Решение по делу № 2-1703/2012 от 30.03.2012

Дело №2-1703/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 13 июня 2012 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Филатовой Е.С.

при секретаре Сергеевой О.Н.,

с участием истца Поморцева С.А., представителя истца Черепанова В.М., действующего по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Поморцева С.А. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» (МООП «БЛОК-ПОСТ»), действующая в интересах Поморцева С.А., обратилась с иском к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании убытков в размере ..., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ..., компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, в том числе 25% в доход бюджета соответствующего муниципального образования и 25% в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ».

Требования мотивированы тем, что Дата между Поморцевым С.А. и ОАО «Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор на сумму ... рублей, со сроком возврата до Дата, с условием уплаты процентов в размере ...% годовых. В порядке исполнения своего обязательства, заемщиком уплачено в пользу банка комиссия в размере ....

Дата между Поморцевым С.А. и ОАО «Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор на сумму ... рублей, со сроком возврата до Дата, с условием уплаты процентов в размере ...% годовых. В порядке исполнения своего обязательства, заемщиком уплачена в пользу банка комиссия в размере ....

Дата между Поморцевым С.А. и ОАО «Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор на сумму ... рублей, со сроком возврата до Дата, с условием уплаты процентов в размере ...% годовых. В порядке исполнения своего обязательства заемщиком уплачена в пользу Банка комиссия в размере ....

Дата между Поморцевым С.А. и ОАО «Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор на сумму ... рублей, со сроком возврата до Дата, с условием уплаты процентов в размере ...% годовых. В порядке исполнения своего обязательства заемщиком уплачена комиссия в размере ....

Действия ответчика по истребованию комиссий, а также условия кредитных договоров, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм противоречат действующему законодательству, а именно - Закону РФ «О защите прав потребителей», Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который он оценивает в ... рублей.

Кроме того, за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ.

Истец, представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивали по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Заслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Судом установлено, что Дата между Поморцевым С.А. и ОАО «НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме ... рублей на ... месяцев с условием оплаты процентов в размере ...% годовых. Пунктом 2.8 договора на заемщика возложена обязанность ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита. Пунктом 2.16 договора на заемщика возложена обязанность единоразовой оплаты суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей.

Дата между Поморцевым С.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме ... рублей на ... месяца с условием оплаты процентов в размере ...% годовых. Пунктом 2.8 договора на заемщика возложена обязанность ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита.

Дата между Поморцевым С.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме ... рублей на ... месяцев с условием оплаты процентов в размере ...% годовых. Пунктом 2.8 договора на заемщика возложена обязанность ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита. Пунктом 2.16 договора на заемщика возложена обязанность единоразовой оплаты суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей.

Дата между Поморцевым С.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в сумме ... рублей на ... месяцев с условием оплаты процентов в размере ...% годовых. Пунктом 2.8 договора на заемщика возложена обязанность ежемесячной оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере ...% от суммы кредита. Пунктом 2.16 договора на заемщика возложена обязанность единоразовой оплаты суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ... рублей.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить все полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах- если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из представленных графиков платежей, заявлений о предоставлении кредитов, а также выписок с лицевых счетов № следует, что данные счета клиента Поморцева С.А.

Указанные счета были открыты ответчиком истцу исключительно с целью предоставления и погашения суммы кредита, путем принятия через него платежей в погашение кредита с условием закрытия счета после полного погашения задолженности по кредиту.

Из представленных выписок Поморцева С.А. по лицевому счету следует, что в них отражены операции по предоставлению заемщику кредита и возврата им денежных средств. Иных операций по данному счету не проведено.

Ограничение операций по счету исключительно операциями по перечислению и списанию средств на погашение кредита свидетельствует о том, что открытый счет фактически является ссудным счетом и не позволяет квалифицировать такой договор, как договор банковского счета, как он определен в ст. 845 ГК РФ, согласно которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В связи с изложенным, открытие банком истцу указанных счетов и ведение операций по ним в виде выдачи кредита, учета задолженности и принятия сумм в погашение долга нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую заемщик обязан вносить отдельную плату, поскольку на заемщика фактически возложена плата за ведение ссудного счета.

Из утвержденного Банком России «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007 № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

С учетом приведенных положений нормативных правовых актов и фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что предусмотренная договорами комиссия за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента является фактически платой за ведение ссудного счета.

Поскольку такой вид комиссий, фактически являющимися комиссиями за обслуживание ссудного счета, нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, действия истца по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в частности, Поморцева С.А.

Принимая во внимание, что условие о взыскании комиссии противоречит действующему законодательству, то есть является недействительным (ничтожным) в силу ст. 168 ГК РФ, данный пункт договора не влечет для сторон каких-либо юридических последствий, за исключением связанных с его недействительностью.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст. 167 ГК РФ).

Поскольку условие кредитных договоров об оплате комиссии за расчетное обслуживание является недействительным (ничтожным), поэтому уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца.

Таким образом, сумма в ..., уплаченная Поморцевым С.А. в качестве комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента подлежит взысканию с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу истца Поморцева С.А. (...).

На основании п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими денежными средствами исчислены, исходя из ставки рефинансирования ...%, действовавшей как на день подачи иска, так и на день вынесения решения. Сумма рассчитана по состоянию на Дата и составляет .... Расчет истца проверен и является верным. В связи с чем с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в размере ....

На основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст.1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

При определении размера морального вреда, с учетом характера нравственных и физических страданий, причиненных потребителю, учитывая обстоятельства дела, период нарушения прав истца Банком по взиманию комиссии за ведение ссудного счета, степень нравственных страданий истца (переживания), что заемщик вынужден был дополнительно нести необоснованные расходы, суд полагает необходимым взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Поморцева С.А. компенсацию морального вреда в размере ... рублей. При этом суд учитывает, что отсутствуют доказательства наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий, в результате действий ответчика, заявленная истцом сумма в ... рублей является несоразмерной и завышенной.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам (ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей»)

Учитывая данное требование закона, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» и в пользу бюджета следует взыскать по ....

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении настоящего иска в размере ...

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

Исковые требования Поморцева С.А. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Поморцева С.А. оплаченную комиссию в размере ..., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» штраф в размере ...

В удовлетворении требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» о взыскании в пользу Поморцева С.А. компенсации морального вреда в оставшейся части - отказать.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход бюджета государственную пошлину в размере ..., штраф в размере ...

На решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья- ... Е.С. Филатова

...