Решение от 16.07.2021 по делу № 2-1118/2021 от 23.04.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2021 года Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Г.С.,

при секретаре судебного заседания Березовской А.А.,

с участием представителя ответчика Бальчунас В.В. Ляпкина П.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1118/2021 по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Бальчунас Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1180119руб.41коп., процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с 22.06.2021г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, обращении взыскания на предмет залога – квартиру путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости имущества в размере 1638610руб.40коп., судебных расходов,-

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований 22.06.2021г.) к Бальчунас В.В. о взыскании в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору № от 24 декабря 2015 года в размере 1180119руб.41коп., состоящей из суммы задолженности по кредиту в размере 656992руб.88коп., суммы задолженности по процентам в размере 250791руб.28коп., суммы неустойки за нарушение сроков возврата кредита в размере 241425руб.20 коп., неустойки за нарушение сроков уплаты процентов в размере 30910руб.05коп., процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с 22.06.2021г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Московская область, г. Павловский Посад, ул. Каляева, д.18, корп.1, кв.19, с установлением начальной продажной цены в размере 1638610руб.40коп., определив способ и порядок реализации заложенного недвижимого имущества путем проведения торгов, судебных расходов, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором от 24 декабря 2015г. истец обязался предоставить ответчику Бальчунас В.В. кредит на сумму 800000руб.00коп. на срок до 24.12.2025г., а ответчик обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых. В обеспечение исполнения этого кредитного договора ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Бальчунас В.В. 24.12.2015г. был заключен договор залога на выше указанное имущество. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» свои обязанности по кредитному договору исполнило и предоставило ответчику Бальчунас В.В. кредит на указанную сумму, ответчик же обязанности по кредитному договору не выполняет, в связи с чем истец требует взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик Бальчунас В.В. в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Бальчунас В.В. Ляпкин П.Д. в судебном заседании с уточненными исковыми требованиями не согласился, указал, что ответчик считает завышенными суммы неустоек, считает требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с 22.06.2021г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, не обоснованными и нарушающими права ответчика, по требованиям об обращении взыскания на предмет залога – квартиру просит определить стоимости имущества согласно отчету об оценке № 06/2021/11 от 03 июня 2021 г.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

Из материалов дела установлено, что Бальчунас В.В. в соответствии с кредитным договором № от 24 декабря 2015 года получил в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» кредит в размере 800000руб.00коп. на срок до 24.12.2025г. Бальчунас В.В. обязался погасить основной кредит и проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12044руб. В обеспечение исполнения этого кредитного договора ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Бальчунас В.В. был заключен договор ипотеки (залога недвижимости) на квартиру общей площадью 43,4кв.м., расположенную по адресу: Московская область, г. Павловский Посад, ул. Каляева, д.18, корп.1, кв.19.

    Однако свои обязательства по погашению основного кредита и процентов за пользование кредитом ответчик не выполняет, поэтому у него возникла задолженность по кредитному договору (с учетом уточнения исковых требований 22.06.2021г.) по состоянию на 21.06.2021г. в размере1180119руб.41коп., состоящая из суммы задолженности по кредиту в размере 656992руб.88коп., суммы задолженности по процентам в размере 250791руб.28коп., суммы неустойки за нарушение сроков возврата кредита в размере 241425руб.20 коп., неустойки за нарушение сроков уплаты процентов в размере 30910руб.05коп.

Заочным решением Павлово-Посадского городского суда от 13 марта 2020г. требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» были удовлетворены: с Бальчунас В.В. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору №9973-R03/00006 от 24 декабря 2015 года в размере 753985рублей 72копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 16739рублей 86копеек и сумма расходов на оплату услуг оценщика в размере 4000рублей, а всего в размере 774725рублей 58копеек; обращено взыскание на предмет залога - принадлежащую Бальчунас В.В. квартиру общей площадью 43,4кв.м. с кадастровым номером: 50:17:0000000:21461, расположенную по адресу: Московская область, г. Павловский Посад, ул. Каляева, д.18, корп.1, кв.19; определен способ и порядок реализации заложенного недвижимого имущества: путем проведения торгов, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 1638610руб.40коп.

Определением от 23.04.2021г. заочное решение от 13.03.2020г. отменено (удовлетворено ходатайство ответчика Бальчунас В.В.), производство по делу возобновлено.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом Г «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора от 24 декабря 2015 года Бальчунас В.В. обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако свои обязанности по кредиту не выполняет, в соответствии с требованиями п.2 ст.811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и процентов.

С учетом изложенного с Бальчунас В.В. должна быть взыскана кредитная задолженность, состоящая из суммы задолженности по кредиту в размере 656992руб.88коп., суммы задолженности по процентам в размере 250791руб.28коп.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 4 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

С учетом конкретных обстоятельств дела, ранее удержанных сумм неустоек, суд считает необходимым ограничить взыскание с Бальчунас В.В. сумм неустоек размером 100000 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков возврата кредита и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов суд считает необходимым истцу отказать.

Из материалов дела установлено, что в обеспечение исполнения кредитного договора стороны заключили 24.12.2015г. договор залога на квартиру площадью 43,4кв.м., расположенную по адресу: Московская область, г. Павловский Посад, ул. Каляева, д.18, корп.1, кв.19.

Истец просит обратить взыскание на этот объект недвижимости с установлением начальной продажной цены в размере 1638610руб.40коп., определив способ и порядок реализации заложенного недвижимого имущества путем проведения торгов.

При подаче искового заявления истцом было представлен отчет №2531И11.19 от 26.11.2019г. об оценке квартиры.

Не согласившись указанном отчетом об оценке, ответчиком заявлено ходатайство о проведении по делу судебной оценочной экспертизы, из которой следует, что рыночная стоимость квартиры по состоянию на 03 июня 2021г. составляет – 3442000руб.

Участники процесса заключение судебной экспертизы, проведенной экспертом ООО Группа Компаний «Эксперт», не оспорили. У суда нет оснований не доверять этому заключению, так как эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, он не заинтересован в исходе дела, заключение содержит подробную исследовательскую часть, на которой базируются выводы эксперта.

    В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 этой же статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением испеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 6.2.4.2. Закладной в случае неисполнения ответчиком требования кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

-    суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание

- начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

        Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № 06/2021/11 от 03 июня 2021 г. и составляет 3442000руб., в связи с этим начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2753600 рублей00коп. (80% от 3442000руб.).

В соответствии со ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. При этом реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

С учетом изложенного подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с 22.06.2021г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. № 23 «О судебном решении», резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при его исполнении.

Рассмотрев заявленные требования, суд приходит к выводу о том, что в таком виде, как сформулировал истец указанные требования, они не могут быть удовлетворены, поскольку дата полного погашения суммы основного долга по кредиту судом не может быть определена, суд не имеет возможности произвести расчет и указать сумму, подлежащую взысканию с ответчика, а неуказание в исковом заявлении, и в решении суда, в случае взыскания процентов конкретной денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, вызовет затруднение при исполнении решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Бальчунас В.В. должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате услуг оценщика в размере 4000руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 16739руб.86коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 24 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1007784░░░░░ 16░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16739░░░░░░ 86░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ 1028524(░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 02░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 43,4░░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 50:17:0000000:21461, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░. ░░░░░░░, ░.18, ░░░░.1, ░░.19.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2753600 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░00░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 15% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 22.06.2021░. ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░░░