Решение по делу № 2-2128/2015 от 12.05.2015

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2015г. <адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре Чапайкиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО, ФИО, ФИО о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО, ФИО, ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 924057,97 коп., в том числе основной долг – 782459,89 руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 91598,08 руб., пени – 50000 руб., а также, начиная с 28.10.2014г. до вступления решения в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14% годовых. Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу <адрес> целью удовлетворения требований истца определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1784800,00 руб. Расторгнуть кредитный договор №-И от 19.06.2006г. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 20440,58 руб.

В обоснование иска истец указал, что между ОАО «Сибконтакт» и ответчиками был заключен кредитный договор от 19.06.2006г. №-И, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме 1053000,00 руб. на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кВ. 134. Ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 14 % годовых. Начиная с 31.12.2013г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, а нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производились. В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение о добровольном досудебном порядке расторгнуть кредитный договор. Ответчик не выполнил указанное требование истца. Согласно отчету оценщика от 27.11.2014г. №-НД рыночная стоимость квартиры составляет 2231000,00 руб. учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1784800,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, телефонограммой (л.д.180), просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.109).

Ответчики ФИО, ФИО в судебное заседание не явились, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчиков путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении, судебные извещения в адрес суда возвращены по причине истечения срока хранения в почтовом отделении (л.д.181, 182, 183, 184), просят о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.185, 186).

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, телефонограммой (л.д.180), просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчиков в судебном заседании пояснил, что сумму основного долга и сумму процентов по кредиту не оспаривает. Возражает против обращения взыскания на заложенное имущество, также против расторжения кредитного договора. На основании ст. 333 ГК РФ просит снизить размер неустойки.

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между ОАО «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» и ответчиком был заключен кредитный договор от 19.06.2006г. №-И (л.д.10-21).

В соответствии с п.п.1.1., 1.2., 3.1. кредитного договора № - И от 19.06.2006г., истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1053000,00 руб. сроком на 180 месяцев включительно с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,00 % годовых.

Пунктом 3.3.6. договора установлен размер ежемесячного платежа – 14069 руб.

Согласно п.п. 1.3, 1.4, 1.4.1. договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры по адресу: <адрес> стоимостью 1170000,00 руб., Квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность ФИО и ФИО Обеспечением исполнения обязательства Заемщиков по договору является ипотека.

В соответствии с п.п.2.1. кредитного договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет №.

Также судом установлено, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной (л.д.22-43).

На момент обращения в суд с настоящим иском законным владельцем Закладной является – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим владельцем Закладной в соответствии с п. 1 ст.48 ФЗ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., что также подтверждается договором купли-продапжи закладных от 30.12.2004г. № (л.д.44-49).

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д.98-104).

Согласно п.4.4.1 договора (л.д.17), кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование замом и суммы пеней, в следующих случаях: …… при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; …. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.4.4.1 кредитного договора, истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д.68,69). Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. Судом установлено, что ответчиком указанные платежи не вносились.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д.98-104) законным и обоснованным, в связи с чем, суд полагает исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, учитывая, что размер неустойки несоразмерен сумме просроченной ссуде, штрафных санкций, исходя из принципов разумности, соразмерности и справедливости, принимая во внимание ходатайство ответчика, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки и штрафных санкций в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что с требования удовлетворению частично.

Вместе с тем, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения в законную силу не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными средствами на будущее время не является бесспорным, так как взыскание с ответчика денежных средств без указания их суммы повлечет невозможность дальнейшего исполнения решения суда и получения истцом договорных процентов.

Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения судом стороной истца в суд представлен не был.

В тоже время по смыслу действующего законодательства, суд не вправе выносить решение, не обладающее правовой определенностью, что может привести в последующем к затруднению в исполнении судебного решения.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,00 % годовых начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 28.10.2014г. до вступления решения в законную силу необходимо отказать.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.4.4.3. договора, кредитор имеет право обратить внимание на заложенное имущество в следующих случаях: при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и др.

Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Судом была назначена судебная товароведческая экспертиза для определения рыночной стоимости квартиры – предмета ипотеки.

Согласно заключению эксперта № от 09.08.2015г. (л.д.160-178), рыночная стоимость предмета ипотеки на 09.008.2015г., составляет 2320000,00 руб. Данная стоимость сторонами не оспаривалась.

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Учитывая вышеизложенное суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 37,5 кв.м, находящейся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1856000,00 руб., для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ФИО, ФИО, ФИО перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20440,58 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО, ФИО, ФИО о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №-И от 19.06.2006г.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» солидарно с ФИО, ФИО, ФИО задолженность по кредитному договору №-И от 19.06.2006г. остаток по основному долгу по кредиту – 782459,89 руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 91598,08 руб., а также начисленные пени в размере 30000 руб., а всего 904057,97руб...

Обратить взыскание на предмет ипотеки: <адрес>, общей площадью 37,5кв.м, находящейся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1856000 руб., для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности ФИО, ФИО, ФИО перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с ФИО, ФИО, ФИО расходы по оплате госпошлины в размере 20440 руб. 58 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.10.15г.

Судья Корниевская Ю.А.