Решение по делу № 2-2047/2024 от 13.08.2024

Дело № 2-2047/2024

УИД 70RS0002-01-2024-004449-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2024 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Сурниной Е.Н.,

при секретаре Даниленко О.Е.,

помощник судьи Корсакова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Сергеевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее - АО «Кредит Европа Банк (Россия)») обратилось в суд с иском к Сергеевой Н.В. в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 13.02.2024 в сумме 3702459,64 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Toyota CAMRY, <номер обезличен>, 2018 года выпуска, цвет – белый перламутр; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 32712 рублей.

В обоснование иска указано, что 13.02.2024 между Сергеевой Н.В. и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 3378893,44 руб. сроком на 84 месяца под 22,9% годовых. Факт предоставления истцом денежных средств ответчику подтверждается выпиской по текущему счету <номер обезличен>, вместе с тем в нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленных графиком платежей ответчик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на 17.07.2024 задолженность по кредитному договору составляет 3702459,64 руб. Обеспечением исполнения обязательств по договору являлся залог транспортного средства Toyota CAMRY, VIN: <номер обезличен>, 2018 года выпуска, цвет – белый перламутр.

Определением Ленинского районного суда г. Томска от 13.09.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований привлечены Васильев А.Н., ООО «ФАСТАР ЭКСПЕРТ».

Истец АО «Кредит Европа Банк (Россия)», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, об отложении судебного разбирательства не просил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сергеева Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства спора извещалась по последнему известному адресу места жительства: <адрес обезличен>. Согласно сведениям Отдела адресно-справочного бюро Управления по вопросам миграции УМВД России по Томской области Сергеева Н.В. регистрации по Томской области не имеет и не значится.

Судом были предприняты все меры к розыску ответчика, по известному адресу места жительства направлялись извещения, однако установить ее местонахождение не представилось возможным, в связи с чем, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику назначен адвокаты в качестве ее представителя.

Представитель ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ – Мелкозерова Т.А., действующая на основании ордера № 15 от 18.09.2024 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований.

Третьи лица, не заявляющих самостоятельных требований Васильев А.Н., ООО «ФАСТАР ЭКСПЕРТ», о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела на более поздний срок не представили.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 13.02.2024 АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Сергеева Н.В. на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита, согласовали и подписали индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер обезличен> в соответствии с которыми: сумма кредита - 3378893,44 руб., срок действия кредита – до полного исполнения клиентом обязательств по договору, срок возврата кредита - в случае выдачи кредита в дату 13.02.2024, датой полного возврата кредита является 13.02.2031, а в случае выдачи кредита в иную дату срок полного возврата кредита составляет 84 месяца с даты выдачи кредита; процентная ставка по кредиту – 22,90 % годовых; количество платежей – 84 платежа; размер платежей: размер каждого платежа одинаков в течении срока действия кредитного договора, при этом каждый платеж включает в себя фактически начисленные проценты на каждую дату платежа определенную по правилам изложенным в разделе «периодичность платежей» и такую сумму погашаемого основного долга, чтобы общий срок возврата кредита был равен сроку возврата кредита, указанную в разделе 2 Индивидуальных условий (за исключением последнего платежа возможно отличающегося от остальных в сторону уменьшения не более чем на 20 процентов и в сторону увеличения не более чем на 10 процентов), то есть 1 по 83 платеж – 81013 руб., 84 платеж – 79427,90 руб. (для даты выдачи кредита – 13.02.2024) (пункты 1, 4, 6 Индивидуальных условий договора).

Целью использования заемщиком потребительского кредита является безналичная оплата стоимости Toyota CAMRY, VIN: <номер обезличен>, 2018 года выпуска, цвет – белый перламутр посредством перечисления денежных средств в сумме 2898 800 рублей в ООО «ФАСТАР ЭКСПЕРТ» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита, а также на иные потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности – 480093,44 руб. (пункт 11 Индивидуальных условий договора).

Из графика платежей следует, что количество платежей по кредитному договору - 84, размер платежа –81 013 руб., кроме последнего платежа 13.02.2031, сумма которого составляет 79427,90 руб.

Из пункта 14 индивидуальных условий следует, что Сергеева Н.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями.

Факт заключения договора на вышеуказанных условиях и получения кредитных средств заемщиком не оспариваются.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил путем перечисления в безналичной форме денежных средств в сумме 3378893,44 руб., что подтверждается выпиской по счету по состоянию на <дата обезличена>, а также представленными счетами на оплату <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 2898800 руб., <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 210000 руб., <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 31700 рублей..

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> заключен, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Как следует из Общих условий договора потребительского кредита исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается, в том числе залогом товара в соответствии с заявлением клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на транспортное средство, указанное в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, у банка возникает право залога на транспортное средство (п. 5.1, 5.1.1., 5.3 Общих условий договора потребительского кредита).

Факт приобретения транспортного средства подтверждается: договором купли-продажи № <номер обезличен> <дата обезличена> заключенного между ООО «ФАСТАР ЭКСПЕРТ» (продавец) и ФИО1 (покупатель) по условиям которого продавец обязуется передать бывшее в эксплуатации транспортное средствоToyota CAMRY, идентификационный номер (VIN): <номер обезличен>, 2018 года выпуска, модель номер двигателя <номер обезличен>, цвет – белый перламутр, в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять автомобиль и уплатить за него согласованную денежную сумму (цену), а также актом приема-передачи бывшего в эксплуатацию транспортного средства к договору купли-продажи № <номер обезличен>

Таким образом, с момента исполнения истцом своих обязательств у Сергеевой Н.В. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактически календарных дней использования кредита, величины процентной ставки и действительного числа календарных дней в году (п. 3.6 Общих условий).

В судебном заседании установлено, что Сергеева Н.В. ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на 13.05.2024 и ответчиком не оспорено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 17.07.2024 задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от 13.02.2024 составила 3702459 руб., из которых задолженность по основному долгу –3378893,44 руб., сумма просроченных процентов – 320055,19 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 3511,01 руб.

Представленный расчет соответствует условиям кредитного договора, закону, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд считает возможным положить данный расчет в основу решения, в части определения размера задолженности, подлежащего взысканию. Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено. Указанная сумма кредита ответчиком банку не возвращена.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 13.02.2024 в общей сумме составляет 3702459,64 руб. из которых 3378893,44 руб. – задолженность по основному долгу, 320055,19 руб. – задолженность по процентам начисленным на основной долг, задолженность по процентам начисленным на просроченный основной долг 3511,01 руб., подлежит взысканию с Сергеевой Н.В. в пользу истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

При разрешении заявленного истцом требования об обращении взыскания на предмет залога суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом.

Статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 1, 3) устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <номер обезличен> от 13.02.2024 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства средство Toyota CAMRY, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <номер обезличен>, модель номер двигателя <номер обезличен> цвет – белый перламутр.

Согласно пункту 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В силу абзаца 1 статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утвержденного Верховным Судом Российской Федерации 11 февраля 1993 года N 4462-1), учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

Согласно пункту 3 части 1 статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате единая информационная система нотариата система нотариата включает в себя ведущиеся в электронной форме реестры: уведомлений о залоге имущества, не относящегося к недвижимым вещам.

Исходя из положений статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

Уведомление о возникновении залога транспортного средства в пользу банка зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 13.02.2024 за <номер обезличен>.

Из полученного по запросу суда ответа УМВД России по Томской области от 21.08.2024 <номер обезличен> следует, что регистрация транспортного средства Toyota CAMRY, VIN: <номер обезличен>, 2018 года выпуска, собственник Васильева А.Н. прекращена 17.02.2024, в связи с продажей другому лицу, без посещения регистрационного подразделения Госавтоинспекции, с использование личного кабинета Единого портала государственных и муниципальных услуг (функций). В подтверждении указанных обстоятельств представлен договор купли-продажи № <номер обезличен> от 23.01.2024 заключенный между Васильевым А.Н. (продавец) и ООО «ФАСТАР ЭКСПЕРТ» (покупатель) по условиям которого продавец обязуется передать бывшее в эксплуатации транспортное средство Toyota CAMRY, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <номер обезличен>, модель номер двигателя <номер обезличен> цвет – белый перламутр в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять автомобиль и уплатить за него согласованную денежную сумму (цену), а также актом приема-передачи бывшего в эксплуатации транспортного средства к договору купли-продажи № <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Учитывая заключенный между ООО «ФАСТАР ЭКСПЕРТ» (продавец) и Сергеевой Н.В. (покупатель) договор купли-продажи № <номер обезличен> от 13.02.2024 по условиям которого продавец обязуется передать бывшее в эксплуатации транспортное средство Toyota CAMRY, идентификационный номер (VIN): <номер обезличен>, 2018 года выпуска, модель номер двигателя <номер обезличен>, цвет – белый перламутр, принимая во внимание, что Сергеева Н.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору <номер обезличен> от 13.02.2024, длительность неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, а также то, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд признает нарушение обеспеченного залогом обязательства значительным и соразмерным стоимости заложенного имущества (в силу закона), в связи с чем, с учетом отсутствия сведений об утрате предмета залога, у суда имеются законные основания для обращения взыскание на предмет залога - транспортное средство Toyota CAMRY, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <номер обезличен>, модель номер двигателя <номер обезличен>, цвет – белый перламутр.

В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает возможным определить способ реализации заложенного имущества транспортного средства Toyota CAMRY, идентификационный номер (VIN): <номер обезличен>, 2018 года выпуска, модель номер двигателя 2АR J114484, цвет – белый перламутр, путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1).

Истцом при обращении с иском в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 32712 рублей, что подтверждается платежным поручением № 59605 от 18.07.2024.

Учитывая, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество признаны судом обоснованными, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Сергеевой Н.В. в полном объеме в размере 32712 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Сергеевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Сергеевой Н.В. (паспорт <номер обезличен>) в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 13.02.2024 в размере 3702459,64 руб., из которой: 3378893,44 руб. - задолженность по основному долгу, 320055,19 руб. – задолженность по процентам, начисленным на основной долг, сумма процентов начисленных на просроченный основной долг – 3511,01 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство Toyota Camry, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <номер обезличен>, модель номер двигателя 2АR J114484, цвет – белый перламутр, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Сергеевой Н.В. (паспорт <номер обезличен>) в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063) расходы по уплате государственной пошлины в размере 32712 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Н. Сурнина

Мотивированный текст решения суда изготовлен 18 октября 2024 года