Решение от 28.06.2022 по делу № 2-338/2022 от 07.04.2022

Дело № 2-338/2022

74RS0019-01-2021-000347-64

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м        Р о с с и й с к о й       Ф е д е р а ц и и

г.Касли                     28 июня 2022 года           

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Янковской С.Р.,

при секретаре Михеевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Луценковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                          У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. (далее, ИП Соловьева Т.А.) обратилась в суд с иском к Луценковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (далее, по тексту Банк) и ответчиком Луценковой Т.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в размере 150 592 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 34,0% годовых. Должник обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 148 618 рублей 84 копейки - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 32 398 рублей 30 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,0% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 320 348 рублей 94 копейки - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,0% годовых рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1 721 006 рублей 17 копеек - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец полагая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 721 006 рублей 17 копеек, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, самостоятельно снизил её до 10 000 рублей. Также истец снизил сумму процентов в размере 320 348 рублей 94 копейки до 310 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к истцу перешли права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Уступка прав требования состоялась. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 148 618 рублей 84 копейки - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 32 398 рублей 30 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,0% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 310 000 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,0% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 10 000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 34,0% годовых на сумму основанного долга 148 618 рублей 84 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день, на сумму основного долга 148 618 рублей 84 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В ходе рассмотрения истец ИП Соловьева Т.А. уточнила исковые требования в связи с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 32 636 рублей 95 копеек - сумма невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 43 291 рубль 79 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,0% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30 000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 34,0% годовых на сумму основанного долга 32 636 рублей 95 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день, на сумму основного долга 32 636 рублей 95 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А. не явилась, извещена о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик Луценкова Т.В. в судебном заседании первоначальные исковые требования признала частично, заявила о пропуске срока исковой давности, против удовлетворения уточненных требований не возражала.

Представитель третьего лица коммерческого банка «Русский Славянский банк» (ОА) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд считает, что уточненные исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса РФ, и ст.819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для рассмотрения настоящего дела, являются заключение кредитного договора, реальная передача истцом ответчику денежных средств по кредитному договору, нарушение ответчиком графика платежей в погашение долга, размер процентов, определенный в договоре, размер и необходимость иных платежей по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной.

В соответствии со ст.435 и ст.436 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений ст.433 и ст.440 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

Установлено, что решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Русский Славянский банк» (АО) (Банк РСБ 24 (АО) был признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) и ответчиком Луценковой Т.В. на основании заявления-оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 150 592 рубля по ставке 34,0% на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор заключен в форме оферты по заявлению Луценковой Т.В. о предоставлении потребительского кредита. Луценкова Т.В. ознакомлена с размером полной стоимости кредита, условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО)», о чем поставила собственноручно подпись. Судом установлено, что Банк свои обязательства по выдаче кредита в размере 150 592 рубля выполнил, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно условиям кредитного договора, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться Коваленко Л.А. равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 31 числа каждого месяца (далее - даты платежа). В случае несвоевременного (неполного) погашения Луценковой Т.В. кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При заключении кредитного договора ответчик предоставила банку согласие на уступку права требования по договору кредитования третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2).

Согласно ст.388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч. 1) Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч. 2).

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком "Русский Славянский банк" (закрытое акционерное общество) (цедент) и обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» заключен договор № уступки требования (цессии), согласно которого стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в реестре Должников, составленным по форме Приложения № к настоящему Договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В отношении Должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе, право требовать от должников:
- возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на дату уступки прав (п.2.2.1); - уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на Дату уступки прав (включительно) (п.2.2.2); - уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п.2.2.3).

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» (цедент), в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В., действующего на основании Решения Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № и Индивидуальным предпринимателем Инюшиным К.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования по договорам уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП Инюшин К.А. и ИП Соловьева Т.А. заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Таким образом, индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. является кредитором ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах дела имеется выписка из приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием должника Луценковой Т.В., кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток основного долга на дату первоначальной уступки составляет 148 618 рублей 84 копейки, проценты по кредиту на дату первоначальной уступки 32 398 рублей 30 копеек.

С момента отзыва лицензии у Банка платежи от заемщика в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали.

Ответчик Луценкова Т.В. при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В соответствии с ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, при заключении договора между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе о сумме кредита, сроке и порядке его возврата, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени).

Из представленного расчета задолженности по вышеуказанному кредитному договору следует, что сумма невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 636 рублей 95 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 34,0% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 43 291 рубль 79 копеек.

Истцом заявлена ко взысканию задолженность в размере 105 928 рублей 74 копейки, в том числе 32 636 рублей 95 копеек - сумма невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 43 291 рубль 79 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 34,0% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30 000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 34,0% годовых на сумму основанного долга 32 636 рублей 95 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день, на сумму основного долга 32 636 рублей 95 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В связи с чем, подлежат уплате проценты по ставке 34,0% годовых на сумму основного долга 32 636 рублей 95 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

К правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом не подлежат применению нормы статьи 333 ГК РФ, поскольку неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, так как основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, основания для снижения их размера отсутствуют.

Истцом заявлена ко взысканию неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 рублей, а также по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 32 636 рублей 95 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Условиями кредитного договора предусматривалось начисление повышенных процентов в случае несвоевременного погашения кредита и процентов по договору из расчета 0,5% за каждый календарный день просрочки.

По условиям договоров уступки прав требования (цессии) права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора.

С учетом вышеприведенных норм, суд приходит к выводу об обоснованности требований в части взыскания неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 000 рублей, а также по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 32 636 рублей 95 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГК РФ государственная пошлина, от которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Таким образом, государственная пошлина в размере 3 318 рублей 50 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 105 928 (░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 32 636 ░░░░░░ 95 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, 43 291 ░░░░░ 79 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 34,0% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, 30 000 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░,

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 34,0% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 32 636 ░░░░░░ 95 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 32 636 ░░░░░░ 95 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 318 ░░░░░░ 57 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.