Решение по делу № 2-2251/2022 от 14.09.2022

Дело № 2-2251/2022

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г.Озерск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гибадуллиной Ю.Р.,

при секретаре Бугреевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Овчинникову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании с Овчиникова Д.А. задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании заявления Овчинникова Д.А. о предоставлении и обслуживании карты. В соответствии с которым, банк открыл ответчику банковский счет, впоследствии выпустил на его имя карту, осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета. Банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 63396,00 рублей. Ответчиком были совершены операции по перечислению денежных средств при покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. Ответчик не исполняет обязательства принятые на себя по договору должным образом, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 69882,64 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2296,48 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7 оборот).

Ответчик Овчинников Д.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, посредством СМС-информирования (л.д.40).

От представителя ответчика Ситуниной Н.Ю. поступило возражение на исковое заявление, поскольку с требованиями истца ответчик не согласен, просили применить срок исковой давности (л.д.73-74).

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года Овчинников Д.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на заключение договора потребительского кредита о предоставлении и обслуживания карты, в рамках которого просит выпустить банковскую карту, открыть банковский счет с лимитом денежных средств (л.д.16).

Как следует из указанного заявления, ответчик согласился с принятием банком предложения о заключении договора и выпуске карты, при этом размер лимита определяется истцом, который не будет превышать 63396,00 рублей. Неотъемлемой частью договора являются Условия и Тарифы, положение которых регулируют договорные правоотношения.

Согласно п.2.1 Условий предоставления кредитов договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

В силу п.4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Как следует из п.6.2 Условий, при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере :

-впервые -0 руб.

-2-й раз подряд-300 руб.

-3-й раз подряд 1000 руб.

-4-й раз подряд-2000 руб.

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10 оборот).

Истцом произведен расчет задолженности по состоянию на 15 июня 2009 года, согласно которому задолженность составила 69882,64 руб., из расчета: 61029,86 руб. – основной долг, 5252,78 руб.-проценты за пользование кредитом, 3600 руб.-плата за пропуск минимального платежа (л.д.11-12).

Расчет суммы долга составляет: 63396,00 руб.(сумма кредита)-2366,14 руб.(сумма погашения основного долга)=61029,86 руб. (остаток суммы основного долга).

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 15.09.2008г. по 15.06.2009г. включительно составила 5252 руб. 78 коп. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле:

Остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней.

Ответчиком в счет погашения процентов за пользование кредитом внесено 5223,86руб., следовательно расчет задолженности по процентам составляет: 10476,64 руб.(начислено процентов)-5223,86 руб.(уплачено процентов).

Размер платы за пропуск платежей по графику (штраф) составил 3600 руб., из расчета:

15.02.2009г. сумма начисления 300 руб.

15.04.2009г. сумма начисления 300 руб.

15.05.2009г. сумма начисления 1000 руб.

15.06.2009г. сумма начисления 2000 руб.

Контррасчет в материалы дела ответчиком не представлен.

В своем заявлении представитель ответчика указывает на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку заключительное требование о возврате суммы долга выставлен банком 15.06.2009 года, с которой исчисляется срок давности обращения с исковыми требованиями (л.д.73-74).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Кодекса течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Суд, проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам статей 55, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о том, что банку стало известно о нарушении ответчиком его права не позднее 15 мая 2009 года, когда выставлено заключительное требование и предоставлено срок для погашения суммы задолженности в срок до 15 июня 2009 года.

Данный факт также подтверждается исковым заявлением, где указано, что задолженность образовалась за период с 15.09.2008г. по 15.05.2009г.

Согласно определению мирового судьи судебного участка №5 Центрального района г.Челябинска Челябинской области от 14 июля 2020г. судебный приказ от 12.02.2020 года отменен на основании поступивших возражений от должника (л.д.70).

Как следует из материалов гражданского дела, АО «Банк Русский Стандарт» первоначально обратился к мировому судье с заявлением 12 февраля 2020 году, то есть по истечении срока исковой давности со дня, когда истец узнал о нарушении своего права.

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Поскольку оплата в счет погашения долга, свидетельствующая о признании долга с 15.02.2009 года ответчиком не производилась, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.10 оборот), течение срока исковой давности не прерывалось.

Таким образом, течение срока исковой давности по заявленному истцом требованию не приостанавливалось и срок исковой давности истек 16 мая 2012 года, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требованиях Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Овчинникову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Озёрский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий - Ю.Р.Гибадуллина

Мотивированное решение по делу изготовлено 23 декабря 2022 года.