Решение по делу № 2-922/2020 от 27.01.2020

Дело № 2-922/2020 (37RS0022-01-2020-000207-70)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2020 года г.Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Просвиряковой В.А.,

при секретаре Аскеровой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Вишняковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось с иском к ответчику Вишняковой А.В., в котором просит суд взыскать с Вишняковой А.В. задолженность по банковской карте № в сумме 73284,49 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 63256 руб. 24 коп., просроченные проценты в размере 7612 руб. 83 коп., неустойку в размере 2415 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2398 руб. 53 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и Вишняковой А.В. ДД.ММ.ГГГГ.был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (эмиссионный контракт №). Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия), в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов
на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка).
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic
№. Также держателю кредитной карты был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке
и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых. Согласно условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до даты полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, производит платежи с нарушением предусмотренных Договором сроков, а также размеров сумм, обязательных к погашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 73284 руб. 49 коп. В этой связи истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в связи
с поступлением ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ от ответчика денежных средств в счет частичного погашения задолженности по кредитной карте, и просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73283 руб. 73 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 65055 руб. 94 коп., просроченные проценты в размере 5812 руб. 37 коп., неустойку в размере 2415 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2398 руб. 53 коп.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Вишнякова А.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, корреспонденция возвратилась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Руководствуясь ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа
по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися
на момент его возврата.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику
в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные
с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Вишняковой А.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (эмиссионный контракт №).

Договор между сторонами заключен посредством публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк.

Вишнякова А.В. была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России (в настоящее время – ПАО Сбербанк России), Тарифами ОАО Сбербанк России, Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн», о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении.

Во исполнение заключенного договора Вишняковой А.В. была выдана кредитная карта Visa Classic №. Кредитный лимит по карте установлен 30000 руб. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 19% годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга определен в размере 5% от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Также в соответствии с п.3.2 Условий ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Вишнякова А.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты
за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней
в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Согласно п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

Отчет – это ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите (сумма, в пределах которой держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте) и общей задолженности на дату отчета (дата формирования отчета по операциям с картой), информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету за отчетный период (п.1 Условий).

Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте (п.4.1.3. Условий).

В соответствии с п.4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 условий.

Из материалов дела следует, что заёмщик допускал просрочки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается
от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка,
и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка установлена неустойка в размере 36 % годовых.

Кроме того, согласно п.4.1.5 Условий держатель карты обязан досрочно погасить
по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящий Условий.

Держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п.4.1.6 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика Вишняковой А.В. направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом
и уплате неустойки. Банк предлагал Вишняковой А.В. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по оплате общей суммы задолженности по состоянию
на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 72039 руб. 31 коп.

Требования Банка в добровольном порядке не были удовлетворены, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в общей сумме 73283 руб. 73 коп., в том числе 65055 руб. 94 коп. - суммы просроченного основного долга, 5812 руб. 37 коп. – сумма просроченных процентов, 2415 руб. 42 коп. – суммы неустойки.

Суд соглашается с расчётом задолженности по основному долгу, процентам
за пользование кредитом, неустойки, представленным банком, полагая его арифметически верным. Расчёт соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком иного расчёта суду не представлено.

С учетом изложенного, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что
в соответствии с договором влечет право кредитора взыскания с должника основного долга, начисленных процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга
и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно положениям ст.333 ГК РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумм возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

С учетом изложенного, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, соотношение суммы просроченной задолженности и суммы штрафных санкций, длительность и характер допущенных нарушений условий договора, суд приходит к выводу, что сумма неустойки заявленная ко взысканию является соразмерной последствиям нарушенного обязательства. В связи с чем суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом указанной правовой нормы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2398 руб. 53 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Вишняковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Вишняковой А.В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте № в размере 73283 руб. 73 коп., в том числе: 65055 руб. 94 коп. - просроченный основной долг, 5812 руб. 37 коп. – просроченные проценты, 2415 руб. 42 коп. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2398 руб. 53 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Просвирякова

Решение изготовлено в окончательной форме 26 июня 2020 года