Решение по делу № 2-3267/2019 от 09.10.2019

Дело № 2-3267/2019

27RS0003-01-2019-006117-71

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года                  г.Хабаровск

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи - Блажкевич О.Я.

при секретаре – Соколовой Т.В.,

рассмотрев, в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

АО «Центр долгового управления» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ответчику был представлен займ в размере <данные изъяты> рублей сроком на 6 календарных месяцев, с процентной ставкой 182,69%, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО МФК «СМСФИННС» и АО «Центр долгового управления» (далее –АО «ЦДУ») заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа №-Р перешли к взыскателю (АО «ЦДУ»). Предмет договора потребительского микрозайма, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа - определены Индивидуальными условиями и Правилами предоставления и обслуживания Микрозаймов ООО МФК «СМСФИНАНС». Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитор вправе требовать от ответчика комиссию в определенном сторонами размере за экспресс перевод денежных средств через платежную систему, выбранную ответчиком. Ответчик подписал договор посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику). Сумма задолженности по указанному договору займа составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма невозвращенного основного долга, <данные изъяты> рубя – сумма начисленных и неоплаченных процентов, <данные изъяты> рубля сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга, 5 373 рубля – задолженность по пеням/штрафам.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание не явился представитель истца, о месте и времени судебного заседания истец уведомлен в установленном законом порядке (ст.113 ГПК РФ), согласно письменного ходатайства представителя просит рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя данного лица.

В судебное заседание не явилась ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания извещалась в установленном законом порядке по адресу регистрации и месту жительства, судебное извещение адресатом не получено.

Согласно правилам ст. 165.1 ГК РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Кроме того, вся информация о движении по делу размещена в общем доступе на официальном сайте Железнодорожного районного суда г. Хабаровска в информационно –телекоммуникационной сети Интернет.

При таких обстоятельствах дела, исходя из ст. 113, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Нормами статьи 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии нормами статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ч. 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно положений части 1 и 2 статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, по условиям которого ООО Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС» предоставило ответчику денежные средства в рамках рефинансирования задолженности Заемщика перед кредитором по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль,

а ответчик приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 182,691% годовых сроком возврата 6 месяцев после получения.. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет <данные изъяты>, из которых сумма процентов <данные изъяты> рубля, сумма основного долга <данные изъяты> рубль. Платежи по договору осуществляются в течение срока займа ежемесячно до числа месяца равного числу месяца, когда заем был выдан, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей (п.6 Индивидуальных условий).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Данный договор считается заключенным с момента получения от клиента суммы в размере 6700 рублей способами, указанными в п.8 Договора, в счет частичной оплаты задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Клиентом и Обществом, в течение 5 дней с момента предоставления Индивидуальных условий договора (п.19 Индивидуальных услвоий). Принимая во внимание целевой характер займа, предоставление суммы займа осуществляется посредством зачета обязательств Клиента перед кредитором по возврату задолженности по договору микрозайма№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и Обществом. Зачет денежных средств происходит после выполнения Клиентом условий, указанных в п.19 Индивидуальных условий договора (п.17).

Ответчик обратился к истцу с заявкой на получение займа. После получения всех необходимых данных Микрокредитная компания направила ответчику СМС-сообщение с кодом подтверждения. Ответчик посредством сайта подтвердила, что ознакомлена со всеми правилами предоставления займа, присоединилась к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте.

Договор подписан аналогом простой электронной подписи ФИО1 с использованием номера мобильного телефона +№.

Способом получения денежных средств, выбранный ФИО1 при регистрации, - банковский счет, что соответствует п.2.4.1 Общих условий договора потребительского микрозайма.

Неотъемлемой частью Договора являются Общие условия договора потребительского микрозайма, текст которых размещен на странице Общества в сети «Интернет» по адресу www.smsfinance.ru.

Клиентом возврат суммы микрозайма и начисленных процентов осуществляется равными ежемесячными платежами в течение срока возврата микрозайма в соответствии с графиком платежей (п. 4.1 Общих условий).

Из справки о заявке на предоставление получения займа по указанному договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по договору займа № ФИО1 переведены денежные средства выбранным заемщиком способом ДД.ММ.ГГГГ. Сомневаться в доводах истца, изложенных в иске у суда оснований нет, доказательств, опровергающих данные доводы, стороной ответчика в суд не представлено, в судебном заседании не установлено.

Проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма (п.3.2 Общих условий).

График платежей Заемщик получает при заключении Договора микрозайма, имеет возможность в любое время ознакомиться с графиком платежей в личном кабинете (п.3.4 Общих условий).

Если Клиентом нарушен срок возврата микрозайма или процентов за пользование суммой микрозайма, Общество вправе потребовать от заемщика, заключившего договор микрозайма, уплаты штрафной неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях от неуплаченной в срок суммы основного долга (п.5.2 Общих условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий размер неустойки составляет 20%годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского займа или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского займа и срок возврата потребительского займа; валюта, в которой предоставляется потребительский заем; процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Из содержания договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сторонами согласованы все существенные условия договор займа, договор по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства.

При заключении указанного договора, ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости займа в процентах годовых, а также с суммами в рублях, подлежащими возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование займом. Предоставленная займодавцем информация позволила заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и микрофинансовую организацию до момента заключения договора.

С ФИО1 была ознакомлена и согласилась с Общими условиями договора потребительского микрозайма (п.14 Индивидуальных условий), индивидуальными условиями, что подтверждается простой электронной подписью ответчика.

Согласно ч.ч. 8, 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с 14 ноября 2014 года (часть 3 статьи 17 Федерального закона N 353-ФЗ).

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 года N 3495-У "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям Банка России в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ среднерыночное значение полной стоимости потребительских займов по микрозаймам без обеспечения сроком предоставления от 61 до 180 дней включительно при сумме займа от <данные изъяты> рублей включительно составляло 268,438%годовых.

С учетом приведенных нормативных положений, действовавших в период заключения договора займа, суд приходит к выводу о том, что предусмотренная по договору процентная ставка в размере 182.691 % годовых не превышала ограничений, установленных ч.ч. 8, 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчик не представил доказательства, свидетельствующие о том, что заключила сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств, условия сделки являются крайне невыгодными для заемщика, а также того, что другая сторона (контрагент) была осведомлена о перечисленных обстоятельствах и сознательно использовала их к своей выгоде.

Согласно расчета, представленного истцом, следует, что период, за который истец просит взыскать с ответчика 37 361 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 22 124 рубя – сумма начисленных и неоплаченных процентов, <данные изъяты> рубля сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга.

Кроме того, в соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленного истцом расчета, последний просит взыскать с ответчика штраф /пеню в размере 5 373 рубля.

Изучив представленный истцом расчет процентов, подлежащих взысканию, суд признает его достоверным, соответствующим положениям договора, обстоятельствам дела и математически верным.

Вышеуказанный расчет по штрафу суд признает не противоречащим вышеуказанным нормам законодательства, условиям договора займа и установленным обстоятельствам дела, достоверным и математически верным.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик ФИО1 заняла у ООО МФК «СМСФИНАНС» денежную сумму в размере 37361,00 рублей, по настоящее время долг истцу не возвращен, в связи с чем требования о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа правомерны и подлежат удовлетворению в заявленной сумме.

Доказательств того, что долг по вышеуказанному Договору займа выплачен истцу ответчиком, последним, в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в судебное заседание не представлено, в судебном заседании не установлено.

В Определении от 28 февраля 2017 г. N 16-КГ17-1 <11> Верховный Суд Российской Федерации указал что в силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По правилам пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому ООО МФК «СМСФИНАНС», а АО «ЦДУ» принимает права (требования)к должникам, наименование которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № к договору.

Права (требования) переходят к АО «ЦДУ» в том объеме и на тех условиях, которое действительно существуют на дату заключения договора, и включают все имущественные права требования.

Факт исполнения договора цессии со стороны АО «ЦДУ» подтверждается реестром должников.

При таких обстоятельствах дела, с учетом вышеизложенного, суд находит требования о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек правомерными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, размера удовлетворенных требований, суд приходит к выводу взыскать также с ответчика в пользу истца расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, удовлетворяя требования в данной части.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: О.Я. Блажкевич

Заочное решение в окончательной форме будет изготовлено судом 19 ноября 2019 года.