Решение от 19.06.2024 по делу № 2-4158/2024 от 21.05.2024

Дело № 2-4158/2024

УИД 18RS0003-01-2023-004591-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2024 года                                                             город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Ахметзяновой А.Ф.,

при секретаре судебного заседания Бадановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании "Быстроденьги" (общество с ограниченной ответственностью) к БОВ о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Микрофинансовая компания "Быстроденьги" (общество с ограниченной ответственностью) (далее - МФК "Быстроденьги" (ООО))обратилось в суд с иском к БОВ о взыскании задолженности по договору микрозайма, указав в обоснование иска, что 30.06.2018 между истцом и БОВ был заключен договор займа <номер>, на основании которого заемщику была предоставлена "Быстрокарта". В рамках договора<номер>заемщику предоставлен микрозайм (транш) от 14.08.2019 на сумму 26 000 руб., который был предоставлен путем перевода денежных средств на карту заемщика. Согласно правилам комплексного обслуживания, присоединение к правилам осуществляется клиентом путем предоставления в компанию заявления о присоединении к правилам на бумажном носителе. В целях заключения договора микрозайма клиент выбирает одно из предложений компании. С учетом выбранного клиентом предложения компания принимает решение о соответствии заявки выбранному предложению компании. После принятия заявки компания формирует для клиента ознакомительные индивидуальные условия, содержащие выбранные клиентом условия, соответствующие заявке и размещает в личном кабинете клиента договор микрозайма. Для подтверждения заявки клиент обязан сообщить сотруднику колл-центра кодовое слово. При успешном прохождении клиентом процедуры аутентификации клиент считается предъявившим оба ключа аналога собственноручной подписи, на основании чего информационная система компании формирует аналог собственноручной подписи и размещает его в электронном документе. Заявка считается подтвержденной, а индивидуальны условия подписанными клиентом. После акцепта заявки, индивидуальных условий, содержащие аналог собственноручной подписи клиента размещаются в личном кабинете клиента. Одновременно компания направляет клиенту сообщение, содержащий сведения о сумме займа, график погашения, общей сумме, подлежащей оплате и номер договора займа.Заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени. Заемщик в установленный договором срок, свои обязательства не выполнил.

Задолженность ответчика БОВ перед МФК "Быстроденьги" (ООО) образовалась за период с 14.08.2019 по 29.02.2020 и составляет 60 797,21 рублей, из которых: основной долг в размере 25 859,20 руб., проценты –33 395,56 руб., пени -1 542,45 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с БОВ в пользу МФК "Быстроденьги" (ООО) задолженность по договору микрозайма <номер> (транш) от 14.08.2019 за период с 14.08.2019 по 29.02.2020 в размере 60 797,21 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 023,92 руб.

Представитель истца МФК "Быстроденьги" (ООО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о дате и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик БОВ в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом путем направления судебной повестки с указанием времени и места рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением по имеющемуся в деле адресу. Ранее представила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности для обращения в суд.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

По смыслу закона, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение поручителя заключить договор принято кредитором. Письменная форма договора поручительства считается также соблюденной и в том случае, когда отсутствует единый документ, подписанный сторонами, но имеются письменные документы, свидетельствующие о согласовании сторонами условий такого договора (например, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи; включение условий поручительства в основное обязательство, которые также подписаны поручителем; отметка о подтверждении кредитором принятия поручительства, сделанная на письменном документе, составленном поручителем (п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве").

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из материалов дела, 14.08.2019 между МФК "Быстроденьги" (ООО) и БОВ был заключен договор микрозайма <номер>, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 26 000 руб. со сроком возврата займа по 13.09.2019, продленного до 10.11.2019, под 365% годовых, путем совершения ответчиком действий по акцепту Индивидуальных условий договора микрозайма, посредством сообщения заимодавцу уникального конфиденциального символичного кода, полученного в смс-сообщении (простая электронная подпись).

После заключения договора займа, а именно 14.08.2019 кредитором на счет банковской карты ответчика были перечислены денежные средства в размере 26 000 руб., что подтверждается справкой о подтверждении перевода заемных денежных средств РНКО «Платежный центр» (ООО).

Таким образом, факт заключения договора займа между МФК "Быстроденьги" (ООО) и БОВ на сумму 26 000 руб. суд признает установленным. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата 20% годовых.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тыс. руб. до 30 дней включительно, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) Банком России на дату заключения договора с БОВ установлено в размере 365% при среднерыночном значении 350,349%.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).В нарушение договора потребительского микрозайма ответчик не принял мер к погашению задолженности по договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 3Октябрьского района г. Ижевска Удмуртской Республикиот 22.12.2022 отменен судебный приказ от 25.07.2022 о взыскании с должника БОВ в пользу МФК "Быстроденьги" (ООО) задолженности по договору займа <номер> от 14.08.2019 в размере 60 797,21 руб.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности заемщика по договору от 14.08.2019 за период с 14.08.2019 по 29.02.2020 составляет 60 797,21 руб., из которых: основной долг в размере 25 859,20 руб., проценты –33 395,56 руб., пени в размере 1 542,45 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату займа с причитающимися процентами МФК "Быстроденьги" (ООО) ответчиком не представлено.

Вместе с тем, ответчиком в суд предоставлены возражения относительно пропуска истцом срока исковой давности, оценивая которые суд исходит из следующего.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ, устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, принимая во внимание отсутствие доказательств направления ответчику требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Договору, суд находит, что срок исполнения обязательств по Договору определен, с установлением точной даты погашения задолженности, что усматривается из графика платежей и условий Договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа, в связи с чем, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, указанный срок подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному Договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно статье 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления овынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пунктом 18 названного постановления Пленума разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Договор предусматривает возврат задолженности 13.09.2019, продленного до 10.11.2019.

Сведений об оплате заемщиком БОВ задолженности, сторонами спора в суд не представлено. Таким образом, о нарушении своего права МФК "Быстроденьги" (ООО) узнало на следующий день, после дня предусмотренного для внесения платежа заемщиком, то есть 11.11.2019.

В соответствии с почтовым конвертом, МФК "Быстроденьги" (ООО) обралось в суд, направив данное исковое заявлении посредствам почтового отправления. При этом, до обращения в суд с исковым заявлением МФК "Быстроденьги" (ООО) обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору с БОВ судебный приказ вынесен и отменен на основании заявления ответчика.

Период с 18.07.2022 (день обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа) по 22.12.2022 (отмена судебного приказа) составляет 5 месяц 5 дней. При этом, после отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось до обращения истца с исковым заявлением в Октябрьский районный суд г. ФИО1 31.08.2023, данный период составил 8 месяцев 8 дней. Таким образом, общий срок с даты нарушения прав истца до обращения в суд с исковым заявлением составил более 3 лет(2 года 8 месяцев 7 дней с 11.11.2019 по 17.07.2022 + 8 месяцев 8 дней с 23.12.2022 по 31.08.2023), что свидетельствует о пропуске истцом трехгодичного срока исковой давности при обращении в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с БОВ, в связи с чем, в удовлетворении требования истца суд отказывает.

Учитывая, что в удовлетворении иска судом отказано, не подлежат взысканию с ответчика и судебные издержки, связанные с оплатой государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░" (░░░), ░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                ░.░. ░░░░░░░░░░░