Решение от 21.12.2015 по делу № 2-8195/2015 от 15.10.2015

№ 2-8195/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Новосибирск                                 21 декабря 2015 года

Ленинский районный суд г.Новосибирска в составе:

судьи                                        Нестеровой А. В.,

при секретаре судебного заседания                    Березовской И. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Коваленко ФИО6, Коваленко ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Коваленко В. В., Коваленко И. В., просило взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от 23.09.2008 г. №, заключенному между ЗАО «ВТБ-24» и ответчиками, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2066251,22 руб., проценты по ставке 12,53 % годовых, начисленные на сумму основного долга (2021075,78 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24531,26 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1496000,00 руб., расторгнуть кредитный договор.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.09.2008 г. между ЗАО «ВТБ-24» и Коваленко В. В., Коваленко И. В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1800000,00 руб. на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, общей площадью 30,9 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в 1870000,00 руб. Залог квартиры оформлен закладной, законным владельцем которой и, соответственно, кредитором и залогодержателем, является в настоящее время истец, что подтверждается отметкой на закладной о передаче прав по закладной. Ответчики с 01.10.2013 г. ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им производили с нарушениями, в связи с чем в их адрес было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование ответчиками не исполнено, что в соответствии со ст.334 ГК РФ, п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 закладной и п.4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки и досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору. По состоянию на 01.09.2015 г. размер задолженности составляет 2066251,22 руб. (основной долг – 2021075,78 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом – 38405,34 руб., пени – 6770,10 руб.). Начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению в размере 80 % от стоимости, указанной в отчете оценщика.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Ответчики Коваленко В. В., Коваленко И. В. в судебное заседание не явились, извещены, судебные повестки возвращены без вручения за истечением срока хранения, что суд в соответствии со ст.117 ГПК РФ признает надлежащим извещением.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 23.09.2008 г. между ЗАО «ВТБ-24» и Коваленко В. В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1800000,00 руб. под 12,95 % годовых на срок 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность Коваленко В. В., Коваленко И. В. квартиры, общей площадью 30,9 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитная организация взятые на себя обязательства выполнила в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разделам 3 и 4 кредитного договора, ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

При нарушении срока возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов подлежит уплате неустойка (пеня) в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.6.3 кредитного договора).

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, при этом к такому залогу применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Государственная регистрация ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, произведена ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено данным Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено названным Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

27.06.2013 г. права по закладной переданы истцу ОАО «АИЖК».

28.04.2011 г. между истцом и Коваленко В.В. было заключено соглашение о новации № 251, согласно которому в период с 01.11.2011 г. (включительно) до полного исполнения обязательств заемщика по настоящему соглашению процентная ставка устанавливается в размере 12,53 % годовых.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3, 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.3 указанного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

    Как следует из доводов иска, представленного расчета, обязательства по кредитному договору ответчик Коваленко В. В. исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 01.09.2015 г. составляет 2066251,22 руб. (основной долг – 2021075,78 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом – 38405,34 руб., пени – 6770,10 руб.).    

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч.1 ст.68 ГПК РФ).

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными для установления факта наличия задолженности по кредитному договору и ее размера, в то время как ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.1.16 кредитного договора, ответчик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (в случае ее наличия) не позднее 15-ти календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям, предусмотренным п.5.4.1 кредитного договора.

Требование, направленное 10.10.2014 г. в адрес заемщика, о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, содержащее также предложение о расторжении кредитного договора, оставлено ответчиком без удовлетворения.

С учетом изложенного, заявленное истцом требование о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2066251,22 руб. и обращении взыскания на предмет ипотеки суд находит законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению. Вместе с тем, суд полагает невозможным взыскание задолженности с ответчика Коваленко И. В., поскольку должником по кредитному договору данное лицо не является, следовательно, к Коваленко И. В. может быть обращено истцом лишь требование об обращении взыскания на заложенное имущество, задолженность же подлежит взысканию в полном объеме с ответчика Коваленко В. В.

В кредитном договоре (п.2.4) содержится указание на обеспечение исполнения обязательств заемщика солидарным поручительством Коваленко И. В., однако стороной кредитного договора Коваленко И. В. не является, ее подпись в договоре отсутствует, а в соответствии с п.3 ст.308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. Договор поручительства в письменной форме (ст.362 ГК РФ) суду не представлен.

Также суд полагает необходимым взыскать с Коваленко В. В. проценты за пользование кредитом по ставке 12,53 % годовых, установленной в соглашении о новации от 28.04.2011 г. № 251, начисляемых на сумму основного долга, размер которого по состоянию на 01.09.2015 г. составляет 2021075,22 руб., по день вынесения решения суда, поскольку, согласно п.4.2 кредитного договора, проценты начисляются по день окончательного возврата кредита.

Сумма процентов за период с 02.09.2015 г. по 21.12.2015 г. (111 дней) составит 77012,93 руб. из расчета: 2021075,22 руб. х 12,53 % : 365 х 110 = 77012,93 руб. (в соответствии с п.4.2.2 кредитного договора базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году – 365 или 366).

Суд не находит возможным взыскать проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу, поскольку не исключено изменение суммы основного долга после вынесения решения суда.

    В силу ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на предмет ипотеки по решению суда.

Принимая решение об обращении взыскания, суд в соответствии со ст.54 названного Федерального закона должен, в числе прочего, определить и указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п.4 ч.2 указанного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО Центр независимой оценки «АССОЛЬ» от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1870000,00 руб.

Доказательств иного суду не представлено.

Следовательно, требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1496000,00 руб. подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Однако ответчиком условия кредитного договора до настоящего времени не исполнены, следовательно, договор является действующим.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, суд присуждает ответчику Коваленко В. В. возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18531,26 руб. по требованию о взыскании задолженности, а ответчикам Коваленко В. В. и Коваленко И. В. в равных долях возместить в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000,00 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, также подлежит взысканию с ответчика Коваленко В. В. в доход бюджета г.Новосибирска государственная пошлина в размере 385,06 руб. (18916,32 – 18531,26), поскольку общая сумма удовлетворенных судом требований составляет 2143263,95 руб. (2066251,22 + + 77012,93).

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░-24» ░ ░░░░░░░░░ ░░░8.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░-24» ░ ░░░░░░░░░ ░░░10, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.09.2015 ░. ░ ░░░░░░░ 2066251,22 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░ – 2021075,78 ░░░., ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 38405,34 ░░░., ░░░░ – 6770,10 ░░░.), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,53 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.09.2015 ░. ░░░░░░░░░░ 2021075,22 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░ 02.09.2015 ░. ░░ 21.12.2015 ░. ░ ░░░░░░░ 77012,93 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18531,26 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 2161795,41 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1496000,00 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░11, ░░░░░░░░░ ░░░12 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000,00 ░░░. (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░13 ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 385,06 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7-░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.02.2016 ░.

░░░░░              (░░░░░░░) ░. ░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-8195/2015 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.