Решение по делу № 2-381/2019 от 06.12.2018

Дело № 2-381/2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 года

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Ивановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Баранову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк»» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что 24 июля 2015 с клиентом Барановым А.В. был заключении договор кредитной карты № 0169771839 с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 16.01.2018 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение <данные изъяты> дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из которых:

- сумма основного <данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов <данные изъяты> рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов <данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий <данные изъяты> рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12 июля 2017 года по 16 января 2018 года включительно, в размере 215 289,80 рублей, а также государственную пошлину в размере 5352,90 рублей.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Баранов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ранее пояснял, что действительно брал кредит в банке и за это время выплатил <данные изъяты> рублей. Кредит был застрахован. В 2016 году была задержка выплаты заработной платы на два месяца, а затем он был уволен по собственному желанию, в связи с чем, не мог больше оплачивать кредит. В банк были направлены соответствующие документы. Звонил в банк, ему сказали оплатить <данные изъяты> рублей и затем платить по <данные изъяты> руб. ежемесячно. Но он живет на одну пенсию, платит алименты на содержание родившейся в ДД.ММ.ГГГГ году дочери, поэтому просит снизить штрафные санкции, как несоразмерные.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 24 июля 2015 года ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» на основании анкеты - заявления Баранова А.В. был заключен договор кредитной карты № 0169771839 с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей (далее Договор), на условиях заключения Универсального договора, указанных в Заявлении-Анкете; Условиях комплексного банковского обслуживания (далее Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. При этом Беспалый В.А. понимает и соглашается с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. Согласно Заявлению-Анкете Баранов А.В. с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать. Просил открыть ему текущий счет в Банке при поступлении от него соответствующей заявки в рамках Дистационного обслуживания. Тарифный план: Кредитная карта. ТП 7.17Рубли РФ ( л.д.30).

Согласно Тарифам Тинькофф Кредитные Системы ( тарифный план ТП 7.17 Рубли РФ) беспроцентный период до <данные изъяты> дней, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых, плата за обслуживание <данные изъяты> рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств <данные изъяты> % плюс <данные изъяты> рублей, плата за предоставление Услуги «СМС-банк» <данные изъяты> рублей, минимальный платеж не более <данные изъяты>% от задолженности, мин. <данные изъяты> рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз <данные изъяты> рублей, второй раз подряд <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий раз и более раз подряд <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа <данные изъяты>% в день и др. ( л.д.33).

    На основании решения б/н единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем 12 марта 2015г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена соответствующая запись.

Согласно п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом своих обязательств.

Из выписки по номеру договора 0169771839 следует, что последний платеж в погашение кредита Баранов А.В. внес 19 сентября 2017 года <данные изъяты> рублей, после чего обязательства по договору исполнять прекратил. Банк расторг договор с 16 января 2018 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета с требованием о погашении образовавшейся на данную дату задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, штрафы -<данные изъяты> рубля.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом вышеизложенного требования истца законы и обоснованы.

Вместе с тем, в соответствии со ст. ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в пункте 80 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 О ПРИМЕНЕНИИ СУДАМИ НЕКОТОРЫХ ПОЛОЖЕНИЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА НАРУШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Истцом заявлена ко взысканию сумма штрафных процентов в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик, ссылаясь на свое сложное материальное положение, просил снизить размер взыскиваемого штрафа, как несоразмерного последствиям нарушенного обязательства.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм штрафа и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; имущественное положение должника, суд находит возможность снизить штрафные санкции до <данные изъяты> рублей.

    В силу требований ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей, уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями от 18.01.2018 года и 21.06.2018 года № 903,1096 (л.д.7,8).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Баранова Александра Васильевича в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0169771839 от 24 июля 2015 года в размере 201483,69 руб., из которых:

- сумма основного долга 148 795,35 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 42 688,34 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов 10 000 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать возврат госпошлины в сумме 5352,90 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 января 2019 года.

Судья: подпись