Решение от 29.02.2024 по делу № 2-244/2024 (2-2808/2023;) от 30.11.2023

                                                      УИД 63RS0№-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 февраля 2024 года                                                             <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего      Кузиной Н.Н.,

при секретаре                        ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО "Промсвязьбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Промсвязьбанк" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 326 807,17 руб., в том числе: 1 182 538,68 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 40 751,21 руб. – задолженность по просроченным процентам, 64 594,14 руб. – задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 36 612,50 руб. – сумму неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 2 310,64 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов; проценты в размере 13,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу, до момента фактического исполнения обязательств по уплате задолженности по основному долгу; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 0,021% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору; расходы по оплате услуг оценщика в размере 1 034,99 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 834 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью 40,3 кв.м.,, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, пер.Сиреневый, <адрес>А, <адрес>, принадлежащую ФИО1 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 440 000 руб.

В обоснование иска указав, что <дата> между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 260 000 руб., сроком на 232 мес. под 10,75% годовых с <дата>, 13,75% годовых с <дата>. Кредит предоставлялся ответчикам для целевого назначения на приобретение в собственность жилого помещения – квартиры, площадью 40,3 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, пер.Сиреневый, <адрес>А, <адрес>. <дата> ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО "Промсвязьбанк". Ответчики недобросовестно исполняют условия договора, начиная с июля 2022 прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. В адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако от ответчиков денежные средства в счет погашения задолженности не поступили. Для определения рыночной стоимости предмета залога Банк обратился в ООО «Аудит-Безопасность», согласно отчету об оценке №-И от <дата> рыночная стоимость квартиры составляет 1 800 000 руб. По состоянию на <дата> задолженность ответчиков перед истцом составляет 1 326 807,17 руб., из них: 1 182 538,68 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 40 751,21 руб. – задолженность по просроченным процентам, 64 594,14 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 36 612,50 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 2 310,64 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица привлечено Управление Росреестра по <адрес>.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Промсвязьбанк" не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, с заявлениями об отложении дела или о рассмотрении дела в их отсутствие не обращались, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по <адрес> в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьи 307 Гражданского кодека Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что <дата> между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 260 000 руб., сроком на 232 мес. под 10,75% годовых с <дата>, 13,75% годовых с <дата>.

Кредит предоставлялся для целевого назначения на приобретение в собственность жилого помещения – квартиры, площадью 40,3 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, пер.Сиреневый, <адрес>-А, <адрес>.

Управлением     Росреестра по <адрес> <дата> произведена государственная регистрация сделки, номер регистрации 63:01:0408004:991-63/001/2018-4, собственником жилого помещения является ФИО1

ПАО АКБ "Связь Банк" <дата> прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО "Промсвязьбанк".

В силу п. 4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п. 4.1.2. Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день фактического возврата кредита.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Банк имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек, а также обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество (п. 5.4.1, 5.4.2 Кредитного договора).

Установлено, что ответчики в свою очередь ненадлежащим образом исполнили взятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

С июля 2022 года ответчики перестали исполнять кредитные обязательства.

<дата> истцом ПАО "Промсвязьбанк" в адрес ответчиков направлялось требование о полном досрочном возврате кредита, которое осталось без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> задолженность ответчиков перед истцом составляет 1 326 807,17 руб., из них: 1 182 538,68 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 40 751,21 руб. – задолженность по просроченным процентам, 64 594,14 руб. – сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 36 612,50 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 2 310,64 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом и является арифметически правильным.

С учетом изложенного требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 1 326 807,17 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от <дата> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16).

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга.

При нарушении сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и\или по начисленным процентам) в соответствии с п. 3 Тарифов кредитора (приложение № к кредитному договору № от <дата>) ответчики обязаны уплатить Банку неустойку в размере 0,021% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки до даты ее фактического погашения включительно.

Исходя из заявленных истцом требований, условий заключенного договора, суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО "Промсвязьбанк" о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2 процентов в размере 13,75% годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу, начиная с <дата> до момента фактического исполнения обязательств по уплате задолженности по основному долгу; неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 0,021% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным ранее Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 того же Кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке №-И от <дата>, составленному ООО «Аудит – Безопасность» по состоянию на <дата>, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пер.Сиреневый, <адрес>А, <адрес>, составляет 1 800 000 руб.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из отчета, изготовленного ООО «Аудит –Безопасность».

С учетом изложенного суд полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, площадью 40,3 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, пер.Сиреневый, <адрес>А, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости, то есть в размере 1 440 00 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиками, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Учитывая изложенные обстоятельства в совокупности, суд оснований для отказа в иске не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем солидарно с ответчиков в пользу ПАО "Промсвязьбанк" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 834 руб., расходы по отчету об оценке в размере 1 034,99 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░, (░░░░░░░ 3622 119692 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> <░░░░>), ░░░2, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░ 4617 714627 ░░░░░ ░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░>), ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░", ░░░ 7744000912, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 1 326 807,17 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 1 182 538,68 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 40 751,21 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 64 594,14 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 36 612,50 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 2 310,64 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 034,99 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 834 ░░░., ░ ░░░░░ 1 348 676 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░, (░░░░░░░ 3622 119692 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> <░░░░>), ░░░2, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░ 4617 714627 ░░░░░ ░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░>), ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░", ░░░ 7744000912, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,75% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░, (░░░░░░░ 3622 119692 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> <░░░░>), ░░░2, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░ 4617 714627 ░░░░░ ░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░>), ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░", ░░░ 7744000912, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,021% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 40,3 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░.░░░░░░░░░, <░░░░░>░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 440 000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.03.2024

░░░░░: ░░░░░░░                                                         ░.░. ░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.