Решение от 12.04.2016 по делу № 2-3545/2016 от 12.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

12 апреля 2016 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Курнаевой Е.Г.,

при секретаре Братчиковой Л.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Межотраслевой Страховой Центр», Обществу с ограниченной ответственностью «РостФинанс» о взыскании денежных средств,

установил:

ФИО1 обратилась в Ленинском районный суд г.Перми с иском к ОАО «Межотраслевой страховой центр», ООО «РостФинанс»; просит взыскать с:

- ООО «РостФинанс» денежные средства, оплаченные по договорам финансирования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО6 руб., ФИО10 руб., ФИО14 руб., ФИО18 руб.;

- ОАО «Межотраслевой страховой центр» страховое возмещение в размере ФИО22 руб., ФИО26 руб., ФИО30 руб., ФИО38 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РостФинанс» (Агент) и истцом (клиент) были заключены договоры финансирования, по условиям которых Агент обязался производить перечисление денежных средств в счет погашения обязательств клиента по кредитным договорам №-р-ФИО42 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между клиентом и кредитно-финансовой организацией, согласно определенному кредитным договором графику платежей, посредством внесения на лицевой (или иной) счет клиента в кредитно-финансовой организации денежных средств в счет оплаты суммы ежемесячного либо иного вида платежа. В соответствии с п. 1.2.1. договоров полная сумма кредитных договоров составляет ФИО23 руб., ФИО27 руб., ФИО31 руб., ФИО39 руб. соответственно. Согласно п. 3.2.5. договоров клиент обязался перечислить агенту в день подписания договоров денежные средства в размере ФИО7 руб., ФИО11 руб., ФИО15 руб., ФИО19 руб. соответственно. Обязательства истцом были исполнены надлежащим образом путем перечисления денежных средств в указанных выше размерах в кассу агента, однако ООО «РостФинанс» с ноября 2014 г. свои обязательства по договорам не исполняет. Таким образом, объем невыполненных денежных истца обязательств перед финансово-кредитными организациями на текущий момент составляет: ФИО24 руб., ФИО28 руб., ФИО32 руб., ФИО40 руб., в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «РостФинанс» истцом направлены претензии. До настоящего времени ответы на претензии не получены, денежные средства не возращены. В связи с чем истец просит суд взыскать с ООО «РостФинанс» уплаченные им по договорам финансирования денежные средства.

Также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Межотраслевой страховой центр» и ООО «РостФинанс» был заключен договор страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) ОКС №ПР. Страхование ответственности ООО «РостФинанс» за качество товаров, работ (услуг) подтверждается ФИО2 полисом ОКС №ПР, согласно которому лимит ответственности на один страховой случай составляет ФИО44 руб. Считает, что в соответствии со ст. 929 ГК РФ отказы ООО «РостФинанс» исполнять услуги финансирования по кредитным обязательствам являются страховыми случаями, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в ОАО «Межотраслевой страховой центр» поданы заявления о выплате страхового возмещения по указанным страховым случаями; ответами от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении указанных требований было отказано. По мнению страховщика ответственность за финансовые риски страхователя в предмет договора страхования не входит. Истец считает отказ в выплате страхового возмещения незаконным и необоснованным и просит заявленные требования удовлетворить. В обоснование заявленных требований ссылается на положения Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №, ст. 929 ГК РФ.

Истец – ФИО1 - в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия (л.д. 164а, 165). Аналогичное заявление представил ее представитель, указав, что на исковых требованиях настаивает (л.д. 209).

Ответчик – ПАО «Межотраслевой страховой центр» - в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв на иск (л.д. 167-169), из содержания которого следует, что договором страхования, заключенным между ОАО «Межотраслевой страховой центр» и ООО «РостФинанс», не предусмотрены страховые случаи как ответственность по финансовым рискам, по договору страхования были застрахованы юридические услуги, поэтому страховщик не может нести ответственность за деятельность ООО «РостФинанс», в связи с чем, просят в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик – ООО «РостФинанс» - в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом (л.д. 164).

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и постановить по делу заочное решение в соответствии с положениями главы 22 ГПК РФ.

Суд, проанализировав доводы, изложенные в исковом заявлении, учитывая возражения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения истцами договоров финансирования с ответчиком ООО «РостФинанс») договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Как указано в п. 1 ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Как установлено частью 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2015, с изм. от 30.12.2015) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

В соответствии с ч. 4 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхованием финансовых рисков является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица), связанных с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РостФинанс» (Агент) и ФИО1 (Клиент) были заключены договора финансирования (л.д. 7-8, 15-оборот – 16, 26-27, 35-37).

Предметом договоров финансирования являются обязанности ФИО1 перечислить ООО «РостФинанс» как Агенту согласованную сторонами сумму денежных средств, а Агент производит перечисление денежных средств в счет погашения обязательств Клиента по кредитным договорам №-р-ФИО43 от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Клиентом ФИО1 и кредитно-финансовой организацией, по графикам платежей, определенным кредитными договорами, путем внесения на лицевой счет Клиента денежных средств в счет оплаты сумм ежемесячного либо иного вида платежей (пункт 1.1. договоров финансирования).

Как следует из п. 3.1 Договоров финансирования, ответчик ООО «РостФинанс» как Агент обязуется перечислять, переводить денежные средства в счет погашения кредитной задолженности Клиента ФИО1, не нарушая графики платежей по кредитным договорам; представлять по просьбе клиента платежные документы, подтверждающие факт проведения платежей в счет задолженности клиента по кредитным договорам; принимать необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций клиента и оказания иных финансовых услуг клиенту (ведение бухгалтерского учета кредитной задолженности, проведение оплаты по кредитной задолженности, инкассация денежных средств при сумме платежей, превышающих <данные изъяты> рублей, иные услуги в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3.2.5. договоров финансирования Клиент (истец ФИО1) обязуется перечислить ООО «РостФинанс» в день подписания договоров финансирования денежные средства в размере ФИО8 руб., ФИО12 руб., ФИО16 руб., ФИО20 руб. для целей выполнения обязательств по договорам финансирования. По взаимному соглашению сторон сумма вознаграждения включена в сумму перечисляемых денежных средств и составляет 7% от суммы, указанной в п. 3.2.5. договоров.

Согласно п. 3.2.6. договоров финансирования ФИО1 обязуется не пользоваться счетами, открытыми для исполнения кредитных договоров, в том числе не использовать кредитные (пластиковые) карты. Пользование клиентом расчетными счетами запрещается любыми способами и для любых целей в течение всего срока действия договоров финансирования.

Денежные средства в указанном размере ФИО1 перечислены ООО «РостФинанс» в день подписания договоров финансирования, что подтверждается квитанциями к приходным кассовым ордерам (л.д. 6, 13, 24, 32).

В свою очередь, несмотря не неоднократное разъяснение ответчику положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств надлежащего исполнения условий договора финансирования ООО «РостФинанс» не представлено, доказательств погашения кредитной задолженности в материалы дела не приобщено и судом не исследовалось.

Проанализировав представленные доказательства в совокупности с вышеизложенными нормами закона суд приходит к выводу о наличии в заключенных между ФИО1 и ООО «РостФинанс» договоров финансирования условий о переводе долга истца на данного ответчика, что следует из обязанности Агента – ответчика ООО «РостФинанс» производить перечисление денежных средств в счет погашения обязательства истца по кредитным договорам по определенным кредитными договорами графикам платежей в счет оплаты сумм ежемесячных либо иных платежей; при этом в период действия договоров финансирования для истца установлен запрет для перечисления денежных средств на счета, открытые в кредитных организациях, в целях исполнения кредитных договоров любым способом. Таким образом, стороны договоров финансирования пришли к соглашению об уплате ООО «РостФинанс» платежей по кредитным договорам, заключенным истцом с кредитно-финансовыми организациями в размере перечисленных истцом ООО «РостФинанс» денежных сумм.

Кроме того, исходя из содержания договоров финансирования, заключенных между истцом и ООО «РостФинанс», следует, что указанные договоры по существу представляют собой договоры поручения, согласно которым данный ответчик принял на себя обязанность перечислять, переводить денежные средства в счет погашения кредиторской задолженности клиента, не нарушая график платежей по кредитному договору, то есть совершать юридические действия от имени клиента и за его счет, что следует из положений п. 1.1. договоров финансирования; обязательства совершать все иные юридические действия, перечисленные в договорах (п. 1.4) носят по существу формальный характер, сведений о соответствующих поручениях суду не представлено, из содержания искового заявления следует, что предметом договоров являлось только погашение требований кредиторов. Суд полагает, что заключенные договоры финансирования не могут быть квалифицированы, несмотря на наименования сторон, в качестве агентских, учитывая правовую природу агентских договоров (глава 52) предполагающих совершение агентом множества различных юридических действий в рамках предпринимательских отношений без какого-либо определенного поручения.

Истец утверждает и доказательств обратного суду не представлено и судом не исследовалось, что с ноября 2014 года ответчик не исполняет свои обязательства по договорам финансирования, в связи с чем истец обратилась к ответчику ООО «РостФинанс» с претензиями (л.д. 43-45, 46-48, 49-51), в которых просила выплатить денежные средства в счет возмещения ущерба, причиненного оказанием (некачественных) не предоставленных услуг.

Доказательств направления ответчика на претензии суду не представлено, также как и не представлено сведений об удовлетворении претензий истца в досудебном порядке (ст. 56 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, установив существенное нарушение ответчиком условий договоров финансирования, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ООО «РостФинанс» в пользу истца денежных средств, оплаченных по договорам финансирования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО9 руб., ФИО13 руб., ФИО17 руб., ФИО21 руб., то есть в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, требования истца к ОАО «Межотраслевой страховой центр» о взыскании страхового возмещения суд признает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

К данному выводу суд приходит по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Межотраслевой страховой центр» и ООО «РостФинанс» был заключен договор страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) ОКС №ПР (л.д. 100), согласно которому лимит ответственности на один страховой случай составляет ФИО45 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику ОАО «Межотраслевой страховой центр» с заявлениями о выплате страхового возмещения и возмещении убытков (л.д. 52-54, 55-57, 58-60).

Ответами ОАО «ФИО2» от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении указанных требований было отказано на том основании, что страховщик ответственности за финансовые риски не входит (л.д. 65, 66, 67).

Суд не находит оснований для признания отказов в выплате ФИО2 возмещения незаконными, поскольку из п. 2.1 Договора страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) ОКС № ПР, заключенного между ОАО «Межотраслевой страховой центр» (Страховщик) и ООО «РостФинанс» (Страхователь) следует (л.д. 104-110), что объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с обязанностью последнего в соответствии с гражданским законодательством и Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и иными законодательными актами Российской Федерации, регулирующими отношения в самых различных сферах деятельности, возместить вред жизни, здоровью или имуществу Выгодоприобретателей, причиненный недостатками изготовленного и реализованного Страхователем товара, оказанных работ (услуг), а также предоставлением Страхователем недостоверной или недостаточной информации о товарах, работе (услуге).

В соответствии с п. 1.1. Договора № ПР страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) при определении предмета договора содержит ссылку на Типовые (стандартные) правила страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг), в дальнейшем именуемые по тексту договора Правилами.

Из представленных в материалы дела Типовых (стандартных) Правил страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) (л.д. 142-156), утвержденных ОАО «Межотраслевой страховой центр» следует, что услуга – деятельность исполнителя, не оставляющая материального результата (консультационные, медицинские, ветеринарные, санитарно-гигиенические услуги, услуги по обучению, услуги связи, услуги риэлторов, оценщиков, аудиторов и иные, кроме услуг, оказываемых по договорам подряда, страхования, выполнения научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ, перевозки, транспортные экспедиции, банковского вклада, банковского счета, расчета, хранения, поручения, комиссии и доверительного управления имуществом), результат которой используется потребителями.

В соответствии с п. 3.1. Договора № ПР страховым случаем признается факт возникновения у Страхователя обязанности возместить убыток, причиненный Выгодоприобретателю в результате обнаружившихся недостатков в товарах, работах (услугах), предоставленных Страхователем, подтвержденный вступившим в законную силу решением суда или обоснованной претензией, признанной Страхователем в добровольном порядке.

Как было указано выше, заключенные между истцом и ООО «РостФинанс» договоры финансирования по существу представляют собой договоры поручения, предметом которых являлось только погашение кредитов, поэтому суд приходит к выводу о том, что невыполнение ООО «РостФинанс» обязанностей по договорам финансирования не является страховым случаем по договору страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) ОКС № ПР от ДД.ММ.ГГГГ ответственности за качество товаров, работ (услуг), заключенного с ОАО «Межотраслевой страховой центр», в связи с чем, на него не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения.

Суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ПАО «Межотраслевой страховой центр» страхового возмещения в размере ФИО25 руб., ФИО29 руб., ФИО33 руб., ФИО41 руб., поскольку Договором страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) ОКС № ПР от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Межотраслевой страховой центр» и ООО «РостФинанс», финансовые риски в число условий самого договора страхования не входят, и, соответственно не могут входит в состав его предмета, следовательно, неисполнение обязательств ООО «РостФинанс», возникших в соответствии с договорами финансирования, заключенных с истцом, не является страховым случаем и обязанность по выплате страхового возмещения не может быть возложена на ПАО «Межотраслевой страховой центр».

В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований.

Руководствуясь главой 22, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 (░.░.░░░░░░░░)