Решение по делу № 2-4122/2023 от 13.07.2023

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2023 года

Дело № 2-4122/2023.

УИД 66RS0059-01-2023-000502-39.

Заочное решение

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Сухневой И.В.,

при секретаре Каметовой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к Самойлову Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование указало, что между АО «Тинькофф Банк» и Самойловой Т.А. заключен кредитный договор № ****** от 08.08.2017, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика банковскую карту. После получения и активации карты банк установил заемщику лимит и осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств заемщика. В свою очередь, заемщик приняла на себя обязательства ежемесячно осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете карты не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке. Банком обязательства по предоставлению Самойловой Т.А. кредита исполнены надлежащим образом, однако до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. В соответствии с договором № ****** уступки прав требования (цессии) от 26.09.2022 право требования по кредитному договору передано АО «Тинькофф Банк» в пользу истца ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО». Согласно имеющимся у истца сведениям Самойлова Т.А. умерла. На основании изложенного с учетом уточнений исковых требований, просит взыскать с Самойлова Д.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № ****** от 08.08.2017 в сумме 55 082 руб. 23 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 852 руб. 47 коп.

В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен Самойлов Д.В., как наследник, принявший наследство Самойловой Т.А., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора АО «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

    В судебное заседание ответчик Самойлов Д.В, его представитель не явились, о времени и мете судебного заседания извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании против исковых требований возражали, указали, что истцом не представлено доказательств получения кредитной карты Самойловой Т.А., уведомления Самойловой Т.А. о возврате задолженности, о состоявшейся уступке права требования, кроме того, полагали, что истцом пропущен срок исковой давности.

    Представители третьих лиц АО «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Самойловой Т.А. заключен кредитный договор № ****** от 08.08.2017 по условиям тарифного плана ТП 7.27 с лимитом задолженности до 300 000 руб., процентной ставкой от 29, 9 % годовых (п.1.1 Тарифного плана ТП 7.27), а заемщик обязалась возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Как установлено судом, АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Вопреки доводам ответчика из заявки на получение кредитной карты следует, что Самойловой Т.А. дано согласие на получение карты по адресу: <адрес>, <адрес>, и подтверждено, что карта получена ею лично.

        В силу п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

        Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

        В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

        Согласно п. п. 1, 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

        Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

        В соответствии с п. 3.4.8 Условий комплексного банковского обслуживания банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.

        26.09.2022 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО» заключен договор № ****** уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым АО «Тинькофф Банк» уступило в пользу ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО» право требования по кредитному договору № ****** от 08.08.2017, заключенному с Самойловой Т.А.

        Таким образом, ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО» является в настоящее время кредитором по кредитному договору № ****** от 08.08.2017.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 4.4 Условий комплексного банковского обслуживания за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами.

Согласно п. 5.6 Условий комплексного банковского обслуживания на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета выписки включительно.

Пунктами 1.2 Тарифного плана ТП 7.27 предусмотрена процентная ставка 29,9 % годовых.

В силу п. 9 Тарифного плана ТП 7.27 за неоплату минимального платежа предусмотрен штраф в сумме 590 руб. – первый раз; 1 % от задолженности плюс 590 руб.- второй раз подряд; 2 % от задолженности плюс 590 руб. – за третий и более раз подряд.

ДД.ММ.ГГГГ Самойлова Т.А. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № ****** № ****** от 23.08.2021, выданного Отделом ЗАГС г. Екатеринбурга Управления ЗАГС и Свердловской области.

Как следует из материалов дела, обязательства по кредитному договору на дату смерти заемщика исполнены не были, по состоянию на 28.09.2022 по договору имеется задолженность в размере 55 082 руб. 23 коп.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Таким образом, поскольку обязательства по уплате задолженности по кредитному договору не являются неразрывно связанными с личностью должника, его смертью не прекращаются и могут быть переданы правопреемникам.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Из копии наследственного дела № ******, заведенного нотариусом Перовым М.В., следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти Самойловой Т.А. обратился ее сын Самойлов Д.В. Наследство после Самойловой Т.А. состоит из здания и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, коллективный сад <адрес>», уч. № ******, нескольких транспортных средств, а также денежных средств с причитающимися процентами на счетах в ПАО «Сбербанк».

        Таким образом, стоимость наследственного имущества с учетом его состава превышает сумму долга по кредитному договору № ****** от 08.08.2017.

В силу п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

        Судом установлено, что при заключении кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ Самойлова Т.А. согласилась на подключение к программе страхования, в результате чего была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № ****** от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка».

По условиям договора № ****** от 04.09.2013 страховыми случаями по договору являются: смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; смерть застрахованного лица в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

В силу п. 1.3 договора коллективного страхования выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, или в случае его смерти, его наследники или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору.

Согласно п. 8.2 вышеуказанного договора при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь/ застрахованное лицо/ выгодоприобретатель обязан в срок не позднее 30 календарных дней с момента, когда у него появилась возможность, сообщить о событии, имеющем признаки страхового, страховщику.

В соответствии с п. 8.4 страхователь берет на себя ответственность за передачу страховщику документов, которые представляются выгодоприобретателем или его представителем непосредственно страхователю в целях последующего урегулирования убытка.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти причиной смерти Самойловой Т.А. явилась ******

Согласно ответу АО «Тинькофф Страхование» обращений, связанных с наступлением страхового случая у Самойловой Т.А. не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Ответчиком также не представлено доказательств передачи страхователю документов в целях последующего обращения к страховщику за страховой выплатой.

Анализируя изложенное, суд полагает, что по условиям заключенных Самойловой Т.А. кредитного договора и договора страхования в случае смерти заемщика обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом переходят к её наследнику, принявшему наследство; наследник обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В свою очередь, договор страхования является самостоятельным договором, выгодоприобретателем по которому в случае смерти застрахованного лица выступает его наследник, который для получения страхового возмещения обязан обратиться к страховщику, приложив к заявлению указанные в договоре страхования документы. В случае выплаты страхового возмещения наследник вправе направить полученную сумму (равно как и любые иные денежные средства) в счет погашения долга по кредитному договору.

Таким образом, смерть заемщика, признание ее страховым случаем либо непризнание таковым при вышеизложенной конструкции договорных отношений не является обстоятельством, прекращающим либо изменяющим обязательства наследника по кредитному договору; наследник заемщика, как выше указано, в случае смерти заемщика становится ответственным по кредитному договору лицом и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

        В судебном заседании ответчиком также заявлено о пропуске срока исковой давности, поскольку с момента заключения кредитного договора № ****** от 08.08.2017 прошло более трех лет.

        В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

        Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

        В силу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. При этом клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты его направления.

        Принимая во внимание вышеизложенные условия договора в части определения срока исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению по истечении указанного в заключительном счете срока оплаты суммы задолженности.

        В настоящем случае заключительный счет направлен банком 03.10.2021, указанный в нем срок оплаты задолженности истек 02.11.2021, как следствие, суд исчисляет срок исковой давности с 03.11.2021. Суд полагает, что именно с указанного времени первоначальный взыскатель узнал о неисполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и нарушении своих прав, а также об окончательном размере долга. Данный срок продолжает течение после уступки прав требований для нового взыскателя ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО».

        Суд также отмечает, что из выписки по счету следует, что кредитной картой Самойлова Т.А. пользовалась до момента смерти, в том числе производила оплату покупок, пополнение счета.

С исковым заявлением ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО» обратилось 12.05.2023.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности взыскателем не пропущен, поскольку трех лет с даты начала течения срока исковой давности до даты обращения ООО «КА «Центр ЮСБ ЮФО» в суд с настоящим иском не истекло.

Доказательств надлежащего исполнения наследником обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредиту суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены, сомнений не вызывают, вопреки возражениям ответчика, расчеты имеют подпись представителя истца и его печать, соответствуют установленным требованиям, отражают необходимые сведения и ответчиком путем представления контррасчета задолженности не опровергнуты.

        Таким образом, поскольку принятие наследства означает принятие имущественных прав и обязанностей, сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с Самойлова Д.В. в пользу истца задолженности по кредитному договору № ****** от 08.08.2017 в сумме 55 082 руб. 23 коп., из которых сумма основного долга 50 741 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом – 4 326 руб. 91 коп., иные платы и штрафы – 14 руб. 03 коп.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № ****** от 03.02.2023 в сумме 1 852 руб. 47 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к Самойлову Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

        Взыскать с Самойлова Дмитрия Владимировича (СНИЛС № ******) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (ИНН № ******) задолженность по кредитному договору в сумме 55 082 руб. 23 коп., из которых сумма основного долга 50 741 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом – 4 326 руб. 91 коп., иные платы и штрафы – 14 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 852 руб. 47 коп., всего 56 934 руб. 70 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этот решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии пот решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этот решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                        И.В. Сухнева