Решение по делу № 2-563/2024 от 08.04.2024

Дело № 2-563/2024

УИД 37RS0020-01-2024-000676-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково                                      07 июня 2024 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Димитриенко Т.А.,

при секретаре Ломоносовой Т.А.,

с участием ответчика Гачина И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к Гачину М.А., Гачину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество РОСБАНК обратилось в суд с иском к Гачину А.А., Гачину М.А., Гачину И.А., в котором просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в свою пользу сумму задолженность по кредитному договору <адрес> от 09.09.2019 года за счет наследственного имущества Прохоренковой А.И. в размере 82 822,91 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 684,69 рублей.

Требования обоснованы тем, что 09 сентября 2019 года в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Прохоренковой А.И., последней предоставлен кредит на сумму 178 016,18 рублей.

Являясь заемщиком ООО «РУСФИНАНС БАНК», Прохоренкова А.И. дала свое согласие заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (прежнее наименование ООО «Сожекап Страхование Жизни») от имени ООО «РУСФИНАНС БАНК» договор страхования, по которому были застрахованы ее жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в Страховой Компании. Согласно договора страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники. 09.09.2019 года заемщиком подписано заявление на страхование по условиям договора группового страхования жизни СЖД-01 от 21.06.2011 года.

Факт выдачи заемщику кредита подтверждается заявлением о предоставлении кредита, кредитным договором №, выпиской по банковскому счету.

01 марта 2021 года ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК, таким образом, ПАО РОСБАНК является правопреемником ООО «Русфинанс Банк».

В ходе проведенной работы истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Прохоренковой А.И. умерла. Данное событие имело признаки страхового случая. Однако наследники до настоящего времени не обратились в страховую компанию с заявлением о получении страховой выплаты.

Согласно ответу нотариальной палаты Ивановской области наследственное дело в отношении имущества умершего заемщика не заведено.

ПАО РОСБАНК обратился в Октябрьский районный суд г. Владимира с исковым заявлением о признании выгодоприобретателем по договору страхования, обязании перечисления суммы страхового возмещения в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ответчику МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях. Однако Решением Октябрьского районного суда г. Владимира от 09 января 2024 года в удовлетворении заявленных требований отказано. В ходе судебного разбирательства установлено, что наследниками, фактически принявшими наследство после умершего заемщика Прохоренковой А.И., являются проживающие с ней на момент смерти дети: Гачин А.А., Гачин М.А., Гачин И.А., которые являются универсальными правопреемниками заемщика Прохоренковой А.И.. С учетом изложенного, истец полагает, что Гачин А.А., Гачин М.А., Гачин И.А. должны принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита № 09.09.2019 года. В добровольном порядке данные обязательства ими не исполняются.

Определением Тейковского районного суда Ивановской области от 10.04.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью «РБ Страхование».

Определением Тейковского районного суда Ивановской области от 13.05.2024 производство по делу в части требований, заявленных к ответчику Гачин А.А., прекращено ввиду смерти данного ответчика до обращения истца с иском в суд.

Представитель истца ПАО Росбанк извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

        Ответчик Гачин И.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, указав, что какого-либо наследства после смерти его матери Прохоренковой А.И. не осталось, автомобиль <данные изъяты> был продан матерью около 20 лет назад, а автомобиль <данные изъяты> был утилизирован ею еще при жизни в связи с его непригодностью. По какой причине автомобили не были сняты с учета ему неизвестно. Не отрицал, что денежные средства со счета его матери были сняты им, указав, что израсходованы они были на организацию похорон. Иного имущества у Прохоренковой А.И. не имелось.

Ответчик Гачин М.А. неоднократно извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по месту регистрации, в судебном заседании не участвовал, об отложении судебного заседания не просил.

Представитель третьего лица ООО «РБ Страхование» извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

    Принимая во внимание положения ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

       Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 09.09.2019 между ООО "Русфинанс Банк" (реорганизованное впоследствии путем присоединения к ПАО "Росбанк") и Прохоренковой А.И. заключен кредитный договор № по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 178 016 руб. 18 коп. под 17,9% годовых, со сроком возврата до 09.09.2022 года включительно (т.1 л.д. 12-16).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

В тот же день Прохоренкова А.И. подписала заявление на страхование, дав согласие ООО "Русфинанс Банк" выступить в качестве застрахованного лица и выгодоприобретателя по договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней №СЖД-01 от 21.06.2011 с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», переименованного в дальнейшем в ООО "Росбанк Страхование" (т.1 л.д. 222).

Страховая премия по договору составила 24 032 руб. 18 коп. и включена в сумму кредита.

По условиям договора страхования выгодоприобретателем по договору является страхователь или его наследники. Страховая сумма устанавливается в размере суммы основного долга, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора, а также процентов за пользование кредитом и других обязательных платежей (при наличии). Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 178 016 руб. 18 коп.

Страховым случаем по договору признана, в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий, перечисленных в п. 1.6 договора группового страхования от 31.06.2011 и продублированных в заявлении о страховании, подписанном заемщиком.

Согласно выписке по счету банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив Прохоренковой А.И. кредит в сумме 178016,18 рублей путем зачисления денежных средств на счет заемщика (т.1 л.д. 189-190).

До февраля 2021 года обязательства по погашению задолженности по кредиту исполнялись Прохоренковой А.И. надлежащим образом, после чего денежные средства в погашение кредита поступать перестали, последний платеж внесен 16.02.2021 года.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая, согласно расчету истца, по состоянию на 27.03.2024 года составляет 82 822 руб. 91 коп., в том числе основной долг - 75 666 руб. 28 коп., проценты 7 156 руб. 63 коп. (т.1 л.д. 18). Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, какого – либо расчета, опровергающего взыскиваемую истцом сумму задолженности, ответчиками не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Прохоренкова А.И. умерла, о чем филиалом по городу Тейкову, Тейковскому и Ильинскому районам комитета Ивановской области ЗАГС составлена запись акта о смерти № (т.1 л.д. 21, 165).

Решением Октябрьского районного суда г. Владимира от 09.01.2024 года отказано в удовлетворении исковых требований ПАО "Росбанк" к МТУ Росимущества по Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования, обязании обратиться в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, перечислить страховое возмещение в счет погашения кредитной задолженности и взыскании судебных расходов (т.1 л.д. 170-173).

Из сообщения ООО «РБ Страхование» следует, что обращений наследников о выплате страхового возмещения к страховщику не поступало, выплаты не производились (л.д. 205).

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Местом открытия наследства следует считать последнее место жительства наследодателя ко дню открытия наследства (пункт 1 статьи 20, часть первая статьи 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Способы принятия наследства перечислены в ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пунктах 36, 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

По смыслу пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов дела следует, что наследственное дело к имуществу Прохоренковой А.И. не заводилось (л.д. 145 т.1).

Вместе с тем, согласно сведений ЗАГС у Прохоренковой А.И. имелись дети – Гачин И.А. и Гачин М.А., ее сын Гачин А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, детей у него не имелось, супруг Прохоренков В.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 165,182)

По состоянию на дату смерти Прохоренкова А.И. была зарегистрирована по адресу: <адрес>. Совместно с ней значились зарегистрированными и зарегистрированы до настоящего времени ее сыновья Гачин М.А. и Гачин И.А. (т.1 л.д. 146-147, 149-150, 162-164).

Указанное жилое помещение является муниципальной собственностью городского округа Тейково и было предоставлено семье Гачиных по договору социального найма (т.2 л.д. 23, 27-31).

Таким образом, учитывая, что сыновья наследодателя Прохоренковой А.И., являющиеся наследниками первой очереди, на дату ее смерти были зарегистрированы в одном жилом помещении вместе с матерью, сохранили регистрацию по указанному адресу и после ее смерти, при этом доказательств отказа наследников от принятия наследства в материалы дела не представлено, суд полагает, что наследниками, фактически принявшими наследство, открывшееся после смерти Прохоренковой А.И. являются ответчики – Гачин М.А. и Гачин И.А..

При таких обстоятельствах, поскольку Гачин М.А. и Гачин И.А. приняли наследство после умершей Прохоренковой А.И., то именно они должны отвечать по обязательствам заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества в солидарном порядке.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства Прохоренковой А.И. не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчики Гачин М.А. и Гачин И.А., являясь наследниками, принявшими наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.

Определяя состав наследственного имущества и его стоимость, в пределах которой наследники, фактически принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, суд приходит к следующему.

По данным ЕГРН объектов недвижимости в собственности Прохоренковой А.И. на момент смерти не имелось (т.1 л.д. 175).

Согласно ответу ПАО Сбербанк на запрос суда на момент смерти на имя Прохоренковой А.И. были открыты банковские счета. По состоянию на дату смерти Прохоренковой А.И. (ДД.ММ.ГГГГ) остаток денежных средств на счете № составлял <данные изъяты> рублей, остаток на счете № составлял <данные изъяты> рублей. По состоянию на 19.04.2024 года (дата подготовки ответа по запросу суда) денежные средства на указанных счетах отсутствуют. Остальные счета как на дату смерти Прохоренковой А.И., так и на текущую дату имеют нулевой баланс (т.1 л.д. 186-187).

Согласно выписке по счету № денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были списаны со счета в принудительном порядке на основании исполнительного документа. В то же время денежные средства, оставшиеся после смерти Прохоренковой А.И. на счете № в общей сумме <данные изъяты> рублей были сняты со счета путем списания с карты на карту и наличными (т.2 л.д. 43-45). Таким образом, суд приходит к выводу о принятии наследниками Прохоренковой А.И. наследства в виде денежных средств в общей сумме <данные изъяты> рублей. Доказательств обратного ответчиками не представлено.

Согласно сообщению Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Ивановской области от 07.06.2024 не полученных выплат в ОСФР по Ивановской области у Прохоренковой А.И. не имеется (л.д. 47).

По сведениям ГИБДД на момент смерти в собственности Прохоренковой А.И. имелись транспортные средства <данные изъяты>, гос.рег.знак <адрес>, 1974 года выпуска, и <данные изъяты>, гос.рег.знак №, 1999 года выпуска, регистрация права на указанные автомобили прекращена в 2022 году ввиду наличия сведения о смерти физического лица, переоформление прав на указанные автомобили не осуществлялась (т.1 л.д. 176, т.2 л.д. 13-14).

Между тем, из пояснений ответчика Гачина И.А. следует, что указанными транспортными средствами Прохоренкова А.И. распорядилась еще при жизни, а именно, автомобиль <данные изъяты>, 1974 года выпуска, был продан ею около 20 лет назад, а автомобиль <данные изъяты> утилизирован в связи с его непригодностью.

Согласно сведений, представленных Российским союзом автостраховщиков, договоры ОСАГО в период с 14.09.2021 года по настоящее время в отношении указанных транспортных средств не заключались (т.2 л.д. 41).

Указанные обстоятельства стороной истца не опровергнуты, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств фактического существования объектов движимого имущества - транспортных средств <данные изъяты>, гос.рег.знак №, 1974 года выпуска, и <данные изъяты>, гос.рег.знак №, 1999 года выпуска, как и их реальной рыночной стоимости на момент смерти наследодателя, не представлено.

При этом в соответствии с положениями Федерального закона N 196 от 19 декабря 1995 года "О безопасности дорожного движения" регистрация транспортных средств носит лишь учетно-регистрационный характер и не служит основанием для возникновения (прекращения) на них права собственности; регистрация производится только с целью удостоверения соответствия эксплуатируемых на территории России транспортных средств установленным требованиям безопасности дорожного движения.

Само по себе наличие сведений о регистрации в органах ГИБДД движимого имущества в виде автомобилей <данные изъяты> за умершим должником на день его смерти, недостаточно для удовлетворения требований кредитора о взыскании с его наследников задолженности по кредитному договору за счет этого имущества, поскольку в ходе рассмотрения дела не установлен факт реального существования указанного наследственного имущества, его рыночная стоимость и принадлежность на момент смерти именно наследодателю Прохоренковой А.И..

Таким образом, поскольку истцом в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств фактического наличия наследственного имущества в виде автомобилей и его стоимости, оснований для удовлетворений требований в указанной части не имеется, поскольку пределы ответственности наследников ограничены лишь стоимостью фактически перешедшего к ним наследственного имущества.

Доказательств наличия у Прохоренковой А.И. на момент смерти какого-либо иного имущества также не представлено.

Кроме того, согласно сведениям, представленным судебным приставом-исполнителем Чесноковой А.А., в производстве Тейковского РОСП находится исполнительное производство о взыскании с должника Прохоренковой А.И. задолженности, взысканной судебным приказом мирового судьи в пользу ООО «Компания «Содружество» в сумме 28269,75 рублей. В настоящее время исполнительное производство приостановлено ввиду смерти должника для осуществления правопреемства (т.2 л.д. 32).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в состав наследства наравне с принадлежавшим наследодателю на день открытия наследства имуществом входят имущественные обязанности, в том числе долги наследодателя, размер ранее взысканной с Прохоренковой А.И. задолженности и размер неисполненных обязательств находящихся на исполнении в Тейковском РОСП (28269,75 рублей), превышает стоимость наследственного имущества (17884,75 рублей), то оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Росбанк» не имеется, ввиду недостаточности наследственного имущества, поскольку в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

           Исковые требования Публичного акционерного общества «Росбанк» к Гачину М.А., Гачину И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                      Судья:                                                                         Димитриенко Т.А.

        Мотивированное решение суда составлено 11 июня 2024 года.