Решение от 12.11.2021 по делу № 33-16632/2021 от 06.10.2021

дело № 33-16632/2021

(№ 2-1118/2021)

УИД66RS0008-01-2021-001457-39

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Екатеринбург 12.11..2021

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Калимуллиной Е.Р., судей Кочневой В.В., Юсуповой Л.П.,при ведении протокола помощником судьи Емшановой А.И., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ( / / )1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании незаконными действий по изменению условий кредитного договора, признании обязанности по уплате задолженности отсутствующей,

по апелляционной жалобе истца на решение Дзержинского районного суда города Нижний Тагил Свердловской области от 04.08.2021.

Заслушав доклад судьи Кочневой В.В., объяснения истца ( / / )1, представителя ответчика ( / / )3, действующей на основании доверенности от 08.09.2021, сроком по 31.12.2023, судебная коллегия

установила:

( / / )1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором просила признать незаконными действия ответчика по изменению условий кредитного договора № РК001-96620, заключенного 08.07.2015 между истцом и ПАО «Уралтрансбанк», в части порядка и способа исполнения обязательства по оплате долга; признать, что у нее отсутствует задолженность по уплате процентов в размере 32264 руб. 34 коп., задолженность по уплате пени за кредит в размере 35328 руб. 05 коп. и задолженность по уплате пени за проценты в размере 5276 руб. 16 коп.

В обоснование иска указано, что между истцом и ПАО «Уралтрансбанк» 08.07.2015 был заключен кредитный договор № <№> на сумму 200000 руб. сроком на 60 месяцев. При этом договором предусмотрена возможность внесения наличных денежных средств в счет погашения кредита бесплатно, то есть без уплаты комиссии, чем истец и пользовалась. 20.12.2018 Арбитражным судом в отношении банка возбуждена процедура банкротства, конкурсным управляющим банка стал ответчик. В феврале 2019 года истец получила уведомление, в котором было указано, что погашать кредит теперь возможно только в терминалах других городов, а возможность выплачивать кредит в г. Нижнем Тагиле отсутствует, что является для истца обременительным, поскольку требует поездки в другой город, либо уплаты комиссии. На 16.02.2021 размер задолженности по кредиту составил 129 135 руб., из которых: 69 626 руб. - просроченная задолженность по кредиту, 32 264 руб. 34 коп. - задолженность по процентам, 35 328 руб. 05 коп. - пени по кредиту и 5 276 руб. 16 коп. - пени за проценты. Полагая, что условия договора были изменены незаконно, поскольку о переходе права требования истец извещена не была, то считает возможным не исполнять условия договора до их приведения в изначальное положение.

В судебном заседании истец, ее представитель поддержали исковые требования, настаивали на их удовлетворении.

Представитель ответчика исковые требования не признал, указывая, что Приказом Банка России от 25.10.2018 у ПАО «Уралтрансбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем стало невозможным погашение кредита истцом путем внесения денежных средств на счет, открытый в этом банке. Однако это не свидетельствует об одностороннем изменении условий договора. Решением Арбитражного суда от 27.12.2018 ответчик назначен конкурсным управляющим ПАО «Уралтрансбанк». К полномочиям конкурсного управляющего, в том числе, относится право требования к лицам, имеющим задолженность перед банком. При этом договора об уступке прав требований между ответчиком и банком не заключалось. Доводы истца о невозможности погашения кредита без комиссии в городе проживания не соответствуют действительности, поскольку операционные офисы банка, в том числе в г. Нижний Тагил, продолжали свою деятельность и после отзыва у банка лицензии, они были закрыты по решению ответчика лишь в конце февраля 2019 года, до этого времени истец имела возможность погашать задолженность, о чем истцу было направлено уведомление, приложенное к иску. В этом же уведомлении были указаны реквизиты, по которым можно погашать задолженность по кредитному договору без комиссии, также был указан контактный телефон, где можно получить необходимую информацию. На сайте ответчика также размещена вся информация, в том числе реквизиты для внесения платежей. Также платежи можно осуществлять в отделениях Почты России. В ноябре 2019 года ответчиком истцу было направлено письмо, в котором указано на наличие задолженности на сентябрь 2019 года и вновь указаны реквизиты для платежей без комиссии, однако письмо не было получено истцом. Учитывая отсутствие оснований для заявленных исковых требований, представитель ответчика просит отказать в их удовлетворении.

Представитель третьего лица АО «Российский аукционный дом» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом надлежащим образом.

Решением суда от 04.08.2021 в удовлетворении исковых требований ( / / )1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании незаконным действий по изменению условий кредитного договора № <№> 08.07.2015 в части порядка и способа исполнения обязательств по уплате долга (пункты 8, 81), признании обязанности по уплате задолженности по процентам в размере 32264 руб. 34 коп., по пени по основному долгу в размере 35328 руб. 05 коп., по пени по процентам в размере 5276 руб. 16 коп. отсутствующей, отказано.

В апелляционной жалобе истец просит указанное решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов жалобы указывает на то, что при вынесении решения суд не дал надлежащей оценки доводам истца о том, что условиями кредитного договора (п. 8, 8.1) установлен один из способов исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору – внесение наличных денежных средств на счет заемщика и списание их банком, либо внесение наличных денежных средств на счет банковской карты, в том числе, через терминал в г. Нижний Тагил, либо через кассу в любом отделении банка, расположенных в месте жительства истца. Тогда как, после получения уведомления от ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» было указано на погашение кредита только в кассах банка, расположенных в г. Екатеринбурге, либо в Верхней Пышме и Полевском, или терминалы, расположенные в г. Москве, уплата платежей в г. Нижний Тагил не предусмотрена. Установленный порядок оплаты является для истца крайне обременительным, так как он связан с уплатой комиссий, не предусмотренных кредитным договором, требует выезд в другие города. Полагает, что действия ответчика по изменению способа оплаты кредита являются незаконными. Поскольку ответчик принял на себя права и обязанности банка, в данном случае одностороннее изменение условий оговора незаконно, так как это противоречит ст. ст. 310, 450 гражданского кодекса Российской Федерации.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу истца без удовлетворения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец поддержала доводы апелляционной жалобы по изложенным в ней основаниям.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика возражала по доводам апелляционной жалобы истца, просила оставить решение суда без изменения.

Третье лицо АО «Российский аукционный дом» своего представителя в судебное заседание суда апелляционной инстанции не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Свердловского областного суда. С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения участников процесса о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Заслушав объяснения, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений на нее в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, следует из материалов дела и никем не оспаривается, что 08.07.2015 между ( / / )1 и ПАО «Уралтрансбанк» был заключен кредитный договор № <№>, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 200000 руб. на 60 месяцев под 27,9% годовых.

Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрен ряд бесплатных способов исполнения заемщиком обязательств по договору – путем взноса наличных денежных средств на счет банковской карты через банкоматы ПАО «Уралтрансбанк», через терминал в кассе или через кассу ПАО «Уралтрансбанк», а также путем перечисления с другого счета, открытого в банке.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 27.12.2018 ПАО «Уралтрансбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, срок проведения которой продлевался этим же судом (определение от 16.12.2020). Конкурсным управляющим ПАО «Уралтрансбанк» утвержден ответчик – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Приказом конкурсного управляющего № КУ-1-15 от 18.02.2019, с 25.02.2019 операционный офис ПАО «Уралтрансбанк» в Нижнем Тагиле закрыт.

В подтверждение своих доводов истцом суду представлены копия кредитного договора, уведомление конкурсного управляющего от 05.02.2019 о наличии задолженности по кредитному договору, а также уведомление конкурсного управляющего о введении процедуры банкротства в отношении банка, назначении конкурсного управляющего и возможности производить платежи по кредиту без комиссии и получить необходимую информацию на сайте.

Ссылаясь на отсутствие доказательств уведомления ее об изменении условий договора и переходе прав требований к ответчику, истец ( / / )1 полагала, что такой переход прав требований имел место.

Указанные доводы истца правомерно признаны судом несостоятельными, поскольку при признании кредитной организации несостоятельной (банкротом), арбитражным судом вводится процедура конкурсного производства и утверждается конкурсный управляющий, которым, в силу закона «О несостоятельности (банкротстве)», применяемом в данном случае, является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсный управляющий при этом в силу прямого указания закона приобретает права требования к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, признанной банкротом, и также в силу закона обязан предъявить к этим лицам требования кредитора.

Оценив представленные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 1, 8, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 124, 127, 133, 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», суд первой инстанции не нашел правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконным действий по изменению условий кредитного договора, признании обязанности по уплате задолженности отсутствующей.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 310, 450 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ 25.10.2018 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░. ░░░░░░░░, ░. 5 ░░░ ░░░░░░ 25.02.2019 (░░░░░░ № ░░-1-15 ░░ 18.02.2019 ░.░. 39), ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <№> (░░░. <№> ░░ 25.02.2019 ░.░. 41-42). ░░ 25.02.2019 ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 05.02.2019, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (www.asv.org.ru). ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 26.12.2018 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░» -░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░»/ «░░░░░░░░░░░░░»/ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ «░░░░░», ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░, 15.11.2019 ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░. <№> ░░ 01.10.2019 ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <№>, ░ ░░░░░░░ ░░░ <№> ░░░░░░░░ ( / / )1, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <№>), ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ 05.09.2019 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 43-52).

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ( / / )1 ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░. 310, 450 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 327.1, ░. 1 ░░. 328, ░░. 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 04.08.2021 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░.░.