Решение по делу № 2-6842/2022 от 09.06.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень,                                                          Дело № 2-6842/2022

                                                                                               19 сентября 2022 года

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Сорокина А.С.,

при секретаре Редька Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6842/2022 по иску Михотова А.В. к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о возложении обязанности исполнить заявление, произвести перерасчет графика платежей,

У С Т А Н О В И Л:

Михотов А.В. обратился в суд с иском к ответчику Банку ВТБ (ПАО) о возложении обязанности исполнить заявление Михотова А.В. от ДД.ММ.ГГГГ, о частичном досрочном гашении кредита, с видом гашения – сокращение срока кредита, об обязании Банка ВТБ (ПАО) произвести перерасчет графика платежей с учетом частичного гашения произведенного ДД.ММ.ГГГГ. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ОАО «Запсибкомбанк» заключен договор ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по данному договору права и обязанности банка перешли к Банк ВТБ (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ истец подал заявление на частичное досрочное погашение кредита посредством онлайн банка. И выбрал вид погашения – сокращение срока кредита. Банк ВТБ (ПАО) в нарушении его прав в одностороннем порядке принял и зачислил внесенные денежные средства в счет перерасчета ануитентного платежа. Не согласившись в действиями банка он направил обращение №. ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ, об отказе. Данный ответ не соответствует действительности, так как договор ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ года никаких ограничений в части типа досрочного гашения не предусматривает. Он подал электронную жалобу на ответ, однако банк отказался устранить нарушения, ссылаясь на Правила банка (ОАО «Запсибкомбанк».

Истец Михотов А.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца Евдокимова А.И. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в суд направил отзыв на исковое заявление, где просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Запсибкомбанк» и Михотовым А.В. был заключен договор ипотечного кредитования № на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 8% годовых.

Согласно ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за Исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии, со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации и договором об уступке прав (требований) право требования исполнения денежных обязательств по договору ипотечного кредитования Михотова А.В. от ДД.ММ.ГГГГ №, от ПАО «Запсибкомбанк» перешло к Банку ВТБ (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ истец Михотов А.В. подал в Банк ВТБ (ПАО) заявление на частичное досрочное погашение кредита посредством онлайн банка. Банк ВТБ (ПАО) принял и зачислил внесенные денежные средства в счет перерасчета ануитентного платежа.

Не согласившись с действиями банка истец направил обращение №. ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ, об отказе.

Истец считает, что данный ответ не соответствует действительности, так как договор ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ года никаких ограничений в части типа досрочного гашения не предусматривает.

Истец подал электронную жалобу на ответ Банка ВТБ (ПАО), однако банк отказал в удовлетворении, ссылаясь на Правила банка ПАО «Запсибкомбанк».

Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями кредитного договора, заемщик имеет право производить возврат кредита досрочно (пункт 2.1 договора). Оплата процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами производится согласно ч. 3 договора. Условий о сокращении срока кредита договор. Указано, что заемщик имеет право производить возврат кредита, предоставленного по настоящему договору досрочно. Вышеуказанный график уплаты кредита и процентов за пользование кредитом действует в случае своевременного надлежащего погашения заемщиком кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, установленные данным графиком.

Согласно ст. 319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 7 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022), информация, указанная в части 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа).

По взаимному соглашению сторон, в случае получения кредита в дату, отличную от ДД.ММ.ГГГГ, изменения размера процентов за пользование кредитными средствами в случаях, предусмотренных настоящим договором (в том числе п. 3.1) неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком полностью или частично обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом либо досрочного возврата кредита (его части) и процентов с момента возникновения данных обстоятельств вышеуказанный график меняется.

ДД.ММ.ГГГГ истец в системе дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» подал распоряжение на частичное досрочное погашение по договору.

ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> произведено погашение основного долга будущих платежей за ДД.ММ.ГГГГ.

Из возражений ответчика следует, что при осуществлении в ПАО «Запсибкомбанк» частичного досрочного гашения по кредиту происходил зачет суммы направленной на досрочный возврат кредита, в счет текущего и будущих платежей по основному долгу. При этом с даты следующей за днем досрочного возврата кредита, проценты за пользование кредитом начислялись на фактический остаток основного долга (с учетом досрочного погашения). Уплата процентов за пользование кредитом, в случае частичного досрочного погашения, осуществлялась в сроки, установленные графиком платежей по кредиту.

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Условия договора в части даты и суммы платежа, величины процентной ставки и срока кредита, установленные договорам, после даты перехода прав не изменяются. При этом условия договора не предусматривают возможности выбора заемщиком способа пересчета графика платежей после осуществления частичного досрочного погашения. На основании поступивших досрочных платежей на основании договора производился перерасчет аннуитета, изменение срока договора не производилось.

Подписав кредитный договор, стороны тем самым выразили свое согласие по всем его условиям и приняли на себя риски, связанные с его исполнением, своим правом отказа от подписания договора на предложенных банком условиях истец не воспользовался. Таким образом, суд полагает, что права истца стороной ответчика Банка ВТБ (ПАО) не нарушены. В связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Михотова А.В. к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о возложении обязанности исполнить заявление, произвести перерасчет графика платежей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Тюмени.

Мотивированное решение составлено и подписано судьей 26 сентября 2022 года.

Председательствующий                                                      А.С. Сорокин