Решение по делу № 2-272/2022 (2-4778/2021;) от 25.10.2021

№ Дело № 2 – 272/2022

29RS0018-01-2021-006889-46

Решение

Именем Российской Федерации

07 февраля 2022 года город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Кораблиной Е.А.,

при секретаре Ревчук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сырбу И. М. к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании сумм страховых премий, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Сырбу И.М. обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании сумм страховых премий, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленного требования указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 1 145 979 рублей, на срок 84 месяца.

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования «Финансовый резерв» № <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ договоры страхования «Защити жильё» № – 7836163, «Защити детей. Непоседа плюс» №, истцом уплачены страховые премии по договорам.

ДД.ММ.ГГГГ Сырбу И.М. досрочно исполнены обязательства по возврату суммы кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ № – №, в связи с чем она обратилась к страховщику с заявлениями об отказе от исполнения договоров страхования, возврате части страховых премий.

Поскольку в досудебном порядке АО «СОГАЗ» требования Сырбу И.М. не удовлетворены, она обратилась в суд с настоящим иском и просила взыскать страховую премию по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 100 рублей 57 копеек, неустойку за просрочку возврата суммы страховой премии в размере 225 100 рублей 57 копеек, страховую премию по договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 7836163 в размере 5 900 рублей, неустойку за просрочку возврата суммы страховой премии в размере 5 900 рублей, страховую премию по договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 7836176 в размере 5 900 рублей, неустойку за просрочку возврата суммы страховой премии в размере 5 900 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф.

В судебном заседании Сырбу И.М. заявленные требования поддержала в полном объеме, указала на то, что после погашения задолженности по кредитному договору у нее отпала необходимость в страховании.

Представитель АО «СОГАЗ» Малкова Р.С. с заявленными требованиями не согласилась. Указала на то, что поскольку истец не реализовал свое право на отказ от договора страхования в течение 14 дней, то основания для возврата части страховых премий отсутствуют.

Банк ВТБ (ПАО) извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

Заслушав истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со чт. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969) (ч. 1 ст. 940 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (ч. 2 ст. 940 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч. 1 ст. 958 ГК РФ).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 Указаний Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № – У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала Д. страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указаний).

Из представленных суду материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ Сырбу И.М. заключила с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере 1 145 979 рублей, на срок 84 месяца.

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования «Финансовый резерв» №, программа «Оптима».

Договор страхования заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по договору составила 1 145 979 рублей, страховая премия – 231 029 рублей, страховые риски – смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни.

Сумма страховой премии уплачена Сырбу И.М. ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами не оспаривается.

Из полиса страхования № FRVTB350 – 62500060980150 следует, что договор страхования заключен на основании Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0).

Согласно Условиям страхования по программе «Оптима» установлена единая страховая сумма по совокупности всех рисков, указанных в полисе (п. 5.2), порядок определения размера страхового возмещения определен в разделе 10 Условий.

Размер страховых выплат по договору в зависимость от размера остатка задолженности по кредитному договору не поставлен, разделом 2 Условий установлен, что выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо.

Разделом 6 Условий предусмотрены порядок прекращения договора страхования и возврата части страховой премии. Исходя из указанных положений договора страхования часть страховой премии подлежит возврату только при условии отказа застрахованного лица от договора в течение 14 дней с даты заключения договора, при условии отсутствия в указанный период событий, обладающих признаками страхового случая.

Иные основания для возврата части страховой премии договором не предусмотрены.

Сырбу И.М. полагает, что поскольку ДД.ММ.ГГГГ ею досрочно исполнены обязательства по возврату суммы кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 0980150, то она имеет право на возврат части страховой премии.

Вместе с тем, условиями заключенного между сторонами договора страхования такого основания для возврата части страховой премии не предусмотрено. С заявлением о возврате части страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № – № Сырбу И.М. обратилась в АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, по истечении установленного сторонами периода охлаждения. Доказательств того, что после погашения суммы кредита отпала возможность наступления страхового случая, равно как и доказательств того, что после прекращения кредитного договора договор страхования прекратил свое Д. в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения требований Сырбу И.М. о взыскании страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 225 100 рублей 57 копеек отсутствуют.

Также из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Сырбу И.М. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования имущества физических лиц «Защити жильё» № – 7836163, что подтверждается полисом от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям данного договора застраховано имущество Сырбу И.М. по рискам «ОГОНЬ», «ВОДА», «ОПАСНЫЕ ПРИРОДНЫЕ ЯВЛЕНИЯ И СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ», «ПОСТОРОННИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ», «ПРОТИВОПРАВНЫЕ Д. Т. ЛИЦ», а также риск ее гражданской ответственности по рискам «ПОЖАР, ВЗРЫВ», «ЗАЛИВ».

Сумма страховой премии составила 5 900 рублей, страховая премия уплачена Сырбу И.М. ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами не оспаривается.

Разделом 12 полиса предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии и действует с 00 часов 00 минут 15 календарного дня, следующего за днем уплаты страховой премии, период страхования составляет 12 месяцев.

Следовательно, договор страхования № – 7836163 заключен ДД.ММ.ГГГГ, вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в Условиях страхования, а также Памятке получателя страховых услуг, являющихся приложением к полису.

Каких – либо сведений о том, что заключенный договор страхования № – 7836163 связан с кредитным договором, размер страховых выплат по договору поставлен в зависимость от размера остатка задолженности по кредитному договору, материалы дела не содержат.

Разделом 7 Памятки предусмотрены порядок прекращения договора страхования и возврата части страховой премии. Исходя из указанных положений договора страхования часть страховой премии подлежит возврату только при условии отказа застрахованного лица от договора в течение 14 дней с даты заключения договора, при условии отсутствия в указанный период событий, обладающих признаками страхового случая.

Иные основания для возврата части страховой премии договором не предусмотрены.

Заявление о возврате части страховой премии по договору № – 7836163 направлено Сырбу И.М. в адрес АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, за пределами установленного договором периода охлаждения.

Следовательно, основания для удовлетворения требований Сырбу И.М. о взыскании страховой премии по договору страхования № № – 7836163 в размере 5 900 рублей отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ между Сырбу И.М. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования от несчастных случаев «Защити детей. НЕПОСЕДА ПЛЮС» № – 7836176, что подтверждается полисом от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма страховой премии составила 5 900 рублей, страховая премия уплачена Сырбу И.М. ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами не оспаривается.

Разделом 7 полиса предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии и действует с даты уплаты страховой премии в течение 1 года и 15 дней.

Следовательно, договор страхования № – 7836176 заключен ДД.ММ.ГГГГ, вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ.

Каких – либо сведений о том, что заключенный договор страхования № – 7836176 связан с кредитным договором, размер страховых выплат по договору поставлен в зависимость от размера остатка задолженности по кредитному договору, материалы дела не содержат.

Разделом 12 Полиса предусмотрено, что часть страховой премии подлежит возврату только при условии отказа застрахованного лица от договора в течение 14 дней с даты заключения договора, при условии отсутствия в указанный период событий, обладающих признаками страхового случая.

Иные основания для возврата части страховой премии договором не предусмотрены.

Заявление о возврате части страховой премии по договору № – 7836176 направлено Сырбу И.М. в адрес АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, за пределами установленного договором периода охлаждения.

Следовательно, основания для удовлетворения требований Сырбу И.М. о взыскании страховой премии по договору страхования № – 7836176 в размере 5 900 рублей отсутствуют.

Требования Сырбу И.М. о взыскании неустоек за просрочку возврата сумм страховых премий, компенсации морального вреда, штрафа, являются производными от основных требований. Поскольку в удовлетворении требований Сырбу И.М. о взыскании страховых премий отказано, каких – либо нарушений страховщиком обязательств по договорам страхования, а также прав Сырбу И.М. как потребителя в ходе рассмотрения настоящего дела не установлено, то в удовлетворении данных требований также надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Сырбу И. М. к акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании сумм страховых премий, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 февраля 2022 года.

Судья Е.А. Кораблина