Решение по делу № 2-1055/2021 от 19.07.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2021 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бубновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области в помещении суда по адресу: Пензенская область, город Кузнецк, ул. Рабочая, 199, гражданское дело УИД № 58RS0017-01-2021-002876-64 по иску ООО «ЦДУ Инвест» к Журавлеву А.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к Журавлеву А.С. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска представителем истца по доверенности Копелевич А.И. указывается, что 04.01.2020 ООО МФК «Веритас» и Журавлев А.С. заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 35 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 08.02.2020.

01.09.2020 между ООО МФК «Веритас» и ООО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦИ-01/09/2020, на основании которого права требования по договору займа № от 04.01.2020, заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Свидетельством № 05/20/77000-КЛ от 30.07.2020 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с общими условиями договора ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующей на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM OK».

В соответствии с п. 2.6 Общих условий, после прохождения потенциальными клиентом регистрации, Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9 Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта и иных дополнительных документов, однако в отношении данного клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщенные им данные являются достоверными. На основании этого клиенту был предоставлен займ.

АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

СМС-код – предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ №63-ФЗ). СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно, п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 252 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 09.04.2020 (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 17.12.2020 (дата расчета задолженности).

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

По состоянию на 17.12.2020 задолженность Журавлева А.С. составляет 89 845,78 руб., в том числе 30000 руб. – сумма невозвращенного основного долга, 58 082,58 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 763,20 руб. – сумма задолженности по штрафам/пеням.

Согласно ст.ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 (включительно);

- двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 01.07.2019 до 31.12.2019 (включительно);

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров Потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020.

В соответствии с ФЗ № 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору № от 04.01.2020 не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа.

Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 75000 руб.

При этом, истец не предъявляет требований к ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный ФЗ № 554-ФЗ коэффициент размера предоставленного займа.

Сумма заявленных требований с учетом всех оплат по договору составляет 57 000 руб.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № 4 г. Кузнецка Пензенской области был выдан судебный приказ. Определением от 08.02.2021 по заявлению Журавлева А.С. судебный приказ отменен.

Приводя положения ст. ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811, ГК РФ, Федерального закона от 21.12.2013№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», просили взыскать с Журавлева А.С. в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору займа № от 04.01.2020 за период с 09.04.2020 по 17.12.2020 (252 календарных дня) – 57 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 910 руб.

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик Журавлев А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, в том числе посредством направления судебных почтовых извещений и телеграммы по адресу постоянной регистрации. Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

При таком положении, неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, не возражавшего против заочного производства по делу, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие и при неявке ответчика Журавлева А.С., извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела и обозрев материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 4 города Кузнецка Пензенской области № 2-26/2021 по вынесению судебного приказа в отношении Журавлева А.С. от 15.01.2021, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, в рамках заочного производства, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ по договору займа сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как указано в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1).

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Исходя из содержания положений ст. 809 ГК РФ истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему (если таковые предусмотрены договором либо предъявлены в силу закона).

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 04.01.2020 между ООО МФК «Веритас» и Журавлевым А.С. был заключен договор потребительского займа №, сумма займа по которому составляет 30000 руб., процентная ставка 365% годовых, срок возврата – 08.02.2020 включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора 1 год (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Также, в рамке в правом верхнем углу первой страницы названных Индивидуальных условий указана полная стоимость кредита в размере 365% годовых, полная стоимость потребительского займа 10500 руб.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20-% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Из графика платежей, являющегося приложением к договору потребительского займа и являющегося его неотъемлемой частью, следует, что срок возврата займа – 08.02.2020, общая сумма потребительского займа и начисленных процентов составляет 40500 руб., в том числе 30000 руб. - сумма потребительского кредита, 10500 руб. - начисленные проценты.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов в ООО МФК «Веритас», утвержденным приказом № 30/80/2019 от 30.08.2019 и подлежащих применению с 02.09.2019, для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом Договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте Общества, по результатам которой Потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе. Порядок регистрации в Обществе описан в Общих условиях. После прохождения регистрации Потенциальный клиент вправе направить Обществу Заявку на получение микрозайма. В заявке клиент указывает желаемую сумму микрозайма, а также срок займа. Заявка направляется в адрес Общества с помощью личного кабинета на сайте Общества путем заполнения специально отведенных полей либо путем выбора необходимой суммы на шкале (Глава 2 Правил).

Срок рассмотрения заявки для принятия предварительного решения составляет не более 3 (трех) рабочих дней. В случае принятия предварительного положительного решения о предоставлении микрозайма Потенциальному клиенту/Клиенту на зарегистрированный почтовый ящик направляются Индивидуальные условия, которые предоставляются в виде отдельного документа, а также может направляться Памятка об условиях страхования и Заявление о заключении договора страхования. Одновременно, Общество направляет в адрес Потенциального Клиента/Клиента СМС - Код, ввод которого на сайте Общества означает согласие (акцепт) Клиента на заключение договоров микрозайма, а также или без такового, присоединение к коллективному договору страхования, на условиях, указанных в проекте индивидуальных условий и проекте коллективного договора страхования (п.п. 3.8, 3.10.1 Правил).

Согласно п. 4.1 Правил в случае, если Обществом принято решение о предоставлении клиента микрозайма на условиях, указанных в проекте индивидуальных условий, то Индивидуальные условия, направленные в порядке, предусмотренном пунктом 3.10.1, считаются Офертой Общества, а действия Клиента по вводу СМС-Кода на Сайте Общества введенного в порядке, предусмотренном пунктом 3.10.1 Акцептом такой Оферты. Оферта считается совершенной, а акцепт полученным с даты получения Клиентом информации о принятом решении.

После выполнения потенциальным клиентом/клиентом действий по акцепту индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм потенциальному клиенту/клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанным в Заявке. Сумма микрозайма перечисляется потенциальному клиенту/клиенту в течение 3 (трех) банковских дней с момента акцепта индивидуальных условий. В течение этого дня потенциальный клиент/клиент вправе отказаться от получения суммы микрозайма, сообщив об этом Обществу по телефону. График платежей доводится до сведения клиента при заключении договора микрозайма посредством включения соответствующей информации в п. 6 и Приложение к индивидуальным условиям и размещения соответствующего графика платежей в личном кабинете клиента. Датой предоставления микрозайма потенциальному клиенту/клиенту является дата передачи клиенту денежных средств. С даты предоставления микрозайма в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным (п.п. 4.3, 4.4, 4.5, 4.7 Правил).

Из Общих условий предоставления потребительского займа следует, что Общество предоставляет клиентам не целевые потребительские микрозаймы на сумму от 2000 до 30 000 рублей. Срок предоставления микрозаймов: от 5 до 60 календарных дней. Микрозаймы предоставляются в рублях Российской Федерации (п.п. 3.1-3.3 Общих условий).

Если заем предоставляется заемщику посредством перечисления денежных средств на счет заемщика, моментом предоставления займа заемщику признается момент зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет заемщика (п. 3.6 Общих условий).

Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.3.7 Общих условий).

Проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно (п. 3.10.1 Общих условий).

Возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится в соответствии с графиком платежей. Датой возврата суммы микрозайма и уплаты процентов является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Общества. Общество направляет денежные средства, поступившие от клиента, на погашение задолженности по договору микрозайма в следующей очередности: a. задолженность по процентам; б. задолженность по основному долгу; в. неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пунктами 8.2, 8.3 Общих условий; г. проценты, начисленные за текущий период платежей; д. сумма основного долга за текущий период платежей; е. иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (п.п. 5.1, 5.3, 5.4).

Согласно главе 6 Общих условий по желанию заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями договора. Период продления срока возврата займа не может быть более 30 (Тридцати) дней, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора. Стоимость услуги пролонгации договора составляет: - 20 % от суммы основного долга при пролонгации на 20 календарных дней; - 30 % от суммы основного долга при пролонгации на 30 календарных дней. Платеж, внесенный клиентом за продление срока возврата займа, будет учтен в счет погашения долга по договору займа в очередности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. После распределения платежа клиенту направляется оферта, содержащая обновленный график погашения долга по договору займа.

В соответствии с п. 8.2 Общих условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа, в следующем размере: а) 20 % годовых в случае, если по условиям договора микрозайма на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; б) 0,1 % от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Получение Журавлевым А.С. денежных средств по указанному договору займа подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, из которой усматривается, что 04.01.2020 в 23.44 часов Журавлеву А.С. направлено смс-сообщение о перечислении на его банковскую карту займа в размере 30000 руб. Таким образом, ООО МФК Веритас» полностью исполнило принятые на себя по договору займа обязательства.

Указанные обстоятельства, в том числе заключение с ООО МФК «Веритас» 04.01.2020 договора потребительского займа № и получение на его основании заемных средств в сумме 30 000 руб. ответчиком Журавлевым А.С. в установленном законом порядке в соответствии со ст.ст. 12, 56-57, 59-60, 71 ГПК РФ не оспаривалось и не опровергнуто.

Ответчик Журавлев А.С., воспользовавшись предусмотренным Общими условиями правом, неоднократно, а именно 08.02.2020, 28.02.2020, 19.03.2020 продлевал срок возврата займа, с оплатой данной услуги в размере 30% от суммы основного долга, в результате чего срок возврата займа был определен 08.04.2020 включительно.

Однако, ответчик Журавлев А.С. свое обязательство по возврату суммы займа не исполнил, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, в связи с чем, по состоянию на 17.12.2020 образовалась задолженность в размере 89845,78 руб., из которых сумма основного долга – 30000 руб., сумма задолженности по процентам 58082,58 руб., сумма задолженности по штрафам – 1763,20 руб., что подтверждается расчетом задолженности за период с 09.04.2020 по 17.12.2020.

Вместе с этим, истец, в соответствии с Федеральным законом № 554-ФЗ, а также пользуясь предоставленными ст.ст. 39, ч. 2 ст. 91 ГПК РФ правами, заявляет ко взысканию с ответчика Журавлева А.С. сумму задолженности в размере 57000 руб.

С 28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 554-ФЗ), в статье 1 которого указано, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Исходя согласованных сторонами Индивидуальных условий установлено ограничение о том, что начисленный размер процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № от 04.01.2020 не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, может составлять 75000 руб.

Данное ограничение соответствует приведенным выше положениям ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп.).

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1 и 2 ст. 382).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Исходя из п. 13. индивидуальных условий договора займа № от 04.01.2020, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик согласен на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

01.09.2020 между ООО МФК «Веритас» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требований (цессии) № ЕЦИ-01/09/2020, по которому цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к Журавлеву А.С., возникшие из договора потребительского займа от 04.01.2020. О данном факте ответчик Журавлев А.С. был извещен, путем направления ему уведомления о состоявшейся уступке прав требования.

Исходя из копии определения мирового судьи судебного участка № 4 г. Кузнецка Пензенской области от 08.02.2021 следует, что судебный приказ по делу № 2-26/2021 от 15.01.2021 по заявлению ООО «ЦДУ Инвест» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Журавлева А.С. по договору займа отменен, исходя из заявления Журавлева А.С. о несогласии с суммой задолженности.

Тем самым, ответчик Журавлев А.С. обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, нарушая срок, установленный для совершения единовременного платежа, не исполнил. По состоянию на 17.12.2020 (за период с 09.04.2020) образовалась задолженность в размере 57000 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 30000 руб., сумма задолженности по процентам и пени – 27000 руб.

Размер указанной задолженности ответчика Журавлева А.С. (заемщика) перед истцом ООО «ЦДУ Инвест» подтверждается предоставленным истцом в материалы дела расчетом задолженности по займу № на 17.12.2020, проверенным на правильность математическим действиям и являющимся не опровергнутым какими-либо относимыми и допустимыми доказательствами со стороны ответчика, а поэтому принимается судом как соответствующий требованиям указанного договора потребительского займа и федерального законодательства о микрофинансовой деятельности, а также в пределах заявленных исковых требований (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

Условие о запрете кредитору начисления заемщику процентов по договору, как указывалось выше, нашло свое отражение и приведено в вводной части заключенного 04.01.2020 договора потребительского займа № между ООО МФК «Веритас» (кредитором), являющейся действующей микрофинансовой организацией согласно информации с официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, и Журавлевым А.С. (заемщиком).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что обязательства заемщиком не исполнены надлежащим образом, доказательств обратного суду ответчиком представлено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Исходя из положений указанного договора займа, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Журавлевым А.С. обязательств перед ООО МФК «Веритас» (в последующем – ООО «ЦДУ Инвест», после перехода к нему прав требования на основании договора уступки прав требования (цессии) № ЕЦИ-01/09/2020 от 01.09.2020), с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 17.12.2020 в сумме 57 000 руб., в том числе 30 000 руб. - сумма основного долга; 27 000 руб. - проценты за пользование кредитом и неустойки (в пределах заявленных исковых требований с учетом требования ч. 3 ст. 196 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к Журавлеву А.С. подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска к Журавлеву А.С. о взыскании задолженности по договору потребительского займа представлены платежные поручения № 41495 от 18.12.2020 на сумму 955 руб. и № 13109 от 20.04.2021 на сумму 955 руб., итого на общую сумму 1 910 руб.

Таким образом, исходя из полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по договору потребительского займа в общем размере 57 000 руб., а также ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 и п.п. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика Журавлева А.С. понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 910 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «ЦДУ Инвест» к Журавлеву А.С. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Журавлева А.С. в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского займа № от 04.01.2020 в размере 57 000 (пятьдесят семь тысяч) руб., а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 1 910 (одна тысяча девятьсот десять) руб.

Разъяснить ответчику Журавлеву А.С., что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: