведениями УФРС России на Кокорева О.Ю., согласно которым он являлся собственником гаража *** и земельного участка, расположенных по адресу: *** а также о том, что *** было зарегистрировано прекращение право собственности на данный объект недвижимости. (т.***

- сведениями УФРС России на ФИО10, согласно которым она являлась собственником квартиры №***, расположенной в ***, а также, что *** было зарегистрировано прекращение право собственности на данный объект недвижимости. (т.***);

- сведениями УФРС России на ФИО27, согласно которым она является собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ***, право собственности, на которые было зарегистрировано *** на основании договора дарения от *** (т.***);

- сведениями УФРС России по объекту недвижимости, согласно которым Кокорев О.Ю. являлся собственником гаража *** и земельного участка, расположенных по адресу: *** до *** г., продав их ФИО24 (т.***);

- сведениями УФРС России по объекту недвижимости, согласно которым, ФИО10 являлась собственником ***, расположенной в *** до *** г., продав ее ФИО33, которая в свою очередь продала ее ФИО32 (т.***);

- сведениями УФРС России по объекту недвижимости, согласно которым Кокорева И.П. являлась собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: *** до *** г., подарив их ФИО27 (т.***);

- сведениями УГИБДД УМВД России по *** согласно которым ***. на Кокореву И.П. был зарегистрирован автомобиль «***» *** снятый с учета *** г., *** автомобиль «***» *** приобретенный ею в кредит по договору *** от *** и в этот же день, то есть *** на Кокорева О.Ю. был зарегистрирован автомобиль «***» *** приобретенный им в кредит по договору № *** от *** (т.***);

- копией протокола допроса потерпевшего Кокорева О.Ю. по уголовному делу *** по факту кражи сейфа в ночь с *** на *** из ***, согласно которому в похищенном сейфе находилось имущество на общую сумму *** руб., включая денежные средства в общей сумме *** руб., из которых *** руб. являлись кредитными денежными средствами, полученными им и Кокоревой И.П. в Банке ***

Квалифицируя действия Кокоревой И.П. и Кокорева О.Ю. каждого из них по ч.3 ст.159.1 УК РФ (в редакции Федерального закона №207-ФЗ от *** года) как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере, суд исходил из следующего.

Как установлено в судебном заседании, в период с *** по *** Кокорева И.П. и Кокорев О.Ю., являясь индивидуальными предпринимателями, ведущими совместную предпринимательскую деятельность по торговле ***, руководствуясь корыстным мотивом, имея умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования и действуя в рамках имеющейся у них договоренности, путем обмана Банков *** (ЗАО) и *** (ОАО), выразившегося в предоставлении документов, содержащих ложные сведения об их заработной плате, выручке, прибыли, товарно-материальных запасах, иных показателях финансово-хозяйственной деятельности, а также о наличии в собственности недвижимого имущества при обстоятельствах, изложенных в приговоре, получили кредитные денежные средства указанных банков на общую сумму ***, из которых *** принадлежат Банку *** а *** – *** (ОАО).

Факт получения указанных кредитных денежных средств банка Кокоревой И.П. и Кокоревым О.Ю. не отрицается как самими подсудимыми, так и подтверждается материалами дела и показаниями представителей потерпевших и свидетелей сотрудников банков – кассиров ФИО16, ФИО17, ФИО18, а также менеджера по кредитованию *** (ОАО) ФИО19 и ФИО39 – помощника управляющего по безопасности в ***

О корыстном мотиве совершения преступления свидетельствует то обстоятельство, что Кокорева И.П. и Кокорев О.Ю. изначально, еще до получения кредитов, не имели реальной возможности и намерения выполнять принятые на себя по кредитным договорам обязательства, о чем свидетельствуют, в том числе, ряд имевшихся у них на момент получения кредитов по настоящему уголовному делу неисполненных денежных обязательств по кредитным договорам в различных банках, а в случае с Кокоревой И.П. - наличия долговых обязательств перед физическими лицами. О данном обстоятельстве свидетельствуют как имеющиеся в материалах дела сообщения ООО «*** Банк», *** (ОАО), Банка *** (ЗАО), ОАО «***» *** филиал, так и показания свидетеля ФИО26, данные на предварительном следствии и принимаемые судом за основу при вынесении приговора как логичные, последовательные, согласующиеся с иными исследованными в судебном заседании доказательствами по делу. Так свидетель пояснила, что с *** года у Кокоревой И.П. перед ней имеется задолженность, которая была погашена последней около года назад. Наличие у Кокоревой И.П. перед физическим лицом – ФИО46 задолженности подтверждается предоставленной УФССП России по *** в материалы дела информацией о наличии исполнительного документа от *** о взыскании с Кокоревой И.П. задолженности в пользу ФИО46 и показаниями последней, допрошенной в судебном заседании в качестве свидетеля.

Следовательно, умысел подсудимых изначально был направлен на хищение мошенническим путем денежных средств, принадлежащих Банку *** (ЗАО) и *** (ОАО), что и было сделано последними, после получения ими доступа к денежным средствам, которые были выданы им по расходно-кассовым ордерам, либо перечислены на открытые на имя подсудимых банковские карты.

Реализуя свой преступный замысел, направленный на завладение путем обмана денежными средствами указанных банков, Кокорева И.П. и Кокорев О.Ю., предоставляли в Банки документы, содержащие ложные сведения об их заработной плате, выручке, прибыли, товарно-материальных запасах и иных показателях финансово-хозяйственной деятельности, наличии в собственности недвижимого имущества, получали кредитные денежные средства, а также банковские карты с кредитными денежными средствами, по некоторым кредитным договорам частично вносили платежи, желая скрыть свои преступные намерения, придать законность своим действиям и создать репутацию добросовестных заемщиков, позволяющую заключать новые кредитные договора.

Впоследствии, полученными указанным образом денежными средствами Кокоревы распорядились по своему усмотрению.

Указанные действия Кокорева О.Ю. и Кокоревой И.П. повлекли причинение Банку *** (ЗАО) и *** (ОАО) материального ущерба на общую сумму ***, которая в соответствии с примечанием к ст.159.1 УК РФ является крупным размером.

О совершении преступления группой лиц по предварительному сговору свидетельствует следующее.

Как установлено в судебном заседании на момент обращения в *** (ЗАО) и *** (ОАО) подсудимые были зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей, ведущих совместную предпринимательскую деятельность по торговле *** продукцией и ***.

Факт осуществления Кокоревыми совместной предпринимательской деятельности нашел свое подтверждение в показаниях представителей потерпевших и свидетелей – сотрудников банка, указывающих на то, что при рассмотрении заявок подсудимых, на получение кредитов, деятельность супругов рассматривалась исключительно как совместная.

Так, свидетель ФИО15 – управляющий операционного офиса «***» Банка *** указывает, что при обращении в банк Кокоревы пояснили, что деньги им нужны именно для ведения совместного бизнеса. Кроме того, свидетель указал, что при выезде сотрудника банка на место ведения бизнеса было установлено, что и товарные запасы Кокорева И.П. хранит в складском помещении своего супруга.

Свидетель ФИО19 показала, что Банк всегда, когда решал вопрос о выдаче кредита, рассматривал бизнес Кокоревых как совместный, в анкету на получение кредита также вносились сведения о совместной предпринимательской деятельности Кокоревых. Помимо этого, в каждом случае оформление кредита Кокорева сообщала, что ведет с мужем совместный бизнес. Показания свидетеля данные в ходе предварительного следствия принимаются судом за основу при вынесении приговора, поскольку они логичны, последовательны, согласуются с другими исследованными в судебном заедании материалами дела, указанный свидетель дает подробные показания об обстоятельствах произошедшего, кроме того, в судебном заседании свидетель не усмотрела противоречий в своих показаниях, данных на следствии и в суде.

Свидетель ФИО36 в своих показаниях также указала на то обстоятельство, что при обращении в банк Кокоревы указывали на то, что ведут совместный, семейный бизнес.

Помимо этого, при оформлении кредита в *** (ОАО) по программе «***» изначально анкета на получение кредита была оформлена на имя Кокорева О.Ю., указавшего, что его супруга Кокорева И.П. является совладельцем бизнеса. Впоследствии по рекомендации сотрудников Банка указанный кредит было предложено оформить на имя Кокоревой И.П., имевшей более продолжительную положительную кредитную историю, которая согласившись с указанными рекомендациями банка и подписав анкету, получила кредитные денежные средства. Данные действия подсудимых, направленные на завладение денежными средствами потерпевших, также свидетельствуют о единстве их цели.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела, а также показаниями представителя потерпевшего ФИО41 и свидетеля ФИО19, которые пояснили, что данная ситуация при заполнении анкеты сложилась ввиду того, что в автоматизированную систему банка уже были внесены сведения и составлена анкета, с указанием, что заемщиком является Кокорев О.Ю., а Кокорева И.П. – поручителем, однако, после рекомендаций финансового аналитика банка, кредит был оформлен на имя Кокоревой И.П., а Кокорев О.Ю. выступил поручителем. Однако, к кредитному досье указанная анкета была приобщена, но за подписью Кокоревой И.П., которая подтвердила указанные в анкете сведения.

О совместном характере бизнеса Кокоревых свидетельствуют и показания свидетеля ФИО30, который также занимался реализацией *** продукции, указав, что расценивал бизнес Кокоревых как совместный, поскольку о приобретении товара мог договариваться как с Кокоревой, так и с Кокоревым, каждый из них мог быть указан в накладных на товар, деньги за товар он также мог отдавать любому из супругов.

ФИО40 - директор ООО «***», являющегося контрагентом ИП Кокорев О.Ю., в своих показаниях, оглашенных в судебном заседании в порядке ч.1 ст.281 УПК РФ также указал, что расценивая бизнес Кокоревых как совместный, по всем вопросам мог общаться как с Кокоревым О.Ю., так и с Кокоревой И.П., у которой была печать ИП Кокорева, и которая расписывалась в накладных и договорах от имени последнего.

Из оглашенных в судебном заседании в части имеющихся противоречий показаний свидетеля ФИО45, данных в ходе предварительного следствии, следует, что предпринимательскую деятельность Кокорев О.Ю. на торговой точке которого она работала продавцом, осуществлял совместно со своей супругой Кокоревой И.П., которая осуществляла контроль и организацию торговли на ее рабочем месте, принимала ее на работу, проводила предварительное собеседование, ей же она отдавала выручку в конце рабочего дня. Данные показания суд принимает за основу при вынесении приговора, поскольку они логины, последовательны, согласуются с иными доказательствами по делу, кроме того, противоречий в своих показаниях свидетель не усмотрел.

Об осуществлении предпринимательской деятельности Кокоревыми совместно в своих показаниях говорит и свидетель ФИО44 – продавец торговой палатки *** на базе «***», которая указала, что на работу ее принимала Кокорева И.П., зарплату ей платил Кокорев О.Ю., за выручкой также мог приехать один из супругов.

О совместности и согласованности действий Кокоревых свидетельствуют и действия Кокоревой И.П., о которых она сама сообщает суду в своих показаниях, после поступившего ей предложения со стороны *** (ОАО) об оформлении кредита. Так, Кокорева И.П. о данном предложении банка сразу сообщила супругу, а последний предложил оформить этот кредит на себя.

Подсудимые указывают в своих показаниях, что инициатива кредитования исходила не от них, а от сотрудников банков, которые неоднократно звонили, настаивая на получении кредита, что исключает возможность сговора с их стороны. Однако, данное обстоятельство не нашло своего подтверждения в суде, поскольку как следует из материалов дела с заявлениями о выдаче кредитов обращались именно подсудимые, о чем свидетельствует их подпись в данных документах, кроме того, из показаний свидетелей – работников банков следует, что кредиты выдаются только на основании заявления заемщика заполненного им лично или с его слов, после предоставления последним всех необходимых документов. Данное заявление – является волеизъявлением заемщика на получение кредита, сотрудники Банка могут лишь предложить оформление кредита.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу, что умысел подсудимых на совершение преступления был единым, все действия - совместными и согласованными, направленными на достижение единой корыстной цели – завладение денежными средствами, принадлежащими потерпевшим, в достижении которого они оказывали друг другу содействие.

Обман как способ совершения мошенничества подсудимыми суд усматривает исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007года №51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», из которых следует, что обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество, может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

В судебном заседании были допрошены представители потерпевших ФИО11, ФИО41, свидетели – сотрудники банков ФИО43, ФИО12, ФИО15, ФИО19

На основании показаний указанных лиц, установлена процедура осуществления кредитования Банком *** (ЗАО) и *** (ОАО) физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, которая помимо прочего, предусматривает обязанность заемщика по заполнению анкеты, с указанием в ней сведений, о предпринимательской деятельности, доходах, имущественном положении заемщика, и общей финансовой информации о бизнесе.

Все указанные свидетели пояснили, что анкета, с внесением в нее указанных данных, заполняется со слов заемщика, вновь для каждого кредита, и подписывается заемщиком лично.

Действительно, как следует из имеющихся в материалах дела анкет к заявлению о предоставлении кредита, а также заключений почерковедческих экспертиз *** от *** года, *** от *** и *** от *** года, все анкеты для получения кредита подписаны подсудимыми собственноручно, с указанием на то, что предоставленные ими сведения являются достоверными, и они не возражают против их дополнительной проверки, а документы, подтверждающие сведения, указанные заемщиком в анкете, сотруднику банка не предоставлялись и последним не проверялись.

В то же время, о ложности указанных в анкете сведений свидетельствует заключение специалиста *** от *** года, согласно которому разница суммы продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение №***) и суммой выручки от реализации продукции, поступившей ИП Кокоревой И.П. на *** (помещение №***) в период с *** по *** года, согласно сведениям «черновой» тетради, изъятой у ФИО44 составила: ***

Анализируя указанное заключение, а также анкеты к заявлению о предоставлении кредита, суд приходит к выводу о недостоверности сведений о товарно-материальных запасах, указанных в анкетах.

Представитель потерпевшего *** (ОАО) ФИО41 в судебном заседании указала, что ввиду особенностей налогообложения (по системе ЕНВД) оценить размеры бизнеса заемщика не представляется возможным, в связи с чем, банк принимал данные, указанные в анкете как достоверные. Кроме того, по программе «***», по которой был выдан кредит Кокоревой И.П., не предусмотрен выезд сотрудников банка на место ведения бизнеса, просмотр черновых тетрадей, оценка бизнеса.

В то же время из показаний свидетеля ФИО15 – сотрудника Банка *** следует, что при рассмотрении заявки Кокоревой И.П. от *** года, сотрудником банка ФИО20 осуществлялась проверка товарных запасов Кокоревой И.П., с данной целью он выезжал по месту ведения бизнеса последней.

Однако, свидетель же ФИО42 пояснил, что действительно проводил проверку торговой точки, и ему были предоставлены накладные на товар, одна, количество товара, указанное в накладных и на точке он не сверял.

Помимо этого в своих показаниях свидетель ФИО44 указала на тот факт, что объем товара указанный в предъявленных ей в ходе следствия накладных ЗАО «***» на поставку товара, являлся очень большим и не соответствовал действительности.

В своих показаниях, данных в ходе предварительного следствия, которые суд принимает за основу при вынесении приговора как логичные, последовательные и согласующиеся с другими доказательствами по делу, свидетель ФИО21 – директор завода «***» при предъявлении ему копий товарных накладных *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** руб., *** от *** на сумму *** рубль, *** от *** на сумму *** рублей, пояснил, что по бухгалтерскому учету ЗАО «***» указанные товарные накладные отсутствуют. Откуда они могли появиться у Кокоревой И.П., не известно. В ходе судебного заседания свидетель объяснил способ появления указанных накладных у Кокоревой И.П., указав, что накладные служили для внутренне перемещения товара, поскольку покупатель приобретал продукцию завода у посредников, но загружал на заводе. Доводы свидетеля о том, что следователем указанная информация не была внесена в протокол допроса, суд считает необоснованным, поскольку, указанный протокол допроса от *** подписан свидетелем после личного прочтения, в нем указано на отсутствие у свидетеля замечаний к данному протоколу.

Факт отсутствия указанных накладных в документации завода и показания свидетеля ФИО21, позволяют суду сделать вывод об отсутствии товарного оборота в указанных в накладных объемах между ИП Кокорева И.П. и заводом, а в совокупности с показаниями свидетелей и представителя потерпевшего, приведенными выше, – об отсутствии товарооборота на указанные подсудимыми в анкетах суммы.

Кроме того, как следует из показаний представителя потерпевшего ФИО41 при принятии *** (ОАО) решения о выдаче потребительского кредита на развитие семейного бизнеса по продукту «***» учитывались и сведения, представленные Кокоревой И.П. *** о наличии в собственности Кокорева О.Ю. недвижимого имущества - гаража общей площадью *** кв.метров, рыночной стоимостью *** рублей, гаража общей площадью *** кв.метра, рыночной стоимостью *** рублей и о наличии в собственности ФИО10 квартиры общей площадью *** кв.метров, рыночной стоимостью *** рублей. С учетом данных сведений, в том числе, было принято положительное решение о предоставлении Кокоревой И.П. кредита в размере *** рублей. Однако, согласно имеющимся в материалах дела сведениям УФРС России, право собственности Кокорева О.Ю. на гараж и ФИО10 на квартиру было прекращено *** и *** года, соответственно. Фактический переход права собственности на данное недвижимое имущество подтверждается также показаниями свидетелей ФИО24 и ФИО32 – в настоящее время собственников указанного имущества.

Довод Кокоревой И.П. о том, что у нее не было умысла на неисполнение кредитных обязательств, а причиной невыплаты кредита послужило образование задолженности перед поставщиками с *** года, с которыми она была вынуждена расплатиться, имеющимися у нее денежными средствами, а не направить их на погашение кредитов, опровергается показаниями свидетелей ФИО15 и ФИО13, которые пояснили, что о наличии задолженности перед поставщиками в сумме *** рублей Кокорева И.П. при составлении *** заявки на получение кредита не сообщила, о чем также свидетельствует отсутствие записи в графе анкеты «Задолженности перед поставщиками». В случае если бы банк знал о наличии данной задолженности, в выдаче кредита Кокоревой было бы отказано.

Доводы Кокоревой И.П. в той части, что при оформлении ею заявки на получение кредита в *** (ОАО) использовались старые данные, имевшиеся в Банке, опровергаются показаниями представителя потерпевшего ФИО41 пояснившей, что анкета заполняется со слов заемщика, для каждого кредита вновь. О том, что анкета заполняется со слов клиента, в своих показаниях говорят и свидетели ФИО19, ФИО43 Кроме того, данная анкета подписана Кокоревой И.П. лично, что свидетельствует о том, что последняя согласилась со всеми данными указанными в ней.

Оснований полагать, что представители потерпевших и свидетели обвинения оговаривают подсудимых, у суда не имеется, поскольку все они предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, наличие личной неприязни между ними и подсудимыми не установлено.

Довод стороны защиты о том, что сумма причиненного ущерба вменена ошибочно, поскольку по заключенным между Кокоревой И.П. и *** (ОАО) *** и *** кредитным договорам Кокоревой И.П. на руки были получены денежные средства за вычетом комиссии за выдачу кредита и страховой премии, суммы которых остались в банке, следовательно, не были похищены Кокоревой И.П., суд отвергает как несостоятельный. Как следует из условий указанных кредитных договоров, размер кредита составлял *** рублей *** копейки и *** рублей. Все остальные платежи, включая сумму погашения задолженности по имеющему кредитному обязательству, сумма комиссии за выдачу кредитных средств и страховые премии, согласно условиям указанных кредитных договоров, не включены Банком в сумму основного кредита, и их оплата из суммы именно кредитных средств являлось правом заемщика, в данном случае Кокоревой И.П.

Данные обстоятельства подтверждаются как текстами кредитных договоров, так и показаниями свидетеля ФИО14

Сучетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что подсудимые не располагали ни объемом товарно-материальных запасов, ни доходами, позволяющими на законных основаниях получать кредитные денежные средства, с последующим исполнением надлежащим образом, взятых на себя кредитных обязательств.

Исследованные доказательства вины подсудимых в совершенном преступлении не находятся в противоречии между собой, дополняют друг друга и конкретизируют обстоятельства произошедшего, оснований не доверять этим доказательствам не имеется, суд находит их допустимыми ввиду получения с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, а в их совокупности – достаточными для разрешения настоящего дела и установления вывода о виновности подсудимых.

К показаниям подсудимых, данным ими в судебном заседании, суд относится критически, расценивает их как избранный способ защиты, не запрещенный законом.

Решая вопрос о назначении наказания, суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, смягчающие наказание обстоятельства, личности подсудимых, влияние назначенного наказания на исправление осужденных и на условия жизни их семьи.

Подсудимые Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. ранее не судимы, впервые совершили преступление средней тяжести, положительно характеризуются по месту жительства, на учете у врача нарколога и психиатра не состоят, согласно справке *** от *** в состав семьи Кокоревых входит мать Кокоревой И.П. ФИО27, ***. Суд также учитывает сведения о состоянии здоровья Кокоревой И.П., *** Отягчающих наказание обстоятельств не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным назначить Кокореву О.Ю. и Кокоревой И.П. наказание в виде лишения свободы с применением ст.73 УК РФ, не применяя дополнительных видов наказания.

Оснований для применения ч.6 ст.15 УК РФ суд не усматривает.

В соответствии с пунктом 9 Постановления Государственной Думы от 24 апреля 2015 года №6576-6ГД г.Москва «Об объявлении амнистии в связи с 70-летием Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 годов» Кокорев О.Ю. и Кокорева И.П. подлежат освобождению от наказания за данное преступление, предусмотренное ст.159.1 ч.3 УК РФ (в редакции Федерального закона №207-ФЗ от 29.11.2012 года).

Учитывая положения ч.1 ст.115 УПК РФ, согласно которой арест на имущество, накладывается для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества, указанного в части первой статьи 104.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что необходимость в применении в дальнейшем такой меры принуждения, как арест имущества отпала, в связи с чем, полагает необходимым отменить арест, наложенный на имущество Кокоревой И.П.

Руководствуясь ст.ст.307-309 УПК РФ и постановлением Государственной Думы от 24 апреля 2015 года №6576-6ГД г.Москва «Об объявлении амнистии в связи с 70-летием Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 годов»,

П Р И Г О В О Р И Л:

КОКОРЕВА Олега Юрьевича признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ (в редакции Федерального закона №207-ФЗ от 29.11.2012 года) и назначить ему наказание в виде 2 (двух) лет лишения свободы без штрафа, без ограничения свободы.

В соответствии со ст.73 УК РФ назначенное Кокореву Олегу Юрьевичу наказание считать условным, установив испытательный срок 2 (два) года.

В течение испытательного срока в соответствии со ст.73 ч.5 УК РФ возложить на осужденного Кокорева Олега Юрьевича обязанности: не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего исправление осужденного, являться раз в месяц на регистрацию в орган, осуществляющий исправление осужденного.

Кокорева Олега Юрьевича освободить от назначенного наказания на основании пункта 9 Постановления Государственной Думы от 24 апреля 2015 года №6576-6ГД г.Москва «Об объявлении амнистии в связи с 70-летием Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 годов».

Меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении Кокореву Олегу Юрьевичу отменить.

КОКОРЕВУ Ирину Петровну признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ (в редакции Федерального закона №207-ФЗ от 29.11.2012 года) и назначить ей наказание в виде 2 (двух) лет лишения свободы без штрафа, без ограничения свободы.

В соответствии со ст.73 УК РФ назначенное Кокоревой Ирине Петровне наказание считать условным, установив испытательный срок 2 (два) года.

В течение испытательного срока в соответствии со ст.73 ч.5 УК РФ возложить на осужденную Кокореву Ирину Петровну обязанности: не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего исправление осужденного, являться раз в месяц на регистрацию в орган, осуществляющий исправление осужденного.

Кокореву Ирину Петровну освободить от назначенного наказания на основании пункта 9 Постановления Государственной Думы от 24 апреля 2015 года №6576-6ГД г.Москва «Об объявлении амнистии в связи с 70-летием Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 годов».

Меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении Кокоревой Ирине Петровне отменить.

Отменить арест, наложенный постановлением *** районного суда *** от *** на имущество – автомобиль *** принадлежащее Кокоревой Ирине Петровне.

Вещественные доказательства:

- изъятые в операционном офисе «***» филиала *** Банка *** кредитные дела (досье) по договорам *** от *** г., *** от *** г., *** от *** с расходными кассовыми ордерами *** от ***, *** от ***, *** от ***г. – хранить при уголовном деле;

- изъятые в операционном офисе *** в *** филиала *** (ОАО) в *** кредитные дела (досье) по договорам *** от *** г., *** от *** с расходным кассовым ордером *** от *** – хранить при уголовном деле;

- изъятый у ФИО46 «черновой» блокнот, хранящийся в СУ УМВД России по ***, - хранить при уголовном деле;

- изъятую в ходе осмотра места происшествия (***) у ФИО44 «черновую» тетрадь, хранящуюся в СУ УМВД России по ***, - хранить при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционномпорядке в Тамбовский областной суд в течение 10 суток со дня провозглашения, а осужденным, в тот же срок со дня вручения ему копии приговора. В случае подачи апелляционнойжалобы осужденный вправе ходатайствовать в течение 10 суток о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционнойинстанции.

Судья - Л.А.Карелина

Решение по делу № 1-7/2015 (1-171/2014;) от 17.11.2014

1-7/2015 (1-171/2014;)

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица