Решение по делу № 2-426/2023 от 12.09.2023

№2-426/2023

УИД: 05RS0040-01-2023-000580-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2023 года с. Сергокала                                     

Сергокалинский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Магомедова Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Алиевой К.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Курбанову ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленного требования истец указал, что между клиентом ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» 29.12.2020 г. был заключен договор кредитной карты №0546311994. Лимит задолженности по кредитной карте в соотсетсвии с п. 6.1 Общих условий ( п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменем в сторону повышения лмбо понижения без предварительного увеломления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – Анкете и условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора (далее – УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями УКБО, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. (п.5.6 Общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банкнаправил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 26.12.2020 по 07.08.2022 по договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течене 30 дней с даты его формирования юыло направлен должнику 14.05.2023 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договром кредитной карты срок. На дату направления в суж настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 112204.83 рублей, из которых:

- 88264.44 рублей – кредитная задолженность;

- 22540.54 рублей – задолженность по процентам;

- 1399.85 рублей – штрафы и иные комиссии.

На основании изложенного, просит: 1. взыскать с ответчика ФИО4 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 29.12.2020 г. по 15.08.2023 г., состоящую из суммы общего долга в размере 112204.83 рублей, из которых: 88264.44 рублей – кредитная задолженность; 22540.54 рублей – задолженность по процентам; 1399.85 рублей – штрафы и иные комиссии, а также государственную пошлину в размере 3444,10 рублей, всего взыскать 115648,93 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» на судебное заседание не явился, направив заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 на судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещённым о времени и месте проведения судебного разбирательства, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (ст. 438 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.12.2020 г. между клиентом ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №0546311994. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении – анкета, условия комплексного банковского обслуживания в АО « Тинкофф банк».

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска обслуживания кредитных карт, утвержденных решением правления АО «Тинькофф Банк», договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления с банка первого реестра операций.

Согласно п. 3.1 Общих условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту.

В соответствии с п. 3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк. АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО4 была выпущена кредитная карта.

Таким образом, судом установлено, что в порядке, предусмотренном п.1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ, а именно посредством одобрения банком заявления ответчика 29.12.2020 г. между АО «Тинькофф Банк» и Курбановым А.З. был заключен договор кредитной карты №0546311994, состоящий из заявления-анкеты ответчика, а также условий комплексного банковского обслуживания, включающих в себя общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и тарифов, с которыми, как следует из заявления-анкеты, ответчик был ознакомлен, выразил согласие с ними и обязался их выполнять.В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При этом согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании ч.1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 5.7-5.11 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности. При неполучении счета-выписки в течении 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком было направлено ответчику досудебное требование от 14.05.2023 г., из которого усматривается, что задолженность Курбанова А.З. по договору кредитной карты №0546311994 по состоянию 15.08.2023 г. составила 112204.83 рублей, из которых: 88264.44 рублей – кредитная задолженность; 22540.54 рублей – задолженность по процентам; 1399.85 рублей – штрафы и иные комиссии, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, договор расторгнут, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

Из выписки расчета задолженности по договору кредитной линии №0546311994 усматривается, что Курбанов А.З. 31.12.2020 года произвел активацию карты путем оплаты картой. При этом последний платеж был внесен ответчиком 14.01.2022 года в сумме 2500 рублей. Других платежей после указанной даты ответчиком не вносилось.

Согласно указанной выписке ежемесячные минимальные платежи по возврату банку денежных средств осуществлялись ответчиком с нарушением установленных для этого сроков.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами в порядке, предусмотренном Общими Условиями и Тарифами, а также обязался в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно справке о размере задолженности от 15.08.2023 г., по состоянию на 15.08.2023 года задолженность ответчика составила 112204,83 рублей, из которых: основной долг – 88264,44 рубля, проценты – 22540,54 рубля, комиссии и штрафы – 1399,85 рублей.

Указанный расчет, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитного договора и действующего законодательства.

Учитывая вышеизложенное, суд находит заявленные требования истца о взыскании задолженности основанными на законе и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Расходы истца по уплате госпошлины в сумме 3444 рублей 10 копеек подтверждаются платежными поручениями №1079 от 29.50.2023 года и №3043 от 14.08.2023 года и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> РД, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0546311994 в размере 112204 (сто двенадцать тысяч двести четыре) рублей 83 (восемьдесят три) копейки, в том числе: кредитная задолженность 88264 (восемьдесят восемь тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 44 (сорок четыре) копейки; задолженносить по процентам в сумме 22540 (двадцать две тысячи пятьсот сорок) рублей 54 (пятьдесят четыре копейки; штрафы и иные комиссии в сумме 1399 (одна тысяча триста девяносто девять) рублей 85 (восемьдесят пять) копеек.

Взыскать с ФИО4, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 3444 (три тысячи четыреста сорок четыре) рублей 10 (десять) копееек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения через Сергокалинский районный суд Республики Дагестан.

Решение отпечатано в совещательной комнате, первый экземпляр подписан судьёй и приобщён к материалам дела.

Судья                Ю.А. Магомедов