Решение от 31.01.2023 по делу № 2-89/2023 (2-2224/2022;) от 31.10.2022

Дело № 2-89/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Елизово Камчатского края         31 января 2023 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Федорцова Д.П., при секретарях судебного заседания Степаненко А.В. и Кобяковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-89/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Иванову ИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк», ИНН №, ОГРН № (далее по тексту Общество либо Банк) обратилось в суд с иском к Иванову В.П. о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору в общем размере 316 608,01 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 366,08 рублей (л.д. 3).

В обоснование своих требований истец ссылался на то, что является правопреемником публичного акционерного общества «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный»). Между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №), обязательства по которому со стороны заёмщика выполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию вышеуказанной задолженности, уведомление о погашение которой ответчиком было проигнорировано.

В судебное заседание Банк своего представителя не направил, поскольку просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3, 97, 99, 105, 106).

Ответчик Иванов В.П., не отрицая существование задолженности по кредитному договору и ее размер, возражал против удовлетворения исковых требований, так как он в настоящее время находится в затруднительном материальном положении в связи с проводимой специальной военной операцией и вынужденными расходами по спасению родных, проживавших в <адрес> на Украине.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) дело было рассмотрено судом в отсутствие представителя истца.

Изучив иск, выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Пункт 3 статьи 421 ГК РФ позволяет сторонам заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Отношения по кредитным договорам, регулируются статьями 819-821 параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Как установлено пунктом 1 статьи 408 ГК РФ прекращает обязательство должника только надлежащее исполнение.

В силу статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определено, что должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае, когда контрагент по договору не исполняет взятые на себя обязательства, статьи 11, 12 и 308.3 ГК РФ предоставляют противоположенной стороне возможность защищать свои нарушенные права в суде путем присуждения к исполнению обязанности в натуре и взыскания неустойки.

При этом пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичные правила предусмотрены частями 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Иванов В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, заключил с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор № (имеющий в настоящее время №), согласно которому ПАО КБ «Восточный» обязалось предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования 300 000 рублей под 28% годовых с льготным периодом кредитования до 90 дней сроком до востребования путем перечисления его на текущий банковский счет заемщика с выдачей и активацией кредитной карты, а Иванов В.П. взял на себя обязательство погасить полученный кредит с процентами за пользование им минимальными обязательными платежами в размере 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита (минимум 500 рублей, максимум 10%). Кроме того, ответчик взял на себя обязательство в случае несвоевременного погашения или неполного погашения задолженности по кредиту уплатить кредитору неустойку в размере 0,0548% за каждый день просрочки от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов, а также уплатить кредитору комиссии за оказанные услуги в соответствии с утвержденными тарифами (л.д. 14-15, 16-17, 18-20, 21, 48-49, 49-52, 52-55, 73-76, 77).

Заемщик в соответствии с тарифами по финансовому продукту согласился на предоставление ему кредитором иных платных услуг с взиманием с него комиссии за их оказание.

Пунктами 6.1 и 7.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» на момент заключения вышеуказанного кредитного договора было предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке изменять указанные Правила и применяемые тарифы. Изменения и дополнения в Правила вносятся в одностороннем порядке путем опубликования информации (л.д. 52-55).

Согласно пунктам 1.14, 1.14.2, 1.14.3 и 1.14.4 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, действовавших на момент заключения вышеуказанного кредитного договора, в соответствии с частью 1 статьи 450 ГК РФ Банк имеет право внести изменения в Общие условия и тарифы Банка, которые становятся обязательными для сторон с даты введения в действие Тарифов Банка и их размещения на сайте, в случае несогласия с изменением Общих условий клиент имеет право расторгнуть договор кредитования, уведомив об этом Банк. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых Общих условий и Тарифов письменного уведомления о расторжении договора кредитования банк считает это выражением согласия с изменениями.

Свое обязательство по договору кредитования ПАО КБ «Восточный» исполнил в полном объеме, выдав кредитную карту и предоставив ответчику кредит в размере, установленном соглашением между ними, что ответчиком не оспаривалось (л.д. 22-26).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности Иванов В.П. не должным образом выполнял свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности (л.д. 27-29).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к Банку, на основании чего в силу статьи 58 ГК РФ истец по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) с указанной даты занял место кредитора ответчика. При этом в соответствии с вышеуказанными условиями кредитного договора, а также действовавшими у Общества Общими условиями договора потребительского кредита, Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» и тарифами Банка, к кредитному соглашению, заключенному с ответчиком стали применяться условия и тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 9-10, 11, 63-69, 70-76, 78-81, 82-86, 101, 102, 103, 113-151).

Доказательств того, что ответчик после реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к Обществу и применения истцом к заключенному с ним кредитному договору условий и тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», опубликованных на сайте Банка, письменно уведомил о расторжении договора Иванов В.П. суду не предоставил.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ исх. № с предложением о досрочном возврате всех сумм по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления данного уведомления, которое ответчик проигнорировал (л.д. 48, 60-61, 62).

Из выписки по счету и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Иванова В.П. перед кредитором составила 316 608,01 рублей, из которых 295 317,61 рублей просроченная ссудная задолженность, 280,64 рублей неустойка на просроченную ссуду и 21 009,76 рублей иные комиссии (л.д. 22-26, 27-29).

Оснований не согласиться с расчетом задолженности суд не находит, в том числе в части комиссий, поскольку Банк просит взыскать с ответчика задолженность по комиссиям, которая стала образовываться с ДД.ММ.ГГГГ, то есть после завершения процедуры реорганизации ПАО КБ «Восточный» путем присоединения к истцу, в связи с чем не предоставление Обществом суду приложений к соглашению о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ не имеет какого-либо значения для разрешения заявленных требований (л.д. 108-112).

При таких обстоятельствах дела, учитывая положения гражданского законодательства, приведенные в настоящем решении, суд находит исковые требования Банка к ответчику Иванову В.П. о взыскании с него в пользу истца вышеуказанной задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о его тяжелом материальном положении не могут служить основанием для отказа в иске, так как в силу закона для разрешения заявленных исковых требований не имеют какого-либо правового значения.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Как следует из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ №№ и №, Банк при подаче иска уплатил за его рассмотрение судом государственную пошлину в размере 6 366,08 (3182,93+3183,15) рублей (л.д. 30, 31).

В связи с удовлетворением иска уплаченная Банком государственная пошлина подлежит возмещению истцу за счет ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░ №, ░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № (№) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 316 608,01 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 295 317,61 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 280,64 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 21 009,76 ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 366,08 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 322 974,09 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░