Решение по делу № 2-219/2017 (2-4613/2016;) от 21.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год. Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., с участием представителя истца по доверенности Зверевой А.В. , ответчика, директора ООО «Арис-Ангарск» Тихонов И.В., действующего от своего имени и от имени юридического лица на основании выписки из ЕГРЮЛ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихонова (Глызина) О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Тихоновой О.В. к Публичному акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о признании договора поручительства недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихонова (Глызина) О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указали, что ****год между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ООО «Арис-Ангарск» был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. В соответствии с п. 1.1. кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. на срок до ****год, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <...> % годовых. Кредит выдан ****год, что подтверждается банковским ордером №. В связи с нарушением сроков возврата кредита ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчик по настоящее время не исполнил. По состоянию на ****год сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ****год перед Банком составляет <...> руб. в том числе: <...> руб.- сумма задолженности по основному долгу; <...> руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом; <...> руб.- сумма пени за кредит; <...> руб.- сумма пени по неуплаченным процентам. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается на основании договора поручительства № от ****год, заключенным между истцом и Тихонов И.В.; № от ****год, заключенным между истцом и Глызиной О.В. Поручителям ****год были направлены требования о досрочном возврате кредита за исх. №, №, которые ответчик по настоящее время не исполнили. Договором залога имущества № от ****год заключенным с Тихонов И.В. в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ****год с учетом дополнительного соглашения от ****год к договору залога имущества № от ****год он заложил автомобиль <...>, ****год года выпуска, VIN – №, модель. № двигателя- №, шасси отсутствует, кузов №- №, цвет кузова- черный. Залоговая стоимость автомобиля по соглашению сторон установлена в размере <...> руб.

Просили суд взыскать солидарно с ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихонова (Глызина) О.В. в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № от ****год по состоянию на ****год в размере <...> руб., в том числе: <...> руб. сумма задолженности по основному долгу; <...> руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом; <...> руб.-пени за кредит; <...> руб.-пени по неуплаченным процентам.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Тихонов И.В. в виде автомобиля <...>, ****год года выпуска, VIN – №, двигателя-№ шасси отсутствует, кузов №, цвет кузова-черный.

Установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <...> руб., определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ООО «Арис-Ангарск, Тихонов И.В., Тихонова (Глызина) О.В. расходы по уплате госпошлины в размере <...> руб. по <...> руб. с каждого ответчика.

Тихонова (Глызина) О.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о признании договора поручительства недействительным. В обоснование заявленных требований указала, что ****год во исполнение обязательств по кредитному договору № между ней и Банком был заключен договор поручительства № в соответствии с которым, было согласовано условие о том, что стороны будут немедленно информировать друг друга о наступлении любых обстоятельств, связанных с изменением или прекращением их прав и обязанностей, вытекающих из содержания договора и кредитного договора. ****год между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ООО «Арис-Ангарск» в лице директора Тихонов И.В. было подписано дополнительное соглашение № о повышении процентной ставки по кредитному договору № от ****год. Дополнительное соглашение об увеличении процентной ставки по кредитному договору ею не подписывалось, с суммой задолженности не согласна.

Просила суд признать договор поручительства недействительным.

ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихонова (Глызина) О.В. предъявили встречный иск к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о признании условий кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности и ничтожности сделки, взыскании суммы уплаченной комиссии в размере <...> рублей, либо зачете в счет погашения основного долга.

В обоснование встречных исковых требований указали, что п. 1.2. кредитного договора № от ****год предусмотрено, выдача кредита производится путем единовременного зачисления суммы кредита на расчетный счет клиента №. Датой выдачи кредита считается дата зачисления средств на указанный счет клиента. Выдача кредита осуществляется после надлежащего оформления обеспечения по кредиту, в том числе после регистрации договора залога. Клиент обязуется в момент подписания договора (до выдачи кредита) уплатить банку комиссию за выдачу кредита в размере <...> руб. Считают данное условие ничтожным.

Просили суд, признать п. 1.2. кредитного договора № от ****год недействительным, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать сумму уплаченной комиссии в размере <...> руб. в пользу истцов, либо произвести зачет в счет погашения основного долга.

Определением Ленинского районного суда г. Иркутска от ****год встречные исковые требования ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихонова (Глызина) О.В. к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств выделены в отдельное производство. Представитель истца по первоначальному иску, ответчик по встречному ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Зверевой А.В. , действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, повторив доводы иска. Встречные исковые требования не признала, суду пояснила, что процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику, с тем, чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки. Воля сторон кредитного договора может быть направлена на заключение договора с условием об оплате юридическим лицом таких комиссий, которые по существу, являются условием о плате за кредит. Подписав кредитный договор, заемщик выразил согласие с содержащимся в нем условием о разовом взимании комиссии за выдачу кредита. Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора. Кроме того, в силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признанию оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец у знал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Обо всех обстоятельствах заключения кредитного договора истцу было известно в момент его заключения, то есть ****год, однако о том, что данная сделка является недействительной истец по встречному иску заявил только при подаче иска в суд в ****год года, то есть пропустив срок исковой давности.

Ответчик, руководитель ООО «Арис-Ангарск» Тихонов И.В., действующий от своего имени и от имени юридического лица на основании выписки из ЕГРЮЛ, в судебном заседании уточненные исковые требования не признал, не оспаривал факт заключения кредитного договора, пояснив, что не может продать автомобиль, однако платить задолженность по кредитному договору ему не чем. Встречные исковые ООО «Арис-Ангарск», Тихонова (Глызина) О.В., Тихонов И.В. требования поддержал, встречные требования Тихонова (Глызина) О.В. поддержал. Просил встречные исковые требования удовлетворить.

Ответчик Тихонова (Глызина) О.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежаще, в материалы дела представлено заявление, в котором последняя просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Обсудив причину неявки ответчика Тихонова (Глызина) О.В., извещенной надлежаще, учитывая положения ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу.

Заслушав представителя истца по первоначальному иску Зверевой А.В. , ответчика Тихонов И.В., действующего в своих интересах и в интересах ООО «Арис-Ангарск», исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ****год между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» /Банк/, в лице директора ФСКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Иркутске Кузьмина Э.В., и ООО «Арис-Ангарск» /Клиент/, в лице директора Тихонов И.В., действующего на основании Устава, заключен кредитный договор №. по условиям которого Банк обязался предоставить клиенту кредит в размере <...> руб., в Клиент обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора.

Пунктом 1.2. договора предусмотрена выдача кредита путем единовременного зачисления суммы кредита на расчетный счет клиента №. Датой выдачи кредита считается дата зачисления средств на указанный счет клиента.

Выдача кредита осуществляется после надлежащего обеспечения по кредиту, в том числе после государственной регистрации договора залога.

Клиент обязуется в момент подписания договора (до выдачи кредита) уплатить Банку комиссию за выдачу кредита в размере <...> руб.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются по графику (приложение 31). В случае подписания сторонами нового графика погашения кредита предыдущая редакция графика утрачивает силу.

Вид платежа по возврату кредита и уплате процентов- аннуитетный.

Периодичность внесения Клиентом платежей по возврату кредита и уплате процентов- ежемесячно.

Если день очередного ежемесячного аннуитетного платежа по графику приходится на нерабочий день, днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. В случае если на момент полного возврата кредита общая сумма процентов, указанная в графике платежей, превышает размер процентов, фактически начисленных в соответствии с условиями договора. размер последнего платежа является корректирующим и включает в себя платеж по возврату остатка суммы кредита и суммы начисленных, но неуплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

Согласно п. 1.4. договора, клиент обязуется полностью вернуть полученный кредит не позднее ****год. Под датой погашения кредита понимается дата зачисления средств на ссудный счет клиента. Погашение кредита производится в безналичном порядке в валюте кредита либо иной валюте по курсу и на условиях Банка для совершения конверсионных операций на дату совершения операций.

При наступлении условий, указанных в абз. 5 п. 1.3., клиент обязуется оплатить банку проценты за фактическое количество дней пользования денежными средствами, полученными по кредиту, исчисленными в соответствие с пунктами 1.3 и 1.9. договора /п. 1.5/.

Для учета полученного клиентом кредита Банк открывает ссудный счет № /п. 1.7./.

Пунктом 1.9, 1.10 кредитного договора установлено, что за пользование кредитом клиент ежемесячно выплачивает банку проценты, начисляемые из расчета <...> % годовых.

В период действия Договора Банк имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению изменений процентной ставки по Договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по изменению ставки рефинансирования, а также в случае изменения конъюнктуры финансовых рынков, без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Об изменении процентной ставки Банк письменно уведомляет клиента.

Уведомление либо вручается лицу, осуществляющему функции исполнительного органа клиента, либо направляется клиенту заказным письмом с уведомлением на адрес клиента, указанный в п. 5 договора. В случае вручения уведомления лицу, осуществляющему функции исполнительного органа клиент, лицо, осуществляющее функции исполнительного органа клиента на копии уведомления проставляет подпись, расшифровку/подписи, дату подписания, печать клиента.

Клиент считается ознакомленным с изменением процентной ставки с момента вручения соответствующего уведомления лицу, осуществляющему функции исполнительного органа клиента, либо с указанной на почтовом уведомлении даты получения клиентом заказного письма. В случае невручения заказного письма по причине отсутствия клиента по адресу, указанному в п. 5 договора, либо по причине истечения срока хранения, клиент считается уведомленным об изменении процентной ставки.

Не позднее 14 дней с момента уведомления клиента об изменении процентной ставки Банк и клиент заключают соответствующее дополнительное соглашение к Договору. В случае отказа клиента от заключения дополнительного соглашения он обязан досрочно вернуть кредит и уплатить проценты по ранее установленной ставке и иные платежи, установленные договором.

В соответствии с п. 1.12 договора, Клиент обязуется в течение срока действия Договора, начиная с ****год, поддерживать совокупный ежемесячный (с 1 числа текущего месяца по 31 число текущего месяца) объем поступлений денежных средств на свои счета в Банке (без учета заемных средств, возвратов и средств, поступивших на пополнение счетов, а также средств, поступающих от операций с векселями) в размере не менее 0, 00 рублей.

Согласно банковскому ордеру № от ****год., ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» перечислил ООО «Арис-Ангарск» <...> руб., назначение платежа: выдача кредита по договору № от ****год согласно распоряжения кредитного отдела № от ****год.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии сост. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя изст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны Тихонов И.В., на основании договора поручительства № от ****год и поручительством Глызиной (Тихоновой) О.В., на основании договора поручительства № от ****год.

Согласно свидетельству о заключении брака II-СТ № от ****год между Тихонов И.В. и Глызиной О.В. заключен брак, после заключения брака фамилия изменена с Глызиной О.В. на тихонову.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.1, 2, 3, 4 договора поручительства № от ****год и № от ****год поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение ООО «Арис-Ангарск» всех его обязательств, возникших из кредитного договора № от ****год, заключенному между кредитором и должником, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

Поручителю хорошо известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита- <...> руб. Дата окончательного возврата кредита по кредитному договору- ****год. Проценты за пользование кредитом- <...> % годовых. Комиссия за выдачу кредита- <...> руб. Неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом- <...> % от суммы причитающихся процентов за каждый день. Неустойка за непредоставление финансовой отчетности в установленный кредитным договором срок- <...> руб. за каждый день просрочки. График возврата кредита- согласно приложению 1 к кредитному договору.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме и на тех же условиях, как и должник по кредитному договору, в том числе за своевременный возврат основной суммы кредита, своевременную уплату процентов, иных плат и комиссий, неустоек, штрафов, издержек по взысканию долга и за возмещение убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора должником, включая случаи требования кредитором досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Ответственность поручителя и должника является солидарной.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору подтверждается представленными в материалы дела выписками по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с ****год по ****год год.

На момент обращения ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в суд у ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихонова (Глызина) О.В. имелась просроченная задолженность по кредитному договору, на данный момент имеет место ссудная задолженность.

Пунктом 2.6 кредитного договора определено право банка в одностороннем порядке требовать от клиента досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки и иных предусмотренных Договором платежей и/или обратить взыскание на заложенное имущество, а клиент обязан досрочно вернуть кредит и уплатить проценты, неустойку и иные предусмотренные договором платежи, в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом его обязательств по своевременному возврату кредита и/или уплате процентов;

-утраты обеспечения и/или ухудшения условий его содержания, снижение качества и/или количественных характеристик обеспечения;

- уменьшение по мнению банка, рыночной стоимости обеспечения, переданного в залог (в том числе от третьих лиц);

- неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом или залогодателем (в том числе. если залогодатель- третье лицо) условий договоров залога, заключенных в обеспечение договора;

- использование кредита не по целевому назначению;

- неисполнение клиентом его обязательств, предусмотренных п. 2.7 и 2.9 договора;

- установление банком фактов недостоверности бухгалтерской и иной финансовой отчетности клиента;

- инициация процедуры банкротства клиента третьими лицами или самим клиентом;

- принятие решения о реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала клиента;

- если клиент не проинформировал банк о произошедших изменениях в его учредительных или регистрационных документах и об изменениях в составе участников (акционеров) клиента (кроме открытых акционерных обществ);

- если клиенту предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого, по мнению банка, ставит под угрозу выполнение клиентом обязательств по договору;

в случае, если произошло ухудшение финансового состояния клиента, в результате которого клиент, по мнению банка, не может исполнить свои обязательства по договору;

- в случае, если произошло ухудшение финансового состояния клиента, в результате которого клиент по мнению банка, не может исполнять свои обязательства по договору;

- несогласие клиента с измененной согласно п. 1.10. процентной ставкой;

- использование кредита на следующие цели: погашение иных обязательств (иных кредитов и займов) клиента перед банком, другими кредитными организациями или третьими лицами; предоставление клиентом займов третьим лицам; размещение на депозитах; пополнение других счетов клиента в банке и иных кредитных организаций; погашение и приобретение векселей (кроме векселей банка); приобретение эмиссионных ценных бумаг (акций, облигаций); внесение в уставные капиталы юридических лиц;

- неисполнение клиентом его обязательств, предусмотренных п. 1.11 договора.

Учитывая изложенное, положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ, требования банка о досрочном взыскании с ответчика в его пользу суммы кредита и начисленных за время фактического пользования кредитом процентов, заявлены правомерно, поскольку факт неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать очередную часть кредита, процентов, судом установлен и последними не оспорен.

Размер основного долга, согласно представленному расчету, составляет <...> руб., размер процентов за пользование кредитом – <...> руб. Задолженность по основному долгу, процентам в указанных размерах подтверждается выпиской по лицевому счету. Указанный расчет проверен судом, произведен верно, ответчиками не оспорен, иного расчета суду не представлено, поэтому может быть положен в основу решения суда.

Обращаясь в суд со встречным исковым заявлением к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о признании заключенного договора поручительства недействительным, истец Тихонова О.В. по встречному иску в обоснование заявленных требований указала на то, что между заемщиком и банком ****год было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ****год, которым была увеличена процентная ставка по кредиту с <...> 5 % годовых до <...> % годовых. При этом ей о данном соглашении и об увеличении процентной ставки не было известно.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

****год между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» /Банк/ и ООО «Арис-Ангарск» /Клиент/, в лице директора Тихонов И.В., действующего на основании Устава, заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ****год, о нижеследующем: во исполнение п. 1.10 кредитного договора № от ****год стороны договорились изложить п. 1.9. кредитного договора № от ****год в следующей редакции: «за пользование кредитом клиент ежемесячно выплачивает банку проценты начисляемые из расчета <...> процентов годовых. Начисление процентов за пользование кредитом производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на расчетный счет клиента, до дня исполнения обязательств (включительно) по возврату кредита в полном объеме, в соответствии с правилами установленными ЦБ РФ.

Соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами и является неотъемлемой частью кредитного договора № от ****год.

Все остальные пункты кредитного договора № от ****год не затронутые настоящим Соглашением, сохраняют свое действие в первоначальной редакции.

Право банка на изменение в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору согласовано сторонами кредитного договора и с поручителями при подписании договора поручительства, на что прямо указано в договоре (п. 1.10 кредитного договора)

Пределы ответственности поручителя по кредитному договору определены в договоре поручительства и соответствуют пределам ответственности заемщика (п. 2, 3 договора поручительства).

Кроме того, пунктом 1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение ООО «Арис-Ангарск» всех его обязательств, возникших из кредитного договора № от ****год, именуемому в дальнейшем «Кредитный договор», заключенному между кредитором и должником, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

В силу абз. 1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и содержания заключенного сторонами договора поручительства № от ****год между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Глызиной (Тихоновой) О.В., право банка на повышение процентной ставки и иное изменение условий договора производится по соглашению сторон договора, причем не произвольно, а при наступлении определенных в договоре условий (п. 1.10 кредитного договора). Все условия договора согласованы сторонами, договор поручительства был подписан истцом Тихоновой О.В. по встречному иску собственноручно.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора, договора поручительства Глызина О.В. в настоящее время Тихонова О.В., отказалась от заключения договора, предлагала изложить договор в иной редакции, чем та, которая была представлена банком для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, что бы позволило сделать вывод о том, что договор заключен на условиях банка, без учета мнения поручителя.

В связи с увеличением в ****год года ключевой ставки Банка России размер процентов по выданным кредитам был увеличен с <...> % до <...> % годовых.

Так, право Банка в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредиту предусмотрено кредитным договором и договором поручительства, с указанным правом Банка истец по встречному иску Тихонова (Глызина) О.В. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре поручительства.

При таких обстоятельствах, оснований для признания недействительным договора поручительства № от ****год у суда не имеется.

Ответчики, вступая в договорные отношения с ОАО СКБ Приморья « Примсоцбанк» сознательно выразили свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихонова (Глызина) О.В. обязаны исполнить возложенные на них договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчиками не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ими обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в предусмотренный договором срок, наличие задолженности по основному долгу, процентам в ином размере, чем указано ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО СКБ Приморья « Примсоцбанк» о взыскании солидарно с ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихоновой О.В. в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженности по основному долгу в размере <...> руб., по процентам за пользование кредитом в размере <...> руб.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 3.1, 3.2. кредитного договора за использование кредита сверх установленных пунктом 1.3. договора сроков клиент выплачивает банку пеню в размере 0. 1 процента от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа с момента возникновения задолженности до полного ее погашения. Проценты, подлежащие уплате согласно пунктам 1.3. и 1.9. договора в этом случае также начисляются.

При неуплате в обусловленный пунктом 1.3. договора срок процентов за пользование кредитом клиент выплачивает банку пеню в размере <...> % от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа.

Истцом представлен расчет задолженности по пеням за кредит в размере 11044, 50 руб., сумма задолженности по пеням по процентам в размере <...> руб.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание, что неустойка (пеня) за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчиков, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер задолженности по основному долгу и процентам, степень выполнения ответчиками обязательства, приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании пеней за кредит и пеней по процентам солидарно в указанном размере с ответчиков ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихонова (Глызина) О.В. в пользу истца.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ****год между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» /Банк/ и Тихонов И.В. /Залогодатель/, заключен договор залога имущества № от ****год, в силу которого залогодержатель предоставляет ООО «Арис-Ангарск» кредит по кредитному договору № от ****год, заключенному в г. Иркутск, в сумме <...> руб. по ставке <...> процентов годовых (ставка за пользование кредитом может изменяться в соответствии с п. 1.10 кредитного договора со сроком окончательного погашения кредита ****год включительно.

В соответствии с п. 1.3 договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору залогодатель заложил залогодержателю имущество, перечисленное в Приложении № к договору. Приложение № является неотъемлемой частью договора.

Залогодатель подтверждает, что указанное в Приложении 31 к договору имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, никому не продано, не заложено, в споре и под арестом не состоит, правами третьих лиц не обременено.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 2.5 договора залога имущества предусмотрено, что залогодержатель без дополнительного согласования имеет право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом. оно не будет исполнено, либо когда в силу законодательства или кредитного договора залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.

Основаниями для обращения взыскания на предмет залога могут быть:

- неисполнение или ненадлежащее исполнение должником его обязательств перед залогодержателем пол кредитному договору по погашению кредита и/или уплате процентов и иных комиссий и плат;

- ухудшение условий содержания обеспечения, снижения качества и/или количества обеспечения по обстоятельствам, не зависящим от залогодержателя;

- уменьшение, по мнению залогодержателя, рыночной стоимости обеспечения. переданного в залог;

- использование должником кредита не по целевому назначению;

- неисполнение должником его обязательств, предусмотренных п. 2.7. кредитного договора;

- установление залогодержателем фактов недостоверности бухгалтерской и иной финансовой отчетности должника;

- инициация процедуры банкротства должника или залогодателя;

- принятие решения о реорганизации, ликвидации и/или уменьшения уставного капитала должника (если должник является юридическим лицом);

- предъявление должнику иска об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого, по мнению залогодержателя, ставит под угрозу выполнение должником обязательств по кредитному договору;

-ухудшение финансового положения должника, в результате которого должник, по мнению залогодержателя, в будущем не сможет исполнять свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.6. договора залога, в случае неисполнения должником обязательств в установленный кредитным договором срок, а также при наступлении обстоятельств, указанных в п. 2.5. договора залогодержатель может обратить взыскание на предмет залога, или заложенное имущество может быть передано залогодателем в собственность залогодержателю в качестве отступного.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. Из представленных выписок по счету следует, что заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Кроме этого, сумма неисполненного заемщиком обязательства /<...> руб./ составляет более <...>% от стоимости залога /<...> руб./, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, более трех месяцев, что свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного залогом обязательства и соразмерной стоимости заложенного имущества размеру требования истца.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, отсутствие доказательств обратного, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <...>, ****год года выпуска, VIN – №, модель. № двигателя- №, шасси отсутствует, кузов №- №, цвет кузова- черный.

В соответствии со ст.ст. 28.1, 28.2 ФЗ «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Пунктом 1.5 договора залога стороны установили залоговую стоимость предмета залога в размере <...> руб.

Учитывая, что размер стоимости предмета залога ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена предмета залога – <...>, ****год года выпуска, VIN – №, модель. № двигателя- №, шасси отсутствует, кузов №- №, цвет кузова- черный, составляет <...> руб.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихоновой О.В. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, согласно ст.88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая удовлетворение исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихоновой О.В. в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в силу положений ст.333.19 НК РФ, составляет <...> руб. и <...> руб., всего <...> руб. по <...> руб. с каждого из ответчиков, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного и неимущественного характера..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» удовлетворить.

Взыскать с ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихоновой О.В. солидарно задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> руб., из которых: <...> руб.- основной долг, <...> руб.- проценты, <...> руб.- пени за основной долг; <...> руб.- пени по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Тихонов И.В.- автомобиль марки <...>, ****год года выпуска, VIN – №, модель. № двигателя- №, шасси отсутствует, кузов №- №, цвет кузова- черный, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <...> руб.

Взыскать с ООО «Арис-Ангарск», Тихонов И.В., Тихоновой О.В. государственную пошлину в размере <...> руб., по <...> руб. с каждого.

В удовлетворении искового заявления Тихоновой О.В. к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании <...> руб., встречного искового требования Тихоновой О.В. к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о признании договора поручительства недействительным, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Судья: Е.В. Хамди