Решение по делу № 2-919/2023 от 05.07.2023

УИД 11RS0010-01-2023-001339-45

дело № 2-919/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Комив составе судьи Синьчугова Е.М.,при секретаре судебного заседания Коюшевой О.М.,с участием ответчика Кармановой Е.А., ее представителя Буренка К.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре №... гражданское дело №... по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Кармановой Екатерине Анатольевне о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

установил:

ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обратилось в судс иском к Кармановой Е.А.о признании договора страхования №... от ..., применении последствий недействительности договора. В обоснование требований указано, что на момент заключения договора страхования ответчиком представлены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья, в связи с чем указанный договор страхования подлежит расторжению.

Определением Эжвинского районного суда г. Сыктывкара от **.**.** к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель истца ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» участия в судебном заседании не принимал, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен о времени рассмотрения дела надлежащим образом.

На основании ст. 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик и ее представительс заявленными исковыми требованиями не согласились в полном объеме, по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 435ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силуп. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (абз.2 п. 2 ст. 166ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделка под влиянием обмана, совершенного как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман (п. 99).

Как следует из материалов дела, между Кармановой Е.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №... от **.**.**.

Из представленного страхового полиса (договор страхования жизни) серии ЗМДКР101 №..., следует, что ООО СК «Страхование жизни» (далее-Страховщик) в соответствии со ст. 435 ГК РФ предлагаетКармановой Е.А.(далее-Страхователю) заключить договор добровольного страхования жизни на определенных условиях.

Договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса (оферты), подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. На основании ст. 435, 438 и п.2 ст. 940 ГК РФ акцептом настоящего страхового полиса считается принятие страхового полиса и уплата первого страхового взноса в дату вручения страхового полиса.

Договор страхования заключается на основании Правил страхования №..., утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» №... от **.**.**.

В соответствии с п.5.2 Страхового полиса страхователь подтверждает, что не является ....

Согласно платежному поручению от **.**.** ответчиком произведена оплата первого взноса по договору страхования №... от **.**.** в размере 4090, 93 руб.

Карманова Е.А. обратилась в адрес ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования №... №... от **.**.** в связи с установлением инвалидности.

Письмом от **.**.** №... ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказано в производстве страховой выплаты и намерении обратиться в суд с требованием о расторжении договора страхования №... от **.**.**.

Выпиской из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, представленной ГБУЗ «Эжвинская городская поликлиника», подтверждается факт обращения Кармановой Е.А. по следующим поводам: ...

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы №... от **.**.** следует, что ...

По смыслу приведенных правовых норм и буквального толкования условий договора страхования и Правил страхования, событие, на случай которого осуществляется страхование, должно обусловливаться вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения в период действия договора страхования (например, в результате несчастного случая или в результате заболевания, впервые диагностированного врачом после вступления в силу договора страхования).

Разрешая возникший спор, суд, руководствуясь положениями статей 934, 942, 943, 944 ГК РФ, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные в дело доказательства, в том числе медицинскую документацию Кармановой Е.А., считает установленным, что диагноз «злокачественное новообразование», впервые диагностировану ответчика до даты заключения договора страхования. При этом о наличии данного заболевания страхователь знала, однако при заключении договора страхования соответствующую информацию страховщику не предоставила.

Оснований полагать, что Карманова Е.А. могла добросовестно заблуждаться в вопросе наличия/отсутствия у нее указанного заболевания, не имеется, поскольку ответчиком не представлено и судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о возможном заблуждении страхователя по данному вопросу.

Таким образом, Карманова Е.А. в форме договора страхования указала недостоверные сведения о том, что не страдает онкологическим заболеванием.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о наличии оснований для признания договора страхования недействительным, поскольку Кармановой Е.А. при заключении договора страхования была предоставлена недостоверная информация о состоянии ее здоровья, имевшая существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Отклоняя доводы ответчика о том, что она не имела возможности знать о наличии у неё хронических заболеваний, суд исходит из того, что исследованными доказательствами подтверждается факт обращения ответчика до заключения договора за медицинской помощью. По данному заболеванию выставлен официальный диагноз и оказывалось медикаментозное лечение и выдавался больничный лист, о чем Карманова Е.А. не могла не знать и не осознавать, что диагностированное заболевание относится к онкологическому заболеванию.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 3 ст. 177 и абз. 2 п. 1 ст. 171 ГК РФ каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

Оснований для отказа в удовлетворении требований о применении последствий недействительности сделки не имеется, таким последствием будет возврат Кармановой Е.А. денежных средств в счет уплаты страховой премии по договору страхования в размере 4090,93 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования №... от **.**.**, заключенный между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»(ИНН 7744002123) и Кармановой Екатериной Анатольевной, 07..., выданным **.**.** ОУФМС России по Республике Коми в Эжвинском районе г. Сыктывкара.

Применить последствия недействительности договора, взыскать с ОООСК «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН 7744002123) в пользуКармановой Екатерины Анатольевны, ... страховой взнос в размере 4090,93 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми.

Судья Е.М. Синьчугов