Решение от 06.02.2020 по делу № 11-6/2020 от 09.12.2019

Судебный участок №2 Дело № 11-6/2020

Центрального района г. Барнаула

мировой судья Волосков А.М.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 февраля 2020 года     г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего         Паниной Е.Ю.,

при секретаре             Поповой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Степкина Сергея Васильевича на решение мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района г. Барнаула от 02 октября 2019 года по делу по иску ПАО КБ «Восточный» к Степкину Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье с иском к Степкину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 5 500 руб. сроком на 3 месяца. По истечении срока ответчик не исполнил свои обязательства, денежные средства не вернул. По таким основаниям просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 336,47 руб., в том числе основной долг - 5 500 руб., проценты – 1836,47 руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены. В пользу истца с ответчика Степкина С.В. взыскана заявленная сумма задолженности, судебные расходы.

Не согласившись с решением мирового судьи ответчиком Степкиным С.В. подана апелляционная жалоба, в которой указано, что транзакция по счету не проводилась, денежными средствами не пользовался, имеет право расторгнуть договор в любое время.

В судебном заседании истец Степкин С.В. поддержал доводы жалобы, настаивал на ее удовлетворении в полном объеме. В настоящем судебном заседании и ранее участвуя в деле, дополнительно пояснил, что хотел взять кредит, чтобы исправить кредитную историю. Факт заключения кредитного договора не оспаривает. Степкину С.В. были выданы банковские карты, конверты с пин-кодами им не вскрывались, денежными средствами не пользовался, кроме того, ни на лицевом счете, на карте денежных средств не было, о чем ему пояснил сотрудник банка. Степкину С.В. необходим был кредит в размере 20 000-30 000 руб. Почему был оформлен кредит на сумму 5 500 руб. не знает, банк хотел исправить кредитную историю ответчика.

Истец в судебное заседание не явился, извещался судом по всем известным адресам, согласно информации с сайта «Почта России» судебные извещения получены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав явившихся участников, проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) в пределах доводов жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены либо изменения решения мирового судьи.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из материалов дела и установлено мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № между ПАО КБ «Восточный» и Степкиным С.В., согласно которому Степкину С.В. предоставлен кредит на потребительские цели в размере 5 500 руб. на 3 месяца под 32,50% годовых.

Факт заключения кредитного договора Степкиным С.В. не оспаривался.

Из пояснений Степкина С.В. следует, что кредитный договор заключался для исправления его кредитной истории.

Согласно ответу ПАО КБ «Восточный» на запрос мирового судьи (л.д. 30) ответчик оформил кредитный продукт «Кредитная помощь». Цель программы – улучшение кредитной истории для повышения возможности дальнейшего получения стандартного кредитного продукта в банке. При оформлении данного продукта клиент получает бонусную дебетовую карту «Финансовый консультант». Плата за оформление карты 5 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно положениям п. 1, 2 ст. 11 Федерального закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Пунктом 17 индивидуальных условий (л.д.34) предусмотрено предоставление заемщику кредита в течение 5 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения следующих действий: открытия ТБС (текущий банковский счет), зачисления суммы кредита на ТБС. При этом п. 1 предусмотрена дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету денежные средства банком зачислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредит фактически выдан Банком, поскольку произведено зачисление денежных средств на счет ответчика.

Возможность одностороннего отказа от договора у ответчика имелась только до даты фактического зачисления денежных средств. Однако, фактически такая возможность отсутствовала, поскольку договором предусмотрено предоставление кредита в дату заключения договора.

Ответчик с данным заявлением обратился только ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок для отказа от получения кредита ответчиком пропущен.

Согласно ответу ПАО КБ «Восточный» на заявление ответчика о расторжении договора Степкину С.В. предложено погасить задолженность досрочно, написав в отделении банка заявление о досрочном погашении, что не было сделано ответчиком.

Ответчик был вправе с даты заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ) в течение 14 календарных дней обратиться в банк заявлением о досрочном возврате кредита с уплатой процентов за время фактического пользования и с оплатой суммы кредита.

Доводы Степкина С.В. о том, что денежные средства ему не были предоставлены суд считает необоснованными.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления денежных средств по реквизитам заемщика на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что в день подписания договора денежные средства в сумме 5 500 руб. зачислены на счет Степкина С.В. в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Из указанной суммы произведено перечисление суммы 5 000 руб. в счет оплаты за выдачу банковской карты, 300 руб. за оформление страхования, 150 руб. на счет.

Таким образом, из материалов дела следует, что банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, в связи с чем у ответчика возникает обязанность возвратить полученный им кредит и уплатить установленные договором проценты.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 7 336,47 руб., в том числе основной долг - 5 500 руб., проценты – 1836,47 руб.

Размер основной задолженности подтвержден материалами дала, расчет задолженности мировым судьей, судом проверен.

Решение суда первой инстанции в данной части в апелляционной жалобы не оспаривается.

Обстоятельства списания денежных средств, предоставленных ответчику в качестве кредита, в том числе на оплату за выдачу банковской карты, комиссии за страхование не являются основанием для оспаривания заключения кредитного договора и фактической выдачи кредита. В связи с чем не исключают наличие оснований для взыскания задолженности по кредиту.

Кроме того, доводы Степкина С.В. о том, что предусмотрено бесплатное оформление банковской карты опровергаются материалами дела.

Как следует их выписки по лицевому счету, банком удержана плата за оформление банковской карты в размере 5 000 руб.

Тарифами Банка предусмотрена плата за оформление карты в размере 5 000 руб.

В заявлении на открытие банковского счета, подписанного лично Степкиным С.В., дано согласие на списание платы за оформление банковской карты за счет собственных средств заемщика находящихся на счете, в случае их отсутствия – за счет лимита кредитования, если он будет предоставлен.

Также в заявлении указано, что Степкин С.В. ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами (в случае выпуска банковской карты) и тарифами банка. Тарифы банка, применяемые к договору и действующие на дату подписания договора, получены. Степкину С.В. была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг, обо всех подлежащих уплате ответчиком банку платах, установленных применяемым тарифным планом, в том числе о возможном изменении банком в одностороннем порядке применяемого тарифного плана, и полностью разъяснены все возникшие в связи с этим вопросы. Каких-либо заблуждений относительно содержания и юридических последствий, возникающих для Степкина С.В. в результате заключения договора.

Заявление подписано ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.

Собственноручные подписи в кредитном договоре и приложенных документах подтверждают, что Степкин С.В. осознанно и добровольно принял на себя обязательства по кредитному договору.

Также со счета ответчика списана плата по договору страхования в размере 300 руб.

Ответчиком заключение договора страхования в суде первой инстанции не оспаривались, соответственно предметом рассмотрения данное обстоятельство не являлось.

При рассмотрении спора мировым судьей исходя из заявленных оснований иска правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы и оценены в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, с учетом доводов и возражений, приводимых сторонами, и сделаны правильные выводы, соответствующие фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основанные на правильном применении норм материального права.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, суд не усматривает.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены (изменения) решения мирового судьи не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ,

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 2 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>