Решение по делу № 2-1235/2022 от 03.03.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года                             г. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                Абушмановой Г.В.,

секретаря судебного заседания         Федотовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1235/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Самарского отделения №6991 к Погановской Софии Георгиевне, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни) о взыскании задолженности по кредитным договорам в рамках наследственных отношений,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковыми заявлениями к Погановской С.Г., ООО «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 230 рублей 53 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 836 рублей 92 коп.

-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 641 рубль 65 коп, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 909 рублей 25 коп.

-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 310 рублей 87 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 097 рублей 33 коп.

-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 643 рубля 14 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 449 рублей 29 коп.

В обосновании своих требований указав, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Погановскому В.В. в сумме 30 000 рублей сроком на 18 месяцев под 18.8% годовых.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисление процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 21 230 рублей 53 коп., в том числе просроченные проценты-4 182 рубля 03 коп., просроченный основной долг- 17 048 рублей 50 коп.

Между ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № и Погановским В.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», условия в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанка России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 23 641 рубль 65 коп., из которых 18 882 рубля 40 коп. -просроченный основной долг, 4 759 рублей 25 коп.- просроченные проценты.

Между ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № и Погановским В.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», условия в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанка России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 29 910 рублей 87 коп., из которых 25 234 рубля 25 коп. -просроченный основной долг, 4 676 рублей 62 коп.- просроченные проценты.

ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Погановскому В.В. в сумме 60 500 рублей сроком на 14 месяцев под 18.1% годовых.

Согласно п. 8 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисление процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 41 643 рубля 14 коп., в том числе просроченные проценты-7 754 рублей 88 коп., просроченный основной долг- 33 888 рублей 26 коп.

Также истец указал, что согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, Погановский Владимир Владимирович скончался ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником является Погановская София Георгиевна.

В адрес наследника были направлены требования об оплате задолженности по кредитным договорам, однако требования банка не были удовлетворены, что явилось основанием для обращения истца в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял. Согласно просительной части искового заявления просили дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик Погановская С.Г., а также ее представитель по доверенности Штырова Н.А. просили отказать в удовлетворении требований, указывая, что обязательства перед банком должна нести страховая компания согласно программе, в которую вступил Погановский А.А.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явилось, извещено надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении не заявлено.

В судебное заседание третье лицо нотариус Платонова Т.А. не явилась, извещена надлежащим образом, направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и ст.421, ст.422 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Погановскому В.В. в сумме 60 500 рублей сроком на 14 месяцев под 18.1% годовых(п.1-4 договора).

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей в количестве 14 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 4 826 рублей 14 коп.

Согласно Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисление процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Выпиской по лицевому счету подтверждается факт выдачи и пользования кредитными средствами Погановским В.В. (т.2 л.д.101).

В связи с не погашением задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 41 643 рубля 14 коп., в том числе просроченные проценты-7 754 рублей 88 коп., просроченный основной долг- 33 888 рублей 26 коп.

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что Погановский В.В. был подключен к программе добровольного страхования жизни ДСЖ -5/2004, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № и Погановским В.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу заемщику кредитных средств в размере 31 121 рубль, сроком действия договора до полного выполнения своих обязательств по договору. Срок возврата кредита- по истечении 12 месяцев с даты предоставления кредита под 19.3% годовых(п.1-4 договора).

Заемщиком должно было быть произведено 12 ежемесячный аннуитентных платежей в размере 2 872 рубля 46 коп, платежная дата 25 число месяца (п.6 договора).

За ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств устанавливается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с ОУ(п.12 договора).

Согласно п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанка России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно)(п.3.3.1 Общих условий).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисление процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Выпиской по лицевому счету подтверждается факт выдачи и пользования кредитными средствами Погановским В.В.(т.1 л.д.157-159).

В связи с не погашением задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 23 641 рубль 65 коп., из которых 18 882 рубля 40 коп.-просроченный основной долг, 4 759 рублей 25 коп.- просроченные проценты.

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что Погановский В.В. был подключен к программе добровольного страхования жизни ДСЖ -5/2007, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № и Погановским В.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого банк выдал заемщику кредит в размере 31 713 рублей сроком на 18 месяцев под 14.2% годовых(п.14- договора).

Заемщиком по договору должно было быть внесено 18 аннуитентных платежей в размере 1 966 рублей 49 коп(п.6 договора).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно)(п.3.3.1 Общих условий).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисление процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Выпиской по лицевому счету подтверждается факт выдачи и пользования кредитными средствами Погановским В.В.(т.1 л.д.272).

В связи с неоплатой Погановским В.В. задолженности по договору, перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 29 910 рублей 87 коп., из которых 25 234 рубля 25 коп.-просроченный основной долг, 4 676 рублей 62 коп.- просроченные проценты.

Из материалов дела усматривается, что Погановский В.В. был подключен к программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, что подтверждается выпиской из страхового полиса.

ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Погановскому В.В. в сумме 30 000 рублей сроком на 18 месяцев под 18.8% годовых(п.1-4 договора).

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей в количестве 18 аннуитентных платежей в размере 1 925 рублей 63 коп, платежная дата 25 число месяца.

Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно)(п.3.3.1 Общих условий).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисление процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Выпиской по лицевому счету подтверждается факт выдачи и пользования кредитными средствами Погановским В.В.(т.1 л.д.52).

В связи с неоплатой Погановским В.В. задолженности по договору, перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 21 230 рублей 53 коп., в том числе: просроченные проценты-4 182 рубля 03 коп., просроченный основной долг- 17 048 рублей 50 коп.

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что Погановский В.В. был подключен к программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и являлся застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возникновении между банком и заемщиком обязательств по кредитным договорам, являются законными и обоснованными (ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов дела, все кредитные договора заключенные между Погановским В.В. и ПАО Сбербанк были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

Соглашения об условиях и порядке страхования, правила комбинированного страхования, являются едиными ко всем кредитным договорам.

Срок действия Договора страхования в отношении каждого физического лица (дата начала и дата окончания срока страхования) содержится в Приложении № к настоящему Страховому полису. При этом, дата начала срока страхования по страховым рискам «Смерть», «Инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2-ой группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2-ой группы в результате заболевания», «Смерть от несчастного случая» отличается от даты начала срока страхования по страховым рискам, указанным в подп. 2.1.5. - ДД.ММ.ГГГГ, 2.2.2, 2.3.2. настоящего Страхового полиса. Дата окончания страхования по всем застрахованным рискам совпадает. Дата начала и дата окончания срока страхования по страховым рискам содержатся в Приложении № к настоящему Страховому полису.

Страховые случаи:

При расширенном страховом покрытии страховыми случаями являются следующие события (за исключением событий, перечисленных в п. 4.8 Соглашения), произошедшие в течение соответствующего срока страхования:

«Смерть»;

«Инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или заболевания»;

«Инвалидность 2-ой группы в результате несчастного случая»;

«Инвалидность 2-ой группы в результате заболевания»;

«Временная нетрудоспособность»;

«Первичное диагностирование критического заболевания»;

«Дистанционная медицинская консультация».

Базовое страховое покрытие: если Застрахованное лицо относится к любой (ым) из категорий, указанных в п.3.1. настоящего Страхового полиса, Договор страхования в отношении него считается заключенным только на случай наступления событий, указанных в перечне.

Специальное страховое покрытие- для лиц, относящихся к категории, указанной в п. 2.2 лица на дату подписания заявления, признанные инвалидами 1,2,3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, и не относящиеся к категории (ям) указанной (ым) в п. 2.1.

Выгодоприобретателями в рамках Договоров страхования являются:

-по всем страховым рискам, указанным в настоящем Страховом полисе, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

-по страховым рискам «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - Застрахованное лицо.

Согласно выписке из Страхового полиса, при расширенном покрытии одним из страховых случаев предусмотрена смерть (п. 2.1.1).

Пунктом 10 Страхового полиса предусмотрено, что договор страхования заключается на основании Соглашения и Правил страхования жизни № <данные изъяты>, утвержденных страховщиком ДД.ММ.ГГГГ. Страхователь Правила страхования получил, ознакомился с ними, понял и принимает все положения Правил страхования.

Также в данном пункте 10 Страхового полиса указано, что положения, содержащиеся в Соглашении /Правилах страхования и не включенные в текст настоящего Страхового полиса, применяются к договору страхования и обязательны для сторон договора страхования, а также выгодоприобретателя.

Данное положение соответствует требованиям ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. п. 1, 2 которой условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно свидетельства о смерти IV-ЕР № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС Самарского района г.о.Самара управления ЗАГС Самарской области, Погановский Владимир Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. (т.1 л.д.27).

Согласно выписки из медицинской карты амбулаторного больного № Погановский В.В. наблюдался в организации ГБУЗ Самарской области «Самарская медико-санитарная часть №2 Промышленного района» с 2016 года. Состоял на диспансерном учете по поводу Гипертонической болезни 2 ст., риск 2. Получал антигепертензивную терапию.

Из акта судебно-медицинского исследования № для установления причины смерти Погановского В.В. судебно-медицинский эксперт пришел к выводу, что при судебно-медицинском исследовании трупа Погановского В.В., обнаружены повреждения - ссадины: в области правого коленного сустава по передней поверхности (1), в области правого локтевого сгиба (2).

Смерть Погановского В.В., наступила от хронической экзогенной интоксикации организма, осложнившейся острой сердечной недостаточностью. Что подтверждают: вторичная миокардиодистрофия: (сердце дряблое; гипертрофия и атрофия кардиомиоцитов, липофусциноз плазмы); жировой гепатоз (ткань печени желтовато- коричневая мелкозернистого вида, субтотальный жировой гепатоз); белковая зернистая дистрофия эпителия канальцев почек, липоматоз поджелудочной железы, неравномерное кровенаполнение.

При судебно-химическом исследовании крови от трупа Погановского В.В. этиловый алкоголь обнаружен в количестве 2,62 %о (Акт №А от ДД.ММ.ГГГГ)(т.2 л.д.74).

На дату смерти обязательства по выплате задолженностей по договору умершего не исполнены.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из ответа нотариуса Платоновой Т.А. следует, что после смерти Погановского В.В. открыто наследственное дело №.

ДД.ММ.ГГГГ матерью наследодателя – Погановской С.Г. было подано заявление о принятии наследства по завещанию, удостоверенному ДД.ММ.ГГГГ Шейфер Полиной Ароновной, нотариусом <адрес> по реестру №.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа город Самара Самарской области Платоновой Татьяной Александровной матери наследодателя Погановской Софие Георгиевне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес> выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию:

- на 1/2 (одну вторую) долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> №;

- на права на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсациями в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России».

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства

Договорами предусмотрено, что срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

Банком по каждому кредитному договору наследнику заемщика были направлены соответствующие требования о возврате суммы задолженности.

Как следует из содержания исковых заявлений, задолженность по кредитным договорам:

-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 21 230 рублей 53 коп.;

-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 641 рубль 65 коп.;

-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 29 310 рублей 87 коп.;

-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 643 рубля 14 коп., данные обстоятельства подтверждаются справками о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом установлено, что жизнь Погановского В.В. застрахована в ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что Погановский В.В. (Застрахованное лицо) на основании Заявлений об участии в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика включен в число застрахованных в рамках Договора страхования.

Согласно сведениям, содержащимся в заявлениях на участие в программе добровольного страхования, застрахованное лицо подтвердил, что уведомлен о случаях, при которых страховщик может отказать в страховой выплате.

Из пункта 7 заявления об участии в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика следует, что по всем страховым рискам выгодоприобретателем является ПАО "Сбербанк" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Согласно выписке из Страхового полиса, при расширенном покрытии одним из страховых случаев предусмотрена смерть (п. 2.1.1).

Пунктом 10 Страхового полиса предусмотрено, что договор страхования заключается на основании Соглашения и Правил страхования жизни N 0051.СЖ/СЛ.01/05.00, утвержденных страховщиком ДД.ММ.ГГГГ. Страхователь Правила страхования получил, ознакомился с ними, понял и принимает все положения Правил страхования.

Также в данном пункте 10 Страхового полиса указано, что положения, содержащиеся в Соглашении /Правилах страхования и не включенные в текст настоящего Страхового полиса, применяются к договору страхования и обязательны для сторон договора страхования, а также выгодоприобретателя.

Данное положение соответствует требованиям ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. п. 1, 2 которой условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно Правил комбинированного страхования №.СЖ/СЛ.01/05.00, утвержденных приказом ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ (именно на указанные Правила имеется ссылка в Страховом полисе), пунктом 8.5 Правил предусмотрено, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным в п. п. 3.1.1. - 3.1.9 настоящих Правил страхования, Страхователь (Выгодоприобретатель) должен известить об этом Страховщика в течение 30 календарных дней с момента, как ему стало известно о наступлении этого события.

Пункт 8.6 указано, что при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным в п. п. 3.1.1 - 3.1.9 настоящих Правил страхования, Страховщику должны быть представлены документы, согласно содержащемуся в данном пункте перечню.

Кроме того, согласно п. 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным в п. п. 3.2.1.1 (смерть застрахованного лица) - 3.2.1.6, 3.2.2.1.1 настоящих условий, клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы: свидетельство о смерти; официальный документ, содержащий причину смерти; медицинские документы; акт о несчастном случае на производстве; документы из органов МВД России, МЧС России; свидетельство о праве на наследство (для наследников); оригинал справки-расчета.

Из представленных на судебный запрос суда документов из ООО СК "Сбербанк страхование жизни" следует, что наследник Погановская С.Г. обращалась в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования.

Страховая компания просила предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии ряда недостающих документов, предоставление которых является обязательным для решения вопроса о страховой выплате. (т.3 л.д. 10-14)

В дальнейшем документы в адрес страховой компании не поступали.

Данные обстоятельства не могут служить основанием для отказа во взыскании с наследника задолженности по кредитным договорам, заключенному с наследодателем Погановским В.В. в связи с нижеследующим.

Согласно Правил комбинированного страхования №.СЖ/СЛ.01/05.00, утвержденных приказом ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ, пунктом 3.1.1 предусмотрено, что страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п. 3.3 настоящих Правил.

В соответствии с п. 3.3 Правил, если иное не установлено договором страхования, по страховым рискам, указанным в п. п. 3.1.1 - 3.1.5, 3.1.7, 3.1.9 настоящих Правил, не являются страховыми случаями (исключения из страхования) события, наступившие в результате и/или во время алкогольного отравления, наркотического или токсического опьянения (отравления) (п. 3.3.4).

Исходя из имеющейся в материалах дела информации в записи акта судебно-медицинского исследования № о смерти Погановского В.В., смерть Погановского В.В., наступила от хронической экзогенной интоксикации организма, осложнившейся острой сердечной недостаточностью. Что подтверждают: вторичная миокардиодистрофия: (сердце дряблое; гипертрофия и атрофия кардиомиоцитов, липофусциноз плазмы); жировой гепатоз (ткань печени желтовато- коричневая мелкозернистого вида, субтотальный жировой гепатоз); белковая зернистая дистрофия эпителия канальцев почек, липоматоз поджелудочной железы, неравномерное кровенаполнение.

При судебно-химическом исследовании крови от трупа Погановского В.В. этиловый алкоголь обнаружен в количестве 2,62 %о (Акт №А от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно медицинскому справочнику интоксикация – это сильное отравление. Интоксикация может быть экзогенной, когда токсины попадают в тело человека извне и эндогенной – когда токсины появляются как в результат болезней внутренних органов.

Исходя из акта судебно-медицинского исследования трупа Погановского В.В. смерить наступила от хронической экзогенной интоксикации организма, осложнившейся острой сердечной недостаточностью.

Таким образом, при установленных по делу обстоятельствах следует вывод о том, что смерть Погановского В.В. не является страховым случаем по вышеназванным договорам страхования, заключенному с ООО СК "Сбербанк страхование жизни", поэтому в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации задолженность по кредитным договорам после смерти заемщика Погановского В.В. должны выплатить его наследники.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку после смерти Погановского В.В. имеется наследник по закону первой очереди, принявший наследство мать Погановская С.Г., которая отвечает по долгам наследодателя Погановского В.В. в пределах стоимости принятого наследства.

Относительно размера задолженности по кредитным договорам суд исходит из нижеследующего.

В подтверждение размера задолженности по указанным в иске кредитным договорам на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 21 230 рублей 53 коп.;

-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 641 рубль 65 коп.;

-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 29 310 рублей 87 коп.;

-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 643 рубля 14 коп..

Таким образом, задолженность по вышеназванным кредитным договорам, которая подлежит взысканию в порядке наследования, составила:

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 230 рублей 53 коп.,

-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 641 рубль 65 коп.

-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 310 рублей 87 коп.

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 643 рубля 14 коп.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом вышеизложенного, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают по долгам наследодателя Погановского В.В. исходя стоимости 1/2 доли объекта недвижимости на момент открытия наследства, а также денежных вкладов составит сумму 1 080 205 рублей 68 коп. (т. 2 л.д.126-174).

Следовательно, стоимость принятого наследником наследства больше размера задолженности по кредитным договорам в общей сумме 115 826 рублей 19 коп., и подлежащего взысканию с ответчика Погановской С.Г..

На основании ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 836 рублей 92 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 909 рублей 25 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 097 рублей 33 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 449 рублей 29 коп.

С учетом удовлетворения исковых требований оплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Самарского отделения № к Погановской Софии Георгиевне, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни) о взыскании задолженности по кредитным договорам в рамках наследственных отношений – удовлетворить.

Взыскать Погановской Софии Георгиевны (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Самарского отделения №6991 задолженность по кредитному договору

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 230 рублей 53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 836 рублей 92 коп.

-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 641 рубль 65 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 909 рублей 25 коп.

-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 310 рублей 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 097 рублей 33 коп.

- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 643 рубля 14 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 449 рублей 29 коп.

            Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд в порядке статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                       /подпись/                        Г.В. Абушманова

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

        Судья:

Секретарь: