Решение по делу № 2-539/2021 от 02.09.2021

№ 2-539/2021

36RS0027-01-2021-000875-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павловск                                 17 сентября 2021 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Леляковой Л.В.,

при секретаре Ворониной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Никитину Сергею Алексеевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Никитину С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты указав, что 30.01.2016 года между Никитиным С.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0196520365 с лимитом задолженности 65 000 руб.

Лимит задолженности в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а так же ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора кредитной карты ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется так же без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Клиента. При заключении Договора Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а так же в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ежемесячно Банком направлялись Ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по Договору, лимите задолженности, а так же сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 01.12.2018г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика Банком был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по Договору задолженность в установленный Договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед Банком составила 98 708 руб. 56коп, из которых: сумма основного долга – 69 796 руб. 80коп., сумма процентов – 25 371 руб. 76коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – 3 540 руб.00 коп., которую Банк просит взыскать, а так же взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 3 161 руб. 26 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. При подаче иска заявили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Никитин С.А. в судебное заседание не явился. О слушании дела извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.ст. 438, 440 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов, в срок, предусмотренный обязательством, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 330-332 ГК РФ договором займа может быть установлена денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (неустойка).

Судом установлено, что Никитин С.А. обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном Заявлении Договор на выпуск кредитной карты, т.е. сделал Банку оферту.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления - анкеты.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий УКБО, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Действия, совершенные Банком по предоставлению ответчику денежных средств соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.к. рассмотрев оферту Никитина С.А., Банк предоставил ему карту <№> с кредитным лимитом, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Согласно п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии с выпиской по номеру договора 0196520365, Никитин воспользовался представленными денежными средствами, но свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор и выставил в адрес ответчика заключительный счет (л.д. 35).

Однако ответчик образовавшуюся задолженность не погасил.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Павловском судебном районе Воронежской области от 29.01.2019г. отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 в Павловском судебном районе Воронежской области от 10.01.2019г. о взыскании с Никитина С.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 69 796 руб. 80 коп. – основной долг, сумма процентов – 25 371 руб. 76коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – 3 540 руб.00 коп., а всего 98 708 руб. 56 коп. и расходы по оплате госпошлины 1580 руб. 63 коп. (л.д. 31).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком по договору кредитной карты № 0196520365 составляет 98 708 руб. 56коп, из которых: сумма основного долга – 69 796 руб. 80коп., сумма процентов – 25 371 руб. 76коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – 3 540 руб.00 коп. (л.д. 24-27).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договору.

Совокупностью представленных истцом доказательств исковые требования подтверждены, в связи с чем суд полагает требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежных поручений № 339 от 03.12.2018г. и № 900 от 31.05.2021г. при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3 161 руб. 26 коп. (л.д. 9-10), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Никитина Сергея Алексеевича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0196520365 от 30.01.2016г. за период с 28.06.2018г. по 01.12.2018г. в размере 98 708 руб. 56коп, из которых: сумма основного долга – 69 796 руб. 80коп., сумма процентов – 25 371 руб. 76коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – 3 540 руб.00 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 161 руб. 26коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                  Л.В. Лелякова

Мотивированное решение изготовлено судом в окончательной форме 17.09.2021г.