Решение от 19.01.2016 по делу № 2-247/2016 (2-5311/2015;) от 02.11.2015

Дело № 2-247/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ростов-на-Дону                              19 января 2016 года

Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ляшовой А.А.

при секретаре Мазурантовой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Череватенко А. А. к ООО «Сетелем Банк» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Череватенко А.А. обратилась в Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону с исковым заявлением к ООО «Сетелем Банк» о взыскании страховой премии.

В обоснование заявленного требования указано, что 09.08.2014г. между ООО «Сетелем Банк» и Череватенко А.А. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № Согласно п. 1.1 договора сумма кредита на оплату транспортного средства составляет 310 000 рублей. Согласно п. 1.3 договора сумма на оплату страховой премии по договору составила 54 850 рублей, которая была включена в сумму кредита, которая в итоге составила 365 353 рубля. Согласно пункту 21 договора, банком для заемщика предоставлена дополнительная услуга страхования транспортного средства в ООО «Страховая Группа Компаньон». 10.06.2015г. у ООО «Страховая группа «Компаньон» приостановлена лицензия на осуществление страховой деятельности. Выплаты по страховым случаям не осуществляются. В период действия страхового полиса с 09.08.2014г. по 08.08.2015г. у истца наступил ряд страховых случаев, подтвержденных актом о страховом случае ООО «СК Компаньон» от 28.05.2015г., подтвержден ущерб причиненный транспортному средству, в размере 3 600 рублей. Между тем, данная сумма оплачена не была и является убытком. Ответом от 15.05.2015г., в котором ООО «СК Компаньон» зафиксировал повреждение задней правой двери (вмятина), крыло заднее правое (вмятина), стоимость ремонта по страховому случаю составляет 15 000 рублей - данные денежные средства ей страховщиком выплачены не были, что также является убытком и подтверждается соответствующими документами. Согласно справке о дорожно-транспортном происшествии от 09.07.2015г. принадлежащему истцу транспортному средству были нанесены следующие повреждения: переднее левое крыло и передняя правая дверь - вмятины, сильное повреждение покрышек и дисков, стоимость страхового случая по ремонту правой передней двери и правого переднего крыла составляет 15 000 рублей, стоимость колес - 11 000 рублей, ремонт развал-схождения - 740 рублей. ... истцом в банк направлена претензия о возврате страховой премии в размере 54 850 рублей, а так же причиненных ей убытков в размере 45 350 рублей. Ответом от 17.09.2015г. банк отказал в удовлетворении требований, что послужило основанием для обращения в суд с соответствующим иском. В обоснование отказа указанно, что страхование предмета залога является обязательным и регулируется п. 10 Индивидуальных условий договора, а так же статьей 343 ГК РФ. Согласно статье 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан: страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования. Статьей 339 ГК РФ определено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога. Между Череватенко А.А. и ООО «Сетелем Банк» договор залога не заключался, следовательно, статус залогодателя у истца отсутствует, соответственно, страхование транспортного средства по договору КАСКО за счет истца является незаконным. Согласно акту приема-передачи автомобиля № от 14.08.2014 г. продавец ООО «Авто-Ревю» передал покупателю Череватенко А.А. автомобиль марки LADA 217050, 2014 года изготовления, а также документы, указанные в акте. На основании изложенного пункт 10 кредитного договора от ..., по мнению истца, не является договором залога, так как в момент его подписания Череватенко А.А. не являлась собственником транспортного средства, а расценивается как оговорка, в момент приобретения права собственности между банком и заемщиком должен был быть заключен договор залога транспортного средства. Фактически в момент страхования транспортного средства по договору КАСКО ... (дата выдачи страхового полиса) истица не была собственником транспортного средства, следовательно, застраховать в иных страховых организациях транспортное средство было невозможно.

Учитывая изложенное, истец просила суд взыскать с ООО «Сетелем Банк» в пользу Череватенко А.А. страховую премию в размере 54 850 рублей, убытки в размере 45 350 рублей, 50 100 рублей - штраф за отказ добровольного выполнения требований.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец уточнила заявленные исковые требования, просила суд признать недействительным пункт 21 кредитного договора о предоставлении банком в качестве имущественного страхователя транспортного средства страховую компанию ООО «СК Компаньон» филиал Ростовский, признать недействительным подпункт 1.3 пункта 1 кредитного договора от 09.08.2014г. о включении в сумму кредита страховой премии по договору имущественного страхования в размере 54 850 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 54 850 рублей, убытки в размере 55 340 рублей, штраф в размере 55 095 рублей за отказ от добровольного выполнения требований, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 764 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, о слушании дела должным образом извещен. Дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель истца, действующий на основании доверенности Пасечников В.И., в судебном заседании требования уточненного иска поддержал, просил суд удовлетворить, дав аналогичные пояснения.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности Мужиков С.С., в судебном заседании требования уточненного иска не признал, просил суд отказать в его удовлетворении.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от ... № 15-ФЗ в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно статье 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" N 2300-1 от ... условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании достоверно установлено, что между ООО «Сетелем Банк» и Череватенко А.А. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №№ от 09.08.2014г.

В соответствии с указанным договором банк предоставил клиенту кредит в размере 365 353 рублей на срок 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля ..., идентификационный номер (VIN№.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

В силу положений п. 10 ИУ обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставлением заемщиком в залог кредитору автотранспортного средства, приобретаемого в будущем у ТСП с использованием кредита. Право залога на автотранспортное средство равна общей сумме кредита, указанной в п.1.8 ИУ. Согласованная стоимость автотранспортного средства составляет 365 353 рублей.

В соответствии с условиями договора купли-продажи автомобиля от 09.08.2014г., заключенного между ООО «Авто-Ревю» и Череватенко А.А., продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить стоимость указанного автомобиля.

Согласно акту приема-передачи автомобиля № от 14.08.2014г. продавец ООО «Авто-Ревю» передал покупателю Череватенко А.А. автомобиль марки ... года изготовления, а так же перечень документов, указанных в акте.

Как следует из пояснений представителя истца, согласно п.1.3 кредитного договора банком была предоставлена дополнительная услуга на оплату страховой премии в размере 54 850 рублей. Предоставление банком указанной услуги страхования КАСКО противоречит нормам статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, согласно которым истец должен иметь возможность самостоятельно подобрать страховую компанию, застраховать в ней транспортное средство и передать его в залог банку. В нарушение указанной системы, до приобретения истцом права собственности на транспортное средство, банком была предоставлена услуга страхования КАСКО. Фактически на момент выдачи страхового полиса собственником транспортного средства являлось ООО «Авто-Ревю», следовательно, у истца не было оснований и права заключать указанный договор страхования.

Как следует из представленного ответчиком ООО «Сетелем Банк» отзыва, на основании п. 10 ИУ в случае, если Тарифы кредитора предусматривают обязательное страхование предмета залога, заемщик обязан заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, договор имущественного страхования АС от рисков «Угон» и «Ущерб» (договор страхования КАСКО) на срок не менее одного года и на сумму не менее общей суммы долга по договору, а также поддерживать договор страхования КАСКО в силе каждый последующий период страхования, который не может быть менее одного года, до момента полного исполнения обеспеченного обязательства, в том числе своевременно утачивать страховую премию.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или „ иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями п.1 ст. 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования;

В силу п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

По смыслу указанных норм действующего гражданского законодательства, условия кредитного договора о страховании не являются навязыванием услуги, поскольку страхование заложенного имущества прямо предусмотрено действующим законодательством. Из содержания кредитного договора следует, что условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", устанавливающего в качестве одного из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

В данном случае оспариваемыми условиями договора предусматривается страхование рисков утраты или гибели предмета залога, что позволяет при наступлении страхового случая - невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения - удовлетворить требования кредитора-выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем снижаются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.

Условиями кредитного договора предусмотрено страхование предмета залога, однако ни одно из условий не предусматривает обязательное заключение договора добровольного имущественного страхования КАСКО с указанной банком страховой компанией. Список страховых организаций, соответствующих требованиям банка, предъявляемым к страховым организациям, а так же перечень указанных требований в иным страховым компаниям, в случае выбора клиентом иной страховой организации доступен к ознакомлению на официальном сайте банка на странице https://www.cetelem.ru/page/insurance, а так же в местах обслуживания клиентов банка, в том числе в обособленных подразделениях и центрах продаж.

Положениями п. 27 ИУ установлено, что «заемщик уполномочивает кредитора в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня заключения договора....» соответствуют п. 1.15. «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России ... N 383-П), согласно которому «на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке».

Таким образом, перечисление денежных средств в размере 54 850 рублей осуществлено банком на основании распоряжения клиента согласно п. 27 ИУ, а также представленного клиентом счета № от 09.08.2014г. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, а так же платежным поручением № от 12.08.2015г.

Заключение договора страхования осуществлено без участия банка в качестве страхового агента. Вместе с тем, банк предоставил денежные средства, в том числе и на оплату страховой премии по договору страхования, на основании заявления клиента, а также осуществил перечисление денежных средств в страховую компанию на основании волеизъявления клиента. Следовательно, не являясь стороной по договору страхования и получателем страховой премии, банк не может произвести возврат уплаченной страховой премии со счета другого юридического лица, получившего указанные денежные средства - ООО «СГ «Компаньон».

В силу части 2 статьи 9 Закона РФ от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При этом страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (часть 3 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Таким образом, согласно нормам действующего законодательства сторонами договора имущественного страхования являются страхователь и страховщик, страховая выплата при наступлении страхового случая осуществляется страховщиком.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров, соответствующий договор между истцом и страховщиком был заключен в надлежащей форме.

В соответствии с п.1 ст.934 и п.1 ст.954 ГК РФ истец как страхователь обязан был уплатить страховщику страховую премию, которая была переведена ответчиком со счёта истца страхователю в порядке, согласно подписанному истцом заявлению о добровольном страховании.

В соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Заключенным между истцом и страхователем договором условия о возврате страховой премии не предусмотрены.

Учитывая изложенное, требования истца к ответчику о возврате страховой премии являются необоснованными и удовлетворению не подлежащими, поскольку истец добровольно выразил желание в своем заявлении о страховании быть застрахованным по соответствующему договору со страховщиком.

Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание автотранспортного средства и связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

В силу п. 1 ст. 485 ГК РФ покупатель обязан оплатить товар по цене, предусмотренной договором купли-продажи.

В соответствии с п. 2 ст. 336 ГК РФ договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

В соответствии с п. 10 ИУ кредитного договора обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства (приобретаемого клиентом в будущем у ТСП с использованием кредита).

В соответствии с положениями ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Таким образом, доводы истца о том, что положения кредитного договора в части залога автомобиля являются недействительными, нормам действующего законодательства не соответствуют.

В договоре страхования определены все существенные условия: срок действия договора, страховые риски, выгодоприобретатель, страховая сумма, страховая премия.

Страховая премия определяется по формуле, указанной в договоре страхования, а не в кредитном договоре. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования.

Как пояснил представитель ответчика, банк не принимает участие в формировании страховых тарифов – их величина зависит от тарифной политики страховой компании, в которую обращается клиент. Страховой взнос оплачивается заемщиком.

Доводы истца о навязывании ей указанной услуги не могут быть приняты судом во внимание, поскольку опровергаются представленными ответчиком доказательствами.

Так, условиями кредитного договора предусмотрено страхование предмета залога, однако ни одно из условий не предусматривает обязательное заключение договора добровольного имущественного страхования КАСКО с указанной банком страховой компанией.

В соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора.

Абзац 4 пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ защите подлежит только нарушенное право.

Таким образом, истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получила от сотрудника банка необходимую для принятия решения информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе - обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением), а также об условиях страхования.

Денежные средства на оплату страховой премии были выданы банком в кредит. Клиент уплатил страховую премию за счет денежных средств банка.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец собственноручно письменно подтвердила, что при наличии у нее соответствующей возможности она не предлагала банку заключить кредитный договор на каких-либо иных условиях.

При заключении договора истец своей подписью в договоре подтвердила, что она ознакомлена со всеми условиями договора, полностью с ними согласна и обязуется соблюдать условия договора. Истец могла получить кредит в иной кредитной организации, осуществляющей свою деятельность на данной территории, на иных условиях. Доказательств того, что заемщик не имела возможности заключить с банком кредитный договор без оспариваемого условия в суд не предоставлено.

Согласно ст.1 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитование, которое представляет собой вложение денежных средств, осуществляется при обязательном соблюдении принципов обеспеченности и целевого использования кредита. Следовательно, одним из условий выдачи банком кредита, является предоставление такого обеспечения, которое гарантировало бы банку отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Таким образом, банк вправе самостоятельно устанавливать виды обеспечения, являющиеся условиями, при которых банк готов предоставить кредит.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удерживанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Изложенной в п.1 ст. 329 ГК РФ норме корреспондирует норма, предусмотренная 4.1 ст. 33 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

В силу ч.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

В соответствии со ст.ст. 927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В случае неприемлемости условий кредитного договора в части страхования транспортного средства по риску "КАСКО", заемщик имел возможность не принимать на себя вышеуказанные обязательства, заключив с ответчиком кредитный договор с условием уплаты повышенного процента годовых к базовой ставке.

Из договора КАСКО также следует, что этот договор истцом подписан лично, без каких-либо оговорок.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что участие Череватенко А.А. в программе страхования было добровольным, о добровольности страхования истица была информирована и имела возможность отказаться от участия в программе страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора о присоединении к программе страхования транспортного средства по риску "КАСКО", у суда не имеется.

Доводы о том, что страхование транспортного средства по риску "КАСКО" было навязано истцу банком, являются несостоятельными, поскольку не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что без заключения истцом договора страхования ей было бы отказано в получении кредита, суду не представлено.

При вынесении решения суд также принимает во внимание доводы ответной стороны о том, что банк, не являясь страховой компанией, услуг по страхованию не оказывает, и в силу закона оказывать не может. Договоров имущественного страхования между «Сетелем Банк» ООО и Череватенко А.А. не заключалось.

Сторонами договора страхования в силу статьи 929 ГК РФ являются страховщик и страхователь. Страховщиком выступает страховая компания ООО «СГ «Компаньон».

Согласно части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно положениям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Истцовой стороной в судебном заседании не представлено суду допустимых и достаточных доказательств в опровержение установленных в ходе судебного заседания обстоятельств дела. Доказательств обратному суду также представлено не было.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования иска являются незаконными, необоснованными, удовлетворению не подлежащими.

Требование о взыскании с ответчика страховой премии в размере 54 850 рублей, убытков в размере 55 340 рублей, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, являются производными от первоначально заявленных, а потому удовлетворению также не подлежащими.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

                     РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 21 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1.3 ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 09.08.2014░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 54 850 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54 850 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 55 340 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 55 095 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 764 ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22.01.2016 ░░░░.

░░░░░: