Решение по делу № 2-1149/2023 от 08.02.2023

Дело № 1149/2023

УИД50RS0020-01-2023-000737-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«29» мая 2023 года Коломенский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Замаховской А.В., при секретаре судебного заседания Лесной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, которым требует взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Исковые требования мотивированы тем, что истец и ФИО6 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО6 была выдана кредитная карта MasterCardStandard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику р открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности э использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и тесанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим тем, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользован кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

По кредитному договору образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась г проченная задолженность согласно расчету цены иска:

- просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

- просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

Досудебное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не исполнено. Согласно извещению Федеральной нотариальной палаты, ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. В соответствии с Решением Коломенского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, наследником ФИО6 является ее браг - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В соответствии с указанным Решением суда, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил свидетельство о праве на наследство по завещанию в виде <данные изъяты> доли земельного участка площадью <данные изъяты> кв. м. с кадастровым номером № и <данные изъяты> жилого дома с кадастровым номером №, вводящихся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость <данные изъяты> доли дома на день открытия наследства составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; кадастровая стоимость <данные изъяты> доли земельного участка на день открытия наследства составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В рамках эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был в ключей договор страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Однако, согласно Ответу Страховой Компании, в выплате по данному делу было отказано.

Истец в судебное заседание, будучи извещенным о дне слушания дела. явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.7).

Ответчик, надлежаще извещенный о дне слушания дела, в судебное заседание не явился, в ходе судебного разбирательства направлял в суд заседание о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, который он исчисляет с момента, когда у истца возникло право на взыскание просрочки очередного платежа с его правопреемника ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит в иске отказать, в заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.96).

Исследовав материалы дела и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что междуПАО Сбербанк и ФИО6 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях по заявлению ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ н. (л.д.62)

ФИО6 была предоставлена информация о полной стоимости кредита (л.д.17).

Во исполнение заключенного договора ФИО6 была выдана кредитная карта MasterCardStandard <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - цезия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и тесанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим тем (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Банком выполнены обязательства перед ФИО6 в полном объеме.

ФИО6 была ознакомлена с условиями кредитного договора и обязалась их выполнять, о чем имеется её подпись в заявлении на получение кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 73 оборот).

Из копии наследственного дела усматривается, что ответчик Блохи н Д.М. является наследником ФИО6, принявшим наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85 оборот – 86).

В соответствии с ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Таким образом, у истца возникло право требовать у наследника, принявшего наследство после смерти заемщика, возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом в пределах суммы принятого наследства. Наследником не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора по обязательствам ФИО6

В силу п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору со дня открытия наследства, как обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, так и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе просроченные проценты <данные изъяты> руб. и просроченный основной долг <данные изъяты> руб.

Данный расчет суд находит арифметически верным, ответчиком расчет не оспорен, котррасчет, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлен.

Ответчик предъявил в суд возражения относительно удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности по требованиям взыскания задолженности по договору с даты смерти наследодателя – заемщика ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Пунктом 4.1.4 Условий предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.6 настоящих Условий.

Из материалов дела следует, что задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 3% от размера задолженности, который должен был вноситься ежемесячно.

Согласно п. 2.42 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.45) обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательны платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга, не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

Как следует из представленной в дело выписки по счету, последний платеж в размере <данные изъяты> был внесен ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ заемщику выставлено к погашению <данные изъяты> руб.

Исходя из расчета задолженности по банковской карте, дата выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, о нарушении своего права на возврат предоставленных денежных средств банк узнал после неоплаты ответчиком очередного обязательного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не может согласиться с доводом истца, что срок исковой давности для Кредитора начал течь с момента, когда был установлен наследник ФИО6 из решения Коломенского городского суда ДД.ММ.ГГГГ.

Истец не был лишен права обратиться в суд к наследственному имуществу кредитора ФИО6, в рамках рассмотрения которого судом устанавливается наследник и привлекается в качестве ответчика.

О смерти заемщика ФИО6 истцу стало известно из ФИО2 на запрос от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84).

Однако до ДД.ММ.ГГГГ (дата отправки иска в суд л.д.64) истец с иском к наследственному имуществу ФИО6 не обращался.

Обращение в суд к ненадлежащему ответчику ФИО7 не является основанием для приостановления течения срока исковой давности, или для его восстановления.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что при обращении в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности на платежи, подлежащие внесению до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен. При этом, с учетом условия о перевыпуске кредитной карты, суд находит обоснованным исковые требований я о взыскании суммы задолженности в пределах срока исковой давности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата платежа ДД.ММ.ГГГГ) согласно Приложения № к расчету задолженности сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб., подлежащая взысканию с ответчика.

В соответствии с приложением № к расчету задолженности, из суммы начисленных процентов подлежит исключению сумма, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (из расчета <данные изъяты>).

Такт образом, с ответчика подлежит взысканию сумма начисленных процентов в размере <данные изъяты> руб. (из расчета <данные изъяты> – <данные изъяты>).

Согласно сведения из наследственного дела, ответчиком принято в порядке наследования право собственности на <данные изъяты> долю земельного участка площадью <данные изъяты> кв. м. с кадастровым номером № и <данные изъяты> долю жилого дома с кадастровым номером №, вводящихся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость <данные изъяты> доли дома на день открытия наследства составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; кадастровая стоимость <данные изъяты> доли земельного участка на день открытия наследства составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Таким образом, стоимость наследственного имущества не превышает заявленную сумму ко взысканию в виде кредитного обязательства наследодателя.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд исходит из того, что наследник умершего заемщика ФИО6 – ФИО1 несет обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности, в связи с чем удовлетворяет исковые требования ПАО Сбербанк частично, взыскивает с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> (из расчёта <данные изъяты> + <данные изъяты>).

В части взыскания с ответчика в пользу истца суммы просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб. и просроченных процентов в размере <данные изъяты>. суд отказывает истцу.

Понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в доход государства, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк пропорционально удовлетворённым исковым требованиям, то есть в сумме <данные изъяты> руб., во взыскании расходов по госпошлине в большем размере на сумму <данные изъяты> руб. суд отказывает истцу.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в больше размере ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2023 года.

Судья /подпись/ А.В. Замаховская

Копия верна

Судья А. В. Замаховская