Решение по делу № 2-9/2024 (2-518/2023;) от 24.10.2023

УИД(М) 66RS0027-01-2023-000649-33

Дело № 2-9/2024

Мотивированное решение изготовлено 05.04.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29.03.2024 года г. Ивдель

Ивдельский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Новиковой И.Н., при секретаре судебного заседания Гольцман С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9/2024 по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к наследственному имуществу С., Суслову И.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (АО) в лице представителя Карташова С.О., действующего на основании доверенности от 03.04.2023, обратилось в Ивдельский городской суд Свердловской области с исковым заявлением, с учетом уточнения к Суслову И.Ф. как к наследнику умершего заемщика С.; просит расторгнуть заключенный с наследодателем кредитный договор № от дд.мм.гггг, взыскать с ответчика Суслова И.Ф. в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 25.08.2023 включительно, в размере 232 598,37 руб. (197 467,15 – просроченный основной долг, 10 965,17 – проценты за пользование кредитом, 4 468,65 – проценты на просроченный основной долг; 18 471,87 – пени за просрочку воврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1 225,53 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом), пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 26.08.2023 по дату расторжения кредитного договора; взыскать судебные расходы за уплату государственной пошлины в размере 11 525,98 руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «СОГАЗ», С.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о причинах неявки суду не сообщил, при подаче иска просил рассмотреть дела в его отсутствие.

Представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, направил ответ на судебный запрос, согласно которому договоры страхования, связанные с кредитным договором № от дд.мм.гггг, заключенные с С., отсутствуют.

Третье лицо С. ответчик Суслов И.Ф. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. Судебные извещения возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с отсутствие контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией, несет адресат.

Ответчик Суслов И.Ф. посредством телефонограммы был извещен о нахождении дела в суде, возможности ознакомления с материалами, получении возвращенной почтовой корреспонденции.

Информация о движении дела размещена на сайте Ивдельского городского суда Свердловской области.

При указанных обстоятельствах суд определил рассмотреть дел в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные материалы, о дополнении которых сторонами не заявлено, оценив каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 309, 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК России) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой, установленной договором.

дд.мм.гггг между «Газпромбанк» (АО) и С. заключен кредитный договор №, состоящий из общих и индивидуальных условий, согласно которому заемщик получил кредит на потребительские цели в сумме 900 000 руб. по ставке 13,4 % годовых, сроком по дд.мм.гггг, с ежемесячным аннуитентным платежом 20 912 руб. руб.

Согласно п. 10 индивидуальных условий исполнение обязательства заемщика обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования от дд.мм.гггг №, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту выступает кредитор. Срок страхования – на период действия кредитного договора. В случае расторжения договора страхования либо при неисполнении свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию (в том числе неоплаты комиссии за присоединение к договору страхования, непредоставлении квитанции об оплате страхового взноса в течение срока действии кредитного договора кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредиту в размере 16,4% годовых).

Как следует из информации, предоставленной АО «СОГАЗ», договоры страхования с С. в рамках указанного кредитного договора не заключались.

П. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства ( в случае, если проценты за пользование кредитом не начисляются).

Из расчета следует, что сумма кредита выдана заемщику 16.10.2018, по 28.11.2022 обязательства заемщиком по кредитному договору исполнялись надлежащим образом. 28.12.2022 и 29.12.2022 осуществлено частичное погашение ежемесячного платежа путем списания имеющихся денежных средств со счета, после указанной даты платежей не было.

На 25.08.2023 произведён расчёт задолженности, которая составила 232 598,37 руб.: основной долг – 197 467,15 руб., проценты – 10 965,17 руб., проценты на просроченный основной долг с 29.12.2022 по 20.06.2023 – 4 468,85 руб., пени на сумму невозвращенного кредита с 30.12.2022 по 25.08.2023 – 18 471,87 руб., пени за просрочку уплаты процентов с 31.01.2023 по 25.08.2023 – 1 225,53 руб.

18.05.2023 банком в адрес заемщика выставлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок по 20.06.2023.

Согласно расчету проценты по кредитному договору с 21.06.2023 не начисляются, в связи с чем начисление пени, начиная с указанной даты, произведено по ставке 0,1% в день.

дд.мм.гггг С. умер, о чём произведена актовая запись о смерти № от дд.мм.гггг, ОЗАГС <адрес> выдано свидетельство №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство на всё имущество после смерти С.по закону является сын ? ответчик Суслов И.Ф. Свидетельства о праве на наследство выданы дд.мм.гггг.

Внук наследодателя – С., наследующий по праву представления, так как его отец С., приходившийся сыном наследодателя, умер дд.мм.гггг, в установленный срок с заявлением о принятии наследства не обратился.

В состав наследства вошло: <данные изъяты>

Истцом представлен отчет о рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества, согласно которому на 11.12.2022 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, составляет 641 000 руб. (53 000 – земельный участок, 588 000 – жилой дом).

Таким образом, совокупная стоимость имущества перешедшего ответчику (рыночная стоимость недвижимого имущества и сумма денежных средств на счетах на дату смерти) превышает размер задолженности, которая может быть взыскана, в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

На основании ст. 323, п. 2 ст. 1141, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники одной очереди принявшие наследство, наследуют в равных долях и отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК России, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 статьи 401 ГК Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании требований ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между банком и С. заключен названный кредитный договор на вышеописанных условиях.

Истцом обязательства по выдаче кредита исполнены.

Размер задолженности по договору подтвержден расчетом, факт ненадлежащего исполнения договора ответчиком не оспорен.

Судом установлено и объективно подтверждается материалами дела, что С. умер; его сын Суслов И.Ф., являясь единственным наследником принявшим наследство, обязательства по кредитному договору не исполнял, кредит и проценты за его пользованием не погашены.

Суд находит документы, представленные истцом и подтверждающие задолженность ответчика перед банком по кредитному договору, относимыми и допустимыми по данному делу доказательствами и соглашается с расчётом задолженности. Доказательств обратного, контррасчета ответчиком в материалы дела не представлено.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом наследнику предоставляется льготный период времени ? 6 месяцев с момента открытия наследства, необходимый для принятия наследства, в течение которого начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору не допускается.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства как вошедшие в состав наследственного имущества, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником ? по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что сумма задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору подлежит взысканию, в полном объёме (197 467,15+10 965,17+4 468,65 =212 900,97 руб.).

В свою очередь, поскольку Суслов И.Ф. принял наследство, открывшееся только после смерти С., то в соответствии с разъяснениями п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неустойка по кредитному договору подлежит взысканию с него как наследника, за исключением шестимесячного срока отведенного на принятие наследства, то есть, исключая период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

На основании исходных данных, содержащихся в расчете истца, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, будет составлять:

на сумму невозвращенного кредита

с 12.06.2023-20.06.2023 9*111 168,41*20%/365=548,23

с 21.06.2023 по 25.08.2023 - 13 032,84

на просрочку уплаты процентов

с 12.06.2023-20.06.2023 9*10 063,96*20%/365=49,63

с 21.06.2023 по 25.08.223 – 723,70

Итого размер подлежащей взысканию неустойки составляет 14 354,40 руб., общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с Суслова И.Ф., составляет 227 255,37 руб.

Поскольку обязательство по кредитному договору ответчиком не исполнено, требования истца о начислении неустойки до момента расторжения кредитного договора, определенного датой вступления решения суда в законную силу, суд полагает обоснованными, при этом общий объем взыскания ограничивается установленной стоимостью наследственного имущества.

На основании ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию сторон, договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, то есть нарушении, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании после принятия наследства до настоящего времени у Суслова И.Ф. сохраняется задолженность по уплате задолженности по кредитному договору, поэтому исковые требования в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 333.19. Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере: 6 000 руб. (требование о расторжении кредитного договора)+ 5 472,55 руб. (удовлетворенное требование имущественного характера)=11 472,55 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН 7744001497 к наследственному имуществу С., Суслову И.Ф., СНИЛС № удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг, заключенный между С. и «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Взыскать с Суслова И.Ф. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) просроченную задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг, заключенный между С. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) в виде просроченного основного долга в сумме 197 467,15 руб., процентов за период с 29.12.2022 по 20.06.2023 в сумме 10 965,17 руб., процентов на просроченный основной долг с 29.12.2022 по 20.06.2023 в сумме 4 468,65 руб., неустойку за период с 12.06.2023 по 25.08.2023 в сумме 14 354,40, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 472,55 руб., всего 238 727 (двести тридцать восемь тысяч семьсот двадцать семь) руб. 92 коп.

Взыскать с Суслова И.Ф. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с 26.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, в пределах стоимости наследственного имущества.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ивдельский городской суд Свердловской области.

Судья (подпись) И.Н. Новикова