Решение по делу № 2-2093/2022 от 30.05.2022

Дело (УИД) № ***RS0№ ***-90

Производство № ***

З А О Ч Н О Е Р Е ШЕ Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2022 года                              город Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

Председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре судебного заседания Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2093/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Оренбургского отделения №8623 к Арискин С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО Сбербанк в лице Оренбургского отделения №8623 обратилось в суд с иском к Арискин С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 672 702,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 600 000 руб., просроченные проценты – 62 685 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 972,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 044,27 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 927,02 руб., ссылаясь на то, что <дата> между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем Арискин С.Г. заключен кредитный договор № *** путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (системы дистанционного банковского обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети «Интернет», а также мобильное приложение банка), подписанных УНЭП, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети «Интернет» и доступны для ознакомления по ссылку, направленной заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 и Приложения №1 Заявления о присоединении № ***, п. 3.1 «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта (для юридического лица и индивидуального предпринимателя)» (Приложение №2 к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта») кредитор обязуется открыть заемщику для проведения операций по кредитной карте возобновляемую кредитную линию в размере 600 000 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении о присоединении. Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования). Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования ссудная задолженность по кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитного остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитного остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности. Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется заемщиком самостоятельно (п. 3.3 Заявления о присоединении). Заемщик может обратиться в структурное подразделение банка за информацией о размере обязательного платежа (п. 5.4 Общих условий кредитования). Обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям на счете юридического лица за период с <дата> по <дата>. Истец указал, что заемщик в настоящее время не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем банк направлял ответчику требование от <дата> о досрочном возврате кредита, которое осталось без исполнения. По состоянию на <дата> задолженность по договору составила 672 702,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 600 000 руб., просроченные проценты – 62 685 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 972,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 044,27 руб., которая до настоящего времени не погашена, в связи с чем истец был вынужден обратиться с данным иском в суд.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк в лице Оренбургского отделения №8623 по доверенности Редина Ю.П. не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела без участия своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

В судебное заседание ответчик – Арискин С.Г. не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, от получения судебных извещений уклонился. Положения ч. 2 ст.117 ГПК РФ устанавливают, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Таким образом, суд расценивает неполучение ответчиком судебной корреспонденции как уклонение от участия в судебном разбирательстве, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В свою очередь п. 5 названной статьи установлено, что для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

На основании положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В материалы дела стороной истца представлена выписка из ЕГРИП, согласно данным которой Арискин С.Г., с <дата> являлся индивидуальным предпринимателем, однако в связи с принятием им соответствующего решения <дата> его деятельность как индивидуального предпринимателя была прекращена, в связи с чем исковое заявление в соответствии с положениями ст.ст. 24, 28 ГПК РФ рассматривается настоящим судом.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем Арискин С.Г. был заключен кредитный договор № *** путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (системы дистанционного банковского обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети «Интернет», а также мобильное приложение банка), подписанных УНЭП, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети «Интернет» и доступны для ознакомления по ссылку, направленной заемщику посредством СББОЛ.

Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В заключительной части Заявления Арискин С.Г. подтвердил, что ознакомился с Условиями кредитования, опубликованными на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в региональной части раздела «Малому бизнесу», понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 и Приложения №1 Заявления о присоединении № ***, п. 3.1 «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта (для юридического лица и индивидуального предпринимателя)» (Приложение №2 к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта») кредитор обязуется открыть заемщику для проведения операций по кредитной карте возобновляемую кредитную линию в размере 600 000 руб. сроком на 36 месяцев под 21% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении о присоединении.

Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитования ссудная задолженность по кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитного остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитного остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности.

Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется заемщиком самостоятельно (п. 3.3 Заявления о присоединении).

Заемщик может обратиться в структурное подразделение банка за информацией о размере обязательного платежа (п. 5.4 Общих условий кредитования).

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Общих условий кредитования, п. 4.1 Заявления о присоединении № *** заемщик принял на себя обязательством на сумму имеющейся задолженности уплачивать проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с правилами, определенными в условиях кредитования в ставке 21% годовых. Уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в рамках обязательного платежа в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия кредитного договора/дату пролонгации срока действия кредитного договора.

В соответствии с п. 5 Заявления о присоединении № *** при несвоевременном перечислении обязательного платежа, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписав кредитный договор № *** (Заявление о присоединении) заемщик подтвердил, что указанный порядок расчета платежа ему полностью понятен.

В соответствии с п.п. 9.5, 9.5.1 Общих условий кредитования банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору или иных кредитных обязательств перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения договора и в период его действия.

В соответствии с п. 3.6.2 Условий кредитования заемщик уплачивает проценты ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

С условиями договора № *** от <дата>, а также Общими условиями кредитования Арискин С.Г. был ознакомлен, Заявление о присоединении подписано им простой электронной подписью.

Принадлежность электронной подписи ИП Арискин С.Г. подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от <дата>, в котором отражена операция по подписанию электронных документов простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы Сбербанк Бизнес Онлайн. Операцию осуществил Арискин С.Г., в качестве номера телефона указан «№ ***».

Из сообщения ПАО «ВымпелКом» №№ *** от <дата> на запрос суда следует, что абонентский номер «№ ***» с <дата> по настоящее время принадлежит Арискин С.Г.

Обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям на счете юридического лица за период с <дата> по <дата>.

Из расчета задолженности, представленного стороной истца, усматривается, что ответчик Арискин С.Г. обязательства по Договору не исполняет, после <дата> платежи в погашение задолженности не вносит, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на <дата> в размере 672 702,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 600 000 руб., просроченные проценты – 62 685 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 972,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 044,27 руб.     Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В связи с неисполнением обязательств по Договору истец в адрес ответчика направил требование от <дата> о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее <дата> (ШПИ № ***), однако требование было оставлено Арискин С.Г. без исполнения.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с Арискин С.Г. удовлетворить в полном объеме, взыскав с ответчика задолженность в размере 672 702,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 600 000 руб., просроченные проценты – 62 685 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 972,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 044,27 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 927,02 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Оренбургского отделения №8623 к Арискин С.Г. - удовлетворить.

Взыскать с Арискин С.Г., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: Самарская область, <адрес>, «01» паспорт серии № ***, выдан <дата> <адрес>, код подразделения № ***, в пользу ПАО Сбербанк в лице Оренбургского отделения №8623, ИНН № ***, ОГРН № ***, задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 672 702,02 руб., в том числе: просроченный основной долг – 600 000 руб., просроченные проценты – 62 685 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5 972,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 4 044,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 927,02 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19.07.2022.

Судья      Фомина А.В.